一种个人信用分评分方法技术

本发明专利技术公开了一种个人信用分评分方法，包括以下步骤：S1、从通信运营商手机信用数据底层变量中初筛出数量为至少1000个的变量；S2、基于通信运营商底层变量，通过多变量组合方式加工成数量为至少300个的高维可解释衍生变量；S3、计算底层变量的WOE值/IV值与高维可解释衍生变量的WOE值/IV值；S4、根据IV值筛选出数量为至少100个的显著变量(x变量)；S5、采用x变量与经授权的样本标签(y变量)拟合逻辑回归模型；S6、结合评分卡模型，得到个人信用分。本发明专利技术对信贷申请人的信用风险特征进行画像分析评分，将尽可能多的与金融信用相关性高的数据纳入信用评级指标体系，减少人工对结果干预，将评级结果应用到那些授信额度小、调查成本高的各个金融领域。

【技术实现步骤摘要】
一种个人信用分评分方法
本专利技术属于信用评分
，尤其涉及一种个人信用分评分方法。
技术介绍
个人信用评分是指帮助金融授信机构发放消费信贷的一系列决策模型及其支持技术，以分值形式表述。国际金融公司认为，个人信用评分是一个根据过去的经验来预测未来事件的统计方法，适用于银行零售业务以及消费者信贷业务。个人信用评分是在历史资料的基础上，运用统计方法，对消费者未来信用风险的一个综合评估。信用评分必须完全忠实于过去的经验来推测未来，必须经得起统计检验，主要用于那些授信额度较小、调查成本较高的金融领域，如信用卡领域，在自动、批量发放信贷时，信用评分的作用非常大。金融授信机构在针对个人而进行批量信贷决策时，高度依赖信用评分，信用评分已成为推动消费信贷领域发展最重要的利器，我们现在经常说到的次级贷款就是按照信用评分进行划分的，因此，个人信用评分是银行等金融机构最为重要的一个分析工具。目前，市场大部分个人信用评分产品存在数据源不合规(无授权、来源无法说清道明)的情况。运营商信用分CCSore产品，基于被人民银行与银保监会认定为“外部本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种个人信用分评分方法，其特征在于，包括以下步骤：/nS1、从通信运营商手机信用数据底层变量中初筛出数量为至少1000个的变量；/nS2、基于通信运营商底层变量，通过多变量组合方式加工成数量为至少300个的高维可解释衍生变量；/nS3、计算底层变量的WOE值/IV值与高维可解释衍生变量的WOE值/IV值；/nS4、根据IV值筛选出数量为至少100个的显著变量(x变量)；/nS5、采用x变量与经授权的样本标签(y变量)拟合逻辑回归模型；/nS6、结合评分卡模型，得到个人信用分。/n

【技术特征摘要】
1.一种个人信用分评分方法，其特征在于，包括以下步骤：
S1、从通信运营商手机信用数据底层变量中初筛出数量为至少1000个的变量；
S2、基于通信运营商底层变量，通过多变量组合方式加工成数量为至少300个的高维可解释衍生变量；
S3、计算底层变量的WOE值/IV值与高维可解释衍生变量的WOE值/IV值；
S4、根据IV值筛选出数量为至少100个的显著变量(x变量)；
S5、采用x变量与经授权的样本标签(y变量)拟合逻辑回归模型；
S6、结合评分卡模型，得到个人信用分。


2.根据权利要求1所述的一种个人信用分评分方法，其特征在于，步骤S3中，所述WOE值的计算公式为其中pnon-event为好样本在该变量取值下的占比；pevent为坏样本在该变...

【专利技术属性】
技术研发人员：郝晔，朱益平，李春，陆琦，
申请(专利权)人：苏州好懿春数据服务有限公司，
类型：发明
国别省市：江苏;32