一种基于经济价值及风险预测的预警方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种基于经济价值及风险预测的预警方法及系统，属于数据预警技术领域。本发明专利技术包括以下步骤：1、获取客户的经济价值信息、基础信息及风险信息；2、对客户的经济价值信息、基础信息及风险信息进行预处理；3、将预处理后的基础信息及风险信息数据输入风险预测模型，得到客户的违约概率数据；4、将预处理后的经济价值信息输入经济价值模型，得到客户的经济价值数据；5、将客户的违约概率数据和经济价值数据输入预警模型，预警模型输出预警级别和运营措施；6、根据设定的时间对预警模型进行迭代。本发明专利技术对客户的经济价值和风险预测进行综合判断，减少了中低风险客户的误拒损失，提升了客户管理及预警的精准度。提升了客户管理及预警的精准度。提升了客户管理及预警的精准度。

【技术实现步骤摘要】
一种基于经济价值及风险预测的预警方法及系统


[0001]本专利技术属于数据预警
，具体涉及一种基于经济价值及风险预测的预警方法及系统。

技术介绍

[0002]随着金融行业的快速发展、科技的进步，各金融机构使用人工智能等技术进一步提升对普惠客户的综合服务能力，增强信用风险管理能力，改善客户体验，进而推动行业健康良好的发展。
[0003]现有的技术方案，主要有通过对客户的风险预测，做出预警。主要的实现方式为基于相关的模型(专家评分模型、信用评分模型、机器学习模型)给出的客户评级，对于评级低违约率高的客户做出预警。但是现有的风险预警方法，仅依据客户的信用风险评级，对高风险客户预警，对于中低风险、且低价值客户不做预警，不利于提升综合收益和客户服务。在激烈的市场竞争下，对于风险和经济价值需要给予同等的关注度，双管齐下，尤其是低价值客户急需提早预警，风险可控的前提下采取相应的运营措施，提升客户体验和金融服务能力。

技术实现思路

[0004]针对现有技术中存在的问题，本专利技术提供一种基于经济价值及风险预测的预警方法及系统，其目本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种基于经济价值及风险预测的预警方法，其特征在于，包括以下步骤：步骤1：获取客户的经济价值信息、基础信息及风险信息；步骤2：对客户的经济价值信息、基础信息及风险信息进行预处理，将预处理后的经济价值信息、基础信息和风险信息分别生成对应的列表文件数据；步骤3：将列表文件数据类型的基础信息及风险信息数据作为风险预测模型的输入数据，所述风险预测模型根据基础信息及风险信息数据进行风险预测，得到客户的违约概率数据，保存在新建的违约概率数据存储结构中；步骤4：将列表文件数据类型的经济价值信息作为经济价值模型的输入数据，经济价值模型根据客户的经济价值信息进行计算，得到客户的经济价值数据，保存在新建的经济价值数据存储结构中；步骤5：从所述违约概率数据存储结构和经济价值数据存储结构中分别读取出对应客户的违约概率数据和经济价值数据，并作为预警模型的输入数据，预警模型根据违约概率数据和经济价值数据输出预警级别和运营措施，生成对应的文件类型数据；步骤6：通过定时器和计数器，根据设定的时间对预警模型进行迭代，直到计数器达到预设的计数后，停止所述迭代。2.根据权利要求1所述的一种基于经济价值及风险预测的预警方法，其特征在于，步骤1中，所述经济价值信息包括客户过去产生的贷款收益、存款收益和中间业务收益、为运营该客户产生的运营成本、资金成本和资本成本；所述基础信息包括贷款基本信息和客户基础信息；所述风险信息包括客户的历史用款记录信息和还款行为表现信息。3.根据权利要求1所述的一种基于经济价值及风险预测的预警方法，其特征在于，步骤2中所述的预处理具体为：通过数据清洗，将借据层级和产品层级的数据归集合并到客户层级，并做特征挖掘，提炼特征指标。4.根据权利要求1所述的一种基于经济价值及风险预测的预警方法，其特征在于，步骤3中的风险预测模型为通过测试集和训练集对GBDT模型训练得到，所述测试集和训练集由客户基础信息和风险信息数据按比例划分得到。5.根据权利要求1所述的一种基于经济价值及风险预测的预警方法，其特征在于，步骤4中所述客户的经济价值数据具体算法为：经济价值＝客户对银行的收益
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银行为客户服务的成本；其中，客户对银行的收益＝贷款收益+存款收益+中间业务收益，银行为客户服务的成本＝资本成本+资金成本+经营成本...

【专利技术属性】
技术研发人员：张岚，吴钊，苑晓君，
申请(专利权)人：四川新网银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：