一种反洗钱监测方法、装置和系统制造方法及图纸

本发明专利技术涉及一种反洗钱监测方法、装置和系统，方法包括：预先创建多个反洗钱模型；获取当前资金交易信息，信息包括：客户主体、当前资金交易行为信息和交易对象主体，将客户主体和交易对象主体作为目标客户；基于目标用户的用户标识，调用目标用户的账户历史信息，账户历史信息包括：历史交易总次数、历史换卡次数、多个历史开户日期、以及多组历史资金交易行为信息；根据当前资金交易信息和/或账户历史信息生成多个监测数据组；将待监测数据输入至相对应的反洗钱模型中，输出用于表征待监测数据是否命中与之对应的反洗钱模型上设置的反洗钱模型判断规则的标记信息；根据所有反洗钱模型上输出的标记信息确定目标客户是否为高风险客户。客户。客户。

【技术实现步骤摘要】
一种反洗钱监测方法、装置和系统


[0001]本专利技术涉及可疑资金交易监测
，尤其涉及一种反洗钱监测方法、装置和系统。

技术介绍

[0002]在当前经济全球化、资本国际化及信息技术高速发展的情况下，洗钱活动在国内外日益猖獗，并与犯罪活动密切交织在一起，不仅破坏社会信用基础，严重威胁金融安全、经济安全，而且引发一系列社会政治问题，严重威胁国家安全和社会稳定。
[0003]目前金融机构在反洗钱工作中，存在以下困境：1、交易监测、误报率长期居高不下：（1）基于规则的可疑交易识别导致了较高的误报率，可疑交易阈值的确定难度大；（2）名单监控、客户及交易数据分散、数据质量参差不齐导致反洗钱工作人员需要花费大量时间来收集、整理和核对数据；（3）对客户身份信息的识别是反洗钱的关键所在。然而近年猖獗的黑产，带来了身份信息的掩盖、伪造，也加大了反洗钱的难度。
[0004]2、尽职调查、调查线索和工具有限：（1）交易量的增加和金融支付场景的扩展，加重人工审核带来的成本压力；（2）通过人工排查的方式效率太低，高误报率让调查人员无法将有限的精力投入本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种反洗钱监测方法，其特征在于，所述方法包括：预先创建多个反洗钱模型，每个所述反洗钱模型中均包含一个反洗钱模型判断规则；获取当前资金交易信息，所述当前资金交易信息包括：客户主体、当前资金交易行为信息和交易对象主体，将所述客户主体和所述交易对象主体作为目标客户；基于所述目标用户的用户标识，调用所述目标用户的账户历史信息，所述账户历史信息包括：历史交易总次数、历史换卡次数、多个历史开户日期、以及多组历史资金交易行为信息；根据所述当前资金交易信息和/或所述账户历史信息生成多个监测数据组，每个所述监测数据组包括至少一个待监测数据；将所述待监测数据输入至相对应的反洗钱模型中，输出用于表征所述待监测数据是否命中与之对应的反洗钱模型上设置的反洗钱模型判断规则的标记信息；根据所有反洗钱模型上输出的标记信息确定目标客户是否为高风险客户。2.根据权利要求1所述的一种反洗钱监测方法，其特征在于，所述根据所述当前资金交易信息和/或所述账户历史信息生成多个监测数据组，每个所述监测数据组包括至少一个待监测数据，包括：根据所述历史交易总次数生成第一监测数据组，所述第一监测数据组包括交易总次数值；根据所述历史换卡次数生成第二监测数据组，所述第二监测数据组包括历史换卡次数值；根据多个所述历史开户日期生成第三监测数据组，所述第三监测数据组包括多个历史开户日期数据。3.根据权利要求2所述的一种反洗钱监测方法，其特征在于，所述将所述待监测数据输入至相对应的反洗钱模型中，输出用于表征所述待监测数据命中与之对应的反洗钱模型上设置的规则数据库的标记信息，包括：将所述交易总次数值输入第一反洗钱模型，所述第一反洗钱模型用于根据所述交易总次数值与预设交易次数阈值的大小，输出用于指示所述交易总次数值是否命中所述第一反洗钱模型上设置的规则数据库的第一标记信息；将所述历史换卡次数值输入第二反洗钱模型，所述第二反洗钱模型用于在根据所述历史换卡次数值与预设换卡次数阈值的大小，输出用于指示所述历史换卡次数值是否命中所述第二反洗钱模型上设置的规则数据库的第二标记信息；将多个所述历史开户日期数据输入第三反洗钱模型，所述第三反洗钱模型用于根据任意两个历史开户日期的时间相隔是否小于一周，输出用于指示多个所述历史开户日期数据是否命中所述第三反洗钱模型上设置的规则数据库的第三标记信息。4.根据权利要求1或2所述的一种反洗钱监测方法，其特征在于，所述当前资金交易行为信息包括：当前交易日期、当前交易对象主体的数量、以及当前交易摘要；根据所述当前交易日期和多个所述历史开户日期生成第四监测数据组，所述第四监测数据组包括当前交易日期数据和多个历史开户日期数据；根据所述当前交易对象主体的数量生成第五监测数据组，所述第五监测数据组包括当前交易对象主体的数量值；
根据所述当前交易摘要生成第六监测数据组，所述第六监测数据组包括当前交易摘要数据。5.根据权利要求4所述的一种反洗钱监测方法，其特征在于，所述将所述待监测数据输入至相对应的反洗钱模型中，输出用于表征所述待监测数据命中与之对应的反洗钱模型上设置的规则数据库的标记信息，包括：将所述当前交易日期数据和多个历史开户日期数据输入第四反洗钱模型，所述第四反洗钱模型用于根据当前交易日期与任意一个历史开户日期相隔时间是否大于一天，输出用于指示当前交易日期数据和多个历史开户日期数据是否命中所述第四反洗钱模型上设置的规则数据库的第四标记信息；将所述当前交易对象主体的数量值输入第五反洗钱模型，所述第五反洗钱模型用于根据当前交易对象主体的数量与预设交易主体数量阈值的大小，输出用于指示当前交易对象主体的数量值命中所述第五反洗钱模型上设置的规则数据库的第五标记信息；将所述当前交易摘要数据输入第六反洗钱模型，所述第六反洗钱模型用于根据当前交易摘要是否发生异常，输出用于指示当前交易摘要数据是否命中所述第六反洗钱模型上设置的规则数据库的第六标记信息。6.根据权利要求4所述的一种反洗钱监测方法，其特征在于，所述当前资金交易行为信息还包括：当前登陆IP地址、当前交易时间和当前交易金额；每组所述历史资金交易行为信息均包括：历史交易日期、历史交易时间、历史交易金额、历史登陆IP地址、历史交易形式，所述历史交易形式包括：取现、转账、存款中的任意一种；所述根据所述当前资金交易信息和/或所述账户历史信息生成多个监测数据组，每个所述监测数...

【专利技术属性】
技术研发人员：焦剑，
申请(专利权)人：中国农业银行股份有限公司河北省分行，
类型：发明
国别省市：