一种基于大数据风控的金融系统技术方案

本发明专利技术提供一种基于大数据风控的金融系统，其包括一大数据平台、一大数据仓库、一风控计算平台、业务平台；所述大数据平台用于按照预定模型针对风控对象主动从大数据仓库调用风控计算数据，并将风控计算数据组装成数据包传送给所述风控计算平台；所述大数据仓库用于存储风控计算数据；所述风控计算平台从大数据平台接收由风控计算数据组装的数据包，对所述数据包进行大数据机器学习运算，得到与风控对象对应的欺诈和信用风险评分，且根据该欺诈和信用风险评分进行风控决策，输出风控审批结果，通过所述大数据平台将所述风控审批结果传送给业务平台；所述业务平台针对风控对象对应接收所述风控审批结果，依据金融产品的种类自动生成还款计划。

【技术实现步骤摘要】
一种基于大数据风控的金融系统
本专利技术涉及一种金融系统，尤其涉及一种基于大数据风控的金融系统。
技术介绍
现有目前我们绝大多数的银行，尤其是中小城商行、农商行等，缺乏做普惠金融的能力与经验。银行的传统业务偏向对公业务或者大额的零售业务，比如集中在房贷、车贷、大额抵押贷等，而新型的普惠金融，包括个人信贷和小商户小微企业贷有明显的区别和要求。普惠金融有四个特点，即小额、分散、短期、高频，这几个特点是大多数银行目前业务能力所不具备的；小额，即普惠金融额度都基本低于20万，甚至对于个人消费金融额度大多低于5万；分散，即普惠金融服务的客群是分布广泛的，基本覆盖全国任何区域、阶层、职业、年龄等，同时带来的申请量也是非常巨大的，每天可以达到上万甚至几十万申请单；短期，即普惠金融信贷额度期限相对较短，一般几个月到一年，最多两年；高频，即普惠金融产品使用的频率很高，会出现今天借钱，明天还款，过几日再借，然后再还等频繁交易的情况。因此银行不可能按照以往的模式运营和风控，如果还是按传统模式需要申请者本人提交大量繁杂的材料，或者还是需要人工操作审批，运营成本剧增使银行无法承担，而且需要大量的专业信审人员增加人力负担，造成风险不可控，一个模式无法满足多个不同渠道客群的申请审批，还有无法满足业务发展的需求，造成业务上的滞后、积压、浪费和损失。因此需要重新搭建金融系统以满足普惠金融的要求。
技术实现思路
本专利技术基于普惠金融的特点和要求，认为金融机构需要依赖科技和数据的力量，提出由大数据加人工智能驱动的自动化风控审批的金融系统。本专利技术提供一种基于大数据风控的金融系统，其包括一大数据平台、一大数据仓库、一风控计算平台、业务平台；所述大数据平台用于按照预定模型针对风控对象主动从大数据仓库调用风控计算数据，并将风控计算数据组装成数据包传送给所述风控计算平台；所述大数据仓库用于存储风控计算数据；所述风控计算平台从大数据平台接收由风控计算数据组装的数据包，对所述数据包进行大数据机器学习运算，得到与风控对象对应的欺诈和信用风险评分，且根据该欺诈和信用风险评分进行风控决策，输出风控审批结果，通过所述大数据平台将所述风控审批结果传送给业务平台；所述业务平台针对风控对象对应接收所述风控审批结果，依据金融产品的种类自动生成还款计划。优选的，所述风控计算平台还用于对所述风控对象进行身份验证、实名验证、LBS验证、短信验证、人脸识别以及活体识别，根据验证以及识别结果输出欺诈风险评分。优选的，所述风控计算数据来源于自有积累数据、战略合作数据、客户授权数据、征信系统数据、公共安全数据、采购数据、共享数据、交换数据、互联网数据。优选的，所述风控计算数据包括风控对象的经营数据、使用行为数据、地理位置数据、央行征信数据、法院失信数据、运营商使用数据、电商数据、支付流水数据、移动手机使用行为数据、互联网行为数据、社交网络数据、个人征信数据、信用卡认证与账单数据。优选的，所述风控计算平台根据风控对象的使用行为数据、地理位置数据、移动手机使用行为数据、互联网行为数据、社交网络数据进行大数据机器学习运算输出欺诈风险评分。优选的，所述风控计算平台根据风控对象的央行征信报告、银行收支数据、网络借贷数据、互联网消费数据进行大数据机器学习运算输出信用风险评分。优选的，所述业务平台还根据风控对象的贷款每期到期或者用户还款信息，自动更新账户信息、余额、利息费、还款状态或逾期状态。优选的，所述风控审批结果包括申请主体的基本信息、审批通过结果、贷款额度、贷款期限、贷款利率。优选的，所述大数据仓库包括：数据源层，其用于存储结构化和非结构化的原始风控数据；获取层，其用于将所述原始风控数据进行清洗、处理、结构化以及计算变量；数据层，其用于将风控数据存储在分布式数据库结构中；能力层，其用于对存储的风控数据进行加工、分析、挖掘以及共享；应用层，其用于将加工得到的风控数据以BI报表的形式自动提供给业务平台中各个不同层级、不同部门、不同需求的人员查看。本专利技术提供的基于大数据风控的金融系统，通过大数据平台、大数据仓库、风控计算平台、业务平台将业务处理去中心化，各个模块各司其职，提高数据处理能力与速度，实现基于大数据风控的金融系统，利用大数据与人工智能实现大批量客户的风险评估，在降低人力资源成本的同时，降低风险不可控性，同时大数据平台可设置多种评估模式满足多个不同渠道客群的申请审批，满足普惠金融业务发展的需求，防止业务上的滞后、积压、浪费和损失。附图说明图1是本专利技术提供的基于大数据风控的金融系统的结构示意图；图2是本专利技术提供的大数据仓库的结构示意图。具体实施方式下面结合附图对本专利技术所提供的一种基于大数据风控的金融系统作进一步说明，需要指出的是，下面仅以一种最优化的技术方案对本专利技术的技术方案以及设计原理进行详细阐述。参阅图1，本专利技术提供的基于大数据风控的金融系统，其包括一大数据平台1、一大数据仓库2、一风控计算平台3、业务平台4；其中，所述大数据平台1用于按照预定模型针对风控对象主动从大数据仓库2调用风控计算数据，并将风控计算数据组装成数据包传送给所述风控计算平台3，该大数据平台1与风控计算平台3可通过线上数据或线下信息实现交互；所述大数据仓库2用于存储风控计算数据；所述风控计算数据包括风控对象的经营数据、使用行为数据、地理位置数据、央行征信数据、法院失信数据、运营商使用数据、电商数据、支付流水数据、移动手机使用行为数据、互联网行为数据、社交网络数据、个人征信数据、信用卡认证与账单数据，其中，所述风控计算数据来自内部数据源与外部数据源，包括：自有积累数据、战略合作数据、客户授权数据、征信系统数据、公共安全数据、采购数据、共享数据、交换数据、互联网数据。所述风控计算平台3从大数据平台1接收由风控计算数据组装的数据包，对所述数据包进行大数据机器学习运算，得到与风控对象对应的欺诈和信用风险评分，且根据该欺诈和信用风险评分进行风控决策，输出风控审批结果，通过所述大数据平台1将所述风控审批结果传送给业务平台4，所述风控审批结果包括申请主体的基本信息、审批通过结果、贷款额度、贷款期限、贷款利率；其中，该风控计算平台3针对风控对象进行身份验证、实名验证、LBS验证、短信验证、人脸识别以及活体识别，根据验证以及识别结果输出欺诈风险评分；除此之外，该风控计算平台3根据风控对象的使用行为数据、地理位置数据、移动手机使用行为数据、互联网行为数据、社交网络数据进行大数据机器学习运算输出欺诈风险评分；另外，该风控计算平台3根据风控对象的央行征信报告、银行收支数据、网络借贷数据、互联网消费数据进行大数据机器学习运算输出信用风险评分；可优选的是，所述大数据机器学习运算基于ANN及BP算法实现。所述业务平台4针对风控对象对应接收所述风控审批结果，依据金融产品的种类自动生成还款计划，该业务平台4还根据风控对象的贷款每期到期或者用户还款信息，自动更新账户信息、余额、利息费、还款状态或逾期状态。本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于大数据风控的金融系统，其特征在于，其包括一大数据平台、一大数据仓库、一风控计算平台、业务平台；/n所述大数据平台用于按照预定模型针对风控对象主动从大数据仓库调用风控计算数据，并将风控计算数据组装成数据包传送给所述风控计算平台；/n所述大数据仓库用于存储风控计算数据；/n所述风控计算平台从大数据平台接收由风控计算数据组装的数据包，对所述数据包进行大数据机器学习运算，得到与风控对象对应的欺诈和信用风险评分，且根据该欺诈和信用风险评分进行风控决策，输出风控审批结果，通过所述大数据平台将所述风控审批结果传送给业务平台；/n所述业务平台针对风控对象对应接收所述风控审批结果，依据金融产品的种类自动生成还款计划。/n

【技术特征摘要】
1.一种基于大数据风控的金融系统，其特征在于，其包括一大数据平台、一大数据仓库、一风控计算平台、业务平台；
所述大数据平台用于按照预定模型针对风控对象主动从大数据仓库调用风控计算数据，并将风控计算数据组装成数据包传送给所述风控计算平台；
所述大数据仓库用于存储风控计算数据；
所述风控计算平台从大数据平台接收由风控计算数据组装的数据包，对所述数据包进行大数据机器学习运算，得到与风控对象对应的欺诈和信用风险评分，且根据该欺诈和信用风险评分进行风控决策，输出风控审批结果，通过所述大数据平台将所述风控审批结果传送给业务平台；
所述业务平台针对风控对象对应接收所述风控审批结果，依据金融产品的种类自动生成还款计划。


2.根据权利要求1所述的一种基于大数据风控的金融系统，其特征在于，所述风控计算平台还用于对所述风控对象进行身份验证、实名验证、LBS验证、短信验证、人脸识别以及活体识别，根据验证以及识别结果输出欺诈风险评分。


3.根据权利要求1所述的一种基于大数据风控的金融系统，其特征在于，所述风控计算数据来源于自有积累数据、战略合作数据、客户授权数据、征信系统数据、公共安全数据、采购数据、共享数据、交换数据、互联网数据。


4.根据权利要求1所述的一种基于大数据风控的金融系统，其特征在于，所述风控计算数据包括风控对象的经营数据、使用行为数据、地理位置数据、央行征信数据、法院失信数据、运营商使用数据、电商数据、支付流水数据、移动手机使用行为数据、互联网行为数据、社交网络...

【专利技术属性】
技术研发人员：李届悦，张轶，
申请(专利权)人：无锡艺界科技有限公司，
类型：发明
国别省市：江苏;32