一种线下信息核实的方法和系统技术方案

本公开涉及一种线下信息核实的方案，包括：由机构向评级系统发送针对一实体的线下信息核实请求；响应于线下信息核实请求，通过所述评级系统对所述实体的多维数据分析和评分来生成所述实体的最终评级并将所述实体的最终评级发送给决策系统；根据所述实体的最终评级，所述决策系统选择与所述最终评级匹配的一种或多种核实方式，并根据所选核实方式将核实指令发送给相应的核实平台；根据接收到的所述核实指令，所述核实平台执行相应的线下核实任务并将核实结果返回给所述决策系统；在从所述核实平台接收到所述核实结果之后，所述决策系统将所述核实结果反馈给发出所述线下核实请求的所述机构。

A method and system of offline information verification

【技术实现步骤摘要】
一种线下信息核实的方法和系统
本公开涉及对实体进行线下核实以验证其信息的真实性。
技术介绍
随着IT技术和网络技术的发展，推动了智能手机、平板电脑等一系列智能移动终端的快速发展，以及高速网络的迅速普及。随着移动设备变得越来越智能且不再受制于网速限制，越来越多的业务活动也开始悄悄向移动设备转移，这使得人们的移动生活变得更加丰富多彩。但是，随着移动技术的发展使得越来越多的传统业务活动向线上转型，这也带来了一些问题。例如，以前的交易是用户直接到线下实体进行现场交易，可以当面核实该实体的各种信息(例如营业执照、门店地址、门店电话、POS机收银条等等)以确认其可靠性。但当线下实体开始利用各种线上手段(特别是便捷的线上支付)来进行业务活动后，如何对所述实体所提供的信息进行定期核实就成为一个难点。例如，随着国内商家也开始向“移动化”转型，开发了各种适合在手机端使用的APP、小程序，而用户也越来越习惯于使用手机来访问商家、购买商品，那么，支付成本和支付的便利性就变得尤为关键。因此，条码支付(BarcodePay)解决方案便应运而生。条码支付是为本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种线下核实实体信息真实性的方法，包括：/n由机构向评级系统发送针对一实体的线下信息核实请求；/n响应于线下信息核实请求，通过所述评级系统对所述实体的多维数据分析和评分来生成所述实体的最终评级并将所述实体的最终评级发送给决策系统；/n根据所述实体的最终评级，所述决策系统选择与所述最终评级匹配的一种或多种核实方式，并根据所选核实方式将核实指令发送给相应的核实平台；/n根据接收到的所述核实指令，所述核实平台执行相应的线下核实任务并将核实结果返回给所述决策系统；/n在从所述核实平台接收到所述核实结果之后，所述决策系统将所述核实结果反馈给发出所述线下核实请求的所述机构。/n

【技术特征摘要】
1.一种线下核实实体信息真实性的方法，包括：
由机构向评级系统发送针对一实体的线下信息核实请求；
响应于线下信息核实请求，通过所述评级系统对所述实体的多维数据分析和评分来生成所述实体的最终评级并将所述实体的最终评级发送给决策系统；
根据所述实体的最终评级，所述决策系统选择与所述最终评级匹配的一种或多种核实方式，并根据所选核实方式将核实指令发送给相应的核实平台；
根据接收到的所述核实指令，所述核实平台执行相应的线下核实任务并将核实结果返回给所述决策系统；
在从所述核实平台接收到所述核实结果之后，所述决策系统将所述核实结果反馈给发出所述线下核实请求的所述机构。


2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述实体是商户，而所述机构是银行或支付机构，而所述核实方式则是巡检方式。


3.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：
所述机构根据一种触发机制向所述评级系统发送所述线下信息核实请求，所述触发机制包括按照上级管理规定的、定期的或在某些异常情况下的触发机制。


4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述异常情况包括：商户在短时间内发生大量异常交易行为、或者出现巨额交易金额、或者长时间无交易活动。


5.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述决策系统基于商户评级-巡检方式匹配表来根据所述商户的最终评级选择匹配的一种或多种巡检方式。


6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，所述商户评级-巡检方式匹配表可基于各种巡检方式对不同评级的商户的线下巡检的效果而被定期更新。


7.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述评分可以包括：商户风险分级评分、商户业务价值评分、商户可信经营地址、商户可信评分，并且
通过对这些评分进行汇总整合来推导出所述商户的最终评级。


8.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述多维数据包括：商户基本信息、商户交易信息、商户各种行为数据以及其他相关的信息，其中所述信息是在所述商户与所述银行或支付机构进行支付码签约时、利用支付码交易时以及其他外部源处获得的。


9.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述线下核实任务包括：查看商户的门店是否真实存在、门店经营的内容是否与申报时相符、经营资质是否有效，其中，在一些情况下，巡检可能还要使用所述商户的收款码或扫码设备进行一笔测试交易以监测是否存在支付码的冒用、移机或套用等非法行为。


10.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：所述决策系统可以根据所述核实结果的质量给予相应的巡检平台、人员奖励或权益。


11.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：所述银行或机构可以根据他们的风控模型对所述核实结果进行分析审核，并将所述核实结果保存为存档以供日后查阅。


12.如权利要求2所述的方法，其特征在于，针对同一商户，所述评级系统生成所述商户的最终评级的步骤无需反复执行，而是可以在后续线下巡检时直接采用第一次线下巡检的最终评级作为所述商户的最终评级。


13.一种线下核实实体信息真实性的系统，包括...

【专利技术属性】
技术研发人员：张瑶顺，胡圻圻，徐茜茜，陈华，逄铭雪，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛;KY