计息礼品卡机构制造技术

一种计息礼品卡（ＩＢＧＣ）系统，包括：　　　　（ａ）至少一个ＩＢＧＣ，被用信息编码，上述信息包括由美国银行业核准唯一的标识号，用于在银行借记网络中使用；及　　　　（ｂ）ＩＢＧＣ主办者处理中心计算机，在ＩＢＧＣ主办者软件控制下，处于通过银行业借记网络与销售者先前已有的标准零售销售点（ＰＯＳ）设备的通信，上述ＩＢＧＣ主办者处理计算机（ｉ）当上述ＩＢＧＣ在一个交易中被刷过上述ＰＯＳ设备时，接收ＩＢＧＣ数据，上述ＩＢＧＣ数据包括ＩＢＧＣ标识号，交易量，和账户结余量，（ｉｉ）具有对应于ＩＢＧＣ的ＩＢＧＣ账户数据库，上述ＩＢＧＣ数据库包括结余数据，其表示（１）一个ＩＢＧＣ激活量和由上述ＩＢＧＣ账户自动增加的交易相关或投资信用的总和，减去（２）当前或先前的交易量，并且（ｉｉｉ）具有一种ＩＢＧＣ信用数据库，在ＩＢＧＣ主办者银行软件控制下，处于通过内部ＩＢＧＣ主办者银行网络与上述ＩＢＧＣ账户数据库的通信，用于通过传输将ＩＢＧＣ交易相关或投资信用反映在上述ＩＢＧＣ账户结余数据反映的量上的数据，在预定周期基础上更新上述ＩＢＧＣ账户数据库。（*该技术在2023年保护过期，可自由使用*）

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术涉及礼品卡，并具体而言涉及一种计息礼品卡(interest bearinggift card，“IBGC”)及相关的方法和系统，其用于使用这样的卡。
技术介绍
估计表明，在2001年，美国人发生了210.50亿(21.05billion)个信用卡交易，104.70亿(10.47billion)个借记卡交易和291.50亿(29.15billion)个支票支付。“The Check Isn’t In The MailCredit and Debit Cards Tear IntoPaper as Payment Methods，”May 1，2002，The Wall Street Journal.美国商务部估计在2002年8月期间美国人以季节性调整的年率花费了21,220.00亿美元($2,122.00billion)在非耐用物品上。并且联邦储备系统估计，到2002年8月30日为止美国人有17,302.00亿美元($1,730.20billion)的周转和非周转的未偿还债务。在1968年，当联邦开始这个系列时，美国人有13.00亿美元($1.30billon)的未偿还周转债务。计算机能力，存储，数据传输和数据操作的成本的不断下降解释了为什么塑料已经日益取代现金来进行购买交易。随着那些成本下降，购买授权系统和行业监察工作已经变得更先进和更加高效。由于技术的先进性，美国消费者已经将他钱包里的有限制的现金量替换为可用于购买的几乎无限制的信用量，不管它们是有计划的或一时冲动而进行的。从零售商这边，以纸礼品证书足够谦恭地开始，一种帮助确保未来的销售有益于商家的服务便利性已经成长为零售商特定的塑料的钱包大小的签帐卡，信用卡和礼品卡的巨大业务。从银行卡发行者这边，以Diner的俱乐部开始于1950年3月，用于处理旅游和费用收取以使服务发生时现金将不需要的服务已经成长为美国的银行和非银行金融机构的非常重要的收入和利润来源，就象购买授权系统有益于卡发行者，商家及卡持有者的情况。银行机构经常发行借记卡给他们的顾客，来给他们对来自其储蓄或支票账户的资金的访问。这样的借记卡可为在线借记卡或离线借记卡。在线借记卡，经常指自动出纳机(ATM)卡，需要个人标识号(PIN)来登录到ATM或销售点(POS)设备，以便于授权交易。一旦完成，交易立即清除银行账户。离线借记卡功能象信用卡，并通常带有VISA或MasterCard服务标志。零售商处理象信用卡一样的卡，并且顾客签署收据。然后资金在一到三天内从银行清除。借记卡的一种形式公知为“智能卡”，其公开在美国专利申请公开号US2001/0047342A1(“’342申请”)。智能卡是一种电子设备，其典型地包括微处理单元或CPU和存储器，适合于封装在小的挠性塑料卡中，例如，其大约为信用卡的大小。智能卡另外包括某种形式的接口，用于与外部系统通信。智能卡也公开在美国专利号5,955,961；4,959,788；和5,777,903中。智能卡，例如象那些公开在‘342专利中的，不基于实时的基础与银行计算机系统关联。当智能卡经由通过POS设备的处理用在交易中时，POS设备只读取例如象存储在智能卡账户结余芯片上的数据。象进一步公开在‘342申请中的，智能卡可被作为“礼品卡”使用。礼品卡捐赠者能够以银行或零售机构建立带有相关联的固定总和的借记卡账户；固定总和反映在编程到智能卡芯片中的数据里，智能卡由银行或零售机构提供给受赠者。礼品卡的另一例子公开在美国专利号6,189,787B1(“’787专利”)中。‘787专利公开了一种多功能卡系统，从而零售机构可通过中央银行业系统计算机中心，将固定的量记入(credit)到卡中，用于在零售商的店铺里使用卡。卡因而用作对于某个零售商特定的电子礼品卡。有众多可用的信用卡变换，其中许多共享商家费，并提供鼓励给卡持有者，例如象频繁的飞行英里，由于卡持有者选择的原因的慈善捐赠，现金折扣，维持超过一个月的结余的低利率，甚至用于购买的保险。无论如何，按照相关的银行法，这些卡系统不便于补充量的记入，补充量反映了维持在与信用卡或电子礼品卡关联的账户中的有效货币收益量(return onamount)。专利技术概要一种计息礼品卡(IBGC)，兼容并可被接受以用在现有的卡交易网络上。一种与一种礼品卡交互的方法，礼品卡用信息编码，信息包括一个唯一的标识号以用在银行或非银行网络中，所述方法包括，当礼品卡被用于进行购买时接收礼品卡数据，维护礼品卡数据库，其包括礼品卡的标识号，交易量，及账户结余量，该结余量表示礼品卡激活量与交易相关或投资信用总和减去当前或以前的交易量，交易相关或投资信用由礼品卡账户自动增长，所述方法还包括依据预定的周期基础，通过传输将礼品卡交易相关或投资信用反映在由礼品卡账户结余数据反映的量上的数据，更新礼品卡账户数据库。在一个实施例中，除现金，支票，汇票，借记或信用卡以外，IBGC还可由其他方法支付，如银行活期，可转让存单(Negotiable Order ofWithdrawal，NOW)，储蓄或者甚至存款账户的证明。在一个实施例中，投资组件被加到现有的卡网络和系统，例如象VISA，MasterCard，Discover及American Express卡网络。在一个实施例中，在使用期间，IBGC被刷过销售者先前已有的标准零售销售点(POS)设备，来传输IBGC数据到IBGC主办者处理中心计算机，其在IBGC主办者软件控制下，通过银行借记网络与POS设备通信。IBGC数据包括(i)唯一的IBGC标识信息，其包括由美国银行业协会认可的号，用于在银行业借记网络中使用，及(ii)交易量。对应于IBGC并被维护于IBGC主办者中心计算机上，其表示(1)IBGC账户激活量和由IBGC账户自动增加的交易相关或投资信用的总和，减去(2)先前的交易量。交易量和IBGC结余数据的差额用IBGC主办者处理中心计算机计算，并且(i)如果这个差异是足够大的正数，数据被从IBGC主办者处理中心计算机传输到POS，授权交易，或(ii)如果这个差额不是足够大的正数，数据被从IBGC主办者处理中心计算机传输到POS，拒绝交易。IBGC账户数据库通过IBGC主办者处理中心计算机传输数据到IBGC账户数据库来更新，其反映(i)从IBGC结余减去授权交易的量，及(ii)将IBGC交易相关的或投资信用加到IBGC结余。在更加一步的实施例中，过滤可被应用到交易以防止与选定商家的非想要或超过指定量的交易。当IBGC被购买时，这些过滤可被选择，且参数可被指定。选定的用于交易的最大美元量可被指定用于一个购买限制过滤。选定的商家，或交易被允许或不允许的商家类别，可通过商家过滤的使用来指定。过滤可被单独使用，或多个过滤可被用于一种IBGC或其它类型的金融卡。附图说明图1A，1B，1C，1D，1E，1F及1G描述信息流，其涉及本专利技术的一个实施例中的IBGC交易。图2描述一方块图，其为结合本专利技术的方法和系统被使用的零售POS设备以及各种中心计算机和关联账户的相互关系方块图。图3描述一方块图，其示范本专利技术的IBGC系统中的资金流。图4为一个流程图，描述用于访问，修改或创建过滤参数的方法。具体实本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】

【专利技术属性】
技术研发人员：哈里·杜克，
申请(专利权)人：IBGC公司，
类型：发明
国别省市：