识别欺诈性共同购买点的系统和方法技术方案

提供了一种识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的共同购买点(CPP)系统。所述CPP系统包括共同购买点(CPP)计算设备，所述CPP计算设备被配置成接收交易数据，将交易数据存储在数据库中，和在数据库内进行查找。所述CPP计算设备被配置成构建商家表，接收卡列表，和比较卡列表中的多个标记的账户标识符和商家表中的账户标识符。所述CPP计算设备被配置成检索与和标记的账户标识符匹配的商家表账户标识符关联的唯一商家标识符和/或商家名称标识符，利用商家名称标识符聚合唯一商家标识符，和确定与商家名称标识符关联的标记的账户标识符的第一数量。

System and method of identifying fraudulent common purchase point

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】识别欺诈性共同购买点的系统和方法相关申请的引用本申请要求2017年12月15日提交的美国申请No.15/843,454的优先权。上述申请的整个内容通过引用包含在本文中。
本公开一般涉及识别与欺诈性或未经授权的支付交易关联的共同购买点，并且更特别地，涉及基于支付卡列表和交易数据来识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的系统和方法。
技术介绍
许多商家为他们的回头客存储支付卡信息，包括支付卡账号，以处理退货和/或用于购买趋势研究。所述支付卡信息可包括其他持卡人识别信息。在许多情况下，存储该信息以便处理经常性交易或者提高未来的在线交易的结账过程的速度。存储的支付卡信息允许顾客避免在每次从商家那里进行在线购物时都重新输入他或她的支付卡信息。然而，存储的支付卡信息有可能被盗。在过去的几年里，报告了安全性破坏，也被称为账户数据泄漏(ADC)事件或者“非法侵入”的许多情况。被盗的支付卡信息随后可被用于进行欺诈性交易。尽管一些破坏每次只涉及几张支付卡，不过，一些大规模的ADC事件已变得常见，并涉及每年数千万活跃支付账户的主账号(PAN)的泄漏。在许多情况下，这些泄漏的账户在公共场所(例如因特网)被暴露或者被执法部门发现。然而，对支付卡发行方(issuer)来说，例如在为每个泄漏的持卡人账户提供新的PAN和/或实体卡方面，大规模的ADC事件可能代价很高并且非常耗时。即，除了关于数额(美元金额)和期限之外，作为发行方(例如银行)发行的信用额度的持卡人账户一般不会改变。另一方面，PAN表示支付卡上的用于识别持卡人账户的数字，并且对于同一个持卡人账户可以改变很多次。例如，发行方银行每次替换PAN和/或发行具有该PAN的新的实体支付卡时，发行方银行通常必须花费时间和金钱。对于大规模ADC事件，现有的欺诈检测系统专注于识别数据破坏的源头，但是无法及时识别可能被泄露和/或遭到破坏的商家和账户。因而，需要一种被配置成在商家和账户遭受重大欺诈或盗用之前，提供对有风险的商家和账户的预警的系统。
技术实现思路
在一个方面，提供一种识别欺诈性或未经授权的支付交易所涉及的共同购买点的共同购买点(CPP)系统。所述CPP系统包括至少一个共同购买点(CPP)计算设备，所述CPP计算设备包括通信耦接到存储器的处理器，并被配置成接收与由用户发起的购买关联的交易数据，所述交易数据包括唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符。所述CPP计算设备还被配置成将交易数据存储在数据库中，在数据库内进行查找，包括解析唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符，和利用唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符来构建包括商家简档的商家表。所述CPP计算设备还被配置成从第三方接收包括多个标记的账户标识符的卡列表，比较所述多个标记的账户标识符和商家表中的账户标识符，以及检索与和标记的账户标识符匹配的商家表账户标识符关联的至少一个唯一商家标识符和商家名称标识符。所述CPP计算设备还被配置成利用所述商家名称标识符来聚合所述至少一个唯一商家标识符，和确定与所述商家名称标识符关联的标记的账户标识符的第一数量。在再一个方面，提供一种计算机实现的识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的方法。所述方法是利用共同购买点(CPP)计算设备进行的，所述CPP计算设备包括与至少一个存储设备通信的至少一个处理器。所述方法包括接收与由用户发起的购买关联的交易数据，所述交易数据包括唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符。所述方法还包括将交易数据存储在数据库中，在数据库内进行查找，包括解析唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符，和利用唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符来构建包括商家简档的商家表。所述方法还包括从第三方接收包括多个标记的账户标识符的卡列表，比较所述多个标记的账户标识符和商家表中的账户标识符，以及检索与和标记的账户标识符匹配的商家表账户标识符关联的至少一个唯一商家标识符和商家名称标识符。所述方法还包括利用商家名称标识符来聚合所述至少一个唯一商家标识符，和确定与商家名称标识符关联的标记的账户标识符的第一数量。在另一方面，提供一种包括可执行指令的非暂态计算机可读介质，所述可执行指令用于识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点。当所述计算机可执行指令由包括与至少一个存储设备通信的至少一个处理器的共同购买点(CPP)计算设备执行时，所述计算机可执行指令使CPP计算设备接收与由用户发起的购买关联的交易数据，所述交易数据包括唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符。所述计算机可执行指令还使CPP计算设备将交易数据存储在数据库中，在数据库内进行查找，包括解析唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符，和利用唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符来构建包括商家简档的商家表。所述计算机可执行指令还使CPP计算设备从第三方接收包括多个标记的账户标识符的卡列表，比较所述多个标记的账户标识符和商家表中的账户标识符，以及检索与和标记的账户标识符匹配的商家表账户标识符关联的至少一个唯一商家标识符和商家名称标识符。所述计算机可执行指令还使CPP计算设备利用商家名称标识符来聚合所述至少一个唯一商家标识符，和确定与商家名称标识符关联的标记的账户标识符的第一数量。附图说明图1-7表示记载在本文中的系统和方法的例证实施例。图1是图解说明启用卡支付交易的示例性多方支付处理系统的示意图。图2是按照本公开的例证实施例的用于识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的例证系统的简化方框图。图3图解说明按照本公开的实施例的图2中所示的客户端系统的例证配置。图4图解说明按照本公开的实施例的图2中所示的服务器系统的例证配置。图5是图解说明用于识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的例证处理的流程图，该例证处理可以利用图2中所示的系统来实现。图6图解说明按照本公开的一个实施例的共同购买点(CPP)计算设备的例证配置。图7表示可在图2中所示的系统中使用，以利用无线通信系统便利电子购买的例证计算设备的各个组件的图。具体实施方式下面的详细说明举例而不是限制地例示了本公开的实施例。所述说明清晰地使本领域的技术人员能够实现和使用本公开，描述了本公开的几个实施例、修改、变化、替代方案和使用，包括目前认为的实现本公开的最佳方式。本公开被描述成应用于例证实施例，即，利用识别与可能被泄漏的主账号(PAN)关联的商家的共同购买点(CPP)系统的方法和系统。记载在本文中的CPP系统包括至少一个共同购买点(CPP)计算设备，所述CPP计算设备生成用于识别与泄漏的PAN关联的商家的一个或多个度量。所述CPP计算设备可以与至少一个商家计算设备(例如，销售点(POS)终端)、支付处理器、以及已被报告存在欺诈的PAN和/或被认为只是被泄漏的PAN的至少一个第三方提供者通信。第三方提供者可包括执法机构、欺诈检测机构、本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的共同购买点(CPP)系统，包括共同购买点(CPP)计算设备，所述CPP计算设备包括通信耦接到存储器的处理器，所述CPP计算设备被配置成：/n接收与由用户发起的购买关联的交易数据，所述交易数据包括唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符；/n将所述交易数据存储在数据库中；/n在数据库内进行查找，包括解析唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符；/n利用唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符来构建包括商家简档的商家表；/n从第三方接收包括多个标记的账户标识符的卡列表；/n比较所述多个标记的账户标识符和商家表中的账户标识符；/n检索与和标记的账户标识符匹配的商家表账户标识符关联的至少一个唯一商家标识符和商家名称标识符；/n利用所述商家名称标识符来聚合所述至少一个唯一商家标识符；和/n确定与所述商家名称标识符关联的标记的账户标识符的第一数量。/n

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】20171215 US 15/843,4541.一种识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的共同购买点(CPP)系统，包括共同购买点(CPP)计算设备，所述CPP计算设备包括通信耦接到存储器的处理器，所述CPP计算设备被配置成：
接收与由用户发起的购买关联的交易数据，所述交易数据包括唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符；
将所述交易数据存储在数据库中；
在数据库内进行查找，包括解析唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符；
利用唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符来构建包括商家简档的商家表；
从第三方接收包括多个标记的账户标识符的卡列表；
比较所述多个标记的账户标识符和商家表中的账户标识符；
检索与和标记的账户标识符匹配的商家表账户标识符关联的至少一个唯一商家标识符和商家名称标识符；
利用所述商家名称标识符来聚合所述至少一个唯一商家标识符；和
确定与所述商家名称标识符关联的标记的账户标识符的第一数量。


2.按照权利要求1所述的CPP系统，还被配置成从交易数据检索解析的唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符。


3.按照权利要求1所述的CPP系统，其中所述标记的账户标识符对应于已被泄漏和/或破坏的账户标识符。


4.按照权利要求1所述的CPP系统，还被配置成确定与唯一商家标识符关联的标记的账户标识符的第二数量。


5.按照权利要求4所述的CPP系统，还被配置成生成包括商家名称标识符、唯一商家标识符、标记的账户标识符的第一数量和标记的账户标识符的第二数量的报告。


6.按照权利要求4所述的CPP系统，还被配置成向商家名称标识符和唯一商家标识符添加标记，指示该商家名称标识符和该唯一商家标识符已被破坏。


7.按照权利要求1所述的CPP系统，还被配置成确定与商家名称标识符和唯一商家标识符中的至少一个关联的多个标记的账户标识符的百分比。


8.按照权利要求1所述的CPP系统，还被配置成当接收到交易数据和卡列表中的至少一个时，更新商家表。


9.一种计算机实现的识别欺诈性或未经授权的支付交易中涉及的共同购买点的方法，所述方法是利用与存储器通信的共同购买点(CPP)计算设备实现的，所述方法包括：
接收与用户发起的购买关联的交易数据，所述交易数据包括唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符；
将交易数据存储在数据库中；
在数据库内进行查找，包括解析唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符；
利用唯一商家标识符、时间戳、商家名称标识符和账户标识符来构建包括商家简档的商家表；
从第三方接收包括多个标记的账户标识符的卡列表；
比较所述多个标记的账户标识符和商家表中的账户标识符；
检索与和标记的账户标识符匹配的商家表账户标识符关联的至少一个唯一商家标识符和商家名称标识符；
利用所述商家名称标识符来聚合所述至少一个唯一商家标识符；和
确定与所述商家名称标识符关联的标记的账户标识符的第一数量。


10.按照权利要求9所述的方法，还...

【专利技术属性】
技术研发人员：J·A·奥尔布赖特，C·J·默茨，
申请(专利权)人：万事达卡国际公司，
类型：发明
国别省市：美国;US