一种风险信息识别、确定、模型训练方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供了一种风险信息识别、确定、模型训练方法及装置，其中，风险信息识别方法包括：获取用户的数据信息；根据数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络；根据信息识别网络确定至少一个目标团体以及与目标团体对应的第一风险评估指标，以在获取到目标用户时，根据目标用户与目标团体的匹配结果，确定所述目标用户所对应的风险评估指标。本发明专利技术技术方案，可以实现通过分团的方式实时进行风险评估，预先对欺诈行为进行识别，保证风险识别的有效性。

【技术实现步骤摘要】
一种风险信息识别、确定、模型训练方法及装置
本专利技术涉及数据处理
，尤其涉及一种风险信息识别、确定、模型训练方法及装置。
技术介绍
随着互联网金融行业的迅速扩大，各类信贷产品的消费群体范围日益增长。银行、金融机构、保险等行业每年都会因为各种各样的欺诈行为导致巨额损失。因此不论是传统金融机构，还是新兴的互联网金融企业，都要面临如何更高效的筛选客户和预防欺诈行为，在这种情况下金融反欺诈服务市场应运而生。而团体欺诈由于具备较高的危害性，成为反欺诈领域的重要研究对象。目前国内做反欺诈的厂商主要有两大类，一类是风控平台(如百融，同盾)，通过第三方渠道获取数据，积累丰富的黑名单库，以此作为反欺诈的基础。另一类是类似于互联网公司，利用自身体系以及数据的优势进行反欺诈。传统的反欺诈方法主要围绕着以下三部分进行，如图1所示：以终端为中心：分析用户的终端设备；以用户行为为中心：分析可疑网络行为；以账户为中心：进行逻辑对应关系检验，分析用户的异常信息。综上，现有技术的反欺诈策略为：通过企业采用的“黑白名单”进行欺诈预防或者基于规则的防范机制进行预防，因此现有的反欺诈策略无法做到预先进行风险评估，对于欺诈行为无法有效识别。
技术实现思路
本专利技术实施例提供一种风险信息识别、确定、模型训练方法及装置，以解决现有技术中反欺诈策略无法做到预先进行风险评估，对于欺诈行为无法有效识别的问题。为了解决上述问题，本专利技术实施例是这样实现的：第一方面，本专利技术实施例提供一种风险信息识别方法，包括：获取用户的数据信息；根据数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络；根据信息识别网络确定至少一个目标团体以及与目标团体对应的第一风险评估指标，以在获取到目标用户时，根据目标用户与目标团体的匹配结果，确定目标用户所对应的风险评估指标。第二方面，本专利技术实施例提供一种风险信息确定方法，应用于上述的风险信息识别方法，包括：获取目标用户的数据信息；确定与目标用户的数据信息中的第一数据匹配的第一目标团体；获取第一数据对应的第一权重以及第一目标团体对应的第一风险评估指标；根据第一权重与第一风险评估指标，确定目标用户对应的风险评估指标。第三方面，本专利技术实施例提供一种风险信息识别模型训练方法，包括：获取用户的数据信息；根据数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络；根据信息识别网络确定至少一个目标团体以及与目标团体对应的第一风险评估指标；利用目标用户与目标团体对应的第一风险评估指标训练风险信息识别模型。第四方面，本专利技术实施例提供一种风险信息识别装置，包括：第一获取模块，用于获取用户的数据信息；第一生成模块，用于根据数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络；第一确定模块，用于根据信息识别网络确定至少一个目标团体以及与目标团体对应的第一风险评估指标，以在获取到目标用户时，根据目标用户与目标团体的匹配结果，确定目标用户所对应的风险评估指标。第五方面，本专利技术实施例提供一种风险信息确定装置，应用于上述的风险信息识别装置，包括：第二获取模块，用于获取所述目标用户的数据信息；第二确定模块，用于确定与所述目标用户的数据信息中的第一数据匹配的第一目标团体；第三获取模块，用于获取所述第一数据对应的第一权重以及所述第一目标团体对应的第一风险评估指标；第三确定模块，用于根据所述第一权重与所述第一风险评估指标，确定所述目标用户对应的风险评估指标。第六方面，本专利技术实施例提供一种风险信息识别模型训练装置，包括：第四获取模块，获取用户的数据信息；第二生成模块，用于根据数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络；第四确定模块，用于根据信息识别网络确定至少一个目标团体以及与目标团体对应的第一风险评估指标；训练模块，用于利用目标用户与目标团体对应的第一风险评估指标训练风险信息识别模型。第七方面，本专利技术实施例还提供一种电子设备，包括处理器、存储器及存储在所述存储器上并可在处理器上运行的程序，处理器，用于读取存储器中的程序实现上述风险信息识别方法中的步骤；或者实现上述风险信息确定方法中的步骤；或者实现上述风险信息识别模型训练方法中的步骤。第八方面，本专利技术实施例提供一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质上存储有计算机程序，计算机程序被处理器执行时实现上述风险信息识别方法中的步骤；或者实现上述风险信息确定方法中的步骤；或者实现上述风险信息识别模型训练方法中的步骤。本专利技术技术方案，通过获取用户的数据信息，根据数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络，依据信息识别网络确定至少一个目标团体以及对应的第一风险评估指标，以在获取到目标用户时，根据目标用户与目标团体的匹配结果，确定目标用户所对应的风险评估指标，可以实现通过分团的方式实时进行风险评估，预先对欺诈行为进行识别，保证风险识别的有效性。附图说明下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。图1表示现有技术反欺诈策略对应的示意图；图2表示本专利技术实施例风险信息识别方法示意图；图3表示本专利技术实施例风险信息确定方法示意图；图4表示本专利技术实施例风险信息识别模型训练方法示意图；图5表示本专利技术实施例风险信息识别、确定、模型训练方法的架构图；图6表示本专利技术实施例提供的风险信息识别装置的结构图；图7表示本专利技术实施例提供的风险信息确定装置的结构图；图8表示本专利技术实施例提供的风险信息识别模型训练装置的结构图；图9表示本专利技术又一实施例提供的风险信息识别装置的结构图；图10表示本专利技术又一实施例提供的风险信息确定装置的结构图；图11表示本专利技术又一实施例提供的风险信息识别模型训练装置的结构图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。本专利技术实施例提供一种风险信息识别方法，如图2所示，包括：步骤201、获取用户的数据信息。本专利技术实施例的风险信息识别方法在获取数据信息时，需要在用户授权的前提下进行数据采集，获取多个用户的数据信息，也可以直接接入第三方数据源，获取多个用户的数据信息。步骤202、根据数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络。在获取多个用户的数据信息之后，可以根据所获取的数据信息，确定用户之本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风险信息识别方法，其特征在于，包括：/n获取用户的数据信息；/n根据所述数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络；/n根据所述信息识别网络确定至少一个目标团体以及与所述目标团体对应的第一风险评估指标，以在获取到目标用户时，根据所述目标用户与所述目标团体的匹配结果，确定所述目标用户所对应的风险评估指标。/n

【技术特征摘要】
1.一种风险信息识别方法，其特征在于，包括：
获取用户的数据信息；
根据所述数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络；
根据所述信息识别网络确定至少一个目标团体以及与所述目标团体对应的第一风险评估指标，以在获取到目标用户时，根据所述目标用户与所述目标团体的匹配结果，确定所述目标用户所对应的风险评估指标。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述数据信息确定用户间的关联关系并生成信息识别网络，包括：
将多个用户对应的所述数据信息存储至图数据库中；
根据多个用户的所述数据信息，确定至少一组关联用户，其中每组关联用户中包括至少两个用户；
针对每组关联用户，形成所述关联关系；
根据所述关联关系和所述数据信息生成所述信息识别网络。


3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述信息识别网络确定至少一个目标团体以及与所述目标团体对应的第一风险评估指标，包括：
对所述信息识别网络进行分团计算，确定所述目标团体；
根据所述信息识别网络中所存储的所述数据信息，确定所述目标团体所对应的第一风险评估指标。


4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，
所述根据所述信息识别网络中所存储的所述数据信息，确定所述目标团体所对应的第一风险评估指标，包括：
根据所述数据信息，获取所述目标团体所对应的特征标签；
采用预设模型和/或预设规则，对所述特征标签进行处理，获取所述目标团体所对应的第一风险评估指标。


5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述数据信息包括：用户的身份信息、用户所使用的电子设备的号码信息以及所述电子设备的标识信息中的至少一项；
所述根据所述数据信息，获取所述目标团体所对应的特征标签，包括：
根据所述目标团体中各用户的身份信息、所述电子设备的号码信息以及所述电子设备的标识信息中的至少一项，获取所述目标团体所对应的特征标签。


6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据所述目标团体中各用户的身份信息、所述电子设备的号码信息以及所述电子设备的标识信息中的至少一项，获取所述目标团体所对应的特征标签，包括以下方案至少之一：
根据所述目标团体中各用户的身份信息获取以下特征标签中的至少一项：用户黑名单数比例、借款申请通过率、逾期合同比率；
根据所述目标团体中的所述电子设备的号码信息获取以下特征标签中的至少一项：号码黑名单比率、欺诈号码比率、虚拟号码比率；
根据所述目标团体中的所述电子设备的标识信息获取以下特征标签中的至少一项：黑名单设备、中介设备。


7.一种风险信息确定方法，应用于如权利要求1至6任一项的风险信息识别方法，其特征在于，包括：
获取目标用户的数据信息；
确定与所述目标用户的数据信息中的第一数据匹配的第一目标团体；
获取所述第一数据对应的第一权重以及所述第一目标团体对应的第一风险评估指标；
根据...

【专利技术属性】
技术研发人员：张永辉，林亚臣，鹿凌华，王能，
申请(专利权)人：马上消费金融股份有限公司，
类型：发明
国别省市：重庆;50