资产配置监控方法、系统、设备、介质、产品技术方案

本发明专利技术提供了一种资产配置监控方法，可用于金融系统领域，资产配置监控方法包括如下步骤：获取客户的量身定制的资产配置比例信息；获取客户持仓信息，进而得出现资产大类占比信息；判断所述现资产大类持仓占比是否小于等于所述资产配置比例信息中的资产大类占比加减偏离比例；如果所述持仓占比在合理范围内，则直接进入购买产品页；如果所述持仓占比不在合理范围内，则需要进一步判断限制模式。基于客户提前预设或前期理财经理为客户量身定制的资产配置方案，对客户的购买行为和持仓行为进行监控，避免客户过度自信或过度交易导致的损失。本发明专利技术还提供了一种资产配置监控系统、设备、存储介质、程序产品。程序产品。程序产品。

【技术实现步骤摘要】
资产配置监控方法、系统、设备、介质、产品


[0001]本专利技术涉及金融理财产品购买
，特别涉及一种资产配置监控方法、系统、设备、介质、产品。

技术介绍

[0002]金融理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。本文主要介绍了现行金融理财产品的分类，收益水平，发展趋势以及作者个人的想法和政策建议。
[0003]一般根据本金与收益是否保证将金融理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收蔬产品与非保本浮动收蔬产品三类。
[0004]保证收益理财产品：保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
[0005]保证收益产品包含两类产品：保本固定收益产品和保证最低收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品。投资者买这类产品到期获得固定收益，投资风险全由银行承担。但投资者并不是完全无条件地获得固定收益，监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益，以防银行高息揽储。
[0006]因而，在固定收益产品中，合约中规定银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利，而投资者并不享有。由于固定收益理财产品投资风险均由银行承担，而投资者主要关注的是产品提前终止风险，而这类风险发生的概率较低。因此，投资者在选择固定收益产品主要把握两个比较：第一，同类产品比较，同期限产品选年收益率高者，不同期限产品，在考虑流动性需要和利率政策的基础上进行选择；第二，与定期存款比较，投资者之所以选金融理财产品，特别是固定收益产品，重要因素是其收益水平高于存款利息。保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低固定收益以及其他或有投资收益的产品。这类产品主要特点为银行承诺支付最低收益，这部分收益所产生的风险由银行承担；其他或有投资收益则按合同约定进行分配，投资者需承担这部分收益为零的风险。
[0007]保本浮动收益理财产品：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开
发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。具体的保本浮动收益又分很多种，比如保本信托产品，保本挂钩股票、商品指数等。其中贷款信托是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。信托贷款业务主要有联营投资信托贷款、技术改造信托贷款、补偿贸易信托贷款、住房信托贷款等。
[0008]首先，项目的收益是封顶的。收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意味着委托人的收益高限是贷款利率，而且面临着信托公司提取管理费用可能对这一收益的抵扣。不同的管理费用计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的，直接影响着投资人的利益。
[0009]其次，尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款，但由于信息不对称，只能依赖对信托公司的信任。而信托公司刚整顿完毕，自身的信誉机制并没有建立起来，贷款的信用风险必须通过外部机制来控制。
[0010]非保本浮动收益产品：随着理财市场的发展，浮动非保本产品渐渐引人注目，所谓浮动非保本产品，就是那些不保证本金收益率浮动(比保本产品收益率高)的产品，市场上基本上有以下几种：QDII、打新股和基金宝。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。其中QDII是一项投资制度，设立该制度的直接目的是为了
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进一步开放资本账户，以创造更多外汇需求，使人民币汇率更加平衡、更加市场化，并鼓励国内更多企业走出国门，从而减少贸易顺差和资本项目盈余
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，直接表现为让国内投资者直接参与国外的市场，并获取全球市场收益。基金公司开展QDII业务，主要是直接投资境外证券市场不同风险层次的产品。与此前银行同类产品主要投资单一市场或结构性产品以及多数实施投资外包不同，基金公司的QDII产品投向更为广泛，把目标锁定全球股票市场，具有专业性强、投资更为积极主动的特点。与第二代银行QDII允许直接投资海外股市的比例达50％相比，基金QDII产品投资比例理论上可达到100％。在投资管理过程中，除了借助境外投资顾问的力量外，国内基金公司组成专门的投资团队参与境外投资的整个过程，享有完全的主动决策权。此外，基金QDII产品的门槛较低，适合更为广泛的投资者参与。大部分银行QDII产品认购门槛为几万甚至几十万人民币，基金QDII产品起点仅为1000元人民币。
[0011]客户进行自主购买各种金融理财产品的系统，如：银行的手机银行客户端即可提供相关功能。现有的传统金融理财产品购买系统中，已集成了多个类别金融产品购买入口，客户可以按照自身喜好，进行购买。而这些自主的购买，有可能已经偏离了客户提前预设或前期理财经理给出的合理资产配置方案，会造成风险不可控，易引发严重后果。

技术实现思路

[0012]本专利技术的主要目的是提供一种资产配置监控方法、系统、设备、存储介质、程序产品，在现有系统中，进一步导入了客户提前预设或前期理财经理为客户量身定制的资产配置方案，并在购买前对客户进行提醒和监控，避免客户过度自信或过度交易导致的损失。
[0013]为实现上述目的，本专利技术提供一种资产配置监控方法，可应用于金融领域，所述资
产配置监控方法包括如下步骤：
[0014]获取客户的量身定制的资产配置比例信息；
[0015]获取客户持仓信息，进而得出现资产大类占比信息；
[0016]判断所述现资产大类持仓占比是否小于等于所述资产配置比例信息中的资产大类占比加减偏离比例；
[0017]如果所述持仓占比在合理范围内，则直接进入购买产品页；
[0018]如果所述持仓占比不在合理范围内，则需要进一步判断限制模式。
[0019]可选地，在所述如果所述持仓占比不在合理范围内，则需要进一步判断限制模式的步骤中包括：
[0020]本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种资产配置监控方法，其特征在于，包括如下步骤：获取客户的量身定制的资产配置比例信息；获取客户持仓信息，进而得出现资产大类占比信息；判断所述现资产大类持仓占比是否小于等于所述资产配置比例信息中的资产大类占比加减偏离比例；如果所述持仓占比在合理范围内，则直接进入购买产品页；如果所述持仓占比不在合理范围内，则需要进一步判断限制模式。2.如权利要求1所述的资产配置监控方法，其特征在于，在所述如果所述持仓占比不在合理范围内，则需要进一步判断限制模式的步骤中包括：如设置为不限制，则仅提醒，仍然允许购买；如设置为限制，则不允许购买。3.如权利要求1所述的资产配置监控方法，其特征在于，所述获取客户的量身定制的资产配置比例信息的步骤包括：校验是否已经存在所述资产配置比例信息的方案；如已经存在，则按设置好的所述资产配置比例信息的方案进行导出；如不存在，则需要进行设置所述资产配置比例信息的方案再导出。4.如权利要求3所述的资产配置监控方法，其特征在于，设置所述资产配置比例信息的方案包括资产大类、比例、缓冲占比、限制模式、允许偏离的比例。5.如权利要求4所述的资产配置监控方法，其特征在于，所述限制模式包括：仅提醒，仍然允许购...

【专利技术属性】
技术研发人员：柳青，胡凯乐，李炯，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：