基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法及系统技术方案

本发明专利技术公开了一种基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，包括以下步骤：采集企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据，其中企业现场运营数据包括设备开机率、故障率、设备异常工时占比；将采集的企业现场运营数据在边缘层进行边缘计算，统一数据格式，实时存储在靠近设备端并发送给云端；云端对获取的所有数据进行分布式处理，将数据中的数据空缺、数据异常、数据冗余进行清洗，并将清洗后的数据通过分类算法进行分类，在不同数据库中分类存储；将云端处理后的数据输入到小微企业融资风控模型，分别计算各个指标的权重值；根据小微企业融资风控模型输出的权重值分析小微企业融资风险的等级。本发明专利技术可实时监测企业生产、销售动态进行贷中监控，降低了金融机构的审查误差。

【技术实现步骤摘要】
基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法及系统
本专利技术涉及企业融资风险控制领域，尤其涉及一种基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法及系统。
技术介绍
工业互联网连接了人、机、物，由机器设备获取数据、平台算法连接供需、人们反馈提升服务。一方面打破了工业企业的“信息孤岛”，另一方面信息数据的集成将网络服务于实体经济，同时推动了跨领域跨行业融合。同样受到互联网冲击的金融业务在压力下被迫转型，P2P网贷、众筹、第三方支付等互联网金融模式应运而生。互联网金融的产生发展提升了金融机构对小微企业的服务广度和深度，但流动性风险、信息风险、监管风险和信贷机制缺陷也不容忽视。利用工业互联网的数据集成功能，应用于小微企业的融资需求，解决企业与金融机构之间的双向信息不对称问题，实现金融服务实体经济的“产融结合”，拓宽企业融资渠道、降低融资成本，减少金融机构不良贷款率，优化资本配置成为在工业互联网发展迅猛背景下精准匹配小微企业融资需求的重要发展方向。“数据红利”将在金融领域以服务实体经济的形式显现，然而目前没有普遍应用的工业互联网平台金融跨领域模型与架构。利用平台大数据赋能小微企业融资进行分析与决策，将使数据增值，企业增信，金融增效。在大数据发展深入应用的背景下，灰色预测、聚类分析、决策树、神经网络等不确定性随机系统预测方法应运而生。机器学习已在生物、医疗、交通等领域应用广泛，利用现有系统大数据的信息进行优化决策和预测。而其在企业融资风控体系中的应用仍局限于企业财务报表信息和银行系统内部违约信息，财务报表数据滞后性和指标缺乏灵活性使其仍具有应用缺陷。由丰富的融资风控方法，工业互联网的发展、研究现状可以看出，目前关于企业融资问题缺乏实时运营数据的监测和及时的反馈，而工业互联网的行业应用缺乏场景模型构建。
技术实现思路
本专利技术的目的在于将企业的实际生产情况纳入到监控体系中，从而降低金融机构的审查误差，同时解决小微企业融资难融资贵的问题。本专利技术为达上述目的所采用的技术方案是：提供一种基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，其特征在于，包括以下步骤：采集企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据，其中企业现场运营数据包括设备开机率、故障率、设备异常工时占比；将采集的企业现场运营数据在边缘层进行边缘计算，统一数据格式，实时存储在靠近设备端并发送给云端；云端对获取的所有数据进行分布式处理，将数据中的数据空缺、数据异常、数据冗余进行清洗，并将清洗后的数据通过分类算法进行分类，在不同数据库中分类存储；将云端处理后的数据输入到小微企业融资风控模型，分别计算各个指标的权重值；所述小微企业融资风控模型根据企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据五个类别构建，其中五个类别细化为多个一级指标、二级指标和三级指标，各级指标采用FICSM模糊矩阵列和求逆归一法对数据进行权重分配；根据小微企业融资风控模型输出的权重值分析小微企业融资风险的等级。本专利技术还提供了一种基于工业互联网平台的小微企业融资风控系统，其特征在于，该系统包括：数据采集模块，用于采集企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据，其中企业现场运营数据包括设备开机率、故障率、设备异常工时占比；数据集成与处理模块，用于将采集的企业现场运营数据在边缘层进行边缘计算，统一数据格式，实时存储在靠近设备端并发送给云端；云端对获取的所有数据进行分布式处理，将数据中的数据空缺、数据异常、数据冗余进行清洗，并将清洗后的数据通过分类算法进行分类，在不同数据库中分类存储；数据建模模块，用于构建小微企业融资风控模型，所述小微企业融资风控模型根据企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据五个类别构建，其中五个类别细化为多个一级指标、二级指标和三级指标，各级指标采用FICSM模糊矩阵列和求逆归一法对数据进行权重分配；决策与控制应用模块，用于将云端处理后的数据输入所述小微企业融资风控模型,分别计算各个指标的权重值,并根据计算结果分析小微企业融资风险的等级。本专利技术还提供了一种计算机存储介质，其内存储有可被处理器执行的计算机程序，该计算机程序执行如上述实施例所述的基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法。本专利技术产生的有益效果是：本专利技术的基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法综合考虑了工业企业信息孤岛和金融机构信息不对称的问题，以工业互联网平台作为实体经济与金融体系的“中介”，不仅解决了金融机构对小微企业融资风控的信息缺失问题，还可实时监测企业生产、销售动态进行贷中监控，降低了金融机构的审查误差，也解决了小微企业融资难融资贵的问题，可有效促进实体经济发展，使数据增值。附图说明下面将结合附图及实施例对本专利技术作进一步说明，附图中：图1是本专利技术实施例基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法的流程图；图2是本专利技术实施例小微企业融资风控模型整体架构图；图3是本专利技术实施例数据采集示意图；图4是本专利技术实施例基于工业互联网平台的小微企业融资风控系统结构示意图。具体实施方式为了使本专利技术的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本专利技术进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。如图1所示，本专利技术实施例基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，包括以下步骤：S101、采集企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据，其中企业现场运营数据包括设备开机率、故障率、设备异常工时占比；S102、将采集的企业现场运营数据在边缘层进行边缘计算，统一数据格式，实时存储在靠近设备端并发送给云端；S103、云端对获取的所有数据进行分布式处理，将数据中的数据空缺、数据异常、数据冗余进行清洗，并将清洗后的数据通过分类算法进行分类，在不同数据库中分类存储；S104、将云端处理后的数据输入到小微企业融资风控模型，分别计算各个指标的权重值；所述小微企业融资风控模型根据企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据五个类别构建，其中五个类别细化为多个一级指标、二级指标和三级指标，各级指标采用FICSM模糊矩阵列和求逆归一法对数据进行权重分配；S105、根据小微企业融资风控模型输出的权重值分析小微企业融资风险的等级。本专利技术实施例中，如图2所示，将小微企业融资风控模型架构分为数据采集与交换层、集成与处理层、建模与分析层、决策与控制应用层。(一)数据采集与交换层将工业机器设备动态数据、供销文件、企业现状等闭环数据整合采集是进行数据分析的前提，也是建立小微企业融资风控模型进行精准放贷的基础和依据。将来源、结构各异的数据由下而上整合需要进行数据的交换，进行信息处理。数据的类别收集基于金融机构传本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，其特征在于，包括以下步骤：/n采集企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据，其中企业现场运营数据包括设备开机率、故障率、设备异常工时占比；/n将采集的企业现场运营数据在边缘层进行边缘计算，统一数据格式，实时存储在靠近设备端并发送给云端；/n云端对获取的所有数据进行分布式处理，将数据中的数据空缺、数据异常、数据冗余进行清洗，并将清洗后的数据通过分类算法进行分类，在不同数据库中分类存储；/n将云端处理后的数据输入到小微企业融资风控模型，分别计算各个指标的权重值；所述小微企业融资风控模型根据企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据五个类别构建，其中五个类别细化为多个一级指标、二级指标和三级指标，各级指标采用FICSM模糊矩阵列和求逆归一法对数据进行权重分配；/n根据小微企业融资风控模型输出的权重值分析小微企业融资风险的等级。/n

【技术特征摘要】
1.一种基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，其特征在于，包括以下步骤：
采集企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据，其中企业现场运营数据包括设备开机率、故障率、设备异常工时占比；
将采集的企业现场运营数据在边缘层进行边缘计算，统一数据格式，实时存储在靠近设备端并发送给云端；
云端对获取的所有数据进行分布式处理，将数据中的数据空缺、数据异常、数据冗余进行清洗，并将清洗后的数据通过分类算法进行分类，在不同数据库中分类存储；
将云端处理后的数据输入到小微企业融资风控模型，分别计算各个指标的权重值；所述小微企业融资风控模型根据企业基本信息、外部环境信息、财务报表数据、企业现场运营数据、供应链数据五个类别构建，其中五个类别细化为多个一级指标、二级指标和三级指标，各级指标采用FICSM模糊矩阵列和求逆归一法对数据进行权重分配；
根据小微企业融资风控模型输出的权重值分析小微企业融资风险的等级。


2.根据权利要求1所述的基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，其特征在于，所述企业现场运营数据包括五个一级指标，具体为设备使用情况、原料与仓储情况、质量检验情况、生产标准情况、能源消耗情况。


3.根据权利要求1所述的基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，其特征在于，所述小微企业融资风控模型的架构层包括数据采集与交换层、集成与处理层、建模与分析层、决策与控制应用层。


4.根据权利要求1所述的基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，其特征在于，所述小微企业融资风控模型包括五大类别，18个一级指标、52个二级指标和96个三级指标，所述小微企业融资风控模型的具体评价指标体系如下表：











5.根据权利要求1所述的基于工业互联网平台的小微企业融资风控方法，其特征在于，该方法还包括步骤：通过构建模糊...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘文婕，孙践知，姜洪朝，
申请(专利权)人：北京工商大学，中国电子信息产业集团有限公司第六研究所，
类型：发明
国别省市：北京;11