对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法技术方案

本发明专利技术提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法，包括：业务前端，监测引擎和三方数据平台；业务前端，用于获取目标客户的业务请求数据；业务请求数据携带目标客户的证件号码；监测引擎，用于基于业务请求数据和预设数据映射集合，确定目标客户的社会信用代码；预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；三方数据平台，用于基于目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配目标客户的受益所有人信息；监测引擎，还用于监测目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。本发明专利技术缓解了现有技术中存在的单一数据分析关联不出客户背后的受益所有人信息的技术问题。息的技术问题。息的技术问题。

【技术实现步骤摘要】
对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法


[0001]本专利技术涉及风险监控
，尤其是涉及一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法。

技术介绍

[0002]目前的反洗钱实时监控大都在于对客户自身的信息进行名单管理与匹配，依附于客户自身提供的数据，本身对于数据的真实性和有效性存在一定的偏差。且对客户实际受益人追溯存在一定壁垒。
[0003]当前的运维监控主要使用客户自身的信息进行匹配，单一的就客户的数据与反洗钱检测的名单进行比对。面对日益复杂的业务，会导致很多问题，例如很多客户其实是有实际控制人的，而受益所有人可能就是与参与洗钱被监控的对象，单一的数据分析关联不出客户背后的受益所人信息，而交易已经发生了，金融机构很有可能会沦为犯罪分子洗钱的工具。

技术实现思路

[0004]有鉴于此，本专利技术的目的在于提供一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法，以缓解现有技术中存在的单一数据分析关联不出客户背后的受益所有人信息的技术问题。
[0005]第一方面，本专利技术实施例提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统，包括：业务前端，监测引擎和三方数据平台；所述业务前端，用于获取目标客户的业务请求数据；所述业务请求数据携带所述目标客户的证件号码；所述监测引擎，用于基于所述业务请求数据和预设数据映射集合，确定所述目标客户的社会信用代码；所述预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；所述三方数据平台，用于基于所述目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配所述目标客户的受益所有人信息；所述监测引擎，还用于监测所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。
[0006]进一步地，所述监测引擎包括：策略管理模块和风险处理模块；其中，所述策略管理模块，用于设置所述目标客户的受益所有人信息与预设反洗钱黑名单数据之间的匹配规则；所述风险处理模块，用于基于所述匹配规则确定所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险，如果有，则生成风险提示信息。
[0007]进一步地，所述业务前端包括以下至少之一：POS机，支付宝，ATM机，网络营销，柜面和visa渠道。
[0008]进一步地，所述预设三方数据包括：黑名单数据，风险设备，受益人信息，联网核查数据和工商数据。
[0009]进一步地，所述目标客户的受益所有人信息包括：姓名，证件号，证件类型，年龄，国籍。
[0010]第二方面，本专利技术实施例还提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控方
法，包括：获取目标客户的业务请求数据；所述业务请求数据携带所述目标客户的证件号码；基于所述业务请求数据和预设数据映射集合，确定所述目标客户的社会信用代码；所述预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；基于所述目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配所述目标客户的受益所有人信息；监测所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。
[0011]进一步地，监测所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险，包括：获取所述目标客户的受益所有人信息与预设反洗钱黑名单数据之间的匹配规则；基于所述匹配规则确定所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险，如果有，则生成风险提示信息。
[0012]进一步地，所述目标客户的受益所有人信息包括：姓名，证件号，证件类型，年龄，国籍。
[0013]第三方面，本专利技术实施例还提供了一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在所述存储器上并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述第二方面所述的方法的步骤。
[0014]第四方面，本专利技术实施例还提供了一种具有处理器可执行的非易失的程序代码的计算机可读介质，所述程序代码使所述处理器执行所述第二方面所述方法。
[0015]本专利技术提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统和风控方法，通过引入多方数据源对客户或者企业的信息进行交叉验证，从多维度的数据支持分析更多的关联关系，深挖实际受益人信息，缓解了现有技术中存在的单一数据分析关联不出客户背后的受益所有人信息的技术问题。
附图说明
[0016]为了更清楚地说明本专利技术具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本专利技术的一些实施方式，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
[0017]图1为本专利技术实施例提供的一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统的示意图；
[0018]图2为本专利技术实施例提供的一种监测引擎的示意图；
[0019]图3为本专利技术实施例提供的另一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统的示意图；
[0020]图4为本专利技术实施例提供的一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控方法的流程图。
具体实施方式
[0021]下面将结合附图对本专利技术的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。
[0022]实施例一：
[0023]图1是根据本专利技术实施例提供的一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统
的示意图。如图1所示，该系统包括：业务前端10，监测引擎20和三方数据平台30。
[0024]具体的，业务前端10，用于获取目标客户的业务请求数据；业务请求数据携带目标客户的证件号码。
[0025]可选地，业务前端包括以下至少之一：POS机，支付宝，ATM机，网络营销，柜面和visa渠道。
[0026]监测引擎20，用于基于业务请求数据和预设数据映射集合，确定目标客户的社会信用代码；预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合。
[0027]三方数据平台30，用于基于目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配目标客户的受益所有人信息。
[0028]可选地，预设三方数据包括：黑名单数据，风险设备，受益人信息，联网核查数据和工商数据。
[0029]可选地，目标客户的受益所有人信息包括：姓名，证件号，证件类型，年龄，国籍。
[0030]监测引擎20，还用于监测目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。其中，如果监测到目标客户的受益所有人信息有洗钱风险，则生成风险请求，并给业务前端回传阻断的镖师，以使业务前端的业务人员能够及时阻止交易的发生。
[0031]本专利技术提供了一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统，通过引入多方数据源对客户或者企业的信息进行交叉验证，从多维度的数据支持分析更多的关联关系，深挖实际受益人信息，缓解了现有技术中存在的单一数据分析关联不出客户背后的受益所有人信息的技术问题。
[0032]可选地，图2是根据本专利技术实施例提供的一种监测引擎的示意图。如图2所示，监测引擎20包括：策略管本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种对企业受益所有人洗钱风险的实时风控系统，其特征在于，包括：业务前端，监测引擎和三方数据平台；所述业务前端，用于获取目标客户的业务请求数据；所述业务请求数据携带所述目标客户的证件号码；所述监测引擎，用于基于所述业务请求数据和预设数据映射集合，确定所述目标客户的社会信用代码；所述预设数据映射集合为证件号码与社会信用代码之间的映射集合；所述三方数据平台，用于基于所述目标客户的社会信用代码和预设三方数据，匹配所述目标客户的受益所有人信息；所述监测引擎，还用于监测所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险。2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述监测引擎包括：策略管理模块和风险处理模块；其中，所述策略管理模块，用于设置所述目标客户的受益所有人信息与预设反洗钱黑名单数据之间的匹配规则；所述风险处理模块，用于基于所述匹配规则确定所述目标客户的受益所有人信息是否有洗钱风险，如果有，则生成风险提示信息。3.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述业务前端包括以下至少之一：POS机，支付宝，ATM机，网络营销，柜面和visa渠道。4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述预设三方数据包括：黑名单数据，风险设备，受益人信息，联网核查数据和工商数据。5.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述目标客户的受益所有人信息包括：姓名，证件号，证件...

【专利技术属性】
技术研发人员：芦慧，陈树华，方超，孙健力，张祖凯，郜伶俐，
申请(专利权)人：北京顶象技术有限公司，
类型：发明
国别省市：