一种供应链金融订单融资分保系统及方法技术方案

本发明专利技术公开了一种供应链金融订单融资分保系统及方法。该系统包括：订单融资管理模块、分保管理模块、担保公司业务系统和分保管理数据库。本发明专利技术在放款阶段能够串联多家担保机构，并能完成融资人与主担保机构签订委托担保合同及质押合同，主担保单机构为融资人向金融机构提供全额担保并出具担保函，多家协同担保机构按照比例向主担保单机构提供担保函。在还款阶段根据融资人向金融机构还款后，金融机构同意解除的担保责任额度，将主担保机构的担保责任解除，并按比例同步解除协同担保机构对应的担保额度。的担保额度。的担保额度。

【技术实现步骤摘要】
一种供应链金融订单融资分保系统及方法


[0001]本专利技术涉及融资
，特别是涉及一种应链金融订单融资分保系统及方法。

技术介绍

[0002]目前，在融资过程中的分保模式都是通过线下进行，导致分保确认时间较长，各分保机构共享反担保物信息困难。

技术实现思路

[0003]本专利技术的目的是提供一种供应链金融订单融资分保系统及方法，用以加快分保业务效率，确保各家分保机构对反担保物信息共享，对反担保物进行联动控制。
[0004]为实现上述目的，本专利技术提供了如下方案：
[0005]一种供应链金融订单融资分保系统，包括：订单融资管理模块、分保管理模块、担保公司业务系统和分保管理数据库；
[0006]所述订单融资管理模块包括：
[0007]放款单元，用于根据融资信息及签订合同申请保函开具；
[0008]还款单元，用于根据还款信息以及对应的放款信息申请保函解除；
[0009]所述分保管理模块包括：
[0010]分保预配置单元，与所述放款单元连接，用于根据保函开具申请确定是否分保以及确定配置内容；所述配置内容包括参与分保的协作担保公司名单、分保比例和分保费率；
[0011]保函开具申请单元，与所述分保预配置单元连接，用于按照配置内容将保函开具申请拆分为主担保函开具申请及协力担保函开具申请，并存入分保管理数据库中；以及用于确定担保函开具申请成功，并将结果发送至订单融资管理模块；
[0012]保函解除申请单元，与所述还款单元以及分保预配置单元连接，用于根据保函解除申请和配置内容将保函解除申请拆分为主担保函解除申请及协力担保函解除申请，并存入分保管理数据库中；
[0013]所述担保公司业务系统，为各担保公司各自不同的业务系统，用于接收担保函开具申请成功通知和保函解除申请成功通知。
[0014]可选地，所述订单融资管理模块还包括：质押物管理单元，用于存储担保函对应的反担保物信息，以及用于通知金融机构进行放款和进行资金处理。
[0015]可选地，所述分保管理模块还包括：反担保物信息管理单元，用于确定担保函对应的反担保物信息，将反担保物信息按照相关担保公司要求存入分保管理数据库中。
[0016]可选地，所述分保管理模块还包括：担保公司核心业务系统对接单元，用于将担保函开具申请、担保函解除申请和反担保物信息发送至对应担保公司，并按与各担保公司业务系统的约定发送通知，并接收/查询对应状态，将结果记录至分保管理数据库中。
[0017]本专利技术还提供了一种供应链金融订单融资分保方法，包括：
[0018]根据融资信息及签订合同申请保函开具；
[0019]根据保函开具申请确定是否分保以及确定配置内容；所述配置内容包括参与分保的协作担保公司名单、分保比例和分保费率；
[0020]若能够分保，则按照配置内容将保函开具申请拆分为主担保函开具申请及协力担保函开具申请；
[0021]根据主担保函开具申请及协力担保函开具申请进行担保和分担保；
[0022]根据还款信息以及对应的放款信息申请保函解除；
[0023]根据保函解除申请和配置内容将保函解除申请拆分为主担保函解除申请及协力担保函解除申请；
[0024]根据主担保函解除申请及协力担保函解除申请进行担保解除。
[0025]根据本专利技术提供的具体实施例，本专利技术公开了以下技术效果：
[0026]本专利技术能够通过系统的方式实现分保业务，加快了分保业务效率，确保各家分保机构对反担保物信息共享，对反担保物进行联动控制。本专利技术在放款阶段能够串联多家担保机构，并能完成融资人与主担保机构签订委托担保合同及质押合同，主担保单机构为融资人向金融机构提供全额担保并出具担保函，多家协同担保机构按照比例向主担保单机构提供担保函。在还款阶段根据融资人向金融机构还款后，金融机构同意解除的担保责任额度，将主担保机构的担保责任解除，并按比例同步解除协同担保机构对应的担保额度。
附图说明
[0027]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0028]图1为本专利技术实施例供应链金融订单融资分保系统的结构框图。
具体实施方式
[0029]下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0030]本专利技术的目的是提供一种供应链金融订单融资分保系统及方法，用以加快分保业务效率，确保各家分保机构对反担保物信息共享，对反担保物进行联动控制
[0031]为使本专利技术的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本专利技术作进一步详细的说明。
[0032]如图1所示，本专利技术提供的一种供应链金融订单融资分保系统，包括：订单融资管理模块、分保管理模块、担保公司业务系统和分保管理数据库。
[0033]所述订单融资管理模块分为放款及还款单元。
[0034]所述放款单元为融资人向金融机构发起供应链金融订单融资，并与对应的主担保机构在线签订委托担保合同及质押合同。放款单元获取融资相关信息及签订合同发送至分保管理模块申请保函开具。
[0035]所述还款单元为融资人通过还款单元向金融机构申请部分提前还款，并支付对应本息及相关担保费用。还款单元将还款信息，对应的放款信息发送至分保管理模块申请保函解除。
[0036]所述订单融资管理模块还包括：质押物管理单元，用于存储担保函对应的反担保物信息，以及用于通知金融机构进行放款和进行资金处理。
[0037]所述分保管理模块分为分保流程管控功能，管理主担保机构及协同担保机构发出担保函，同步反担保物信息，同时通知各担保公司业务系统解除担保责任。
[0038]分保管理模块主要分为保函开具申请单元、分保预配置单元、保函解除申请单元、反担保物信息管理单元、担保公司核心业务系统对接单元。
[0039]所述分保预配置单元用于设定每次保函开具申请时，是否需要分保，参与分保的协作担保公司名单，分保比例，分保费率等配置内容。由产品运营人员根据主担保公司与协同担保公司的协定(客户、金额、地区等协定)预先进行配置的
[0040]所述保函开具申请单元收到放款单元发起的保函开具申请后，根据条件查询分保预配置单元中对应配置内容。按照配置内容，将保函开具申请拆分为主担保函开具申请及协力担保函开具申请，并存入分保管理数据库中。后续启动查询(通过担保公司的系统对接查询)主担保函开具结果及协力担保函开具结果。如查询到结果后，则根据规则，判定本次担保函开具申请是否成功，将本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种供应链金融订单融资分保系统，其特征在于，包括：订单融资管理模块、分保管理模块、担保公司业务系统和分保管理数据库；所述订单融资管理模块包括：放款单元，用于根据融资信息及签订合同申请保函开具；还款单元，用于根据还款信息以及对应的放款信息申请保函解除；所述分保管理模块包括：分保预配置单元，与所述放款单元连接，用于根据保函开具申请确定是否分保以及确定配置内容；所述配置内容包括参与分保的协作担保公司名单、分保比例和分保费率；保函开具申请单元，与所述分保预配置单元连接，用于按照配置内容将保函开具申请拆分为主担保函开具申请及协力担保函开具申请，并存入分保管理数据库中；以及用于确定担保函开具申请成功，并将结果发送至订单融资管理模块；保函解除申请单元，与所述还款单元以及分保预配置单元连接，用于根据保函解除申请和配置内容将保函解除申请拆分为主担保函解除申请及协力担保函解除申请，并存入分保管理数据库中；所述担保公司业务系统，为各担保公司各自不同的业务系统，用于接收担保函开具申请成功通知和保函解除申请成功通知。2.根据权利要求1所述的供应链金融订单融资分保系统，其特征在于，所述订单融资管理模块还包括：质押物管理单元，用于存储担保函对应的反担保物信息，以及用...

【专利技术属性】
技术研发人员：张婷婷，钱淼磊，王琦鸥，余洪明，张顺晨，刘丙申，
申请(专利权)人：上海欧冶金融信息服务股份有限公司，
类型：发明
国别省市：