预售资金监管入账异常识别方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术实施例公开了一种预售资金监管入账异常识别方法及装置，该方法包括：获取资金监管入账数据；查询所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，得到查询结果；根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别。本发明专利技术通过查询资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，进而通过对数据进行核对实现了高效的对预售资金监管中的入账异常进行识别的技术效果，解决了现有采用人工排查的方式来识别预售款资金入账是否异常的方法存在的效率低、准确性难以保证的技术问题。性难以保证的技术问题。性难以保证的技术问题。

【技术实现步骤摘要】
预售资金监管入账异常识别方法及装置


[0001]本专利技术涉及大数据智能分析
，具体而言，涉及一种预售资金监管入账异常识别方法及装置。

技术介绍

[0002]商品房预售资金监管是指由房地产主管部门会同银行对商品房预售资金实施第三方监管，房产开发企业须将预售资金存入银行专用监管账户，只能用作本项目建设，不得随意支取、使用。商品房预售资金是开发商将正在建设中的商品房出售给购房人，购房人按照商品房买卖合同约定支付给开发商的购房款(包括定金、首付款、后续付款、按揭付款)。
[0003]商品房预售资金缴款模式多变，目前存在的缴款模式有银行转账、渠道入账(例如POS刷卡入账)等。针对目前各地开发商收取购房人的商品房预售资金，会单独拿一个账户进行收取，购房人缴交首付款到房屋备案一般周期在2个月左右，这段时间开发商会存在大量的商品房预售资金，导致开发商会经常临时挪用资金另做打算。而且开发商后面转账给监管账户的时候，有些地方POS单独准备了退回功能，即在一定时间内可以退回，导致开发商白天申请划转资金到资金监管账户，通知预售资金监管实时入账，开发商申请网签备案，然后当晚申请POS转账退回，导致假入账的这种欺骗行为。针对上述类似的情况，如果不能实时监管到位，开发商将会挪用客户的资金，会对客户的资金带来较大的风险。
[0004]目前识别商品房预售资金入账是否异常通常采用人工排查的方法，这种人工排查的方式的准确性极大的依赖排查人员的专业程度，因此这种方式排查的准确性无法保证，此外，这种人工排查的方式还存在效率太低，浪费人力资源的问题。

技术实现思路

[0005]本专利技术为了解决采用人工排查的方式来识别预售资金入账是否异常存在的效率低、准确性难以保证的技术问题，提出了一种预售资金监管入账异常识别方法及装置。
[0006]为了实现上述目的，根据本专利技术的一个方面，提供了一种预售资金监管入账异常识别方法，该方法包括：
[0007]从资金监管业务系统获取资金监管入账数据，其中，所述资金监管业务系统用于对合同进行资金监管，当预售资金转入合同对应的资金监管账户后，所述资金监管业务系统生成该笔预售资金的资金监管入账数据；
[0008]在所述资金监管业务系统中查询所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，得到查询结果；
[0009]根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别。
[0010]可选的，所述根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体包括：
[0011]若所述查询结果为不存在所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，则生成第一POS退回异常信息。
[0012]可选的，所述根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体包括：
[0013]若所述查询结果为存在所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据，则获取所述查询结果中的渠道收单对账数据的对账日期以及所述资金监管入账数据的入账日期；
[0014]若所述对账日期和所述入账日期不同，则生成第二POS退回异常信息。
[0015]可选的，所述根据所述对账日期以及所述入账日期对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体还包括：
[0016]若所述对账日期和所述入账日期相同，则确定所述查询结果中的渠道收单对账数据的清算时间；
[0017]若所述清算时间不在预设的时间范围内，则生成清算时间异常信息。
[0018]可选的，所述根据所述对账日期以及所述入账日期对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体还包括：
[0019]若所述对账日期和所述入账日期相同并且所述清算时间在所述预设的时间范围内，则确定是否存在所述查询结果中的渠道收单对账数据对应的银行明细数据；
[0020]若不存在所述查询结果中的渠道收单对账数据对应的银行明细数据，则生成银行明细匹配异常信息。
[0021]可选的，所述根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体包括：
[0022]若所述查询结果为存在所述资金监管入账数据对应的银行明细数据但不存在所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据，则先获取所述资金监管入账数据对应的购房合同数据中的购房人姓名，然后将所述查询结果中的银行明细数据中的付款账号名称与所述购房人姓名进行比对，若比对不一致则生成非购房本人缴款异常信息。
[0023]可选的，该预售资金监管入账异常识别方法，还包括：
[0024]汇总各资金监管入账数据对应的银行明细数据，并统计汇总的各银行明细数据中每个汇款人信息出现的次数；
[0025]若汇款人信息出现的次数大于预设值，则确定该汇款人信息为异常汇款人信息。
[0026]为了实现上述目的，根据本专利技术的另一方面，提供了一种预售资金监管入账异常识别装置，该装置包括：
[0027]资金监管入账数据获取单元，用于从资金监管业务系统获取资金监管入账数据，其中，所述资金监管业务系统用于对合同进行资金监管，当预售资金转入合同对应的资金监管账户后，所述资金监管业务系统生成该笔预售资金的资金监管入账数据；
[0028]数据查询单元，用于在所述资金监管业务系统中查询所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，得到查询结果；
[0029]入账异常识别单元，用于根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别。
[0030]为了实现上述目的，根据本专利技术的另一方面，还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述预售资金监管入账异常识别方法的步骤。
[0031]为了实现上述目的，根据本专利技术的另一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，
其上存储有计算机程序/指令，该计算机程序/指令被处理器执行时实现上述预售资金监管入账异常识别方法的步骤。
[0032]为了实现上述目的，根据本专利技术的另一方面，还提供了一种计算机程序产品，包括计算机程序/指令，该计算机程序/指令被处理器执行时实现上述预售资金监管入账异常识别方法的步骤。
[0033]本专利技术的有益效果为：
[0034]本专利技术实施例通过查询资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，进而通过对数据进行核对实现了高效的对预售资金监管中的入账异常进行识别的技术效果，解决了现有采用人工排查的方式来识别预售款资金入账是否异常的方法存在的效率低、准确性难以保证的技术问题。
附图说明
[0035]为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：
[0036]图1是本专利技术实施例预售资金监管入账异常识别方法的流程图；
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【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种预售资金监管入账异常识别方法，其特征在于，包括：从资金监管业务系统获取资金监管入账数据，其中，所述资金监管业务系统用于对合同进行资金监管，当预售资金转入合同对应的资金监管账户后，所述资金监管业务系统生成该笔预售资金的资金监管入账数据；在所述资金监管业务系统中查询所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，得到查询结果；根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别。2.根据权利要求1所述的预售资金监管入账异常识别方法，其特征在于，所述根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体包括：若所述查询结果为不存在所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据和银行明细数据，则生成第一POS退回异常信息。3.根据权利要求1所述的预售资金监管入账异常识别方法，其特征在于，所述根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体包括：若所述查询结果为存在所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据，则获取所述查询结果中的渠道收单对账数据的对账日期以及所述资金监管入账数据的入账日期；若所述对账日期和所述入账日期不同，则生成第二POS退回异常信息。4.根据权利要求3所述的预售资金监管入账异常识别方法，其特征在于，所述根据所述对账日期以及所述入账日期对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体还包括：若所述对账日期和所述入账日期相同，则确定所述查询结果中的渠道收单对账数据的清算时间；若所述清算时间不在预设的时间范围内，则生成清算时间异常信息。5.根据权利要求4所述的预售资金监管入账异常识别方法，其特征在于，所述根据所述对账日期以及所述入账日期对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体还包括：若所述对账日期和所述入账日期相同并且所述清算时间在所述预设的时间范围内，则确定是否存在所述查询结果中的渠道收单对账数据对应的银行明细数据；若不存在所述查询结果中的渠道收单对账数据对应的银行明细数据，则生成银行明细匹配异常信息。6.根据权利要求1所述的预售资金监管入账异常识别方法，其特征在于，所述根据所述查询结果对所述资金监管入账数据进行入账异常识别，具体包括：若所述查询结果为存在所述资金监管入账数据对应的银行明细数据但不存在所述资金监管入账数据对应的渠道收单对账数据，则先获取所述资金监管入账数据对应的购房合同数据中的购房人姓名，然后将所述查询结果中的银行明细数据中的付款账号名称与所述购房人姓名进行比对，若比对不一致则生成非购房本人缴款异常信息。7.根据权利要求1所述的预售资金监管入账异常识别方法，其特征在于，还包括：汇总各资金监管入账数据对应的银行明细数据，并统计汇总的各银行明细数据中每个汇款人信息出现的次数；若汇款人信息出现的次数大于预设值，则确定该汇款人信息为异常汇款人信息。8.一种预售资金监管入账异常识别装置，其特征在于，包括：资金监管入账数据获取单元，用于从资金监管业务系统获取资金监管入账数据，其中，
所述资金监管业务系统用于对合同进行资金监管，当预售资金转入合同对应的资金监管账户后，所述资金监管业务系统生成该笔预售资金的资金监管入账数据；数据查询单元，用于在所述资金监管业务系...

【专利技术属性】
技术研发人员：黄吉林，韦珺瀚，楚显哲，
申请(专利权)人：建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：