用于因特网上最大化信用卡购买力和最小化利息成本的方法和系统技术方案

一种方便消费者电子交易的系统和方法。该系统涉及获取消费者（１０２）和因特网购物门户（１０６）之间电子交易的购买数量；从开证银行（１１２）和消费者银行（１１６），查询多个消费者中与每一个消费者有关的帐户金融信息；评价获得的多个消费者中每一个消费者的帐户的这些有关的金融信息，并根据该评估简化选择一个或多个帐户逐步允许消费者转到完全的电子交易。一个注册万维网站点（１０４）将通知消费者（１０４）该消费者被批准合并以前的帐户以便有足够承保购买的数量。（*该技术在2021年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术一般涉及电子商务(即e-commerce)，尤其涉及一方法和系统用于促进消费者做出高效的、经济的和有利的利用消费者的资产组合的电子交易的购买决策、也允许高效的用多个的消费者信用卡和消费信贷帐户的记帐交付决策。相关技术的说明过去十年的电子商务(e-commerce)具有惊人的增长率。由于e-commerce成为商行市场中占优势的收入来源，对于消费者来说通过因特网安全的有效的和经济的交易是尤为重要的。目前只有少数的支付系统可以通过因特网加以应用。通过因特网，用于付款的最有效的媒介物之一是传统的信用卡，例如MasterCardTM，VisaTM、AmericanExpressTM、DiscoverTM等等。典型的通过因特网信用卡购买包括四个主要的部分一个消费者(信用卡持有人)；一个提供产品或为销售服务的商人；一个与商人签订合同的商业银行，以便允许商人通过因特网接收信用卡付款；和一个信用卡处理器为商业银行处理信用卡付款，通常通过金融网络代表多个的商业银行。下面大概地对通过因特网发生的由消费者进行的信用卡交易进行描述。最初、消费者通过因特网服务提供者(ISP)访问因特网并在一个个人电脑上运行HTML浏览器程序例如Netscape Navigator、InternetExplorer(IE)或America Online(AOL)。消费者可以访问由商人建立的用于通过因特网购物的许多电子商务购物门户中的任何一个。购物门户可以包括基于因特网如传统的＂brick-and-mortar＂通过因特网经销他们的产品的商家。最著名的购物门户包括Amazon.com、Sony.com、Dell.com等等。当消费者决定在特定的购物门户购买有兴趣东西时，一个商业电子商务应用转入到保密的网络服务器为加密通信作准备并提示消费者信用卡信息，通常与其一起的其它识别信息是诸如消费者的住宅地址和发货地址。一些电子商务网站提供虚拟＂购物车＂使消费者可以＂存储将被随后购买的有兴趣的物品。最后有兴趣的物品被选择，消费者有机会重复检查购物车中的项目并在以结帐前进行任何必要的修改。在一些购物门户、购物是在不安全的服务器上进行的、当消费者准备结帐并付款时才转入保密服务器进行。在消费者已经选择了要购买的物品但是在购买该本物品之前、参与交易的消费者被要求进行消费者识别，包括消费者的地址和所要求发货的地址，然后请求付款信息(例如，常常是信用卡信息)变成一个表格、通常被加密并电子传输到一个商人的网络服务器。该表格可以利用加密套接字协议层(SSL)被加密并且电子地被传输到该商人的网络服务器，对于通过因特网发送敏感信息(例如，信用卡信息)它是一种有效且安全的技术。一般来讲，基于因特网的商人执行付款的软件使能够处理实时付款授权。在此、将所述的付款软件与上述商人的网络服务器的合并使用，商人传送一个同样的加密交易给信用卡处理器以便获得该交易的许可。所述的许可是对所述的购买持有资金的请求。所述的信用卡处理器或者是通过颁发一个授权码许可一定量的货币，或者拒绝所述的交易。由处理器发给的授权码是减少消费者的用于购买商品的信用卡的可用信用，而不是真的放一笔费用(例如，借款)在消费者的帐单上或将货币拿给所述的商人。更确切地说、一旦交易被认可商人则实现一次获得过程，从成功的许可获得信息并且收取消费者信用卡上的核准金额。为了简化电子商务，因特网站点要求接受电子付款的功能。如上所述，通过因特网的信用卡付款已经成为占优势的支付手段。通过因特网的购物过程类似于从一个产品目录中选择并通过电话购买产品的过程并且通过信用卡支付费用。在因特网上购物、买方浏览联机产品目录、为购买挑选产品、在网页上填写他们的信用卡信息和地址信息并通过因特网发送该信息到商人。在两种购物方法之间的显著差异是高敏感信息(例如，信用卡信息)怎样被传输到商人。使用电话、通过专线电话连接口头地进行通信，通常被认为是安全的。然而、由于因特网的大众特性，通过因特网传送的信息是具有内在不安全性的。一旦所述的敏感信息被打包(例如，数据包表格)并且被传送到个人电脑以外，它是直接由多个中间计算机(例如，路由器)推动发送该信息到预定目的地。因此、所述的信息在沿着前往预定目的地的路程上的每点都受到捕食和侦听。在此、安全性在消费者(也就是，持卡人)和商家之间的电子商务交易中占有重要地位。对于通过因特网的安全的购买主要有两个因特网协议。如上所述，第一个是SSL。SSL是目前的因特网标准、解决以在安全对话期通过强大的公共密匙加密技术创建加密编码交易信息的方式在消费者(例如，持卡人)和商家之间的安全性交易。当信息达到它的目的地(例如、商家)、它是已经解码的并且是以标准格式可读的。与SSL协议有关的关键问题是SSL不提供在交易中商家或消费者的认证。第二个协议是一安全电子的交易协议(＂SET＂)。Visa International和mastercard已经在1996年联合发展了这个协议并且它克服了不能由SSL解决的关键问题；即认证。所述的SET协议提供了定货和付款信息的机密性、鉴别消费者持卡人和商家。所述的机组协议进一步地得到了优良的加密、并结合来自RSA数据安全性的公钥密码学。随着因特网的来临和迅速扩大、账单支付已经从冗长的耗时的笔头支付和邮寄方法转换简易的节省时间的基于万维网点击支付技巧。目前存在若干基于Web的服务、它允许消费者随着按钮的点击联机支付全部消费者账单，由PayMyBills.com，PayTrust.com和StatusFactory.com.作为例证。一些银行也提供电子帐单支付作为他们电子银行程序的一部分。消费者更喜欢自动支付他或她的票据，最初必须通过因特网服务提供者(ISP)访问因特网并且在个人电脑上运行如在上文所述的HTML浏览器程序。消费者然后访问许多基于因特网的账单支付服务的中的任何一个、包括那些在上文提到过的，通过在网页浏览器上输入特定的账单支付服务的统一资源定位(URL)。在一个典型的记帐交付服务网点，消费者签字以便通过因特网接收服务并收到一个口令。其后、通过传真或传统的邮寄、消费者递交一个来自支票帐户上的作废支票以便准备电子付款、这被称为直接付款。消费者或消费者的服务代表、然后为所述的服务重定向多个的消费者票据、通过询问多个消费者中每一个的票据的变更给所述的服务。多个票据中的每一个既可以是一张纸也可以是一个电子票据。然后所述的服务转换这些纸票据为电子文件(例如、HTML document，AdobeXAcrobat文件，等等)以便通过因特网由HTML浏览器简化它的显示给消费者观看，利用现有的非HTML电子文件插件。接着转换，该服务通过电子邮件通知消费者使消费者得到一个花费帐单。接着该电子邮件通知、消费者通过使用该口令登录到该服务的网址并进行付款。消费者可以选择自动地全额或由消费者指定一定数量付帐、或亲自选择支付该账单的日期。该服务有必要的透支额保护，通过通知消费者增加支票帐户的资金的存款以防止消费者的支票帐户透支用于支付花费的帐单。该服务将还自动地组合多个消费者的票据记帐交付信息使消费者的支票帐户保持平衡，允许消费者监视在消费者的支票帐户上的平衡。大多数的电子商务网址为付款提供通过消费者-提供本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种通过消费者简化电子商务（ｅ－ｃｏｍｍｅｒｃｅ）交易的方法，所述的方法包括：（ａ）获得一个在消费者和因特网购物门户之间的电子商务交易的购买金额；（ｂ）查询消费者的多个帐户中的每一个上面的相关金融信息；（ｃ）评估获得的多个消费者 帐户中每一个的相关财务信息；和（ｄ）根据所述的评估步骤简化选择一个或多个帐户使其允许消费者完成所述的电子商务交易。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：英森扬，阿瑟L伯格曼，凯西伊尔森金，奥古斯丁马蒂斯库，瓦伊姆，金勇锡奥，扬金张，
申请(专利权)人：英森扬，阿瑟L伯格曼，凯西伊尔森金，奥古斯丁马蒂斯库，瓦伊姆，金勇锡奥，扬金张，
类型：发明
国别省市：US[美国]