一种监测贷款资金流向的方法和装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了监测贷款资金流向的方法和装置，涉及计算机技术领域。该方法的一具体实施方式包括获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；提取交易流水数据中的目标属性值，基于预设的标签数据库如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。从而，本发明专利技术的实施方式能够解决现有针对贷款资金流向的监测困难、效率低下的问题。

【技术实现步骤摘要】
一种监测贷款资金流向的方法和装置
本专利技术涉及计算机
，尤其涉及一种监测贷款资金流向的方法和装置。
技术介绍
消费信贷(消费信贷指银行等金融机构向自然人发放的用于以生活为消费目的的贷款，主要用于诸如购车、装修、教育、医疗、保健、养老、留学、旅游等消费场景，但不得用于购房、投资或经营等用途。)业务呈现迅猛上升势头，规模爆发式增长的背后却存在许多风险隐患，据公开数据显示，仅2017年前七个月，居民新增消费贷款1.06万亿元，累计同比多增了7137亿元，远超2016年8305亿元的水平，而国家统计局公布的同期社会消费品零售总额的增速不仅没有相应的涨幅，反而同比增速还创下了新低，说明发放的消费信贷资金并没有真正的投入到消费市场，而是绕向了其他领域。一旦大量的消费信贷资金汇聚于房地产、证券等市场，将助推资产类价格狂涨，加速资产泡沫膨胀，势必会严重破坏国家金融体系的正常运转。在实现本专利技术过程中，专利技术人发现现有技术中至少存在如下问题：目前，对资金用途(资金用途是指贷款资金用于解决生产经营活动哪一方面的资金需要，从而用在再生产过程哪个环节上的一种使用方式。)的监控方式是通过借款方提供支用发票的线下方式进行，这种方式耗时耗力，给银行业务人员带来了很多重复性的劳动，存在较高的人工干预风险，不利于银行的风险管控。并且，贷后管理人员需要主动跟踪贷款客户的资金流向，存在风险滞后现象。同时，风险管控逻辑较为简单，运用的数据维度较少，准确性不够。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术实施例提供一种监测贷款资金流向的方法和装置，能够解决现有针对贷款资金流向的监测困难、效率低下的问题。为实现上述目的，根据本专利技术实施例的一个方面，提供了一种监测贷款资金流向的方法，包括获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；提取交易流水数据中的目标属性值，基于预设的标签数据库如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。可选地，获取贷款账户的支用金额和交易金额之前，包括：获取贷款账户中的支用明细，识别当前时间点所在的监测周期内贷款账户状态信息为目标状态值，或者查找到贷款支用日至所在的监测周期结束之间贷款余额信息中存在预设数额，则取消对所述贷款账户的监测程序。可选地，还包括：根据预设的预警阈值层级表，确定支用金额和交易金额均大于或等于预警阈值的所属层级，且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；提取交易流水数据中的目标属性值，基于所属层级的标签数据库如果查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。可选地，将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别之后，还包括：根据查找到的标签信息，对得到的预警级别标记流向信息；基于流向信息，向对应的交易渠道系统发送预警消息。可选地，包括：采用训练好的决策树模型作为识别模型，其中在训练决策树模型时通过ROC曲线和GINI系数对决策树模型进行预测效果的评价，进而优化决策树模型。另外，本专利技术还提供了一种监测贷款资金流向的装置，包括获取模块，用于获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；处理模块，用于提取交易流水数据中的目标属性值，基于预设的标签数据库如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。可选地，所述获取模块获取贷款账户的支用金额和交易金额之前，还包括：获取贷款账户中的支用明细，识别当前时间点所在的监测周期内贷款账户状态信息为目标状态值，或者查找到贷款支用日至所在的监测周期结束之间贷款余额信息中存在预设数额，则取消对所述贷款账户的监测程序。可选地，所述获取模块，还用于：根据预设的预警阈值层级表，确定支用金额和交易金额均大于或等于预警阈值的所属层级，且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；所述处理模块，还用于：提取交易流水数据中的目标属性值，基于所属层级的标签数据库如果查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。上述专利技术中的一个实施例具有如下优点或有益效果：因为采用获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；提取交易流水数据中的目标属性值，基于预设的标签数据库如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序的技术手段，所以克服了现有贷款资金流向的监测困难、效率低下的技术问题。上述的非惯用的可选方式所具有的进一步效果将在下文中结合具体实施方式加以说明。附图说明附图用于更好地理解本专利技术，不构成对本专利技术的不当限定。其中：图1是根据本专利技术第一实施例的监测贷款资金流向的方法的主要流程的示意图；图2是根据本专利技术第二实施例的监测贷款资金流向的方法的主要流程的示意图；图3是根据本专利技术实施例的监测贷款资金流向的装置的主要模块的示意图；图4是本专利技术实施例可以应用于其中的示例性系统架构图；图5是适于用来实现本专利技术实施例的终端设备或服务器的计算机系统的结构示意图。具体实施方式以下结合附图对本专利技术的示范性实施例做出说明，其中包括本专利技术实施例的各种细节以助于理解，应当将它们认为仅仅是示范性的。因此，本领域普通技术人员应当认识到，可以对这里描述的实施例做出各种改变和修改，而不会背离本专利技术的范围和精神。同样，为了清楚和简明，以下的描述中省略了对公知功能和结构的描述。图1是根据本专利技术第一实施例的监测贷款资金流向的方法的主要流程的示意图，如图1所示，所述监测贷款资金流向的方法包括：步骤S101，获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额。在实施例中，支用金额是贷款发放后贷款账户使用的额度，例如快贷隶属消费贷，支用金额就是指支用金额：交易后的存款账户余额是$100000，支用金额是$150000。其中，快贷是指个人客户全流程线上自主贷款，客户可通过电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、批贷、签约支用和还款的一种贷款方式。而支用金额需要在借款人及配偶名下所有银行卡交易流水的一定区间内才满足条件，例如支用金额在借款人及配偶名下所有银行卡交易金额的0.8-1.5之间。作为另一些实施例，获取贷款账户的支用金本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种监测贷款资金流向的方法，其特征在于，包括：/n获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；/n提取交易流水数据中的目标属性值，基于预设的标签数据库如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。/n

【技术特征摘要】
1.一种监测贷款资金流向的方法，其特征在于，包括：
获取贷款账户的支用金额和交易金额，确定支用金额和交易金额均大于或等于预设预警阈值且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；
提取交易流水数据中的目标属性值，基于预设的标签数据库如果在目标属性值中查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，获取贷款账户的支用金额和交易金额之前，包括：
获取贷款账户中的支用明细，识别当前时间点所在的监测周期内贷款账户状态信息为目标状态值，或者查找到贷款支用日至所在的监测周期结束之间贷款余额信息中存在预设数额，则取消对所述贷款账户的监测程序。


3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：
根据预设的预警阈值层级表，确定支用金额和交易金额均大于或等于预警阈值的所属层级，且贷款账户中存在交易后的存款账户余额小于支用金额；
提取交易流水数据中的目标属性值，基于所属层级的标签数据库如果查找到相应的标签信息，则将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别，进而执行相应的风控程序。


4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，将用户信息、账户信息和交易流水信息输入至预设的识别模型中以得到预警级别之后，还包括：
根据查找到的标签信息，对得到的预警级别标记流向信息；
基于流向信息，向对应的交易渠道系统发送预警消息。


5.根据权利要求1-4任一所述的方法，其特征在于，包括：
采用训练好的决策树模型作为识别模型，其中在训练决策树模型时通过ROC曲线和GINI系数对决策树模型进行预测效果的评价，进而优化决策树模型。

【专利技术属性】
技术研发人员：陈浩欣，朱祖恩，胡秋萍，韩滢，邱馥，张睿为，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：北京;11