一种实现信用卡分期付款的系统、装置及方法制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种实现信用卡分期付款的系统，包括信用卡交易终端，用于读取信用卡信息，接收输入的分期付款交易信息，并将读取及接收的信息通过金融网络发送给分期付款处理装置；分期付款处理装置，用于接收信用卡交易终端通过金融网络发送的信息，并根据接收的信息对分期付款进行交易验证、信用额度检查、首期支付、分期还款额计算、分期付款登记、信用额度更新和分期付款入帐处理操作。本发明专利技术同时公开了一种实现信用卡分期付款的装置及方法。利用本发明专利技术，实现了信用卡的分期付款业务功能，解决了现有信用卡消费免息期较短，透支利息较高的问题，降低了持卡人还款压力，扩大了持卡消费，促进了商品经济的快速发展，使银行获得更大的业务量。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及金融系统计算机网络交易
，尤其涉及。
技术介绍
信用卡作为一种现代化的支付工具，以其允许透支的特点，自面世以来，迅速被人们所接受。尤其是一些收入不稳定，或者敢于超前消费的人，更是充分利用信用卡可以透支的功能，为自己的生活创造着各种便利。如今，已有越来越多的人选择信用卡作为日常生活中的结算工具。然而，信用卡透支的年利息高达18％，让许多人望而却步。尽管发卡人为了鼓励持卡人刷卡消费，规定了使用信用卡透支消费可以享受一定时间的免息期，但在发卡人规定的到期还款日时，持卡人则必须全额还款，否则发卡人将按日计收万分之五的利息，折合成年息将高达18％。这样高额的利息对于一些想用信用卡透支购买大件商品而又不能一次性全额还款的人，是难以接受的。如果每月固定地从工资收入中拿出一部分来偿还，分几个月还清，那么则需要向银行支付一笔不菲的透支利息，高额的利息使得许多人打消了购买大件商品的想法。这样一来，对于个人而言无法实现享受超前消费，对于整个社会而言也在一定程度上影响了商品经济的快速发展。而归根结底，产生上述问题的原因在于，在目前金融系统中银行的系统主机不支持信用卡的分期付款业务，无法实现信用卡分期付款的业务功能。因此，如何实现信用卡的分期付款业务功能是目前急需解决的重要问题。
技术实现思路
(一)要解决的技术问题有鉴于此，本专利技术的一个主要目的在于提供一种实现信用卡分期付款的系统，以实现信用卡的分期付款业务功能，解决现有信用卡消费免息期较短，透支利息较高的问题，降低持卡人还款压力，扩大持卡消费，促进商品经济的快速发展，使银行获得更大的业务量，实现更大的收益。本专利技术的另一个主要目的在于提供一种实现信用卡分期付款的装置，以实现信用卡的分期付款业务功能，解决现有信用卡消费免息期较短，透支利息较高的问题，降低持卡人还款压力，扩大持卡消费，促进商品经济的快速发展，使银行获得更大的业务量，实现更大的收益。本专利技术的再一个主要目的在于提供一种实现信用卡分期付款的方法，以实现信用卡的分期付款业务功能，解决现有信用卡消费免息期较短，透支利息较高的问题，降低持卡人还款压力，扩大持卡消费，促进商品经济的快速发展，使银行获得更大的业务量，实现更大的收益。(二)技术方案为达到上述目的，本专利技术的技术方案是这样实现的一种实现信用卡分期付款的系统，该系统包括信用卡交易终端，用于读取信用卡信息，接收输入的分期付款交易信息，并将读取及接收的信息通过金融网络发送给分期付款处理装置；分期付款处理装置，用于接收信用卡交易终端通过金融网络发送的信息，并根据接收的信息对分期付款进行交易验证、信用额度检查、首期支付、分期还款额计算、分期付款登记、信用额度更新和分期付款入帐处理操作，实现信用卡分期付款业务。所述信用卡交易终端为POS终端，或为ATM终端，或为自助终端，或为柜面终端，或为网上信用交易系统。所述金融网络为银行内部网络，或为用于实现银行间互连的银联网络，或为用于实现银行间互连的VISA组织网络。所述分期付款处理装置包括接口单元，用于连接分期付款处理装置与金融网络，接收信用卡交易终端通过金融网络发送的信息，并将接收的信息转发给数据处理单元；数据处理单元，用于接收接口单元发送的信息，访问数据存储单元中存储的信息，对分期付款进行交易验证、信用额度检查、首期支付、分期还款额计算、分期付款登记、信用额度更新和分期付款入帐处理操作，实现信用卡分期付款业务；数据存储单元，用于存储信用卡账户信息和分期付款登记信息。所述数据处理单元至少包括接口识别单元，用于识别并接收接口单元发送的交易数据信息，将接口识别信息和交易数据信息发送给主处理单元；主处理单元，用于根据接收自接口识别单元的接口识别信息和交易数据信息，调用验证处理单元对分期付款进行交易验证，调用分期付款交易处理单元进行分期付款交易处理，并定期调用分期付款定期支付处理单元启动分期付款的入帐处理；验证处理单元，用于对分期付款进行交易验证，至少包括进行交易数据检查和客户密码检查；分期付款交易处理单元，用于进行分期付款的账务处理和分期付款的信息登记处理，至少包括信用额度检查、首期支付、分期还款额计算、分期付款登记和信用额度更新操作；分期付款定期支付处理单元，用于定期启动分期付款的入帐处理，实现本期的入帐处理。所述分期付款交易处理单元包括首期支付处理单元，用于从交易数据信息中获取帐号、首期入帐金额，再根据获取的信息访问内置账户单元，按首期入帐金额扣减内置账户单元中账户余额，实现首期的入帐处理；信用额度比较单元，用于根据交易金额、手续费金额、首期入帐金额计算出分期入账金额，再用分期入账金额与内置账户单元中的客户信用额度进行比较，如果分期入账金额大于客户信用额度，则拒绝交易，提示客户应用额度不足；否则，继续进行交易；分期付款登记处理单元，用于将客户的分期付款信息登记到分期付款存储单元中。所述分期付款登记处理单元登记到分期付款存储单元中的分期付款信息至少包括帐号、交易金额、手续费金额、首期入帐金额、每期入帐金额、期数、已入帐金额、未入帐金额、交易受理日期和最后入帐日期。所述接口识别单元转发的交易数据信息至少包括帐号、交易金额、手续费金额、首期入帐金额、分期付款期数信息；所述分期付款定期支付处理单元定期启动分期付款的入帐处理，是根据实际需要，按照预先设定的启动周期，每天、每周或每月定期进行启动，具体启动分期付款的入帐处理的过程包括分期付款定期支付处理单元定期从分期付款存储单元中获取帐号、每期入帐金额，再根据获取的信息访问内置账户单元，按每期入帐金额扣减内置账户单元中账户余额，实现本期的入帐处理。所述数据存储单元至少包括账户存储单元，所述账户存储单元至少包括内置账户单元和分期付款存储单元，所述内置账户单元用于存储信用卡账户信息，至少包括信用卡账号、客户名、余额和可用信用额度信息，所述分期付款存储单元用于存储分期付款数据信息，至少包括帐号、交易金额、手续费金额、首期入帐金额、每期入帐金额、期数、已入帐金额、未入帐金额、交易受理日期、最后入帐日期信息。所述分期付款处理装置为银行系统主机，所述银行系统主机为运行处理分期付款交易程序的大型、中型或小型计算机。一种实现信用卡分期付款的装置，该装置包括接口单元，用于连接分期付款处理装置与金融网络，接收信用卡交易终端通过金融网络发送的信息，并将接收的信息转发给数据处理单元；数据处理单元，用于接收接口单元发送的信息，访问数据存储单元中存储的信息，对分期付款进行交易验证、信用额度检查、首期支付、分期还款额计算、分期付款登记、信用额度更新和分期付款入帐处理操作，实现信用卡分期付款业务；数据存储单元，用于存储信用卡账户信息和分期付款登记信息。所述数据处理单元至少包括接口识别单元，用于识别并接收接口单元发送的交易数据信息，将接口识别信息和交易数据信息发送给主处理单元；主处理单元，用于根据接收自接口识别单元的接口识别信息和交易数据信息，调用验证处理单元对分期付款进行交易验证，调用分期付款交易处理单元进行分期付款交易处理，并定期调用分期付款定期支付处理单元启动分期付款的入帐处理；验证处理单元，用于对分期付款进行交易验证，至少包括进行交易数据检查和客户密码检查；分期付款交易处理单元，用于进行分期付款本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种实现信用卡分期付款的系统，其特征在于，该系统包括：信用卡交易终端，用于读取信用卡信息，接收输入的分期付款交易信息，并将读取及接收的信息通过金融网络发送给分期付款处理装置；分期付款处理装置，用于接收信用卡交易终端通过金融网 络发送的信息，并根据接收的信息对分期付款进行交易验证、信用额度检查、首期支付、分期还款额计算、分期付款登记、信用额度更新和分期付款入帐处理操作，实现信用卡分期付款业务。

【技术特征摘要】

【专利技术属性】
技术研发人员：史大鹏，黄肇敏，吴蕃，赵泽栋，曹秋华，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：11[中国|北京]