资源转移过程中的风险识别方法、装置及系统制造方法及图纸

本说明书实施例提供一种资源转移过程中的风险识别方法、装置及系统，在风险识别方法中，经营平台响应于用户的将目标资产作为抵押物的资源转移申请，获取用户的第一数据。该第一数据能够表征用户的资源偿还能力。根据第一数据，确定针对用户的申请资质的第一评估信息。向风控平台发送风险评估请求，其中至少包括第一评估信息。风控平台响应于风险评估请求，获取用户的第二数据。该第二数据至少包括目标资产的使用情况信息。风控平台根据第二数据，确定针对用户的申请资质的第二评估信息。风控平台至少结合第一评估信息和第二评估信息，确定最终评估结果，并将其提供给经营平台，经营平台基于最终评估结果，确定该次资源转移过程是否存在风险。过程是否存在风险。过程是否存在风险。

【技术实现步骤摘要】
资源转移过程中的风险识别方法、装置及系统


[0001]本说明书一个或多个实施例涉及计算机
，尤其涉及一种资源转移过程中的风险识别方法、装置及系统。

技术介绍

[0002]资源转移是发生在人们日常生活中非常常见的生活现象，例如，用户或机构A向用户B或机构B借了钱，则作为资源的“钱”由B转移至A。其中，这里的资源可以是实体资源，也可以是网络上的虚拟资源，还可以是网络平台中与实体资源具有相同价值的标识，例如银行卡余额，等等。资源转移过程中往往涉及一定风险。资源转移数量较大，资源转出方的损失风险往往较高。特别地，如果一方将大量资源集中(如进行融资)，则对相对另一方的一个或多个用户而言，风险更高。因此，对于资源转移过程中的风险进行识别至关重要。

技术实现思路

[0003]本说明书一个或多个实施例描述了一种资源转移过程中的风险识别方法、装置及系统，可以及时有效地对资源转移过程中的风险进行识别。
[0004]第一方面，提供了一种资源转移过程中的风险识别方法，包括：
[0005]提供资源转移业务的经营平台响应于用户的将目标本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资源转移过程中的风险识别方法，包括：提供资源转移业务的经营平台响应于用户的将目标资产作为抵押物的资源转移申请，获取所述用户的第一数据；其中，所述第一数据能够表征所述用户的资源偿还能力；所述经营平台根据所述第一数据，确定针对所述用户的申请资质的第一评估信息；所述经营平台向风控平台发送风险评估请求；其中至少包括所述第一评估信息；所述风控平台响应于所述风险评估请求，获取所述用户的第二数据；所述第二数据至少包括所述目标资产的使用情况信息；所述风控平台根据所述第二数据，确定针对所述用户的申请资质的第二评估信息；所述风控平台至少结合所述第一评估信息和第二评估信息，确定最终评估结果，并将其提供给所述经营平台；所述经营平台基于所述最终评估结果，确定该次资源转移过程是否存在风险。2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述获取所述用户的第二数据，包括：所述风控平台向区块链系统发送身份验证请求；所述身份验证请求包括所述用户的用户标识；所述区块链系统根据所述用户标识，获取所述用户签署的授权合同；所述授权合同中约定了针对所述用户的目标资产具有访问权限的目标平台；在所述风控平台与所述授权合同中约定的目标平台相匹配的情况下，所述区块链系统向资产管理平台发送数据读取请求；所述区块链系统从所述资产管理平台接收所述目标资产的描述信息，并将其作为所述第二数据提供给所述风控平台，其中，所述描述信息至少包括所述目标资产的使用情况信息。3.根据权利要求1所述的方法，其中，所述第一数据包括以下中的至少一项：经营数据、实人认证数据、历史履约记录以及征信数据。4.根据权利要求1所述的方法，其中，所述第一评估信息包括是否具有准入资格和可转移资源量；所述经营平台根据所述第一数据，确定针对所述用户的申请资质的第一评估信息，包括：将所述第一数据分别输入第一分类模型和回归模型；根据所述第一分类模型的输出，确定所述用户是否具有准入资格，以及根据所述回归模型的输出，确定所述可转移资源量。5.根据权利要求4所述的方法，其中，所述第二评估信息包括是否具有准入资格；所述确定最终评估结果，包括：判断所述第一和第二评估信息是否均示出所述用户具有准入资格；若是，则根据所述目标资产的使用情况信息，调整所述可转移资源量；将调整后的所述可转移资源量，以及所述用户具有准入资格确定为最终评估结果；若否，则将所述用户不具有准入资格确定为最终评估结果。6.根据权利要求1所述的方法，其中，所述风控平台根据所述第二数据，确定针对所述用户的第二评估信息，包括：将所述第二数据输入第二分类模型；
根据所述第二分类模型的输出，确定所述第二评估信息。7.根据权利要求1所述的方法，还包括：所述风控平台向银行机构发送信息获取请求；所述信息获取请求用于请求所述银行机构基于其本地存储的第三数据，确定针对所述用户的申请资质的第三评估信息；所述第三数据至少包括黑名单；所述风控平台从所述银行机构接收所述第三评估信息；所述确定最终评估结果，包括：结合所述第一评估信息、第二评估信息和第三评估信息，确定最终评估结果。8.根据权利要求7所述的方法，其中，所述第一评估信息包括是否具有准入资格和可转移资源量；所述第二和第三评估信息包括是否具有准入资格；所述方法还包括：所述风控平台从所述银行机构接收所述用户的已授信情况信息；所述确定最终评估结果，包括：判断所述第一、第二和第三评估信息是否均示出所述用户具有准入资格；若是，则根据目标资产的使用情况信息以及所述已授信情况信息，调整所述可转移资源量；将调整后的所述可转移资源量以及所述用户具有准入资格确定为最终评估结果；若否，则将所述用户不具有准入资格确定为最终评估结果。9.一种资源转移过程中的风险识别方法，包括：接收提供资源转移业务的经营平台发送的风险评估请求，其中至少包括针对用户的申请资质的第一评估信息；所述第一评估信息是由所述经营平台根据所述用户的第一数据确定的；所述第一数据能够表征所述用户的资源偿还能力；响应于所述风险评估请求，获取所述用户的第二数据；所述第二数据至少包括所述目标资产的使用情况信息；根据所述第二数据，确定针对所述用户的申请资质的第二评估信息；至少结合所述第一评估信息和第二评估信息，确定最终评估结果；将所述最终评估结果提供给所述经营平台，以供所述经营平台基于所述最终评估结果，确定该次资源转移过程是否存在风险。10.一种贷款业务的风险识别方法，包括：提供贷款业务的经营平台响应于用户的将目标资产作为抵押物的贷款申请，获取所述用户的第一数据；其中，所述第一数据能够表征所述用户的偿债能力；所述经营平台根据所述第一数据，确定针对所述用户的申请资质的第一评估信息；所述经营平台向风控平台发送风险评估请求；其中至少包括所述第一评估信息；所述风控平台响应于所述风险评估请求，获取所述用户的第二数据；所述第二数据至少包括所述目标资产的在抵额度；所述风控平台根据所述第二数据，确定针对所述用户的申请资质的第二评估信息；所述风控平台至少结合所述第一评估信息和第二评估信息，确定最终评估结果，并将其提供给所述经营平台；所述经营平台基于所述最终评估结果，确定该次贷款是否存在风险。11.一种资源转移过程中的风险识别系统，所述系统包括经营平台和风控平台；所述经营平台，用于响应于用户的将目标资产作为抵押物的资源转移申请，获取所述
用户的第一数据；其中，所述第一数据能够表征所述用户的资源偿还能力；所述经营平台，还用于根...

【专利技术属性】
技术研发人员：谭丽，孙鹏，
申请(专利权)人：蚂蚁区块链科技上海有限公司，
类型：发明
国别省市：