资金回流风险识别方法及装置、存储介质及电子设备制造方法及图纸

本申请提供了一种资金回流风险识别方法及装置、存储介质及电子设备，可应用于供应链金融领域，通过获取监测区间内，银行交易系统中链条企业关联的各个交易数据，针对每个交易数据，判断交易数据的资金流入方是否为核心企业，且交易数据中的交易金额大于预设数值，若是，则确定交易数据为异常交易数据；若存在异常交易数据，基于异常交易数据，确定信贷业务发放数据的资金回流风险等级，以及基于资金回流风险等级，生成回流风险提示信息。可见，可以自动识别资金回流风险，确定资金回流风险等级，以及基于资金回流风险等级，生成回流风险提示信息，从而实现了保障银行资产的安全，提高了资金回流风险识别的效率、以及提高了排查的全面性与准确性。的全面性与准确性。的全面性与准确性。

【技术实现步骤摘要】
资金回流风险识别方法及装置、存储介质及电子设备


[0001]本申请涉及供应链金融领域，尤其涉及一资金回流风险识别方法及装置、存储介质及电子设备。

技术介绍

[0002]供应链金融是中小企业的重要融资渠道，在供应链金融中，链条企业可以凭借与核心业务的“赊销关系”形成的应收账款作为授信依据，从银行获取信贷资金。然而，存在核心企业通过虚构与链条企业之间的交易合同，形成虚假应收账单，链条企业以供应链形式在银行获取信贷资金后，将资金转入核心企业账户供核心企业使用的情况，也就是在不增加核心企业授信的情况下，信贷资金从链条企业回流至核心企业，从而形式了套取银行信贷资金的风险，也就是存在资金回流至核心企业的风险。
[0003]因此，如何提供一种识别资金回流风险，以保障银行资产安全的方案，是目前本领域技术人员亟需解决的技术问题。

技术实现思路

[0004]本申请提供了一种资金回流风险识别方法及装置、存储介质及电子设备，目的在识别资金回流风险，从而保障银行资产安全。
[0005]为了实现上述目的，本申请提供了以下技术方案：
[0006]一种资金回流风险识别方法，包括：
[0007]获取信贷业务发放数据，并确定所述信贷业务发放数据对应的链条企业；
[0008]确定所述链条企业对应的核心企业；
[0009]获取监测区间内，银行交易系统中所述链条企业关联的各个交易数据；其中；所述监测区间基于信贷业务发放数据包括的发放时间设置；
[0010]针对每个交易数据，判断所述交易数据的资金流入方是否为所述核心企业，且所述交易数据中的交易金额大于预设数值，若是，则确定所述交易数据为异常交易数据，若否，则确定所述交易数据不为异常交易数据；
[0011]若存在异常交易数据，则基于异常交易数据，获取回流比例、回流时间、回流渠道和回流备注；所述回流比例为回流金额与所述信贷业务发放数据包括的贷款金额之间的比值；
[0012]基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级；
[0013]基于所述资金回流风险等级，生成回流风险提示信息。
[0014]上述的方法，可选的，所述基于异常交易数据，获取回流比例、回流时间、回流渠道和回流备注，包括：
[0015]对所述异常交易数据进行解析，得到所述异常交易数据的解析结果；
[0016]基于异常交易数据的解析结果，获取所述异常交易数据对应的回流金额、回流时
间、回流渠道和初始回流备注；
[0017]对所述回流金额和所述信贷业务发放数据包括的贷款金额进行计算，得到回流比例。
[0018]上述的方法，可选的，所述基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级，包括：
[0019]基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，通过预设的风险评论表，确定所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分；
[0020]判断所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分中，是否存在大于预设第一阈值的风险评分；
[0021]若存在大于预设第一阈值的风险评分，则确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级为高风险等级；
[0022]若不存在大于预设第一阈值的风险评分，则基于所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分，计算总风险评分；
[0023]判断所述总风险评分是否大于预设第二阈值；
[0024]若所述总风险评分大于预设第二阈值，则确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级为高风险等级；
[0025]若所述总风险评分不大于预设第二阈值，则确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级不为高风险等级。
[0026]上述的方法，可选的，所述基于所述资金回流风险等级，生成回流风险提示信息，包括：
[0027]将预设的回流风险提示模板中与所述资金回流风险等级对应的回流风险提示模板确定为目标模板；
[0028]基于所述总风险评分、所述回流比例、所述回流时间、所述对流渠道和所述回流备注，调用所述目标模板，生成回流风险提示信息。
[0029]上述的方法，可选的，所述基于所述资金回流风险等级，生成回流风险提示信息之后，还包括：
[0030]将所述回流风险提示信息发送至信贷业务人员终端，以提示信贷业务人员及时进行核查；
[0031]获取所述信贷业务人员反馈的核查结果。
[0032]一种资金回流风险识别装置，包括：
[0033]第一获取单元，用于获取信贷业务发放数据，并确定所述信贷业务发放数据对应的链条企业；
[0034]第一确定单元，用于确定所述链条企业对应的核心企业；
[0035]第二获取单元，用于获取监测区间内，银行交易系统中所述链条企业关联的各个交易数据；其中；所述监测区间基于信贷业务发放数据包括的发放时间设置；
[0036]判断单元，用于针对每个交易数据，判断所述交易数据的资金流入方是否为所述核心企业，且所述交易数据中的交易金额大于预设数值，若是，则确定所述交易数据为异常
交易数据，若否，则确定所述交易数据不为异常交易数据；
[0037]第三获取单元，用于若存在异常交易数据，则基于异常交易数据，获取回流比例、回流时间、回流渠道和回流备注；所述回流比例为回流金额与所述信贷业务发放数据包括的贷款金额之间的比值；
[0038]第二确定单元，用于基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级；
[0039]生成单元，用于基于所述资金回流风险等级，生成回流风险提示信息。
[0040]上述的装置，可选的，所述第三获取单元具体用于：
[0041]对所述异常交易数据进行解析，得到所述异常交易数据的解析结果；
[0042]基于异常交易数据的解析结果，获取所述异常交易数据对应的回流金额、回流时间、回流渠道和初始回流备注；
[0043]对所述回流金额和所述信贷业务发放数据包括的贷款金额进行计算，得到回流比例。
[0044]上述的装置，可选的，所述第二确定单元具体用于：
[0045]基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，通过预设的风险评论表，确定所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分；
[0046]判断所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分中，是否存在大于预设第一阈值的风险评分；
[0047]若存在大于预设第一阈值的风险评分，则确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级为高风险等级；本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资金回流风险识别方法，其特征在于，包括：获取信贷业务发放数据，并确定所述信贷业务发放数据对应的链条企业；确定所述链条企业对应的核心企业；获取监测区间内，银行交易系统中所述链条企业关联的各个交易数据；其中；所述监测区间基于信贷业务发放数据包括的发放时间设置；针对每个交易数据，判断所述交易数据的资金流入方是否为所述核心企业，且所述交易数据中的交易金额大于预设数值，若是，则确定所述交易数据为异常交易数据，若否，则确定所述交易数据不为异常交易数据；若存在异常交易数据，则基于异常交易数据，获取回流比例、回流时间、回流渠道和回流备注；所述回流比例为回流金额与所述信贷业务发放数据包括的贷款金额之间的比值；基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级；基于所述资金回流风险等级，生成回流风险提示信息。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于异常交易数据，获取回流比例、回流时间、回流渠道和回流备注，包括：对所述异常交易数据进行解析，得到所述异常交易数据的解析结果；基于异常交易数据的解析结果，获取所述异常交易数据对应的回流金额、回流时间、回流渠道和初始回流备注；对所述回流金额和所述信贷业务发放数据包括的贷款金额进行计算，得到回流比例。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级，包括：基于所述回流比例、所述回流时间、所述回流渠道和所述回流备注，通过预设的风险评论表，确定所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分；判断所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分中，是否存在大于预设第一阈值的风险评分；若存在大于预设第一阈值的风险评分，则确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级为高风险等级；若不存在大于预设第一阈值的风险评分，则基于所述回流比例的风险评分、所述回流时间的风险评分、所述回流渠道的风险评分和所述回流备注的风险评分，计算总风险评分；判断所述总风险评分是否大于预设第二阈值；若所述总风险评分大于预设第二阈值，则确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级为高风险等级；若所述总风险评分不大于预设第二阈值，则确定所述信贷业务发放数据的资金回流风险等级不为高风险等级。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于所述资金回流风险等级，生成回流风险提示信息，包括：将预设的回流风险提示模板中与所述资金回流风险等级对应的回流风险提示模板确定为目标模板；
基于所述总风险评分、所述回流比例、所述回流时间、所述对流渠道和所述回流备注，调用所述目标模板，生成回流风险提示信息。5.根据权利要求1或4所述的方法，其特征在于，所述基于所述资金回流风险等级，生成回流风险提示信息之后，还包括：将所述回流风险提示信息发送至信贷业务人员终...

【专利技术属性】
技术研发人员：龚武潜，朱良平，陈伟杰，李文涛，叶冠乔，赵振，余洁，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：