风险账户的识别方法及装置制造方法及图纸

本说明书一个或多个实施例公开了一种风险账户的识别方法及装置，用于解决现有的风险账户识别准确率低的问题。所述方法包括：获取多个待识别账户之间的账户交易信息。根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。

【技术实现步骤摘要】
风险账户的识别方法及装置
本说明书涉及风控
，尤其涉及一种风险账户的识别方法及装置。
技术介绍
目前，在风险账户识别领域中，对于可疑账户的甄别手段较多，但现有的账户识别方式中，更多的是基于异常交易行为建立负向特征、识别异常账户，存在较高的误判率。并且在实际应用中，往往会发生账号误报情况，如触发异常账号报警的交易实际上是属于正常的生活消费或经营行为，这不仅徒然消耗相关机构调查人员的时间精力，也造成相关机构频繁的客户投诉，存在较高的社会成本。因此，缺乏一种能够准确识别风险账户的方法。
技术实现思路
一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种风险账户的识别方法，包括：获取多个待识别账户之间的账户交易信息，所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项。根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息。根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到，所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成，所述样本账户包括风险账户和生活账户。另一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种风险账户的识别装置，包括：第一获取模块，获取多个待识别账户之间的账户交易信息，所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项。构建模块，根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。第一确定模块，确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息。第二确定模块，根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到，所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成，所述样本账户包括风险账户和生活账户。再一方面，本说明书一个或多个实施例提供一种风险账户的识别设备，包括：处理器；以及被安排成存储计算机可执行指令的存储器，所述可执行指令在被执行时使所述处理器：获取多个待识别账户之间的账户交易信息，所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项。根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息。根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到，所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成，所述样本账户包括风险账户和生活账户。再一方面，本申请实施例提供一种存储介质，用于存储计算机可执行指令，所述可执行指令在被执行时实现以下流程：获取多个待识别账户之间的账户交易信息，所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项。根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络，各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点，每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易。确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息。所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息。根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户。所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到，所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成，所述样本账户包括风险账户和生活账户。附图说明为了更清楚地说明本说明书一个或多个实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书一个或多个实施例中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1是根据本说明书一实施例的一种风险账户的识别方法的示意性流程图；图2是根据本说明书一实施例的一种风险账户的识别方法中交易网络的示意性网络图；图3是根据本说明书一实施例的一种风险账户的识别方法中账户风险识别架构的示意性结构图；图4是根据本说明书一实施例的一种风险账户的识别装置的示意性框图；图5是根据本说明书一实施例的一种风险账户的识别设备的示意性框图。具体实施方式本说明书一个或多个实施例提供一种风险账户的识别方法及装置，用于解决现有的风险账户识别准确率低的问题。为了使本
的人员更好地理解本说明书一个或多个实施例中的技术方案，下面将结合本说明书一个或多个实施例中的附图，对本说明书一个或多个实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书一个或多个实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都应当属于本说明书一个或多个实施例保护的范围。图1是根据本说明书一实施例的一种风险账户的识别方法的示意性流程图，如图1所示，该方法包括：S102，获取多个待识别账户之间的账户交易信息。其中，账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系、交易量、交易类型、交易备注等。交易对象可以是生活账户或风险账户，生活账户可以是不具有风险、可用于进行生活类交易(如购买车票、水电费缴费等交易)的账户。交易关系用于表征交易双方的交易资源流向。例如，账户A和账户B之间进行了资源交易，具体为账户A向账户B转入了X量的资源，则账户A和账户B的交易关系(即资源流向)为：账户A→账户B。其中，箭头“→”表示资源流向。本实施例中，多个待识别账户之间预先发生了资源交易。资源交易可包括直接资源交易和本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险账户的识别方法，包括：/n获取多个待识别账户之间的账户交易信息；所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项；/n根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络；各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点；每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易；/n确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级；及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息；所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息；/n根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户；所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到；所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成；所述样本账户包括风险账户和生活账户。/n

【技术特征摘要】
1.一种风险账户的识别方法，包括：
获取多个待识别账户之间的账户交易信息；所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项；
根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易网络；各所述待识别账户分别对应所述交易网络中的各网络节点；每相邻两个所述网络节点之间的边对应一次交易；
确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级；及，确定各所述待识别账户的第一账户特征信息；所述第一账户特征信息包括以下至少一项：账户属性信息、账户行为信息、所述账户交易信息；
根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户；所述账户识别模型由多个样本账户的账户特征信息训练得到；所述账户风险识别架构为根据各所述样本账户对应的网络层级及所述账户识别模型构建而成；所述样本账户包括风险账户和生活账户。


2.根据权利要求1所述的方法，所述获取多个待识别账户之间的账户交易信息之前，还包括：
根据账户交易记录，确定符合第一预设条件的的所述多个待识别账户；所述账户交易记录包括交易时间和/或交易量；所述第一预设条件包括以下至少一项：交易频率高于预设频率、单次交易量大于第一预设阈值、预设时长内的总交易量大于第二预设阈值。


3.根据权利要求1所述的方法，所述获取多个待识别账户之间的账户交易信息，包括：
获取各所述待识别账户之间符合第二预设条件的所述账户交易信息；所述第二预设条件包括以下至少一项：所述交易时间位于预设时间段内、交易层级小于或等于第三预设阈值；
其中，所述交易层级基于所述交易关系确定。


4.根据权利要求1所述的方法，还包括：
获取所述样本账户及各所述样本账户分别对应的标签信息；所述标签信息包括风险账户标签和生活账户标签；
获取各所述样本账户对应的所述账户特征信息；
基于各所述样本账户对应的所述账户特征信息及所述标签信息进行模型训练，得到所述账户识别模型。


5.根据权利要求1所述的方法，所述账户识别模型的输出数据包括属于所述风险账户的概率值；所述账户风险识别架构包括各网络层级、各概率值以及风险程度之间的映射关系；
所述根据所述第一网络层级、所述第一账户特征信息、预先训练的账户识别模型及预先构建的账户风险识别架构，确定各所述待识别账户是否属于风险账户，包括：
将所述第一账户特征信息作为所述账户识别模型的输入数据，以确定所述待识别账户属于所述风险账户的第一概率值；
根据所述第一概率值、所述第一网络层级及所述映射关系，确定所述第一概率值及所述第一网络层级对应的目标风险程度；
根据所述目标风险程度确定各所述待识别账户是否属于所述风险账户。


6.根据权利要求5所述的方法，所述风险程度包括高风险程度、低风险程度或中风险程度；
所述根据所述目标风险程度确定各所述待识别账户是否属于所述风险账户，包括：
若所述目标风险程度为所述高风险程度，则确定所述待识别账户属于所述风险账户；
若所述目标风险程度为所述低风险程度，则确定所述待识别账户属于所述生活账户；
若所述目标风险程度为所述中风险程度，则确定所述待识别账户对应的网络节点的相邻节点对应的账户类别；基于所述相邻节点对应的账户类别确定所述待识别账户是否属于所述风险账户。


7.根据权利要求6所述的方法，所述基于所述相邻节点对应的账户类别确定所述待识别账户是否属于所述风险账户，包括：
若所述相邻节点对应的账户类别为所述风险账户，则确定所述待识别账户属于所述风险账户；
若所述相邻节点对应的账户类别为所述生活账户，则确定所述待识别账户属于所述生活账户。


8.根据权利要求1所述的方法，所述确定各所述待识别账户对应的所述网络节点在所述交易网络中的第一网络层级，包括：
根据所述交易关系确定各所述待识别账户中的交易源账户，将所述交易源账户对应的网络节点确定为所述交易网络中的初始网络节点；以及，确定所述初始网络节点在所述交易网络中的所述第一网络层级为初始层级；
根据预设的最短路径算法，确定所述初始网络节点到其他各网络节点之间的最短节点距离；其中，每相邻两个网络节点之间的节点距离为单位距离；
根据所述最短节点距离，确定其他各所述网络节点在所述交易网络中的所述第一网络层级。


9.一种风险账户的识别装置，包括：
第一获取模块，获取多个待识别账户之间的账户交易信息；所述账户交易信息包括交易时间、交易对象、交易关系中的至少一项；
构建模块，根据所述账户交易信息，构建所述多个待识别账户对应的交易...

【专利技术属性】
技术研发人员：赵勋，
申请(专利权)人：支付宝杭州信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：浙江;33