跨境汇款成本估算模型建立方法、路径确定方法及装置制造方法及图纸

本文属于金融科技领域，具体涉及一种跨境汇款成本估算模型建立方法、路径确定方法及装置，所述建立方法包括：获取第二银行与所述跨境汇款业务相关的支付指令和支付成本；根据所述第二银行的支付指令，获取第二银行的成本因子；根据预设成本规则，以所述成本因子为输入，以所述支付成本为输出进行模型训练得到所述第二银行的成本估算模型，通过建立的成本估算模型可以快速有效的确定跨境汇款的路径，降低跨境汇款的成本，提高了用户的跨境汇款的支付效率。

【技术实现步骤摘要】
跨境汇款成本估算模型建立方法、路径确定方法及装置
本文属于金融科技领域，具体涉及跨境汇款成本估算模型建立方法、路径确定方法及装置。
技术介绍
随着全球化的快速发展，跨境汇款交易业务的规模也在不断扩大。现有的跨境汇款一般根据后台业务人员的经验选择相应的支付路径，由于各渠道之间相互独立，客户汇款信息分散在不同的系统中，无法有效联动，导致汇款路径选择不准确，效率低下，同时没有充分从客户、银行的成本、支付效率等各种维度考虑，造成跨境汇款交易业务成本较高。因此如何有效降低用户跨境汇款的成本，提升支付效率成为目前亟需解决的技术问题。
技术实现思路
针对现有技术的上述问题，本文的目的在于，提供一种跨境汇款成本估算模型建立方法、路径确定方法及装置，可以有效降低用户在跨境汇款时的成本，提高支付效率。为了解决上述技术问题，本文的具体技术方案如下：第一方面，本文提供一种跨境汇款成本估算模型建立方法，应用于第一银行的跨境汇款业务，所述方法包括：获取第二银行与所述跨境汇款业务相关的支付指令和支付成本；根据所述第二银行的支付指令，获取第二银行的成本因子；根据预设成本规则，以所述成本因子为输入，以所述支付成本为输出进行模型训练得到所述第二银行的成本估算模型。进一步地，所述获取第二银行与所述跨境汇款业务相关的支付指令和支付成本进一步包括：获取第一银行到第二银行的所述跨境汇款业务的支付路径信息；根据所述支付路径信息，获取第一银行的原始报文信息以及支付路径中每个银行的基于环球同业银行金融电讯协会SWIFT系统的全球支付创新平台GPI信息；根据第一银行的原始报文信息，获取所述第一银行的支付指令；根据所述第一银行的支付指令和所述GPI信息，按照所述支付路径信息模拟得到所述第二银行的支付指令和支付成本。作为可选地，所述成本因子包括付款人信息、收款国别、业务种类和是否全额到账。作为可选地，所述预设成本规则包括以下一种或多种规则：成本币种、汇款金额区间、最小成本金额、最大成本金额、成本比率、固定成本、客户等级和优惠点数。进一步地，所述根据预设成本规则，以所述成本因子为输入，以所述支付成本为输出进行模型训练得到所述第二银行的成本估算模型之后还包括：获取验证成本规则和验证集数据，所述验证集数据包括针对所述验证成本规则的验证成本因子和验证成本；确定与所述验证成本规则对应的成本估算模型；将所述验证成本因子输入所述成本估算模型，得到估算成本；判断所述估算成本与所述验证成本的差值是否在预设范围内；若所述估算成本与所述验证成本的差值在预设范围内，则确定所述成本估算模型为第二银行的成本估算模型；若所述估算成本与所述验证成本的差值不在预设范围内，则更新所述成本估算模型，以使通过更新后的成本估算模型计算得到估算成本和验证成本的差值在预设范围内。进一步地，所述更新所述成本估算模型进一步包括：调整所述第二银行的成本因子；根据预设成本规则，对调整后的成本因子及调整后的成本因子对应的支付成本进行模型训练得到更新后的成本估算模型；或，在所述成本估算模型基础上，通过调整后的成本因子及调整后的成本因子对应的支付成本继续训练得到更新后的成本估算模型。进一步地，所述调整所述第二银行的成本因子进一步包括：按照预设比例调整所述第二银行的成本因子的数量；或，按照预设权重调整所述成本因子来源比重，以调整所述第二银行的成本因子的数量。第二方面，本文还提供一种跨境汇款路径确定方法，应用于发起行的跨境汇款业务，所述方法包括：建立银行关系集合；根据所述银行关系集合，确定发起行到收款行的多条汇款路径；获取发起行的支付指令，并模拟多条汇款路径上各个参与行的支付指令，所述参与行包括汇款路径上除发起行的所有银行；根据所述各个参与行的支付指令，获取各个参与行的成本因子；根据各个参与行的成本因子，通过上述所述的方法建立的成本估算模型估算各个参与行的估算成本；根据所述各个参与行的估算成本和汇款路径，计算每一条汇款路径的估算总成本；根据多条汇款路径的估算总成本，确定所述发起行到所述收款行的目标汇款路径。其中，所述银行关系集合包括开户行行号、账户行行号、币种和支付渠道。进一步地，所述根据所述银行关系集合，确定发起行到收款行的多条汇款路径进一步包括：根据所述银行关系集合，利用多叉树搜索算法获得多条初始汇款路径；确定每条初始汇款路径上参与行个数；选取参与行个数小于预设值的初始汇款路径，从而确定发起行到收款行的多条汇款路径。作为可选地，所述根据所述银行关系集合，确定发起行到收款行的多条汇款路径还可以包括：确定发起行到收款行的汇款业务；根据所述银行关系集合和所述汇款业务，利用多叉树搜索算法获得多条初始汇款路径；根据所述汇款业务，获取与汇款业务对应的历史汇款路径；根据所述历史汇款路径和多条初始汇款路径，确定发起行到收款行的多条汇款路径。进一步地，所述根据各个参与行的成本因子，通过上述所述的方法建立的成本估算模型估算各个参与行的估算成本进一步包括：根据所述发起行的支付指令，确定汇款业务的汇款信息；根据所述汇款业务的汇款信息，确定各个参与行的成本规则；根据各个参与行的成本规则，通过上述所述的方法建立各个参与行对应的成本估算模型；将各个参与行的成本因子分别输入与各个参与行对应的成本估算模型中，计算得到每个参与行的估算成本。进一步地，所述根据所述各个参与行的估算成本和汇款路径，计算每一条汇款路径的估算总成本之后包括：根据每条汇款路径，获取每条汇款路径上参与行的历史GPI信息；根据参与行的历史GPI信息，获取在预设场景下对应参与行的业务处理时长，所述预设场景与所述参与行的支付指令对应的场景一致；根据所述参与行的业务处理时长，获取每条汇款路径的业务处理总时长。进一步地，所述根据多条汇款路径的估算总成本，确定所述发起行到所述收款行的目标汇款路径进一步包括：获取估算总成本和业务处理总时长的权重比例；根据所述权重比例，计算每条汇款路径的汇款评价分；将汇款评价分中最低值对应的汇款路径确定为目标汇款路径。进一步地，所述根据多条汇款路径的估算总成本，确定所述发起行到所述收款行的目标汇款路径还包括：获取用户的汇款参数，所述汇款参数包括用户的汇款标识和金融标识；根据用户的汇款参数，从多条汇款路径中筛选出第一汇款路径集合；根据所述估算总成本和业务处理总时长，从所述第一汇款路径集合中确定目标汇款路径。第三方面，本文还提供一种跨境汇款路径确定装置，所述装置包括：银行关系集合建立模块，用于建立银行关系集合；汇款路径确定模块，用于获根据所述银行关系集合，确定发起行到收款行的多条汇款路径；参与行支付本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种跨境汇款成本估算模型建立方法，应用于第一银行的跨境汇款业务，其特征在于，所述方法包括：/n获取第二银行与所述跨境汇款业务相关的支付指令和支付成本；/n根据所述第二银行的支付指令，获取第二银行的成本因子；/n根据预设成本规则，以所述成本因子为输入，以所述支付成本为输出进行模型训练得到所述第二银行的成本估算模型。/n

【技术特征摘要】
1.一种跨境汇款成本估算模型建立方法，应用于第一银行的跨境汇款业务，其特征在于，所述方法包括：
获取第二银行与所述跨境汇款业务相关的支付指令和支付成本；
根据所述第二银行的支付指令，获取第二银行的成本因子；
根据预设成本规则，以所述成本因子为输入，以所述支付成本为输出进行模型训练得到所述第二银行的成本估算模型。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取第二银行与所述跨境汇款业务相关的支付指令和支付成本进一步包括：
获取第一银行到第二银行的所述跨境汇款业务的支付路径信息；
根据所述支付路径信息，获取第一银行的原始报文信息以及支付路径中每个银行的基于环球同业银行金融电讯协会SWIFT系统的全球支付创新平台GPI信息；
根据第一银行的原始报文信息，获取所述第一银行的支付指令；
根据所述第一银行的支付指令和所述GPI信息，按照所述支付路径信息模拟得到所述第二银行的支付指令和支付成本。


3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述成本因子包括付款人信息、收款国别、业务种类和是否全额到账。


4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述预设成本规则包括以下一种或多种规则：成本币种、汇款金额区间、最小成本金额、最大成本金额、成本比率、固定成本、客户等级和优惠点数。


5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据预设成本规则，以所述成本因子为输入，以所述支付成本为输出进行模型训练得到所述第二银行的成本估算模型之后还包括：
获取验证成本规则和验证集数据，所述验证集数据包括针对所述验证成本规则的验证成本因子和验证成本；
确定与所述验证成本规则对应的成本估算模型；
将所述验证成本因子输入所述成本估算模型，得到估算成本；
判断所述估算成本与所述验证成本的差值是否在预设范围内；
若所述估算成本与所述验证成本的差值在预设范围内，则确定所述成本估算模型为第二银行的成本估算模型；
若所述估算成本与所述验证成本的差值不在预设范围内，则更新所述成本估算模型，以使通过更新后的成本估算模型计算得到估算成本和验证成本的差值在预设范围内。


6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述更新所述成本估算模型进一步包括：
调整所述第二银行的成本因子；
根据预设成本规则，对调整后的成本因子及调整后的成本因子对应的支付成本进行模型训练得到更新后的成本估算模型；或，在所述成本估算模型基础上，通过调整后的成本因子及调整后的成本因子对应的支付成本继续训练得到更新后的成本估算模型。


7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述调整所述第二银行的成本因子进一步包括：
按照预设比例调整所述第二银行的成本因子的数量；或，按照预设权重调整所述成本因子来源比重，以调整所述第二银行的成本因子的数量。


8.一种跨境汇款路径确定方法，应用于发起行的跨境汇款业务，其特征在于，所述方法包括：
建立银行关系集合；
根据所述银行关系集合，确定发起行到收款行的多条汇款路径；
获取发起行的支付指令，并模拟多条汇款路径上各个参与行的支付指令，所述参与行包括汇款路径上除发起行的所有银行；
根据所述各个参与行的支付指令，获取各个参与行的成本因子；
根据各个参与行的成本因子，通过权利要求1至7任一项所述的方法建立的成本估算模型估算各个参与行的估算成本；
根据所述各个参与行的估算成本和汇款路径，计算每一条汇款路径的估算总成本；
根据多条汇款路径的估算总成本，确定所述发起行到所述收款行的目标汇款路径。


9.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，所述银行关系集合包括开户行行号、账户行行号、币种和支付渠道。


10.根据权利要求8所述的方法，其特征在于，所述根据所述银行关系集合，确定发起行到收款行的多条汇款路径进一步包括：
根据所述银行关系...

【专利技术属性】
技术研发人员：吴俊平，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11