一种货币净值产品的赎回处理方法、设备、介质及产品技术

本发明专利技术涉及金融管理技术领域，公开了一种货币净值产品的赎回处理方法，包括接收赎回请求、判断赎回属性、未分配收益计算、判断交易时间属性、第一兑付步骤、第二兑付步骤、补兑客户收益。本发明专利技术的一种货币净值产品的赎回处理方法，让客户在任意时刻都可以进行赎回操作，解决了货币净值产品的流动性问题，满足了客户对资金的流动性管理需求。资金的流动性管理需求。资金的流动性管理需求。

【技术实现步骤摘要】
一种货币净值产品的赎回处理方法、设备、介质及产品


[0001]本专利技术涉及金融管理
，尤其涉及一种货币净值产品的实时赎回处理方法、设备、介质及产品。

技术介绍

[0002]随着《资管新规》、《理财新规》监管政策的发布，要求银行打破“刚性兑付”，银行理财产品趋于向净值化转型，而货币净值产品作为吸引客户资金的有力产品，需要支持货币净值产品7*24小时实时赎回，以满足货币净值产品的高流动性要求。目前的一般银行机构针对货币净值产品的赎回交易只是限定在工作日的交易时间才能进行兑付，当客户在非交易时间进行赎回操作时，系统会在下一个工作日确认客户的赎回交易并兑付客户本金，造成客户只能在交易时间才能实现实时赎回操作，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，这就与货币净值产品高流动性相违背，无法满足客户对资金的流动性管理需求。

技术实现思路

[0003]为了克服现有技术的不足，本专利技术的目的之一在于提供一种货币净值产品的赎回处理方法，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。
[0004]本专利技术的目的之二在于提供一种电子设备，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。
[0005]本专利技术的目的之三在于提供一种计算机可读存储介质，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。
[0006]本专利技术的目的之四在于提供一种计算机程序产品，其能解决目前银行机构对于实现货币净值产品的赎回操作仅支持交易时间赎回，在非交易时间内无法快速赎回货币净值产品，无法满足客户对资金的流动性管理需求的问题。
[0007]本专利技术的目的之一采用以下技术方案实现：
[0008]一种货币净值产品的赎回处理方法，所述货币净值产品的收益方案为全额赎回时需要兑付客户收益和客户本金，部分赎回时只需要兑付客户本金，所述方法包括以下步骤：
[0009]接收赎回请求，接收目标客户发送的用于赎回目标货币净值产品的赎回请求，所述赎回请求包括客户账号、产品代码、赎回时间以及赎回份额，根据所述客户账号以及所述产品代码从预设货币净值产品数据库中筛选出含有产品净值的目标货币净值产品持仓信息；
[0010]判断赎回属性，根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回，若是全额赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客
户赎回本金并执行未分配收益计算步骤，若是部分赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并进行兑付；
[0011]未分配收益计算，根据所述产品代码从预设收益数据库中筛选出与目标货币净值产品对应的万份收益信息，根据万份收益信息、所述赎回时间以及所述赎回份额计算出未分配收益；
[0012]判断交易时间属性，根据预设交易时间规则判断所述赎回时间对应的交易时间属性为交易时间还是非交易时间，若是交易时间，执行第一兑付步骤，若不是交易时间，则执行第二兑付步骤；
[0013]第一兑付步骤，将所述未分配收益与目标客户赎回本金一起作为应兑付本息兑付给客户；
[0014]第二兑付步骤，先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤；
[0015]补兑客户收益，当目标货币净值产品对应的万份收益信息更新到所述交易时间的前一交易日时，根据前一交易日的万份收益信息以及所述赎回份额补算客户收益，并将补算结果作为补兑金额为目标客户进行补兑。
[0016]进一步地，所述目标货币净值产品持仓信息中还包括目标客户总份额，所述根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回具体为：将所述赎回份额与所述目标客户总份额进行比对，若所述赎回份额小于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为部分赎回，若所述赎回份额等于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为全额赎回。
[0017]进一步地，所述预设交易时间规则为：将工作日中9:00:00
‑
15:30:00作为交易时间，将工作日中除9:00:00
‑
15:30:00之外的时间以及非工作日全天的时间均作为闭市时间非交易时间。
[0018]进一步地，所述第二兑付步骤具体为：判断交易时间是否属于预设补兑时间范围之内，当交易时间属于预设补兑时间范围之内，则先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤。
[0019]进一步地，当所述赎回时间属于工作日中除9:00:00
‑
15:30:00之外的时间时，所述预设补兑时间范围为0:00:00
‑
8:59:59；当所述赎回时间属于非工作日时，所述预设补兑时间范围为全天时间。
[0020]进一步地，还包括产品总销售额度调整，在为目标客户进行补兑成功后，按照所述赎回份额增加目标货币净值产品的可销售额度。
[0021]进一步地，还包括撤单交易控制，在为目标客户补兑成功后，控制不允许目标客户发起撤单交易。
[0022]本专利技术的目的之二采用以下技术方案实现：
[0023]一种电子设备，包括：处理器；
[0024]存储器；以及程序，其中所述程序被存储在所述存储器中，并且被配置成由处理器执行，所述程序包括用于执行本申请中所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。
[0025]本专利技术的目的之三采用以下技术方案实现：
[0026]一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执
行本申请中所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。
[0027]本专利技术的目的之四采用以下技术方案实现：
[0028]一种计算机程序产品，包括计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现本申请中项所述的一种货币净值产品的赎回处理方法。
[0029]相比现有技术，本专利技术的有益效果在于：本申请中的一种货币净值产品的赎回处理方法，通过判断赎回属性来确定是否需要计算未分配收益，通过判断赎回时间对应的交易时间属性来确定是否需要补兑客户收益，让客户在任意时刻都可以进行赎回操作，解决了货币净值产品的流动性问题，满足了客户对资金的流动性管理需求。
[0030]上述说明仅是本专利技术技术方案的概述，为了能够更清楚了解本专利技术的技术手段，并可依照说明书的内容予以实施，以下以本专利技术的较佳实施例并配合附图详细说明如后。本专利技术的具体实施方式由以下实施例及其附图详细给出。
附图说明
[0031]此处所说明的附图用来提供对本专利技术的进一步理解，构成本申请的一部分，本专利技术的示意性实施例及其说明用于解释本专利技术，并不构成对本专利技术的不当限定本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：所述货币净值产品的收益方案为全额赎回时需要兑付客户收益和客户本金，部分赎回时只需要兑付客户本金，所述方法包括以下步骤：接收赎回请求，接收目标客户发送的用于赎回目标货币净值产品的赎回请求，所述赎回请求包括客户账号、产品代码、赎回时间以及赎回份额，根据所述客户账号以及所述产品代码从预设货币净值产品数据库中筛选出含有产品净值的目标货币净值产品持仓信息；判断赎回属性，根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回，若是全额赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并执行未分配收益计算步骤，若是部分赎回，则根据所述产品净值以及所述赎回份额计算出目标客户赎回本金并进行兑付；未分配收益计算，根据所述产品代码从预设收益数据库中筛选出与目标货币净值产品对应的万份收益信息，根据万份收益信息、所述赎回时间以及所述赎回份额计算出未分配收益；判断交易时间属性，根据预设交易时间规则判断所述赎回时间对应的交易时间属性为交易时间还是非交易时间，若是交易时间，执行第一兑付步骤，若不是交易时间，则执行第二兑付步骤；第一兑付步骤，将所述未分配收益与目标客户赎回本金一起作为应兑付本息兑付给客户；第二兑付步骤，先将所述未分配收益与目标客户赎回本金作为已计算兑付本息兑付给客户，再执行补兑客户收益步骤；补兑客户收益，当目标货币净值产品对应的万份收益信息更新到所述交易时间的前一交易日时，根据前一交易日的万份收益信息以及所述赎回份额补算客户收益，并将补算结果作为补兑金额为目标客户进行补兑。2.如权利要求1所述的一种货币净值产品的赎回处理方法，其特征在于：所述目标货币净值产品持仓信息中还包括目标客户总份额，所述根据目标货币净值产品持仓信息判断客户发起的赎回请求为全额赎回还是部分赎回具体为：将所述赎回份额与所述目标客户总份额进行比对，若所述赎回份额小于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为部分赎回，若所述赎回份额等于所述目标客户总份额，则将所述赎回请求标记为全额赎回。3.如权利要求1所述的一种货...

【专利技术属性】
技术研发人员：李应娣，赵泽栋，林卫华，谭柱钢，朱丹，宋阳，
申请(专利权)人：广东华兴银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：