一种转账方法、装置、电子设备以及存储介质制造方法及图纸

本申请公开了一种转账方法、装置、电子设备以及存储介质。具体实现方案为：方法包括根据转账请求，获取转账账号和收款人的身份验证信息；对身份验证信息和转账账号进行匹配；对身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的，进行验证；在匹配成功且验证成功的情况下，进行转账。通过获取收款人提供的身份验证信息，将身份验证信息和转账账号进行匹配，来确定转账账号是否是收款人本人申请的账号。将身份验证信息是否是根据收款人的用户信息生成的进行验证，来确定收款人是否进行了身份验证，如果匹配成功且验证成功，则表明汇款人通过转账账号向收款人转账时，收款人是知晓的，有效避免了“人户分离”的情况，提高转账的安全性。提高转账的安全性。提高转账的安全性。

【技术实现步骤摘要】
一种转账方法、装置、电子设备以及存储介质


[0001]本申请涉及计算机领域，尤其涉及转账领域。

技术介绍

[0002]近年来，不法分子利用电信诈骗等手段，以刷单等噱头诱骗持卡人，由持卡人直接将资金转入不法分子所控制的银行账户，实现资金盗取。此类诈骗及洗钱案件中，为了躲避金融机构对支付交易的拦截，逃避司法机关的侦办打击，不法分子往往通过购买或租借方式，获取大量他人的收款账户，俗称人户分离。此类电信诈骗及洗钱等转账交易在收款账户侧，与正常转账交易的收款账户侧有一定区分特征，主要包括：1.收款账户一般为租借或买卖获取，账户的实际控制者并非在发卡行登记的账户持有者，2.收款账户往往为一次性使用，欺诈收款前一般无真实交易记录，特别是与转出账户间无持续正常无纠纷的转账记录，欺诈收款后该收款账户转出资金后即暂停使用。
[0003]因此，在电信诈骗及洗钱等场景中，如何有效识别出被买卖或出借的收款账户是需要重点关注的问题。

技术实现思路

[0004]本申请实施例提供一种转账方法、装置、电子设备以及存储介质，以解决相关技术存在的问题，技术方案如下：
[0005]第一方面，本申请实施例提供了一种转账方法，包括：
[0006]根据转账请求，获取转账账号和收款人的身份验证信息；
[0007]对身份验证信息和转账账号进行匹配；
[0008]对身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的，进行验证；
[0009]在匹配成功且验证成功的情况下，进行转账。
[0010]在一种实施方式中，还包括：
[0011]在匹配未成功和/或验证未成功的情况下，确定转账账户为异常账户。
[0012]在一种实施方式中，还包括：
[0013]获取收款人的用户信息，用户信息包括：收款人的生物信息、身份证号、通讯号、行程信息、位置信息、个人健康信息；
[0014]对身份证号进行加密处理或哈希处理，得到身份证号的唯一标识；
[0015]对身份证号或通讯号进行号码遮挡处理，得到身份证部分号码，或通讯号部分号码；
[0016]对用户信息进行字符变换处理，得到加密字符串；
[0017]加密字符串、身份证号的唯一标识、身份证部分号码或通讯号部分号码组成身份验证信息。
[0018]在一种实施方式中，对身份验证信息和转账账号进行匹配，包括：
[0019]将身份证部分号码或通讯号部分号码、转账账号发送至转账账号的发行系统中，
以在发行系统中查询转账账号对应的开户人信息，开户人信息包括开户人的身份证号或通讯号；
[0020]对身份证部分号码和开户人的身份证号进行匹配，或
[0021]对通讯号部分号码和开户人的通讯号进行匹配。
[0022]在一种实施方式中，对身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的，进行验证，包括：
[0023]将身份证号的唯一标识发送至身份验证系统中，以根据唯一标识查询对应的身份验证信息；
[0024]在收款人的身份验证信息和查询到的身份验证信息一致的情况下，确定身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的。
[0025]在一种实施方式中，对用户信息进行字符变换处理，包括：
[0026]根据用户信息生成第一字符串；
[0027]利用安全散列算法计算初始字符串，得到消息摘要；
[0028]将消息摘要中的双数位字符与前一位字符互换，得到第二字符串；
[0029]从用户信息中提取时间信息，并取时间信息对应的末位字符，将末位字符与第二字符串中的各个字符分别进行异或运算，得到第三字符串；
[0030]利用字符变换表对第三字符串进行字符变换，得到加密字符串。
[0031]在一种实施方式中，对用户信息进行字符变换处理，包括：
[0032]根据用户信息生成第一字符串；
[0033]利用字符变化表对第一字符串进行字符变换，得到第四字符串；
[0034]将第四字符串中的末位字符移至首位，得到第五字符串；
[0035]从用户信息中提取时间信息，并取时间信息对应的第五位字符，将第五位字符与第五字符串中的各个字符分别进行异或运算，得到第六字符串；
[0036]利用信息摘要算法计算第六字符串，得到加密字符串。
[0037]在一种实施方式中，还包括：
[0038]记录转账账号的异常交易次数或信用评分，生成风险提示信息，风险提示信息用于在转账请求之后进行显示。
[0039]第二方面，本申请实施例提供了一种转账装置，包括：
[0040]身份验证信息获取模块，用于根据转账请求，获取转账账号和收款人的身份验证信息；
[0041]身份验证信息匹配模块，用于对身份验证信息和转账账号进行匹配；
[0042]身份验证信息验证模块，对身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的，进行验证；
[0043]转账模块，用于在匹配成功且验证成功的情况下，进行转账。
[0044]在一种实施方式中，还包括：
[0045]异常账户识别模块，用于在匹配未成功和/或验证未成功的情况下，确定转账账户为异常账户。
[0046]在一种实施方式中，还包括：
[0047]用户信息获取模块，用于获取收款人的用户信息，用户信息包括：收款人的生物信
息、身份证号、通讯号、行程信息、位置信息、个人健康信息；
[0048]身份证标识生成模块，用于对身份证号进行加密处理或哈希处理，得到身份证号的唯一标识；
[0049]部分号码生成模块，用于对身份证号或通讯号进行号码遮挡处理，得到身份证部分号码，或通讯号部分号码；
[0050]加密字符串生成模块，用于对用户信息进行字符变换处理，得到加密字符串；
[0051]身份验证信息生成模块，用于加密字符串、身份证号的唯一标识、身份证部分号码或通讯号部分号码组成身份验证信息。
[0052]在一种实施方式中，身份验证信息匹配模块，包括：
[0053]第一发送子模块，用于将身份证部分号码或通讯号部分号码、转账账号发送至转账账号的发行系统中，以在发行系统中查询转账账号对应的开户人信息，开户人信息包括开户人的身份证号或通讯号；
[0054]身份证号匹配子模块，用于对身份证部分号码和开户人的身份证号进行匹配，或
[0055]通讯号匹配子模块，用于对通讯号部分号码和开户人的通讯号进行匹配。
[0056]在一种实施方式中，身份验证信息验证模块，包括：
[0057]第二发送子模块，用于将身份证号的唯一标识发送至身份验证系统中，以根据唯一标识查询对应的身份验证信息；
[0058]验证子模块，用于在收款人的身份验证信息和查询到的身份验证信息一致的情况下，确定身份验证信息是根据收款人的用户信息生成的。
[0059]在一种实施方式中，加密字符串生成模块，包括：
[0060]第一字符串生成子模块，用于根据用户信息生本文档来自技高网...

【技术保护点】

【技术特征摘要】
1.一种转账方法，其特征在于，包括：根据转账请求，获取转账账号和收款人的身份验证信息；对所述身份验证信息和所述转账账号进行匹配；对所述身份验证信息是根据所述收款人的用户信息生成的，进行验证；在匹配成功且验证成功的情况下，进行转账。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：在匹配未成功和/或验证未成功的情况下，确定所述转账账户为异常账户。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：获取所述收款人的用户信息，所述用户信息包括：所述收款人的生物信息、身份证号、通讯号、行程信息、位置信息、个人健康信息；对所述身份证号进行加密处理或哈希处理，得到所述身份证号的唯一标识；对所述身份证号或所述通讯号进行号码遮挡处理，得到身份证部分号码，或通讯号部分号码；对所述用户信息进行字符变换处理，得到加密字符串；所述加密字符串、所述身份证号的唯一标识、身份证部分号码或通讯号部分号码组成所述身份验证信息。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述对所述身份验证信息和所述转账账号进行匹配，包括：将所述身份证部分号码或所述通讯号部分号码、所述转账账号发送至所述转账账号的发行系统中，以在所述发行系统中查询所述转账账号对应的开户人信息，所述开户人信息包括开户人的身份证号或通讯号；对所述身份证部分号码和所述开户人的身份证号进行匹配，或对所述通讯号部分号码和所述开户人的通讯号进行匹配。5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述对所述身份验证信息是根据所述收款人的用户信息生成的，进行验证，包括：将所述身份证号的唯一标识发送至身份验证系统中，以根据所述唯一标识查询对应的身份验证信息；在所述收款人的身份验证信息和查询到的身份验证信息一致的情况下，确定所述身份验证信息是根据所述收款人的用户信息生成的。6.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述对所述用户信息进行字符变换处理，包括：根据所述用户信息生成第一字符串；利用安全散列算法计算所述初始字符串，得到消息摘要；将所述消息摘要中的双数位字符与前一位字符互换，得到第二字符串；从所述用户信息中提取时间信息，并取所述时间信息对应的末位字符，将所述末位字符与所述第二字符串中的各个字符分别进行异或运算，得到第三字符串；利用字符变换表对所述第三字符串进行字符变换，得到所述加密字符串。7.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述对所述用户信息进行字符变换处理，包括：
根据所述用户信息生成第一字符串；利用字符变化表对所述第一字符串进行字符变换，得到第四字符串；将所述第四字符串中的末位字符移至首位，得到第五字符串；从所述用户信息中提取时间信息，并取所述时间信息对应的第五位字符，将所述第五位字符与所述第五字符串中的各个字符分别进行异或运算，得到第六字符串；利用信息摘要算法计算所述第六字符串，得到所述加密字符串。8.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：记录所述转账账号的异常交易次数或信用评分，生成风险提示信息，所述风险提示信息用于在所述转账请求之后进行显示。9.一种转账装置，其特征在于，包括：身份验证信息获取模块，用于根据转账请求，获取转账账号和收款人的身份验证信息；身份验证信息匹配模块，用于对所述身份验证信息和所述转账账号进行匹配；身份验证信息验证模块，对所述身份验证信息是根据所述收款人的用户信息生成的，进行验证；转账模块，用于在匹配成功且验证成功的情况下，进行转账。10.根据权利要求9所述的装置，其特征在于，还包括：异常账户识别模块，用于在匹配未成功和/或验证未成功的情况下，确定所述转账账户为异常账户。11.根据权利要求9所述的装置，其特征在于...

【专利技术属性】
技术研发人员：郭琦，闵勇，陈晨，
申请(专利权)人：中国银联股份有限公司，
类型：发明
国别省市：