基于交互式语音响应对银行卡交易实时授权的方法技术

一种基于交互式语音响应对银行卡交易实时授权的方法，是先将用户的银行卡的卡号与该用户的电话号码绑定在一起，当银行卡的取款数额达到或超过预设的无提示提款限额时，就依序呼叫用户预先设置的每个电话终端，用语音向用户提示该银行卡正在提取现金或消费，并根据用户接听后的按键响应来确定是否许可本次交易；如取款现场具有相应的通信装置，则在交易过程中，用户与取款现场的人员进行语音／视频通话；如果设定的各个电话终端都无人应答时，则根据用户设定的策略拒绝或许可交易。该方法在保持ＡＴＭ／ＰＯＳ设备全天候快捷办理各种金融服务的功能下，利用现代通信技术鉴权验证使用者身份，确实保障用户银行卡的使用安全，维护用户的金融财产安全。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及一种“银行卡保镖”业务的实现方法，确切地说，涉及一种基于交互式语音响应(IVR)对银行卡交易实时授权的方法。该方法是在电信网和银行取款系统之间，通过电信网络对使用银行卡的交易行为进行实时鉴权认证，从而保障交易的安全性，属于电信网络增值业务

技术介绍
随着自助银行业的迅速发展，自动柜员机ATM(Automatic TellerMachine)取款装置已经遍布城镇的许多地方，ATM装置是一种利用计算机网络实现交易数据的高速传送，并应用自动控制技术联机实时处理信用卡的支付交易，从而代替银行柜员传统手工操作的自动化金融设备。ATM取款装置能够全天候地快捷办理现金提领、余额查询、密码更改(跨行无更改密码功能)等金融服务功能，有的ATM取款装置和商场、餐厅的POS机还能够提供转帐、转帐缴费等功能，为人们的生活提供了便利，也免去了携带现金的烦恼。随着社会发展和科技进步，民众生活水平不断提高，拥有各种银行卡的消费者人数越来越多，人们也越来越习惯于使用刷卡消费和提取现金，许多人还同时持有不同银行的多张信用卡。但是，在信用卡得到普及的同时，信用卡使用的安全问题也逐渐暴露出来。目前，各种银行卡的支付系统在使用过程中，采用密码确认制，即只对使用者输入的密码进行确认，完全无法对使用者的身份进行鉴权认证。这样的后果是一旦卡片和密码丢失被盗刷或提现，只要支付系统验证通过了输入密码，就被视为持卡人本人交易，商户和收单机构不承担任何责任，损失也只能由持卡人本人承担。没有了商户审查这一监督关卡，偷盗者很容易得手。因此，窃贼只要盗窃得到银行卡并获悉其密码，就能肆无忌惮地挥霍消费和大量取现。据近日报载，初步统计仅香港一地就有5383张信用卡被盗用，涉及金额超过百万港元。这种银行卡被他人盗用的不法行为屡屡发生，不仅大大损害了消费者和银行的利益，同时限制了银行卡业务的进一步推广。所以，如何利用现代化的通信技术和自动控制技术为银行卡的安全使用提供可靠的技术保障，已经成为业内技术人员责无旁贷的迫切任务。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术的目的是提供一种，即“银行卡保镖”业务的实现方法，该方法能够很好地克服现有技术的缺陷，在保持ATM/POS设备全天候地快捷办理各种金融服务功能的特色下，利用现代通信技术实时鉴权验证使用者的身份，确实保障用户银行卡的使用安全性，护卫用户的金融财产安全。为了达到上述目的，本专利技术提供了一种，其特征在于先将用户的银行卡的卡号与该用户的电话号码绑定在一起，当银行卡的取款数额达到或超过设定的提款限额时，则依序呼叫用户预先设置的每个电话终端，向用户提示该银行卡正在提取现金或消费，并根据用户接听后的按键响应来确定是否许可本次交易；如果设定的各个电话终端都无人应答时，则根据用户设定的策略拒绝或许可交易，以保障银行卡的安全使用。所述方法进一步包括下列操作内容如果条件支持取款现场具有相应的通信装置，在交易过程中，用户与取款现场的人员进行语音/视频通话，所述方法包括下列操作步骤(1)注册业务在业务系统的数据库中预先设置下述三种参数与银行卡的标识-卡号及其密码-相互关联绑定的一个或多个电话号码callNum；无提示的提款限额Max；以及没有接通电话终端时是否允许交易的字段标识Policy；(2)触发使用业务使用银行卡取款、转账或消费时，先根据银行卡的卡号和本次交易金额在业务系统的数据库中查询是否有该银行卡的信息记录，如果没有查到，则通知银行卡系统按照传统交易流程完成本次交易操作；如果查到该银行卡的信息记录，则根据本次交易金额决定相应的后续操作如果本次交易金额大于或等于该记录中的无提示提款限额Max，就依序呼叫用户预先设置的每个电话号码callNum，用语音向用户提示该银行卡正在提取现金或消费，并根据用户接听后的按键响应来确定是否进行本次交易；当设定的各个电话终端都无人应答时，则根据该记录中是否允许交易的字段标识Policy，即用户设定的策略拒绝或许可本次交易；如果本次交易金额小于设定的无提示的提款限额Max，则通知银行卡系统按照传统交易流程完成本次交易操作；(3)计费采用包月、计次、或包月与计次的组合方式收取业务使用费。所述步骤(2)中进一步包括下列操作(21)持卡人使用银行卡刷卡消费时，银行卡系统检测密码通过后，则通过卡号和本次交易金额向业务系统查询该银行卡的信息；(22)业务系统先用从银行卡系统得到的卡号查询系统数据库是否有该银行卡的信息记录，如果查到该银行卡至少包括callNum、Max、Policy信息记录，则执行后续操作；如果没有查到，则通知银行卡系统继续进行本次交易，结束该流程；(23)业务系统将从银行卡系统获得的本次交易金额和从系统数据库中查知的银行卡的交易上限Max进行比较，如果交易金额大于等于Max，则执行后续操作；否则，通知银行卡系统继续进行本次交易，结束该流程；(24)业务系统将向从系统数据库中查知的该银行卡的第1个用户终端callNuml发起呼叫，同时启动第一个定时器T1；如果在第一个定时器T1超时之前用户接听，则跳转执行步骤(26)；如果第一个定时器T1超时，业务系统将检查该银行卡是否设置第2个用户终端callNum2，如果没有设置，则再检查该银行卡是否允许交易的字段标识Policy，如果该标识为真TRUE，则通知银行卡系统继续进行本次交易，结束该流程；如果该标识为假FALSE，则通知银行卡系统拒绝本次交易，结束该流程；如果设置了第2个用户终端callNum2，则返回重新执行该步骤操作，此时的区别是业务系统顺序查询是否设置下一个用户终端和向其发起呼叫；当业务系统从系统数据库中查找该银行卡的最后一个用户终端时，执行后续操作；(25)业务系统向该最后一个用户终端callNum2发起呼叫，同时启动第一个定时器T1；如果在第一个定时器T1超时之前用户接听，则跳转执行步骤(26)；如果定时器T1超时，则再检查该银行卡是否允许交易的字段标识Policy，如果该标识为真TRUE，则通知银行卡系统继续进行本次交易，结束该流程；如果该标识为假FALSE，则通知银行卡系统拒绝本次交易，结束该流程；(26)业务系统向用户发送语音提示“尊敬的用户，您的银行卡正在被使用，提款金额是XXXXX，允许本次交易请按1，拒绝请按2”，同时启动第二个定时器T2；如果T2未超时、且用户选“1”，则通知银行卡系统继续进行本次交易，结束该流程；如果T2未超时、且用户选“2”，则通知银行卡系统拒绝本次交易，结束该流程；如果T2超时，则执行后续操作；(27)业务系统通知银行卡系统拒绝本次交易，结束全部流程。所述方法还包括下列步骤(4)注销业务用户填写表格确认“注销银行卡保镖业务”后，在业务数据库中将该银行卡的相应记录的参数全部清除。业务使用费用可从用户的银行账户中直接扣除。所述与银行卡的标识关联绑定的电话终端的数量为1～3个，电话终端的型式不受限制，推荐为移动电话或小灵通电话。所述银行卡包括但不限于贷记卡、即信用卡，准贷记卡和借记卡。所述步骤(2)中使用银行卡取款、转账或消费的应用场景包括但不限于ATM终端取款或转账、POS终端刷卡消费、网上支付。本专利技术是一种，即“银行卡保镖”业务的实现方法，它是利用现代通信技术，在兼顾用户使用银本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种基于交互式语音响应对银行卡交易实时授权的方法，其特征在于：先将用户的银行卡的卡号与该用户的电话号码绑定在一起，当银行卡的取款数额达到或超过设定的提款限额时，则依序呼叫用户预先设置的每个电话终端，向用户提示该银行卡正在提取现金或消费，并根据用户接听后的按键响应来确定是否许可本次交易；如果设定的各个电话终端都无人应答时，则根据用户设定的策略拒绝或许可交易，以保障银行卡的安全使用。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：杨放春，徐鹏，邹华，苏森，姚世民，孙其博，李静林，龙湘明，李自如，林荣恒，李欣，闫威，
申请(专利权)人：北京邮电大学，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]