一种中小企业之间提供担保的风险控制方法及系统技术方案

本发明专利技术提出一种中小企业之间提供担保的风险控制方法，所述方法包括步骤：获取融资企业财务信息数据，对所述财务信息数据预处理，建立融资企业财务模型；银行利用区块链技术进行资金转移，银行将资金转移到专款专用的相应节点，每个账户的资金使用信息均同步至其他节点；资金运用的记录和监督，银行和担保企业对每个节点的资金进行监控和核对，对经营异常行为进行预警和补救。本发明专利技术提出的方案使资金运用透明化，不仅可以降低中小企业融资难的问题，还可以对贷款企业形成约束，降低担保风险。

A risk control method and system of providing guarantee between small and medium-sized enterprises

【技术实现步骤摘要】
一种中小企业之间提供担保的风险控制方法及系统
本专利技术涉及风险管控领域，尤其涉及一种中小企业之间提供担保的风险控制方法及系统。
技术介绍
在中小企业融资担保的市场中，往往存在信息不对称的状况，而中小企业资产规模小，经济状况不稳定，管理、会计方面不健全，这些风险加之逆向选择和道德风险会大大降低金融市场效率，是导致中小企业贷款难的主要问题。目前主要对中小企业担保风险问题主要通过增强信号显示和加强监督来解决。政府出台了一系列措施来提高中小企业的信息披露力度，这在一定程度上降低了中小企业的担保风险，而依赖政府政策的后果是，政府作为融资担保活动的协调和管理者，对融资担保链的各方都有着直接或间接的重大影响。一旦政府政策存在某些临时性的限制条件，都会给链条上的各方带来一定风险。况且目前很多降低中小企业担保风险的措施都是从政府、银行的角度出发，并没有真正落实到中小企业上，对中小企业的监督力度不大。中小企业为了获得资金而披露的信息很大程度上存在虚假信息，信息的可信度不高。
技术实现思路
提高信息透明度，加大信息披露力度是目前提高中小企业融资担保可信赖度的主要手段。但中小企业为了获得资金而披露的信息很大程度上存在虚假信息，而且这些信息可以篡改，信息的可信度不高；另外，监督和激励制度不健全，缺乏与业务流程紧密契合的体系，同样存在道德和操作风险的隐患。担保链复杂程度越高，风险越大，由于一个企业的问题而造成的后果就越严重。因此，如何对中小企业担保的风险进行控制，避免因为一个或几个企业财务问题而影响整个担保链，本专利技术提出以下解决方案。一种中小企业之间提供担保的风险控制方法，所述方法包括以下步骤：获取融资企业财务信息数据，对所述财务信息数据预处理，建立融资企业财务模型；银行利用区块链技术进行资金转移，银行将资金转移到专款专用的相应节点，每个账户的资金使用信息均同步至其他节点；资金运用的记录和监督，银行和担保企业对每个节点的资金进行监控和核对，对经营异常行为进行预警和补救，所述经营异常行为包括利润明显下降、由保守型变成激进型、存货周转速度明显减慢，应收账款周转率降低。进一步的，所述方法还包括步骤：评级反馈，担保企业为融资企业进行评价和打分，所述评级打分同步至其他节点。一种中小企业之间提供担保的风险控制系统，所述系统包括：数据采集单元，用于采集融资企业财务信息数据；数据处理单元，与数据采集单元连接，用于预处理融资企业财务信息数据，建立融资企业财务模型；资金链节点，一个节点对应一个融资企业，用于存放和运作资金；监督单元，用于监控记录融资企业的经营异常行为。进一步的，所述系统还包括：评级反馈单元，用于为融资企业评价和打分。本专利技术不仅可以降低中小企业融资难的问题，还可以对贷款企业形成约束，降低担保风险。区块链上信息一旦记录就无法进行篡改，资金记录具有真实性和可追溯性，一旦企业出现经营或者财务问题，通过区块链进行核对高效便捷，还可以对企业资金的利用情况进行监控。附图说明图1为本专利技术所述系统结构示意图。具体实施方式下面结合附图对本专利技术进行进一步阐释。一种中小企业之间提供担保的风险控制方法，包括步骤：对有资金需求的中小企业的关键财务数据进行提取，获取融资企业财务信息数据，对所述财务信息数据预处理，建立融资企业财务模型，将其发送到可提供担保的中小企业进行审核，审核通过之后，将有资金需求和可提供担保的中小企业的财务数据都发送到银行专门的数据分析小组对其财务状况进行审核。通过审核之后发放贷款给有融资需要的中小企业，银行将担保企业的资金转移到专款专用的相应节点，每个账户的资金使用信息均同步至其他节点，这样获得资金的中小企业的每一笔资金利用情况都反映在区块链中。资金运用的记录和监督，银行和提供担保的中小企业都可以对资金的使用情况进行实时的监督。有资金需求的中小企业按季度将财务信息提供给担保的中小企业，如果提供担保的中小企业发现其已经不符合担保条件就及时地通知银行，由银行再对资金需求企业进行审核，并且通过区块链对其资金使用情况进行提取并核对。评级反馈，在担保完成后，提供担保的中小企业和银行分别对有资金需求的中小企业进行打分评级，这部分也在区块链中进行记录，直接会对该企业之后的融资产生影响。需说明的是，以上所述仅是本专利技术的其中一种实施方式，应当理解为优选方案。本专利技术并不局限于本文，其他能够在本文所述构想范围内、通过本领域相关知识的结合能为本领域技术人员所获知的改动和组合，也落在本专利技术的权利要求保护范围内。本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种中小企业之间提供担保的风险控制方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：/n获取融资企业财务信息数据，对所述财务信息数据预处理，建立融资企业财务模型；/n银行利用区块链技术进行资金转移，银行将资金转移到专款专用的相应节点，每个账户的资金使用信息均同步至其他节点；/n资金运用的记录和监督，银行和担保企业对每个节点的资金进行监控和核对，对经营异常行为进行预警和补救，所述经营异常行为包括利润明显下降、由保守型变成激进型、存货周转速度明显减慢，应收账款周转率降低。/n

【技术特征摘要】
1.一种中小企业之间提供担保的风险控制方法，其特征在于，所述方法包括以下步骤：
获取融资企业财务信息数据，对所述财务信息数据预处理，建立融资企业财务模型；
银行利用区块链技术进行资金转移，银行将资金转移到专款专用的相应节点，每个账户的资金使用信息均同步至其他节点；
资金运用的记录和监督，银行和担保企业对每个节点的资金进行监控和核对，对经营异常行为进行预警和补救，所述经营异常行为包括利润明显下降、由保守型变成激进型、存货周转速度明显减慢，应收账款周转率降低。


2.根据权利要求1所述的中小企业之间提供担保的风险控制方法，其特征在于，所述方法还包括步骤：

【专利技术属性】
技术研发人员：陈华，赵国庆，
申请(专利权)人：陈华，赵国庆，
类型：发明
国别省市：山东;37