交易风险确定方法、装置、设备及存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种交易风险确定方法、装置、设备及存储介质，涉及数据处理技术领域。该交易风险确定方法包括：交易风险确定方法，其特征在于，所述方法包括：监测到交易事件被触发后，获取交易事件属性信息；基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果；基于所述第一模型结果和第二模型结果，按照预设算法计算所述交易事件对应的目标风险值；根据所述目标风险值和预设规则确定与所述交易事件对应的风险等级。

Transaction risk determination method, device, equipment and storage medium

【技术实现步骤摘要】
交易风险确定方法、装置、设备及存储介质
本专利技术涉及数据处理
，具体而言，涉及一种交易风险确定方法、装置、设备及存储介质。
技术介绍
现今金融科技发展迅猛，支付手段层出不穷，各机构为推广其支付手段，常常推出种种优惠活动，然此种优惠往往被专业羊毛党利用，他们常常大批量快速地抢占优惠名额，导致目标客户无法正常享受优惠，支付机构无法达到既定营销目标。各支付机构都设定不同的反专业羊毛党策略，大多策略是基于事后方法，也即在薅羊毛或欺诈发生之后，提取相关交易的特征值，并设置为反欺诈策略，以便后续能够对同类交易进行阻断，客户在后续或者后续一段时间内不能进行同类交易。大多数现状的反欺诈策略存在非黑即白的问题，即用户一旦被识别为专业羊毛党则可能会被阻断所有交易，类似场景下正常交易也无法进行。
技术实现思路
本专利技术的目的在于，针对上述现有技术中的不足，提供一种业务风险确定方法、装置、设备及存储介质，以改善在用户一旦被识别为专业羊毛党则可能会被阻断所有交易的问题。为实现上述目的，本专利技术实施例采用的技术方案如下：第一方面，本专利技术实施例提供了一种交易风险确定方法，该方法包括：监测到交易事件被触发后，获取交易事件属性信息；基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果；基于所述第一模型结果和第二模型结果，按照预设算法计算所述交易事件对应的目标风险值；根据所述目标风险值和预设规则确定与所述交易事件对应的风险等级。在一个实施例中，获取交易事件属性信息之后，上述方法还包括：根据所述交易事件属性信息判断所述交易事件是否符合预设条件；基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果包括：若所述交易事件符合预设条件，则基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果。在一个实施例中，交易事件属性信息包括交易用户身份信息或交易受理方标识信息。在一个实施例中，根据所述交易事件属性信息判断所述交易事件是否符合预设条件包括：根据所述用户身份信息或交易受理方标识信息，在预设的风险数据库中查询是否存在对应的记录；如果在预设的风险数据库中不存在对应的记录，判断所述交易事件符合预设条件。在一个实施例中，交易事件属性信息还包括交易平台信息或支付方式信息；基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果包括：根据所述交易用户身份信息或交易受理方标识信息从第一模型中查询与所述交易事件相对应的第一模型结果；其中，所述第一模型中存储有交易用户身份信息或交易受理方标识信息和第一模型结果的对应关系。在一个实施例中，基于所述交易事件属性信息根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果包括：根据所述交易用户身份信息或交易受理方标识信息，从第二模型中查询与所述交易事件相对应的第一权重以及第一权重对应的第一次数，以及查询与所述交易事件相对应的第二权重以及第二权重对应的第二次数；根据第一权重、第一权重对应的第一次数、第二权重以及第二权重对应的第二次数，按照第一公式计算所述第二模型结果。在一个实施例中，第一公式为：(第一权重*第一次数+第二权重*第二次数)/(第一次数+第二次数)。在一个实施例中，基于所述第一模型结果和第二模型结果，按照预设算法计算所述交易事件对应的目标风险值包括：将第一模型结果和第二模型结果相加或相乘，计算得到交易事件对应的目标风险值。在一个实施例中，根据所述目标风险值和预设规则确定与所述交易事件对应的风险等级包括：如果所述目标风险值小于预设阈值，则确定与所述交易事件对应的风险等级为第一等级；如果所述目标风险值不小于预设阈值，则确定与所述交易事件对应的风险等级为第二等级。在一个实施例中，上述方法还包括：如果所述风险等级为第一等级，则所述交易事件通过验证；如果所述风险等级为第二等级，所述交易事件验证失败，并将所述交易事件的记录添加到所述风险数据库中。第二方面，本专利技术实施例提供了一种交易风险确定装置，该装置包括：第一获取模块，用于监测到交易事件被触发后，获取交易事件属性信息；第二获取模块，用于基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果；计算模块，用于基于所述第一模型结果和第二模型结果，按照预设算法计算所述交易事件对应的目标风险值；确定模块，用于根据所述目标风险值和预设规则确定与所述交易事件对应的风险等级。在一个实施例中，上述装置还包括：判断模块，用于获取交易事件属性信息之后，根据所述交易事件属性信息判断所述交易事件是否符合预设条件；第二获取模块具体用于：若所述交易事件符合预设条件，则基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果。在一个实施例中，交易事件属性信息包括交易用户身份信息或交易受理方标识信息。在一个实施例中，判断模块包括：查询子模块，用于根据所述用户身份信息或交易受理方标识信息，在预设的风险数据库中查询是否存在对应的记录；判断子模块，用于如果在预设的风险数据库中不存在对应的记录，判断所述交易事件符合预设条件。在一个实施例中，交易事件属性信息还包括交易平台信息或支付方式信息；第二获取模块具体用于：根据所述交易用户身份信息或交易受理方标识信息从第一模型中查询与所述交易事件相对应的第一模型结果；其中，所述第一模型中存储有交易用户身份信息或交易受理方标识信息和第一模型结果的对应关系。在一个实施例中，第二获取模块还用于：根据所述交易用户身份信息或交易受理方标识信息，从第二模型中查询与所述交易事件相对应的第一权重以及第一权重对应的第一次数，以及查询与所述交易事件相对应的第二权重以及第二权重对应的第二次数；根据第一权重、第一权重对应的第一次数、第二权重以及第二权重对应的第二次数，按照第一公式计算所述第二模型结果。在一个实施例中，第一公式为：(第一权重*第一次数+第二权重*第二次数)/(第一次数+第二次数)。在一个实施例中，基于所述第一模型结果和第二模型结果，按照预设算法计算所述交易事件对应的目标风险值包括：将第一模型结果和第二模型结果相加或相乘，计算得到交易事件对应的目标风险值。在一个实施例中，根据所述目标风险值和预设规则确定与所述交易事件对应的风险等级包括：如果所述目标风险值小于预设阈值，则确定与所述交易事件对应本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种交易风险确定方法，其特征在于，所述方法包括：/n监测到交易事件被触发后，获取交易事件属性信息；/n基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果；/n基于所述第一模型结果和第二模型结果，按照预设算法计算所述交易事件对应的目标风险值；/n根据所述目标风险值和预设规则确定与所述交易事件对应的风险等级。/n

【技术特征摘要】
1.一种交易风险确定方法，其特征在于，所述方法包括：
监测到交易事件被触发后，获取交易事件属性信息；
基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果；
基于所述第一模型结果和第二模型结果，按照预设算法计算所述交易事件对应的目标风险值；
根据所述目标风险值和预设规则确定与所述交易事件对应的风险等级。


2.根据权利要求1所述的交易事件风险确定方法，其特征在于，所述获取交易事件属性信息之后，所述方法还包括：
根据所述交易事件属性信息判断所述交易事件是否符合预设条件；
基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果包括：
若所述交易事件符合预设条件，则基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果以及根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果。


3.根据权利要求2所述的交易风险确定方法，其特征在于，所述交易事件属性信息包括交易用户身份信息或交易受理方标识信息。


4.根据权利要求3所述的交易风险确定方法，其特征在于，所述根据所述交易事件属性信息判断所述交易事件是否符合预设条件包括：
根据所述用户身份信息或交易受理方标识信息，在预设的风险数据库中查询是否存在对应的记录；
如果在预设的风险数据库中不存在对应的记录，判断所述交易事件符合预设条件。


5.根据权利要求3所述的交易风险确定方法，其特征在于，所述交易事件属性信息还包括交易平台信息或支付方式信息；
所述基于所述交易事件属性信息，根据第一模型获取与所述交易事件相对应的第一模型结果包括：
根据所述交易用户身份信息或交易受理方标识信息从第一模型中查询与所述交易事件相对应的第一模型结果；其中，所述第一模型中存储有交易用户身份信息或交易受理方标识信息和第一模型结果的对应关系。


6.根据权利要求5所述的交易风险确定方法，其特征在于，所述基于所述交易事件属性信息根据和第二模型获取与所述交易事件相对应的第二模型结果包括：
根据所述交易用户身份信息或交易受理方标识信息，从第二模型中查询与所述交易事件相对应的第一权重以及第一权重对应的第一次数，以及查询与所述交易事件相对应的第二权重以及...

【专利技术属性】
技术研发人员：林志英，邓小茜，曾相宗，
申请(专利权)人：中国建设银行股份有限公司，建信金融科技有限责任公司，
类型：发明
国别省市：北京;11