一种实现信用卡首笔反欺诈的系统及方法技术方案

本发明专利技术公开了一种实现信用卡首笔反欺诈的系统及方法，所述方法包括：信用卡核心系统和实时风控应用系统，信用卡核心系统包括报文处理、核心交易处理和交易授权，实时风控应用系统包括专家规则引擎和人工智能实时反欺诈模型，报文处理用于接收到交易信息后，向实时风控应用系统发送欺诈决策请求，实时风控应用系统通过调用人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将欺诈决策结果写入信用卡核心系统的交易授权，交易授权用于在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断，有效提升信用卡欺诈交易识别覆盖率，降低误报率，减少欺诈资金损失及误拦截交易笔数，从而提升客户体验，降低银行成本。降低银行成本。降低银行成本。

【技术实现步骤摘要】
一种实现信用卡首笔反欺诈的系统及方法


[0001]本专利技术涉及数据处理
，尤其涉及一种实现信用卡首笔反欺诈的系统及方法

技术介绍

[0002]实时交易欺诈风险一直以来都是银行业的重点防范风险之一，如何做到实时反欺诈，属于行业研究的重点。现有的基于PRM软件的信用卡交易反欺诈系统，通过专家规则识别信用卡疑似欺诈交易后，对发生疑似欺诈交易的卡片进行风险标识，将卡片状态设置禁用实现对该卡片后续交易的拦截。经过十年以上的建设，PRM已沉淀超过500条的专家规则，形成了成熟的风险防控体系，然而受限于传统技术，存在以下缺点:
[0003]1、传统技术手段运算效率低，欺诈交易识别严重滞后，在欺诈交易完成数分钟后才能完成欺诈交易规则运算，无法做到欺诈交易的实时识别与拦截。
[0004]2、传统技术手段依赖于专家规则或简单模型，无法快速识别日益新增、快速变化的欺诈行为模式，仅能覆盖典型的欺诈行为，不能精确洞悉欺诈交易行为，欺诈识别覆盖率不高,导致欺诈损失巨大。
[0005]3、传统技术手段仅能通过对卡片止付进行交易拦截，无法实现交易级的阻断，导致卡片无法正常使用，客户体验差，容易导致客户投诉。
[0006]4、传统技术手段拦截准确率低，每年误拦截的交易数万笔，需要投入较多人力进行交易监控及调查，人工成本高，工作压力大。

技术实现思路

[0007]本专利技术目的在于，提供一种实现信用卡首笔反欺诈的系统及方法，以解决传统技术手段运算效率低，欺诈交易识别严重滞后，并且仅依赖于专家规则和简单模型，无法快速识别、无法实现交易级的阻断和拦截准确率低的问题。
[0008]为实现上述目的，本专利技术实施例提供一种实现信用卡首笔反欺诈的系统，包括：信用卡核心系统和实时风控应用系统，所述信用卡核心系统与所述实时风控应用系统直连；
[0009]所述信用卡核心系统接收到交易信息后向所述实时风控应用系统发送欺诈决策请求；
[0010]所述实时风控应用系统包括专家规则引擎和人工智能实时反欺诈模型，用于在接收到所述欺诈决策请求后，通过调用所述人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行所述专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将所述欺诈决策结果写入所述信用卡核心系统；
[0011]所述信用卡核心系统在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断。
[0012]优选地，所述信用卡核心系统包括报文处理、核心交易处理和交易授权；
[0013]所述报文处理用于接收到交易信息，向所述实时风控应用系统发送欺诈决策请求；
[0014]所述实时风控应用系统接收到所述报文处理发送的欺诈决策请求后，所述实时风控应用系统通过调用所述人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行所述专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将所述欺诈决策结果写入所述信用卡核心系统的交易授权，所述交易授权用于在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断。
[0015]优选地，所述的一种实现信用卡首笔反欺诈的系统包括业务监控端；
[0016]所述业务监控端包括监控告警、交易确认以及确认欺诈；
[0017]所述交易授权，包括交易放行和交易阻断，所述交易授权用于读取所述欺诈决策结果，并根据所述欺诈决策结果进行所述交易放行或所述交易阻断，若读取不到所述欺诈决策结果，则交易进入休眠状态，最长休眠1秒；
[0018]所述信用卡核心系统读取所述欺诈决策结果为所述交易阻断后，所述业务监控端将进行所述监控告警，并第一时间对交易进行所述交易确认，若确认欺诈，则对所述交易进行确认打标，并自动作为所述人工智能实时反欺诈模型的增量学习样本，形成数据闭环，若确认正常交易，则临时将其加入白名单，并由客户重新发起交易。
[0019]优选地，所述的一种实现信用卡首笔反欺诈的系统，包括大数据分析平台；
[0020]所述大数据分析平台，整合了全行业全行全量客户海量交易交互行为数据，用于为实时交易反欺诈的模型训练与规则运算提供数据支撑，同时提供了强大的离线数据加工与实时计算能力。
[0021]优选地，所述实时风控应用系统，引入实时流计算技术，构建针对时序指标计算的时序数据库，设计异步非阻塞接口，同时开展了数十次的特征平衡工作，建设可一个实时的决策引擎，实现毫秒级的欺诈决策。与此同时，与所述信用卡核心系统实现交易链路级别的对接，实现交易的直接阻断。
[0022]优选地，所述专家规则引擎，基于实时流计算技术，业务员可以进行专家规则的配置、调试以及试运行。
[0023]优选地，所述人工智能实时反欺诈模型的训练、运行需要机器学习平台的支持，所述机器学习平台的技术架构，包括离线训练模块、实时预估模块和自学习模块。
[0024]在某一个实施例中，本专利技术还提供一种实现信用卡首笔反欺诈的方法，接收所述交易信息，向所述实时风控应用系统发送欺诈决策请求；
[0025]所述实时风控应用系统包括专家规则引擎和人工智能实时反欺诈模型，用于在接收到所述欺诈决策请求后，通过调用所述人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行所述专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将所述欺诈决策结果写入所述信用卡核心系统；
[0026]根据写入的所述欺诈决策结果，所述信用卡核心系统在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断。
[0027]优选地，所述信用卡核心系统包括报文处理、核心交易处理和交易授权；
[0028]所述报文处理用于接收到交易信息，向所述实时风控应用系统发送欺诈决策请求；
[0029]所述实时风控应用系统接收到所述报文处理发送的欺诈决策请求后，所述实时风控应用系统通过调用所述人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行所述专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将所述欺诈决策结果写入所述信用卡核心系统的交易
授权，所述交易授权用于在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断。
[0030]优选地，所述实时风控应用系统，引入实时流计算技术，构建针对时序指标计算的时序数据库，设计异步非阻塞接口，同时开展了数十次的特征平衡工作，建设可一个实时的决策引擎，实现毫秒级的欺诈决策。与此同时，与所述信用卡核心系统实现交易链路级别的对接，实现交易的直接阻断。
[0031]本专利技术实施例提供的技术方案优点在于，引入人工智能技术，基于全量客户的海量交易交互行为数据，构建了千万维度的客户行为特征，训练了更准、更快、更智能、具备自学习及迭代优化的实时交易反欺诈模型，从微观数据的角度发现欺诈交易行为模式，充分应用信用卡业务超过十年的丰富成熟的交易反欺诈专家经验，通过不断的探索调试，研究了将模型评分与专家规则引擎有机结合的方法，实现两者优势互补、取长补短。基于大数据平台整合了全行全量客户海量交易交互行为数据，加工了近2000个客户标签，精确掌握每个客户的交易行为模式及习惯，为实时交易反欺诈的模型训练与规则运算提供数据支撑，同时，大数据平台超过100台的服务器，提供了强大的离线数据加工与实时计算能力。最后引本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种实现信用卡首笔反欺诈的系统，其特征在于，包括：信用卡核心系统和实时风控应用系统，所述信用卡核心系统与所述实时风控应用系统直连；所述信用卡核心系统接收到交易信息后向所述实时风控应用系统发送欺诈决策请求；所述实时风控应用系统包括专家规则引擎和人工智能实时反欺诈模型，用于在接收到所述欺诈决策请求后，通过调用所述人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行所述专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将所述欺诈决策结果写入所述信用卡核心系统；所述信用卡核心系统在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断。2.根据权利要求1所述的一种实现信用卡首笔反欺诈的系统，其特征在于，所述信用卡核心系统包括报文处理、核心交易处理和交易授权；所述报文处理用于接收到交易信息，向所述实时风控应用系统发送欺诈决策请求；所述实时风控应用系统接收到所述报文处理发送的欺诈决策请求后，所述实时风控应用系统通过调用所述人工智能实时反欺诈模型获取欺诈评分和进行所述专家规则引擎运算得到欺诈决策结果，在毫秒内将所述欺诈决策结果写入所述信用卡核心系统的交易授权，所述交易授权用于在交易链路中实现毫秒级的反欺诈识别响应与阻断。3.根据权利要求1所述的一种实现信用卡首笔反欺诈的系统，其特征在于，包括业务监控端；所述业务监控端包括监控告警、交易确认以及确认欺诈；所述交易授权，包括交易放行和交易阻断，所述交易授权用于读取所述欺诈决策结果，并根据所述欺诈决策结果进行所述交易放行或所述交易阻断，若读取不到所述欺诈决策结果，则交易进入休眠状态，最长休眠1秒；所述信用卡核心系统读取所述欺诈决策结果为所述交易阻断后，所述业务监控端将进行所述监控告警，并第一时间对交易进行所述交易确认，若确认欺诈，则对所述交易进行确认打标，并自动作为所述人工智能实时反欺诈模型的增量学习样本，形成数据闭环，若确认正常交易，则临时将其加入白名单，并由客户重新发起交易。4.根据权利要求1所述的一种实现信用卡首笔反欺诈的系统，其特征在于，包括大数据分析平台；所述大数据分析平台，整合了全行业全行全量客户海量交易交互行为数据，用于为实时交易反欺诈的模型训练与规则运算提供数据支撑，同时提供了强大的离线数据加工与实时计算能力。5.根据权利要求4所述的一种实现信用卡首...

【专利技术属性】
技术研发人员：徐徽，王玉洁，廖俊杰，林惟栩，李淑媚，
申请(专利权)人：广发银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：