一种根据流水判别企业经营水平的方法技术

本发明专利技术涉及风险评估技术领域，具体地说是一种根据流水判别企业经营水平的方法，包括主要交易对手分析，月贡献率分析，贡献度比对分析，营销反哺分析，日常进出账分析，日均分析，资金调动分析，并将分析结果分别与设定的临界值比较，如在临界值范围内，则没有逾期风险，如超出临界值范围，则逾期风险较高。本发明专利技术同现有技术相比，从经过处理的电子流水数据中，进行包括主要交易对手分析、月贡献率分析、贡献度对比分析、营销反哺分析的交易对手分析以及包括日常进出帐分析、日均分析、资金调动分析的日常经营分析，判断企业及企业主的经营能力，得出逾期风险结论。得出逾期风险结论。

【技术实现步骤摘要】
一种根据流水判别企业经营水平的方法


[0001]本专利技术涉及风险评估
，具体地说是一种根据流水判别企业经营水平的方法。

技术介绍

[0002]现有流水经营判断的方法主要包括日均余额的统计分析与前十大对手方的统计分析，资金流入流出的统计分析。由于原始流水数据的处理比较简易，分析算法也较常规，只能浅显的反应出流水主体的经营能力。
[0003]因此，需要设计一种根据流水判别企业经营水平的方法，能够更好地评估企业经营能力，评估逾期风险。

技术实现思路

[0004]本专利技术的目的是克服现有技术的不足，提供了一种根据流水判别企业经营水平的方法，能够更好地评估企业经营能力，评估逾期风险。
[0005]为了达到上述目的，本专利技术提供一种根据流水判别企业经营水平的方法，包括如下步骤：步骤1，主要交易对手分析，步骤2，月贡献率分析，步骤3，贡献度比对分析，步骤4，营销反哺分析，步骤5，日常进出账分析，步骤6，日均分析，步骤7，资金调动分析，步骤8，将主要交易对手分析结果、月贡献率分析结果、贡献度比对分析结果、营销反哺分析结果、日常进出账分析结果、日均分析结果、资金调动分析结果分别与设定的临界值比较，如在临界值范围内，则没有逾期风险，如超出临界值范围，则逾期风险较高。
[0006]所述的主要交易对手分析包括如下步骤：步骤a1，对流水数据进行统计，剔除空的交易对手，分别以进账金额、进账笔数、出账金额、出账笔数进行所有交易对手排名，步骤a2，对所有交易对手的进账金额、进账笔数、出账金额、出账笔数的四个排名值分别记为In
Amt
、In
Cnt
、Out
Amt 、Out
Cnt
，对四个排名值进行权重配比并重新计算新名次，步骤a3，按升序排序截取前十位交易对手并标注排名后，存入流水数据中，步骤a4，对前十位交易对手计算交易自然月个数、交易平均账期、进账笔均、进账日均、出账笔均、出账日均，根据每个自然月进行进账金额、进账笔数、出账金额、出账笔数的计算并绘制月度进出账趋势图，形成主要交易对手分析结果。
[0007]所述的月贡献率分析包括如下步骤：步骤b1，计算每个自然月的月进账金额、月进账笔均、月出账金额、月出账笔均，并计算每月的进账贡献率和出账贡献率，对前五位交易对手绘制月贡献率趋势图，步骤b2，以前五汇总人员、前十汇总人员的月均进账金额、月均出账金额作为衡量基准，计算相对贡献率，比对相对贡献率在衡量基准的上下浮动程度，并评估交易发生的淡旺季，形成月贡献率分析结果。
[0008]所述的贡献度比对分析包括如下步骤：步骤c1，对流水数据划分，若存在一份及以上的旧流水数据，则按照时间由远到近进行编号，记录时间维度为历史流水，进行步骤c2；若不存在旧流水数据，则对新流水数据进行划分，若新流水数据为不同年份，则划分年度流
水并按照时间由远到近进行编号，若新流水数据为同一年度且不同半年，则划分半年期流水并按照时间由远到近进行编号，若新流水数据为同一半年，则划分季度流水并按照时间由远到近进行编号；步骤c2，对每个编号的流水数据分别计算各层次贡献度，评估交易对手的稳定性以及时间维度变化，形贡献度比对分析结果。
[0009]所述的营销反哺分析包括如下步骤：步骤d1，划分对私交易、对公交易，获得对私出账、对私进账、对公出账、对公进账的流水数据；步骤d2，分别对对私出账、对私进账、对公出账、对公进账的流水数据进行信息识别，将交易备注列内容与字符“采购”、“预定”、“货款”比对，对高相似度的进账信息标注下游客户、下游企业，对相似的出账信息标注上游客户、上游企业；步骤d3，对对私出账、对私进账、对公出账、对公进账的流水数据进行联络号码捕捉，将交易备注列内容中读取11位且开头两位数字是13~19的连续数字标注联络号码，形成营销反哺分析结果。
[0010]所述的日常进出账分析包括如下步骤：步骤e1，获取已有标签的流水数据，剔除关联关系交易、异常交易、借贷交易后，形成经营进账流水，步骤e2，筛选出账的全部数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“工资”、“奖金”、“年终奖”字符相似度，对高相似度的流水条目标注支付工资，步骤e3，剔除标注支付工资的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“电费”、“水费”、“水电”、“煤气”、“燃气”字符相似度，对高相似度的流水条目标注生活支出，步骤e4，剔除标注支付工资、生活支出的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“房租”、“租金”字符相似度，对高相似度的流水条目标注租金支出，步骤e5，剔除标注支付工资、生活支出、租金支出的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“保险”、“保费”、“维修费”字符相似度，对高相似度的流水条目标注保险支出，步骤e6，剔除标注支付工资、生活支出、租金支出、保险支出的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“缴税”、“纳税”、“交税”字符相似度，对高相似度的流水条目标注缴税，步骤e7，对经营进账流水以及标注支付工资、生活支出、租金支出、保险支出、缴税的出账流水，进行以自然月为单位的汇总，绘制日常经营进出账图，形成日常进出账分析结果； 所述的日均分析包括如下步骤：步骤f1，获取流水数据，筛选出各个季度的21~23日的结息日进账流水，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“付息”、“利息存入”、“结息”、“入息”、“利息起息”字符相似度，筛选出高相似度的流水条目，并按照每个季度节点去重，只保留金额最小的一条流水并标注结息，步骤f2，对每条标注结息的季度流水进行结息日均计算，步骤f3，获取流水数据，对每一天流水进行去重，只保留最后一条流水条目，并顺序补充填满缺失的日期，缺失的当前余额列数据则填补为前一天的当前余额，步骤f4，进行余额日均的计算，步骤f5，搜寻系统中的旧流水数据，若存在一份及以上的旧流水数据，则按照时间由远到近进行流水数据编号，重新进行步骤f1~f4，并记录维度为历史日均，继续进行步骤f6，若不存在旧流水数据，则对新流水数据进行划分，若新流水数据为不同年份，则按年度由远到近进行编号，重新进行步骤f1~f4，并记录维度为年度日均，继续进行步骤f6，若新流水数据为相同年份，则不记录时间维度，继续进行步骤f6，步骤f6，若存在历史日均数据或者年度日均数据，则对比日均数据的历史比对与年度比对，形成具有多段流水区间的结息变化以及余额变化的日均分析结果。
[0011]所述的资金调动分析包括如下步骤：步骤g1，获取已有标签的流水数据，剔除关联
关系交易、异常交易、借贷交易后，形成经营进账流水，步骤g2，对经营进账流水的经营性进账金额进行0
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5万、5
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10万、10
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30万、30
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50万、50
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100万的区间划分，统计区间笔数，计算笔数占比并绘制笔数统计饼图，步骤g3，获取流水数据，对每一天流水进行去重，只保本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种根据流水判别企业经营水平的方法，其特征在于：包括如下步骤：步骤1，主要交易对手分析，步骤2，月贡献率分析，步骤3，贡献度比对分析，步骤4，营销反哺分析，步骤5，日常进出账分析，步骤6，日均分析，步骤7，资金调动分析，步骤8，将主要交易对手分析结果、月贡献率分析结果、贡献度比对分析结果、营销反哺分析结果、日常进出账分析结果、日均分析结果、资金调动分析结果分别与设定的临界值比较，如在临界值范围内，则没有逾期风险，如超出临界值范围，则逾期风险较高； 所述的主要交易对手分析包括如下步骤：步骤a1，对流水数据进行统计，剔除空的交易对手，分别以进账金额、进账笔数、出账金额、出账笔数进行所有交易对手排名，步骤a2，对所有交易对手的进账金额、进账笔数、出账金额、出账笔数的四个排名值分别记为In
Amt
、In
Cnt
、Out
Amt 、Out
Cnt
，对四个排名值进行权重配比并重新计算新名次，步骤a3，按升序排序截取前十位交易对手并标注排名后，存入流水数据中，步骤a4，对前十位交易对手计算交易自然月个数、交易平均账期、进账笔均、进账日均、出账笔均、出账日均，根据每个自然月进行进账金额、进账笔数、出账金额、出账笔数的计算并绘制月度进出账趋势图，形成主要交易对手分析结果； 所述的月贡献率分析包括如下步骤：步骤b1，计算每个自然月的月进账金额、月进账笔均、月出账金额、月出账笔均，并计算每月的进账贡献率和出账贡献率，对前五位交易对手绘制月贡献率趋势图，步骤b2，以前五汇总人员、前十汇总人员的月均进账金额、月均出账金额作为衡量基准，计算相对贡献率，比对相对贡献率在衡量基准的上下浮动程度，并评估交易发生的淡旺季，形成月贡献率分析结果； 所述的贡献度比对分析包括如下步骤：步骤c1，对流水数据划分，若存在一份及以上的旧流水数据，则按照时间由远到近进行编号，记录时间维度为历史流水，进行步骤c2；若不存在旧流水数据，则对新流水数据进行划分，若新流水数据为不同年份，则划分年度流水并按照时间由远到近进行编号，若新流水数据为同一年度且不同半年，则划分半年期流水并按照时间由远到近进行编号，若新流水数据为同一半年，则划分季度流水并按照时间由远到近进行编号；步骤c2，对每个编号的流水数据分别计算各层次贡献度，评估交易对手的稳定性以及时间维度变化，形贡献度比对分析结果； 所述的营销反哺分析包括如下步骤：步骤d1，划分对私交易、对公交易，获得对私出账、对私进账、对公出账、对公进账的流水数据；步骤d2，分别对对私出账、对私进账、对公出账、对公进账的流水数据进行信息识别，将交易备注列内容与字符“采购”、“预定”、“货款”比对，对高相似度的进账信息标注下游客户、下游企业，对相似的出账信息标注上游客户、上游企业；步骤d3，对对私出账、对私进账、对公出账、对公进账的流水数据进行联络号码捕捉，将交易备注列内容中读取11位且开头两位数字是13~19的连续数字标注联络号码，形成营销反哺分析结果； 所述的日常进出账分析包括如下步骤：步骤e1，获取已有标签的流水数据，剔除关联关系交易、异常交易、借贷交易后，形成经营进账流水，步骤e2，筛选出账的全部数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“工资”、“奖金”、“年终奖”字符相似度，对高相似度的流水条目标注支付工资，步骤e3，剔除标注支付工资的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“电费”、“水费”、“水电”、“煤气”、“燃气”字符相似度，对高相似度的流水条目标注生活支出，步骤e4，剔除标注支付工资、生活支出的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“房租”、“租金”字符相似度，对高相似度的流水条目标注租金支出，步骤e5，剔除标注支付工资、生活支出、租金支出的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“保险”、“保费”、“维修费”字符相似度，对高相似度的流水条目标
注保险支出，步骤e6，剔除标注支付工资、生活支出、租金支出、保险支出的出账数据，对交易备注、交易渠道、交易类型、交易用途四列计算“缴税”、“纳税”、“交税”字符相似度，对高相似度的流水条目标注缴税，步骤e7，对经营进账流水以及标注支付工资、生活支出、租金支出、保险支出、缴税的出账流水，进行以自然月为单位的汇总，绘制日常经营进出账图，形成日常进出账分析结果； 所述的日均分析包括如下步骤：步骤f1，获取流水数据...

【专利技术属性】
技术研发人员：李潇，李时铨，刘金昊，吴艳，
申请(专利权)人：上海孚厘科技有限公司，
类型：发明
国别省市：