识别异常账户的方法和装置、介质和电子设备制造方法及图纸

本说明书提供了识别异常账户的方法和装置、介质和电子设备；前述方法包括：计算第i笔交易后的账户余额对应的移动平均值w

Methods and devices, media and electronic equipment for identifying abnormal accounts

This manual provides methods and devices, media and electronic equipment for identifying abnormal accounts. The above methods include: calculating the moving average value w corresponding to the account balance after the I transaction

【技术实现步骤摘要】
识别异常账户的方法和装置、介质和电子设备
本说明书涉及资金监管
，具体设计一种识别异常账户的方法和装置，以及一种存储前述方法的介质和执行前述方法的电子设备。
技术介绍
客户在金融类机构或者类金融机构开设的账户多是用于业务往来的资金划转，账户余额并不会出现连续多次的大额变动；而一些用于不正当目的的账户，其呈现短期资金快进快出、账户余额剧烈波动并且转出后账户余额较小的现象，此类账户为异常账户。为避免交易风险、发现利用账户进行非法交易的行为，需要识别出前述异常账户。
技术实现思路
本说明书提供识别异常账户的方法和装置，以及存储实现前述方法的程序的介质和实现前述方法的电子设备。一方面，本说明书提供识别异常账户的方法，包括：针对待检测账户发生第i笔交易后的账户余额bi，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1；计算第i笔交易后的账户余额对应的移动平均值wi，wi＝(bi+bi-1+…bi-n+1)/n，5≤n＜i；在所述移动平均值wi位于发生第i笔交易后的账户余额bi和发生第i笔交易前的账户余额bi-1之间的情况下，根据所述移动平均值wi、所述账户余额bi和所述账户余额bi-1确定发生第i笔交易对应的变动特征；所述变动特征表征待检测账户发生第i交易为转入还是转出；在第i笔交易对应的变动特征与第i-1笔交易对应的变动特征不同的情况下，确定待检测账户出现一次异常波动；统计异常波动的次数，根据异常波动的次数确定所述待检测账户是否为异常账户。可选的，所述根据异常波动的次数确定所述待检测账户是否为异常账户，包括：根据所述异常波动的次数计算异常比率；根据所述异常比率判断所述待检测账户是否为异常账户。可选的，所述根据所述异常波动的次数计算异常比率，包括：采用计算所述异常比率；或者，采用计算所述异常比率；或者，采用计算所述异常比率；所述m为总交易次数，所述x为异常波动的次数，所述p为异常比率。可选的，所述获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1前，判断第i笔交易的交易金额o是否大于预设金额，o＝bi-bi-1；若是，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额。本说明书提供识别异常账户的装置，包括：余额获取单元，用于针对针对待检测账户发生第i笔交易后的账户余额bi，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1；平均值计算单元，用于计算第i笔交易后的账户余额对应的移动平均值wi，wi＝(bi+bi-1+…bi-n+1)/n，5≤n＜i；特征确定单元，用于在所述移动平均值wi位于发生第i笔交易后的账户余额bi和发生第i笔交易前的账户余额bi-1之间的情况下，根据所述移动平均值wi、所述账户余额bi和所述账户余额bi-1确定发生第i笔交易对应的变动特征；所述变动特征用于表征待检测账户发生第i交易为转入还是转出；异常波动确认单元，用于在所述第i笔交易对应的变动特征与发生第i-1笔交易对应的变动特征不同的情况下，确定所述待检测账户出现异常波动。异常账户识别单元，用于统计异常波动的次数，根据异常交易的的次数确定所述待检测账户是否为异常账户。可选的，所述异常账户识别单元包括：计算模块，用于根据所述异常波动的次数计算异常比率；判定模块，用于根据所述异常比率判断所述待检测账户为异常账户。可选的，所述计算模块具体用于：采用计算所述异常比率；或者，采用计算所述异常比率；或者，采用计算所述异常比率；所述m为总交易次数，所述x为异常波动的次数，所述p为异常比率。可选的，前述装置还包括金额判断单元，用于在所述获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1前，判断第i笔交易的交易金额o是否大于预设金额；所述余额获取单元在所述金额判断单元判定第i笔交易的交易金额o大于预设金额的情况下，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1。再一方面，本说明书提供了一种介质，所述介质存储有多条指令，所述指令适用于由处理器加载并执行如前所述的识别异常账户的方法。另一方面，本说明书提供一种电子设备，包括存储器和处理器；所述存储器存储有多条指令；所述指令适用于由所述处理器加载并执行如前所述的识别异常账户的方法。本说明书提供的识别异常账户的方法中，采用以账户余额bi和之前的n-1个账户余额的平均值作为确定的评价基准值，利用评级基准值、账户余额bi和账户余额bi-1比较确定第i笔交易的变动特征。因为移动平均值体现了账户多次交易后的余额平均特性，剔除了其中的随机波动；再将其和账户余额账户余额bi和账户余额bi-1可以识别出第i笔交易是否金额超过平均特性，以及其超过平均特性的变动特征。在连续两笔交易形成的变动特征不同的情况下，即可以确定账户出现了连续的大额转进转出，即确定账户出现了异常波动。附图说明图1是一实施例提供的用于识别异常账户的方法的流程图；图2是另一实施例提供的用于识别异常账户的方法的流程图；图3是一实施例提供的识别异常账户的装置的示意图；图4是一实施例提供的电子设备的示意图；其中：21-余额获取单元，22-平均值计算单元，23-特征确定单元，24-异常波动确认单元，25-异常账户识别单元；31-处理器，32-存储器，33-通信模块，34-电源，35-输出部件，36-输入部件。具体实施方式下面结合附图和实施例对本说明书作进一步的详细说明。可以理解的是，此处所描述的具体实施例仅仅用于解释相关专利技术，而非对该专利技术的限定。另外还需要说明的是，为了便于描述，附图中仅示出了与有关专利技术相关的部分。本申请说明书提供一种用于识别异常账户的方法，通过识别待检测账户出现异常波动的次数，再利用异常波动的次数判断待检测账户是否为异常账户。图1是一实施例提供的用于识别异常账户的方法的流程图。如图1所示，方法包括步骤S101-S105。S101：针对待检测账户发生第i笔交易后的账户余额，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额。本申请实施例中，在发生第i笔交易后，待检测的账户账户余额发生变动，变为bi。此时，在确定账户余额bi的情况下，获取在第i笔交易前的连续n-1笔交易的账户余额bi-1，…bi-n+1。bi和bi-1，…bi-n+1用于后续步骤中计算对应bi的移动平均值。本申请实施例中，n大于或者等于5，以保证求取的移动平均值具有足够的代表性。当然，n应当小于i。S102：计算第i笔交易后的账户余额对应的移动平均值。第i笔交易对应的移动平均值wi＝(bi+bi-1+…bi-n+1)/n，其中bi为第i笔交易后的账户余额，bi-1为第i-1笔交易本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.识别异常账户的方法，其特征在于，包括：/n针对待检测账户发生第i笔交易后的账户余额b

【技术特征摘要】
1.识别异常账户的方法，其特征在于，包括：
针对待检测账户发生第i笔交易后的账户余额bi，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1；
计算第i笔交易后的账户余额对应的移动平均值wi，wi＝(bi+bi-1+…bi-n+1)/n，5≤n＜i；
在所述移动平均值wi位于发生第i笔交易后的账户余额bi和发生第i笔交易前的账户余额bi-1之间的情况下，根据所述移动平均值wi、所述账户余额bi和所述账户余额bi-1确定发生第i笔交易对应的变动特征；所述变动特征表征待检测账户发生第i交易为转入还是转出；
在第i笔交易对应的变动特征与第i-1笔交易对应的变动特征不同的情况下，确定待检测账户出现一次异常波动；
统计异常波动的次数，根据异常波动的次数确定所述待检测账户是否为异常账户。


2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于：
所述根据异常波动的次数确定所述待检测账户是否为异常账户，包括：
根据所述异常波动的次数计算异常比率；
根据所述异常比率判断所述待检测账户是否为异常账户。


3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，
所述根据所述异常波动的次数计算异常比率，包括：
采用计算所述异常比率；或者，
采用计算所述异常比率；或者，
采用计算所述异常比率；
m为总交易次数，x为异常波动的次数，p为异常比率。


4.根据权利要求1-3任一项所述的方法，其特征在于，包括：
所述获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1前，判断第i笔交易的交易金额o是否大于预设金额，o＝bi-bi-1；
若是，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额。


5.识别异常账户的装置，其特征在于，包括：
余额获取单元，用于针对针对待检测账户发生第i笔交易后的账户余额bi，获取第i笔交易之前的连续n-1笔交易对应的账户余额bi-1，…bi-n+1；
平均值计算单元，用于计算第i笔交易后的账户余...

【专利技术属性】
技术研发人员：卢健，范奇峰，崔月皎，
申请(专利权)人：中国工商银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：北京;11