用于检测潜在洗钱活动的系统、方法和计算机程序产品技术方案

提供的是一种用于检测潜在洗钱活动的计算机实施方法。所述方法可以包括：针对多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于交易数据、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分、与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分；确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分；确定所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；生成通知；以及基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。还公开一种系统和计算机程序产品。种系统和计算机程序产品。种系统和计算机程序产品。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于检测潜在洗钱活动的系统、方法和计算机程序产品
[0001]相关申请交叉引用
[0002]本申请要求2017年8月10日提交的第15/673,912号美国实用申请的优先权，所述实用申请的公开内容全文以引用的方式并入。


[0003]本专利技术大体上涉及用于检测潜在洗钱活动的系统、装置、产品、设备和方法，以及在一个特定实施例中，用于基于与涉及至少一个发行方机构的交易相关联的交易数据来检测潜在洗钱活动的系统、产品和方法。

技术介绍

[0004]技术考虑因素
[0005]洗钱是指使非法获得的收益显得合法的过程。反洗钱(AML)是金融和法律行业可能使用的一个术语，用于描述要求金融机构和其它受监管实体阻止、检测和报告洗钱活动的法律控制。
[0006]在一些情况下，在某个国家运营的金融机构通常必须遵守与该国家的其它金融机构相同的AML法律法规；然而，金融机构可能会略有不同地构建反洗钱工作。在一些情况下，金融机构可能依赖于AML软件来满足金融机构和其它受监管实体的法律要求，以阻止或报告洗钱活动。
[0007]然而，AML软件可能未能为金融机构提供潜在洗钱活动的准确图片。例如，金融机构的AML软件可能会关于潜在洗钱活动产生大量不准确的警报。此外，大量不准确的警报可能会造成金融机构的AML软件负担过重，并且可能导致金融机构和/或当局基于潜在洗钱活动的不准确报告而对资源进行无效分配。

技术实现思路

[0008]因此，本专利技术的目标是提供用于检测潜在洗钱活动的系统、装置、产品、设备和/或方法，其克服了现有技术的一些或全部缺陷。
[0009]根据非限制性实施例，提供了用于检测潜在洗钱活动的计算机实施方法。所述方法可以包括：接收与涉及至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据；确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量；针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于所述交易数据、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的多个交易的交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及基于所述至少一个发行方机构的地理位置与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分。
[0010]此外，所述方法可以包括：确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中确定所述总体发行方机构风险评分包括确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值。
[0011]此外，所述方法包括：确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知；以及基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知是基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项：与所述至少一个发行方机构相关联的跨境交易比、所述多个交易产品类别中的所有交易的交易量、所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的交易的至少一部分的交易量，或其任何组合。所述跨境交易比包括与涉及所述至少一个发行方机构的在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易数据的比较。此外，生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括基于确定所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值而生成所述通知。
[0012]根据另一非限制性实施例，提供了用于检测潜在洗钱活动的系统。所述系统可以包括至少一个处理器，所述至少一个处理器被编程或配置为：针对多个交易产品类别确定与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于与涉及所述至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险评分，以及所述至少一个发行方机构的地理位置的地理风险评分。
[0013]另外，所述至少一个处理器被编程或配置为基于确定所述总体交易产品类别风险评分而确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分时，所述至少一个处理器被编程或配置为确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值。
[0014]另外，所述至少一个处理器被编程或配置为：确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足阈值；基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的交易的跨境交易比、所述多个交易产品类别中的所有交易的第一交易量、第一交易产品类别的子类别的所有交易的第二交易量，或其任何组合；以及在确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值之后向所述至少一个发行方机构传达所述通知。交易的所述跨境交易比包括与在第一地理位置边界与第二地理
位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于由所述至少一个发行方机构进行的总体数目个交易的总体交易数据的比较。
[0015]根据另一非限制性实施例，提供了用于检测潜在洗钱活动的计算机程序产品。所述计算机程序产品可以包括一个或多个计算机可读介质，所述一个或多个计算机可读介质存储包括一个或多个指令的指令，所述一个或多个指令在由至少一个处理器执行时使得所述至少一个处理器：针对多个交易产品类别确定与至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于与涉及所述至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据，其中所述交易数据包括多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量、用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围、与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个发行方机构风险评分，以及所述至少一个本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】1.一种用于检测潜在洗钱活动的方法，包括：接收与涉及至少一个发行方机构的多个交易相关联的交易数据；确定多个交易产品类别中的每个交易产品类别中的多个交易的交易量；针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体交易产品类别风险评分，其中所述总体交易产品类别风险评分是基于：所述交易数据，用于每个交易产品类别的与所述至少一个发行方机构相关联的交易产品类别风险评分，其中所述交易产品类别风险评分是基于每个交易产品类别中的多个交易的交易量和所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的交易量范围，与所述至少一个发行方机构相关联的发行方机构风险评分，以及基于所述至少一个发行方机构的地理位置与所述至少一个发行方机构相关联的地理风险评分；确定与所述至少一个发行方机构相关联的总体发行方机构风险评分，其中确定所述总体发行方机构风险评分包括：确定多个总体交易产品类别风险评分的平均值，其中所述多个总体交易产品类别风险评分包括所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别的所述总体交易产品类别风险评分，其中所述总体发行方机构风险评分包括所述多个总体交易产品类别风险评分的所述平均值；确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体发行方机构风险评分是否满足阈值；基于至少一个发行方机构风险通知规则和以下至少一项生成与所述至少一个发行方机构相关联的通知：与所述至少一个发行方机构相关联的跨境交易比，其中所述跨境交易比包括与涉及所述至少一个发行方机构的在第一地理位置边界与第二地理位置边界之间进行的数个交易相关联的跨境交易数据与相关联于涉及至少一个发行方机构的所述多个交易的总体交易数据的比较，所述多个交易产品类别中的所有交易的交易量，所述多个交易产品类别中的第一交易产品类别中的交易的至少一部分的交易量，或其任何组合，其中生成与所述至少一个发行方机构相关联的所述通知包括基于确定所述总体发行方机构风险评分满足所述阈值而生成所述通知；以及基于生成所述通知而向客户端装置传达所述通知。2.根据权利要求1所述的方法，其中所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别包括以下至少一项：贷记交易产品类别，借记交易产品类别，预付卡交易产品类别，电子基金转账(EFT)交易产品类别，或其任何组合。
3.根据权利要求1或2所述的方法，进一步包括：基于所述交易数据确定所述至少一个发行方机构的所述地理位置；其中所述客户端装置与所述至少一个发行方机构相关联，且其中向所述客户端装置传达所述通知包括：基于所述至少一个发行方机构的所述地理位置而向与所述至少一个发行方机构相关联的所述客户端装置传达所述通知。4.根据权利要求1
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3中任一项所述的方法，其中所述地理位置包括国家，并且其中所述第一地理位置边界包括第一国家的边界，并且所述第二地理位置边界包括第二国家的边界。5.根据权利要求1
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4中任一项所述的方法，进一步包括：针对所述多个交易中的每个交易确定与所述至少一个发行方机构相关联的银行标识号(BIN)，其中每个交易的所述BIN与所述多个交易产品类别中的第二交易产品类别相关联；并且其中针对所述多个交易产品类别中的每个交易产品类别确定与所述至少一个发行方机构相关联的所述总体交易产品类别风险评分包括：确定与所述多个交易产品类别中的所述第二交易产品类别相关联的所述BIN的所述总体交易产品类别风险评分。6.根据权利要求1
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5中任一项所述的方法，其中所述至少一个发行方机构是位于多个地理位置的多个发行方机构，所述方法进一步包括：确定与位于第一地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值以提供所述第一地理位置的第一总体地理风险评分；确定与位于第二地理位置的多个发行方机构相关联的多个总体发行方机构风险评分的平均值以提供所述第二地理位置的第二总体地理风险评分；以及生成包括所述第一地理位置和所述第二地理位置的图，其中所述图包括与所述第一地理位置的所述第一总体地理风险评分相关联的第一指示和与所述第二地理位置的所述第二总体地理风险评分相关联的第二指示。7.根据权利要求1
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6中任一项所述的方法，进一步包括：确定每个交易产品类别中的所述多个交易的所述交易量。8.根据权利要求1
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7中任一项所述的方法，进一步包括：基于传达所述通知而使得与所述至少一个发行方机构相关联的至少一个补救措施发生。...

【专利技术属性】
技术研发人员：卡尔蒂克，
申请(专利权)人：维萨国际服务协会，
类型：发明
国别省市：