金融交易系统技术方案

通过数据网络（１５０）并经由无线设备（１１０）提供银行业务与金融服务的一个金融交易系统（１３０）与方法。（*该技术在2021年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术涉及一个通过可供选择的终端设备来访问金融数据网络的金融交易系统。
技术介绍
目前对传统交易与信息传送系统的多功能的、移动的及对用户友好的解决方案存在着日益增长的需求。但任何行业的需求都不如银行业务、金融服务与电子交易行业。互联网通信、高速大容量数据处理、指数增长的技术进步以及消费者适应新技术的更高积极性加快了服务行业必须提供更强大服务的速度。电子金融数据的集结、归档、保护与传输在其中越来越起主导作用的银行业务、金融服务与电子交易公司特别容易受到这些增长的顾客需求的影响。现在，自动取款机(ATM)使消费者获得每周7天、每天24小时的金融服务，并使消费者获得越来越多的方便。但是，目前的ATM/金融网络在当今的使用中仍有许多局限，这就对更广范围地访问与使用这些网络造成了障碍。通常，现在使用的一台ATM终端在固定地点通过硬接线来连接。这种硬接线对向该ATM供电、提供对通信线路(譬如电话线)的访问或对某位顾客的金融服务供应商的访问是必不可少的，金融与交易数据就通过这些通信线路与提供该ATM终端的金融服务供应商进行交换。另外，安全考虑也是将ATM站点限制在固定地点的一个因素。由于这些ATM终端位置固定，所以一个金融服务供应商必须确保在它的地理区域内的ATM终端分布能够让顾客获得最大的使用可能。但是，由于顾客希望他们无论走到哪里都能获得金融服务，所以一个金融服务供应商最初的ATM终端安装位置也许不能满足它的顾客的需求。当然，该金融服务供应商可以在额外的地点安装更多数量的ATM终端。但是，为了这些增加的ATM终端数量而不断增加的设备数量所造成的资本投入会变得惊人地高。另外，即使安装越来越多的ATM终端，一个金融服务供应商也许仍然不能满足对可供使用的ATM终端的需求。某些地点(譬如火车、公共汽车或汽车内)尽管是明显的、顾客希望获得金融服务的地点，但却可能不是适合安装ATM终端的地点。另外，尽管这样一台固定地点ATM终端能够提供这些金融服务与通过这些ATM终端可以获得的许多金融数据以及数据处理资源之间的某种协调，但是通过一个ATM终端提供某些增值的金融服务却可能是不现实的。举例来说，如果只能通过固定地点的出口(譬如ATM终端)才能访问，那么，为许多根据时间或根据事件安排的帐户行为通告提供的某种服务、传送对时间十分敏感的时机的某种服务以及其它服务就会失去价值。除了每周7天、每天24小时获得服务之外，顾客希望从他们的服务供应商获得实时发送信息的便利。目前存在一种国际ATM网络，它可以使顾客在全世界的许多ATM终端以及销售点终端机(POS)上访问他们的金融信息。这种国际网络为使顾客不需要一个单独的金融数据网络或者不需要一个与许多金融机构通信的新协议就能访问他们的金融信息提供了某种方便的基础。但是，在使一位顾客能通过使用一台个人通信设备来随时/随地访问该ATM网络方面，允许该顾客访问该ATM网络内的数据所需要的许多安全协议已经提出了许多技术上的难题。第一个难点是，许多金融机构要求，各种数据要在ATM、签帐与信用卡上的一条磁带中进行编码。这些编码数据随金融机构而异，但通常是用来核实与确认某张特定的卡确实是由该金融机构所发行。然而，大多数个人通信设备，特别是紧凑型无线通信设备，都没有安装一个能够阅读某条磁带上储存的编码的读卡器。通常至少有两条在这些磁带上编码的信息“磁道”。磁道I一般对该持卡人的姓名与卡号进行编码。磁道II的数据随特定的金融机构而异，不过，磁道II的各种编码数据中一般包括一个卡号、一个个人识别号(PIN)偏置量、一个失效日期以及磁道II内具有不同配置形式的一个安全确认。另外，磁道II的数据不印刷在该卡上，所以该顾客一般无法获得或探知。因为金融机构需要获得在对该数据编码所用的特定配置下的这个数据的部分或全部以便对金融交易授权，所以使用该ATM网络就不仅仅是通过电话键盘或类似输入设备键入该顾客的帐号。来自该顾客的ATM卡的磁道II数据需要通过该ATM网络被整体发送，从而使该顾客能够得到该金融机构的授权与/或确认以便通过该ATM网络从事金融交易。采用不带有磁带读卡器的设备，目前就不可能做到这一点。第二个需要克服的技术难题是，大部分金融机构还需要该顾客(用户)提交一个PIN以便确认该用卡人确实就是该持卡人。换句话说，该PIN是为了安全目的而被用来核实该用卡人的身份。PIN的使用对该ATM网络的数据安全具有决定性作用，电子资金转帐(EFT)网络对如何加密、储存与操作一个PIN提出了严格的指导规则。PIN被提交到该ATM网络而成为按照DES加密的PIN块。一台标准的ATM机直接将该用卡人所提交的PIN加密为一个按照DES加密的PIN块。但是，大多数个人通信设备，特别是无线通信设备不具备按照DES加密的能力。而且，发送一个包含未加密PIN的无线信号会危及该ATM网络的安全，因为无线信号很容易被截获。许多无线设备制造商与服务供应商通过使它们的无线网络具备加密能力来克服该传输安全问题。然而，到目前为止出现的无线加密标准只是加密套接字协议层(SSL)加密或无线套接字协议层(WTSL)加密，而不是DES加密。因为ATM网络标准禁止不使用一个安全硬件加密设备就将采用加密标准来加密的数据转换为采用另一个加密标准来加密的数据，因此又会出现了进一步的难题。所以，互联网上的无线设备用户与个人计算机一直难以符合该ATM网络的PIN加密标准。因此，需要一个移动的、不管一位顾客在哪里都可以供该顾客使用的金融交易系统。此外，还需要一个不需要用硬接线直接连接到一个电源或电话网络的金融交易系统。另外，还需要提供一个具有上述特点，而且不会危及金融服务供应商的ATM网络安全性的金融交易系统。同样，还需要提供一个具有上述特点，而且不需要该金融服务供应商、无线服务供应商或互联网入口公司投入大量资金的金融交易系统。现有技术系统的这些与其它缺点可以通过本专利技术的各种实施例来克服。
技术实现思路
因而，本专利技术的一个目的就是克服现有技术系统的上述缺点。本专利技术的另一个目的是提供一个移动的、不管一位顾客在哪里都能供该顾客使用的金融交易系统。本专利技术还有一个目的是提供一个不需要通过硬接线方法连接到一个电源或一个电话网络的金融交易系统。本专利技术再有一个目的是提供一个不需要带有一个读卡器的终端设备的金融交易系统。本专利技术还有一个另外的目的是提供一个不危及金融服务供应商的ATM网络安全、而且不需要该服务供应商投入大量资金的金融交易系统。本专利技术的其它目的与优点中的一部分将会在后续的描述中加以阐述，而且一部分可以从该描述明显地看出，或者可以在实际应用本专利技术时获知。希望实施例的这些以及其它目的在很大程度上可以由采用某种金融数据网络提供银行业务与金融服务的一个金融交易系统以及方法来达到，该金融数据网络具有用来接收以及发送用户金融数据的预定的数据安全协议。该系统包括一个与该金融数据网络通信的交易管理系统，它被用来借助于符合该预定数据安全协议的金融数据网络来执行安全的金融服务交易。该交易管理系统处理来自可供选择的终端设备(譬如无线通信设备以及互联网设备)的用户服务请求。该交易管理系统可以包括一个将SSL、WTSL或其它加密格式转换为DES加密格式的加密系统，还可以包括一个含有来自该用户的本文档来自技高网...

【技术保护点】
一个用于提供银行业务与金融服务的无线金融交易系统，它包括： （ａ）一个金融数据网络，它利用预定数据安全协议来接收与发送用户金融数据； （ｂ）与上述金融数据网络通信的一个交易管理系统，它被用来按照用户服务请求、并通过符合该预定数据安全协议的上述金融数据网络来完成安全的金融服务交易；以及 （ｃ）一个无线通信设备，它被用来以无线方式发送与接收用户服务请求，这些用户服务请求由上述交易管理系统利用从上述金融数据网络接收到的金融数据加以处理。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】...

【专利技术属性】
技术研发人员：约翰尚贝兰，凯文G莱尔斯，杰弗里S克拉里，
申请(专利权)人：欧洲环球网络公司，
类型：发明
国别省市：US[美国]