对防控流程进行风险评估的方法及装置制造方法及图纸

本说明书实施例提供一种对防控流程进行风险评估的方法，该方法用于防控用户利用该服务方提供的服务实施特定行为，该方法包括：获取基于该防控流程确定的需检查流程环节的环节总数N；获取针对N个环节的检查结果，具体包括达到相应检查标准的合格环节数量N

【技术实现步骤摘要】
对防控流程进行风险评估的方法及装置
本说明书一个或多个实施例涉及风险控制
，尤其涉及一种对防控流程进行风险评估的方法及装置。
技术介绍
目前，服务方在向用户提供服务时，存在用户通过使用这些服务实施恶意、不良或违法的特定行为的风险。例如，不法用户利用支付平台提供的电子支付服务或利用理财平台提供的理财服务，实施洗钱等违法行为，又例如，不法用户利用商务平台提供的转账服务和通讯服务，实施诈骗等违法行为。服务方为了防范不法用户实施特定行为，通常会根据实际情况制定并执行一套防控流程，然而，仍然存在不法分子通过利用防控流程中存在的漏洞实施特定行为的风险。因此，为了更好地进行风险管控，需要对上述防控流程进行风险评估。
技术实现思路
本说明书一个或多个实施例描述了一种对防控流程进行风险评估的方法及装置，可以便捷、高效地实现对防控流程风险的精准评估。根据第一方面，提供一种对防控流程进行风险评估的方法，所述防控流程由服务方执行，用于防控用户利用所述服务方提供的服务实施特定行为，所述方法包括：获取基于所述防控流程确定的需检查流程环节的环节总数N；获取针对N个环节的检查结果，该检查结果至少基于所述服务方执行所述防控流程产生的数据记录和对其中各个流程环节设定的检查标准而得到，所述检查结果中包括达到相应检查标准的合格环节的合格环节数量Np，以及未达到相应检查标准的问题环节的问题环节数量Nf；至少基于所述环节总数N，确定被挑战环节数量Nc，其为所述N个环节中被所述用户挑战以实施所述特定行为的若干被挑战环节的环节数量；基于所述被挑战环节数量Nc和预设临界比例的乘积结果，确定问题环节门限数量Nt，其为所述防控流程中可接受的所述若干被挑战环节中达到相应检查标准的环节的最小环节数量；将所述环节总数N、合格环节数量Np、问题环节数量Nf、被挑战环节数量Nc和问题环节门限数量Nt输入预先确定的风险评估模型中，得到风险评估结果，指示由于所述防控流程中存在问题环节而导致所述用户成功实施所述特定行为的风险；其中，N、Np、Nc和Nt大于0，Nf大于或等于0，并且，Np、Nf和Nc均小于N，Nt小于或等于Nc。在一个实施例中，所述数据记录涵盖所述N个环节中的M个环节；所述获取针对N个流程环节的检查结果，包括：基于所述数据记录和对所述M个环节设定的检查标准，确定所述M个环节中达到相应检查标准的环节的环节数量Mp；基于所述环节数量Mp与利用N-M乘以预定合格比例得到的乘积结果之间的和值，确定所述合格环节数量Np；计算所述N与Np的差值，作为所述问题环节数量Nf；其中，M大于0且小于N，Mp大于0且小于M。在一个具体的实施例中，基于所述环节数量Mp与利用N-M乘以预定合格比例得到的乘积结果之间的和值，确定所述合格环节数量Np，包括：对所述和值进行向下取整处理，得到所述合格环节数量Np。在一个实施例中，获取基于所述防控流程确定的需检查的流程环节的环节总数N，包括：获取预置环节数量n，其对应基于所述防控流程预置的多个预置流程环节；基于利用所述预置环节数量n除以预设的环节覆盖完整度所得到的商值，确定所述环节总数N；其中，n大于0且小于N。在一个具体的实施例中，获取预置环节数量n，包括：获取针对所述多个预置流程环节中各个环节设定的防控适用度；求取所述多个预置流程环节对应的多个防控适用度的和值，作为所述预置环节数量n。在一个具体的实施例中，基于利用所述预置环节数量n除以预设的环节覆盖完整度k所得到的商值，确定所述环节总数N，包括：对所述商值进行取整处理，得到所述环节总数N。在一个具体的实施例中，至少基于所述环节总数N，确定被挑战环节数量Nc，包括：从所述环节总数N，以及所述预置环节数量n与预定挑战强度之间的乘积结果中，选取相对更小的数值，作为所述被挑战环节数量Nc。在一个实施例中，基于所述被挑战环节数量Nc和预设临界比例的乘积结果，确定问题环节门限数量Nt，包括：对所述乘积结果进行取整处理，得到所述问题环节门限数量Nt。在一个实施例中，N、Np、Nc、Nf和Nt均为整数；将所述环节总数N、合格环节数量Np、问题环节数量Nf、被挑战环节数量Nc和问题环节门限数量Nt输入预先确定的风险评估模型中，得到风险评估结果，包括：针对小于Nt的Nt个自然数中任一的自然数i，确定从Np个环节中选取出i个环节的选取方式总数，以及确定从所述Nf个环节中选取出Nc-i个环节的选取方式总数，将这两个选取方式总数的乘积记作Zi；求取确定出的所述Nt个自然数各自对应的Zi之间的和值；计算所述和值与从N个环节中选取出Nc个环节的选取方式总数之间的比值，作为所述风险评估结果。在一个实施例中，将所述环节总数N、合格环节数量Np、问题环节数量Nf、被挑战环节数量Nc和问题环节门限数量Nt输入预先确定的风险评估模型中，得到风险评估结果，包括：将N、Np、Nf、Nc和Nt构成特征向量，输入预先训练的风险评估模型中，得到所述风险评估结果。在一个实施例中，所述特定行为包括洗钱行为或诈骗行为，所述N个环节中包括客户数据采集环节和/或服务人员培训环节。根据第二方面，提供一种对防控流程进行风险评估的装置，所述防控流程由服务方执行，用于防控用户利用所述服务方提供的服务实施特定行为，所述装置包括：第一获取单元，配置为获取基于所述防控流程确定的需检查流程环节的环节总数N；第二获取单元，配置为获取针对N个环节的检查结果，该检查结果至少基于所述服务方执行所述防控流程产生的数据记录和对其中各个流程环节设定的检查标准而得到，所述检查结果中包括达到相应检查标准的合格环节的合格环节数量Np，以及未达到相应检查标准的问题环节的问题环节数量Nf；第一确定单元，配置为至少基于所述环节总数N，确定被挑战环节数量Nc，其为所述N个环节中被所述用户挑战以实施所述特定行为的若干被挑战环节的环节数量；第二确定单元，配置为基于所述被挑战环节数量Nc和预设临界比例的乘积结果，确定问题环节门限数量Nt，其为所述防控流程中可接受的所述若干被挑战环节中达到相应检查标准的环节的最小环节数量；模型处理单元，配置为将所述环节总数N、合格环节数量Np、问题环节数量Nf、被挑战环节数量Nc和问题环节门限数量Nt输入预先确定的风险评估模型中，得到风险评估结果，指示由于所述防控流程中存在问题环节而导致所述用户成功实施所述特定行为的风险；其中，N、Np、Nc和Nt大于0，Nf大于或等于0，并且，Np、Nf和Nc均小于N，Nt小于或等于Nc。根据第三方面，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，当所述计算机程序在计算机中执行时，令计算机执行上述第一方面的方法。根据第四方面，提供了一种计算设备，包括存储器和处理器，所述存储器中存储有可执行代码，所述处理器执行所述可执行代码时，实现上述第一方面的方法。综上，在本说明书实施例提供的上述方法及装置中，通过获取上述环节总数N、合格环节数量Np、问题环节数量Nf、被挑战环节数量Nc和问题环节门限数量Nt作为模本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种对防控流程进行风险评估的方法，所述防控流程由服务方执行，用于防控用户利用所述服务方提供的服务实施特定行为，所述方法包括：/n获取基于所述防控流程确定的需检查流程环节的环节总数N；/n获取针对N个环节的检查结果，该检查结果至少基于所述服务方执行所述防控流程产生的数据记录和对其中各个流程环节设定的检查标准而得到，所述检查结果中包括达到相应检查标准的合格环节的合格环节数量N

【技术特征摘要】
1.一种对防控流程进行风险评估的方法，所述防控流程由服务方执行，用于防控用户利用所述服务方提供的服务实施特定行为，所述方法包括：
获取基于所述防控流程确定的需检查流程环节的环节总数N；
获取针对N个环节的检查结果，该检查结果至少基于所述服务方执行所述防控流程产生的数据记录和对其中各个流程环节设定的检查标准而得到，所述检查结果中包括达到相应检查标准的合格环节的合格环节数量Np，以及未达到相应检查标准的问题环节的问题环节数量Nf；
至少基于所述环节总数N，确定被挑战环节数量Nc，其为所述N个环节中被用户挑战以实施所述特定行为的若干被挑战环节的环节数量；
基于所述被挑战环节数量Nc和预设临界比例的乘积结果，确定问题环节门限数量Nt，其为所述防控流程中可接受的所述若干被挑战环节中达到相应检查标准的环节的最小环节数量；
将所述环节总数N、合格环节数量Np、问题环节数量Nf、被挑战环节数量Nc和问题环节门限数量Nt输入预先确定的风险评估模型中，得到风险评估结果，指示由于所述防控流程中存在问题环节而导致用户成功实施所述特定行为的风险；
其中，N、Np、Nc和Nt大于0，Nf大于或等于0，并且，Np、Nf和Nc均小于N，Nt小于或等于Nc。


2.根据权利要求1所述的方法，其中，所述数据记录涵盖所述N个环节中的M个环节；所述获取针对N个流程环节的检查结果，包括：
基于所述数据记录和对所述M个环节设定的检查标准，确定所述M个环节中达到相应检查标准的环节的环节数量Mp；
基于所述环节数量Mp与利用N-M乘以预定合格比例得到的乘积结果之间的和值，确定所述合格环节数量Np；
计算所述N与Np的差值，作为所述问题环节数量Nf；
其中，M大于0且小于N，Mp大于0且小于M。


3.根据权利要求2所述的方法，其中，基于所述环节数量Mp与利用N-M乘以预定合格比例得到的乘积结果之间的和值，确定所述合格环节数量Np，包括：
对所述和值进行向下取整处理，得到所述合格环节数量Np。


4.根据权利要求1-3中任一项所述的方法，其中，获取基于所述防控流程确定的需检查的流程环节的环节总数N，包括：
获取预置环节数量n，其对应基于所述防控流程预置的多个预置流程环节；
基于利用所述预置环节数量n除以预设的环节覆盖完整度所得到的商值，确定所述环节总数N；
其中，n大于0且小于N。


5.根据权利要求4所述的方法，其中，获取预置环节数量n，包括：
获取针对所述多个预置流程环节中各个环节设定的防控适用度；
求取所述多个预置流程环节对应的多个防控适用度的和值，作为所述预置环节数量n。


6.根据权利要求4所述的方法，其中，基于利用所述预置环节数量n除以预设的环节覆盖完整度k所得到的商值，确定所述环节总数N，包括：
对所述商值进行取整处理，得到所述环节总数N。


7.根据权利要求4所述的方法，其中，至少基于所述环节总数N，确定被挑战环节数量Nc，包括：
从所述环节总数N，以及所述预置环节数量n与预定挑战强度之间的乘积结果中，选取相对更小的数值，作为所述被挑战环节数量Nc。


8.根据权利要求1所述的方法，其中，基于所述被挑战环节数量Nc和预设临界比例的乘积结果，确定问题环节门限数量Nt，包括：
对所述乘积结果进行取整处理，得到所述问题环节门限数量Nt。


9.根据权利要求1所述的方法，其中，N、Np、Nc、Nf和Nt均为整数；将所述环节总数N、合格环节数量Np、问题环节数...

【专利技术属性】
技术研发人员：张慧南，沈磊，谌扬，汤深，
申请(专利权)人：支付宝杭州信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：浙江;33