贷款风险检测方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种贷款风险检测方法及装置，该方法包括：当用户发起借贷请求时，获取应用程序中用户对应的注册信息及历史交易信息；基于注册信息及历史交易信息，判断用户是否满足风险检测条件；若是，获取贷款信息及用户的个人征信，并应用风险管控系统基于个人征信对用户进行客户风险评估；获取用户的评估结果；基于评估结果及历史交易信息，确定提款条件；判断贷款信息是否满足提款条件；若满足，执行所述借贷请求对应的贷款操作；反之，经由所述应用程序向所述用户反馈所述借贷请求对应的请求失败消息。应用本发明专利技术提供的方法，合理设置用户的提款条件，避免出现用户借款后无法还款。款。款。

【技术实现步骤摘要】
贷款风险检测方法及装置


[0001]本专利技术涉及计算机
，特别是涉及一种贷款风险检测方法及装置。

技术介绍

[0002]随着经济的不断发展，在人们出现资金不足的情况时，人们可以通过贷款解决由于资金不足引起的问题。在现有的贷款业务中，一般是根据获取的用户的个人资料、之前的贷款记录、银行流水等信息来评估用户信用，从而根据用户信用设置用户最高贷款金额。当用户需要贷款时，只需要根据该最高贷款金额提交申请即可完成贷款。
[0003]随着网贷新规的发布，为了更好的发展网贷产品业务的发展，需要加严对贷款申请的管控，避免用户在借贷后无法还款影响个人征信的情况。现有技术中，各大贷款平台在对用户进行信用评估，无法及时更新用户的贷款条件，当用户所借贷的金额过大时，容易导致用户无法还款造成违约。

技术实现思路

[0004]有鉴于此，本专利技术提供一种贷款风险检测方法，通过该方法，可以在用户每次发出贷款请求时，对其进行风险评估，避免用户贷款后无法还款导致违约。
[0005]本专利技术还提供了一种贷款风险检测装置，用以保证上述方法在实际中的实现及应用。
[0006]一种贷款风险检测方法，包括：
[0007]当用户经由应用程序发起借贷请求时，获取所述应用程序中所述用户对应的注册信息及历史交易信息；
[0008]基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件；
[0009]当所述用户满足所述风险检测条件时，获取所述借贷请求对应的贷款信息及所述用户的个人征信，并应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估；
[0010]当所述风险管控系统通过对所述用户的客户风险评估时，获取所述风险管控系统输出的所述用户的评估结果；
[0011]基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件；
[0012]判断所述贷款信息是否满足所述提款条件；
[0013]当所述贷款信息满足所述提款条件时，执行所述借贷请求对应的贷款操作；
[0014]当所述贷款信息不满足所述提款条件时，经由所述应用程序向所述用户反馈所述借贷请求对应的请求失败消息。
[0015]上述的方法，可选的，所述基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件，包括：
[0016]获取所述注册信息中所述用户注册所述应用程序的注册时间；
[0017]确定所述借贷请求对应的当前请求时间；
[0018]基于所述历史交易信息，判断所述用户是否已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求；
[0019]若所述用户已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定上一次发起的借贷请求的上一次请求时间与所述当前请求时间之间的第一时间间隔；
[0020]判断所述第一时间间隔是否大于预设的检测时间间隔；
[0021]当所述第一时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件；
[0022]若所述用户未通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定所述注册时间与所述当前请求时间之间的第二时间间隔；
[0023]判断所述第二时间间隔是否大于所述检测时间间隔；
[0024]当所述第二时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件。
[0025]上述的方法，可选的，所述应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估，包括：
[0026]应用所述风险管控系统对所述个人征信中各个信用记录进行分析，计算各个所述信用记录对应的守约比例；
[0027]按照所述守约比例对所述用户进行信用评分；
[0028]当所述信用评分大于预设分数值时，通过对所述用户的客户风险评估。
[0029]上述的方法，可选的，所述基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件，包括：
[0030]确定所述评估结果对应的信用等级；
[0031]获取预先设置的所述信用等级对应的借贷额度区间；
[0032]基于所述历史交易信息，预估所述用户的最大月还款金额；
[0033]基于所述最大月还款金额，确定所述借贷额度区间中所述最大月还款金额对应的借贷额度，所述借贷额度为所述用户对应的提款条件。
[0034]上述的方法，可选的，所述判断所述贷款信息是否满足所述提款条件，包括：
[0035]获取所述贷款信息中包含的贷款金额；
[0036]判断所述贷款金额是否大于所述借贷额度；
[0037]当所述贷款金额不大于所述借贷额度时，确定所述贷款信息满足所述提款条件；
[0038]当所述贷款金额大于所述借贷额度时，确定所述贷款信息不满足所述提款条件。
[0039]一种贷款风险检测装置，包括：
[0040]第一获取单元，用于当用户经由应用程序发起借贷请求时，获取所述应用程序中所述用户对应的注册信息及历史交易信息；
[0041]第一判断单元，用于基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件；
[0042]评估单元，用于当所述用户满足所述风险检测条件时，获取所述借贷请求对应的贷款信息及所述用户的个人征信，并应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估；
[0043]第二获取单元，用于当所述风险管控系统通过对所述用户的客户风险评估时，获
取所述风险管控系统输出的所述用户的评估结果；
[0044]确定单元，用于基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件；
[0045]第二判断单元，用于判断所述贷款信息是否满足所述提款条件；
[0046]执行单元，用于当所述贷款信息满足所述提款条件时，执行所述借贷请求对应的贷款操作；
[0047]反馈单元，用于当所述贷款信息不满足所述提款条件时，经由所述应用程序向所述用户反馈所述借贷请求对应的请求失败消息。
[0048]上述的装置，可选的，所述第一判断单元，包括：
[0049]第一获取子单元，用于获取所述注册信息中所述用户注册所述应用程序的注册时间；
[0050]第一确定子单元，用于确定所述借贷请求对应的当前请求时间；
[0051]第一判断子单元，用于基于所述历史交易信息，判断所述用户是否已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求；
[0052]第二确定子单元，用于若所述用户已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定上一次发起的借贷请求的上一次请求时间与所述当前请求时间之间的第一时间间隔；
[0053]第二判断子单元，用于判断所述第一时间间隔是否大于预设的检测时间间隔；
[0054]第三确定子单元，用于当所述第一时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件；
[0055]第四确定子单元，用于若所述用户未通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定所述注册时间与所述当前本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种贷款风险检测方法，其特征在于，包括：当用户经由应用程序发起借贷请求时，获取所述应用程序中所述用户对应的注册信息及历史交易信息；基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件；当所述用户满足所述风险检测条件时，获取所述借贷请求对应的贷款信息及所述用户的个人征信，并应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估；当所述风险管控系统通过对所述用户的客户风险评估时，获取所述风险管控系统输出的所述用户的评估结果；基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件；判断所述贷款信息是否满足所述提款条件；当所述贷款信息满足所述提款条件时，执行所述借贷请求对应的贷款操作；当所述贷款信息不满足所述提款条件时，经由所述应用程序向所述用户反馈所述借贷请求对应的请求失败消息。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述基于所述注册信息及所述历史交易信息，判断所述用户是否满足风险检测条件，包括：获取所述注册信息中所述用户注册所述应用程序的注册时间；确定所述借贷请求对应的当前请求时间；基于所述历史交易信息，判断所述用户是否已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求；若所述用户已通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定上一次发起的借贷请求的上一次请求时间与所述当前请求时间之间的第一时间间隔；判断所述第一时间间隔是否大于预设的检测时间间隔；当所述第一时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件；若所述用户未通过所述应用程序发起至少一次借贷请求，则确定所述注册时间与所述当前请求时间之间的第二时间间隔；判断所述第二时间间隔是否大于所述检测时间间隔；当所述第二时间间隔大于所述检测时间间隔时，确定所述用户满足风险检测条件。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述应用预先设置的风险管控系统基于所述个人征信对所述用户进行客户风险评估，包括：应用所述风险管控系统对所述个人征信中各个信用记录进行分析，计算各个所述信用记录对应的守约比例；按照所述守约比例对所述用户进行信用评分；当所述信用评分大于预设分数值时，通过对所述用户的客户风险评估。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述基于所述评估结果及所述历史交易信息，确定所述用户对应的提款条件，包括：确定所述评估结果对应的信用等级；获取预先设置的所述信用等级对应的借贷额度区间；基于所述历史交易信息，预估所述用户的最大月还款金额；
基于所述最大月还款金额，确定所述借贷额度区间中所述最大月还款金额对应的借贷额度，所述借贷额度为所述用户对应的提款条件。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述判断所述贷款信息是否满足所述提款条件，包括：获取所述贷款信息中包含的贷款金额；判断所述贷款金额是否大于所述借贷额度；当所述贷款金额不大于所述借贷额度时，确定所述贷款信息满足所述提款条件；当所述贷款金额大于所述借贷额度时，确定所述贷款信息不满足所述提款条件。6.一种贷款风险检测装置，其特征在于，包括：第一获取单元，用于当用户经由应用程序发起借贷请求时，获取所述应用程序中所述用户对应的注册信息及历史交易信息；第一判断单元，...

【专利技术属性】
技术研发人员：梁志维，苏美，杨宜昆，汤枫玲，
申请(专利权)人：中国银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：