一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案制造技术

本公开涉及一种全链路安全业务联合解决方案，包括：风险层，针对商户在入驻平台之前和之后的各个阶段中所存在的各种风险进行监控；业务层，提供良好的服务来吸引商户以进行全方位的深度合作；所述风险层包括准入、事中、事后三个环节：在准入环节，通过风险名单咨询库所评估的所述商户的风险评分来审核所述商户的入驻请求；在事中环节，通过调用所述商户健康分模型以计算所述商户的健康分，对所述商户的资质提升请求进行审核；在事后环节，将风险识别输出至各服务商以实现风险联防；所述业务层包括业务合作和售后服务两个环节：在业务合作环节，开展在交易各方之间的业务合作；在售后服务环节，通过业务合作，提供一整套完善的售后服务流程。

A Joint Solution for All-Link Secure Services in Service Provider Industry

【技术实现步骤摘要】
一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案
本公开涉及数据风险安全领域，特别是涉及一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案。
技术介绍
随着互联网的发展，越来越多的现实生活中的业务开始转型到网络上，例如，随着一大批电子商务交易平台的蓬勃发展，互联网业务大有取代传统业务的趋势。但在互联网业务的发展中也面临着很多难题，其中最主要的问题就是如何预防金融风险的问题。与实体交易一手交钱一手交货的传统交易方式不同，电子商务交易通常要求买家在线上先预付货款到电子商务平台上的卖家的账户(或平台的中间担保账户)，再由卖家通过诸如快递邮政等方式将商品线下配送给买家以实现交易这当中涉及到用户、进行电子支付的银行、具有清算资质同时又能自行开拓商户的机构(例如第三方清算平台，这些清算机构通常统称为“头部服务商”)、售卖商品的商户、扩展商户的服务商ISV(ISV：渠道服务商，也即扩展二级商户的代理商，它们不具备清算资格，但却是平台拓展商户的主力军)以及电子商务平台等多方。如何保证各方之间的资金往来的安全是所述业务发展的关键。因此，需要一种既能对服务商的安全风险进行有效控制同时又能为服务商提供业务发展需求的整体解决方案。
技术实现思路
本公开涉及一种针对服务商行业的全链路安全业务联合解决方案。本方案引入安全+业务组合拳的概念，不仅为服务商提供了符合其业务场景的全链路风控解决方案，还实现了安全+业务的打包整体方案。根据本公开的第一方面，提供了一种审核商户的入驻请求的方法，包括：商户向服务商发送入驻请求，所述入驻请求包括了由商户提交的商户材料；服务商接收来自所述商户的所述入驻请求并将所述入驻请求进件至平台；所述平台启用证照识别OCR服务以将所述商户材料识别成文本格式的数据并存档；所述平台根据所述文本格式的数据检索相关的资质验证网站以审核所述商户的资质；所述平台通过风险名单咨询库评估所述商户是否存在风险；以及所述平台基于经审核的所述商户的资质和经评估的所述商户的风险来确定是否批准所述入驻请求；其中所述风险名单咨询库提供了一种从除所述商户提供的各种材料之外的其他途径来评估所述商户是否存在风险的机制。根据本公开的第二方面，提供了一种用于商户分级管理的方法，包括：入驻商户向服务商提交资质提升申请；服务商将所述资质提升申请进件给平台；所述平台调用商户健康分模型以计算所述入驻商户的健康分；以及如果所述入驻商户的健康分超过阈值，则所述平台批准所述资质提升请求以提升所述商户的资质等级；如果所述入驻商户的健康分没超过阈值，则所述平台拒绝所述资质提升请求并保持所述商户的资质等级；其中，所述商户健康分模型通过下述阶段被构建：样本采集阶段和变量刻画阶段，其中所述样本采集定义了黑/白样本以体现所述服务商对于商户的好/坏判别，而所述变量刻画是指从所采集的商户的交易数据中提取可以刻画交易风险的各种特征；其中，所述入驻商户是通过如第一方面所述的方法被审核准入的。根据本公开的第三方面，提供了一种针对服务商行业提供全链路安全业务联合解决方案的方法，包括：提供风险层，针对商户在入驻平台之前和之后的各个阶段中所存在的各种风险进行监控；提供业务层，提供良好的服务来吸引商户以进行全方位的深度合作；其中，所述风险层包括准入、事中、事后三个环节：在准入环节，通过风险名单咨询库所评估的所述商户的风险评分来审核所述商户的入驻请求；在事中环节，通过调用所述商户健康分模型以计算所述商户的健康分，对所述商户的资质提升请求进行审核；在事后环节，将风险识别输出至各服务商以实现风险联防；其中所述业务层包括业务合作和售后服务两个环节：在业务合作环节，开展在交易各方之间的业务合作；在售后服务环节，通过业务合作，提供一整套完善的售后服务流程。根据本公开的第四方面，提供了一种用于审核商户的入驻请求的平台，包括：证照识别OCR模块，将从服务商进件的来自商户的入驻请求中的商户材料识别成文本格式的数据并存档，并且根据所述文本格式的数据检索相关的资质验证网站以审核所述商户的资质；以及风险名单咨询模块，基于风险名单咨询库评估所述商户是否存在风险；其中所述平台基于经审核的所述商户的资质和经评估的所述商户的风险来确定是否批准所述商户的所述入驻请求。根据本公开的第五方面，提供了一种用于商户分级管理的平台，包括：商户健康分模型，根据从服务商进件的来自入驻商户的资质提升请求计算所述入驻商户的健康分；如果所述入驻商户的健康分超过阈值，则所述平台批准所述资质提升请求以提升所述商户的资质等级；如果所述入驻商户的健康分没超过阈值，则所述平台拒绝所述资质提升请求并保持所述商户的资质等级；其中，所述商户健康分模型通过下述阶段被构建：样本采集阶段和变量刻画阶段，其中所述样本采集定义了黑/白样本以体现所述服务商对于商户的好/坏判别，而所述变量刻画是指从所采集的商户的交易数据中提取可以刻画交易风险的各种特征；其中，所述入驻商户是通过如第四方面所述的平台被审核准入的。根据本公开的第六方面，提供了一种针对服务商行业提供全链路安全业务联合解决方案的平台，包括：风险层，针对商户在入驻平台之前和之后的各个阶段中所存在的各种风险进行监控；业务层，提供良好的服务来吸引商户以进行全方位的深度合作；其中，所述风险层包括准入、事中、事后三个环节：在准入环节，通过风险名单咨询库所评估的所述商户的风险评分来审核所述商户的入驻请求；在事中环节，通过调用所述商户健康分模型以计算所述商户的健康分，对所述商户的资质提升请求进行审核；在事后环节，将风险识别输出至各服务商以实现风险联防；其中所述业务层包括业务合作和售后服务两个环节：在业务合作环节，开展在交易各方之间的业务合作；在售后服务环节，通过业务合作，提供一整套完善的售后服务流程。提供本概述以便以简化的形式介绍以下在详细描述中进一步描述的一些概念。本概述并不旨在标识所要求保护主题的关键特征或必要特征，也不旨在用于限制所要求保护主题的范围。附图说明为了描述可获得本专利技术的上述和其它优点和特征的方式，将通过参考附图中示出的本专利技术的具体实施例来呈现以上简要描述的本专利技术的更具体描述。可以理解，这些附图只描绘了本专利技术的各典型实施例，并且因此不被认为是对其范围的限制，将通过使用附图并利用附加特征和细节来描述和解释本专利技术，在附图中：图1是根据本公开的一个实施例的示例运行场景的示意图。图2示出了根据本公开的一个实施例的一种针对服务商ISV行业的全链路安全业务联合解决方案的总体流程。图3示出了根据本公开的一个实施例的风险名单咨询的流程图。图4示出了根据本公开的一个实施例的商户健康分模型。具体实施方式为了使本公开的目的、技术方案和优点更加清清楚，下面结合本公开的具体实施例以及相应的附图来对本公开的方案进行描述。应该理解的是，所描述的各实施例仅是本公开的一部分的实施例，而非全部实施例。基于本公开的各实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动的前提下所获得的所有其它实施例都属于本公开的保护范围。首先，在图1中，描述了根据本公开的一个实施例的示例运行场景的示意图。在所述示意图中，一个或多个用户110(例如用户110(1)、用户110(2)、……、用户110(N))可以通过各种网络访问一个平台150以从入驻在其上的商户处选购自己本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种审核商户的入驻请求的方法，包括：商户向服务商发送入驻请求，所述入驻请求包括了由商户提交的商户材料；服务商接收来自所述商户的所述入驻请求并将所述入驻请求进件至平台；所述平台启用证照识别OCR服务以将所述商户材料识别成文本格式的数据并存档；所述平台根据所述文本格式的数据检索相关的资质验证网站以审核所述商户的资质；所述平台通过风险名单咨询库评估所述商户是否存在风险；以及所述平台基于经审核的所述商户的资质和经评估的所述商户的风险来确定是否批准所述入驻请求；其中所述风险名单咨询库提供了一种从除所述商户提供的各种材料之外的其他途径来评估所述商户是否存在风险的机制。

【技术特征摘要】
1.一种审核商户的入驻请求的方法，包括：商户向服务商发送入驻请求，所述入驻请求包括了由商户提交的商户材料；服务商接收来自所述商户的所述入驻请求并将所述入驻请求进件至平台；所述平台启用证照识别OCR服务以将所述商户材料识别成文本格式的数据并存档；所述平台根据所述文本格式的数据检索相关的资质验证网站以审核所述商户的资质；所述平台通过风险名单咨询库评估所述商户是否存在风险；以及所述平台基于经审核的所述商户的资质和经评估的所述商户的风险来确定是否批准所述入驻请求；其中所述风险名单咨询库提供了一种从除所述商户提供的各种材料之外的其他途径来评估所述商户是否存在风险的机制。2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：通过下述步骤构建所述风险名单咨询库：构建黑名单库，所述黑名单库中的黑名单包括商户和风险类型两部分；对于所述黑名单库中的每个黑名单，通过拓扑计算拓展出与之相关联的潜在黑商户；使用基于所述风险类型构建的各模型分别对潜在黑商户计算风险评分；对每个模型的所述风险评分进行加权求和以计算所述潜在黑商户的模型总评分；以及根据所述潜在黑商户的所述模型总评分确定是否将所述潜在黑商户加入到所述黑名单库中。3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述黑名单库包括：内部黑名单以及外部来源黑名单；其中所述内部黑名单参考现有商户所销售的商品类型、销量、价格、历史交易行为、资金流向、物流数据、顾客反馈等平台内部持有的与所述商户相关的各种信息；其中所述外部来源黑名单可以通过定期检索各个相关网站的黑名单信息来构建。4.如权利要求2所述的方法，其特征在于，还包括：对所述模型进行定期更新，并且在每次更新后，都重新为所述潜在黑商户计算所述模型总评分。5.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述风险类型包括黄赌毒、欺诈、套现、作弊、真实性、洗钱以及其它交易风险。6.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：在审核所述入驻请求时，所述平台还执行生物核实校验，所述生物核实校验包括指示所述商户根据提示在相机前摆出各种指定的动作以完成人脸认证审核，或者要求所述商户触摸设备的指纹识别模块来验证其身份。7.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述服务商包括头部服务商和服务商ISV，其中所述头部服务商是具有清算资质同时又能自行开拓商户的机构，而服务商ISV为不具备清算资质的渠道服务商。8.如权利要求1所述的方法，其特征在于，还包括：当不批准入驻请求时，所述平台向所述商户返回一份审核报告以说明该商户所存在的不符合入驻要求的问题，并给出相应的建议。9.一种用于商户分级管理的方法，包括：入驻商户向服务商提交资质提升申请；服务商将所述资质提升申请进件给平台；所述平台调用商户健康分模型以计算所述入驻商户的健康分；以及如果所述入驻商户的健康分超过阈值，则所述平台批准所述资质提升请求以提升所述商户的资质等级；如果所述入驻商户的健康分没超过阈值，则所述平台拒绝所述资质提升请求并保持所述商户的资质等级；其中，所述商户健康分模型通过下述阶段被构建：样本采集阶段和变量刻画阶段，其中所述样本采集定义了黑/白样本以体现所述服务商对于商户的好/坏判别，而所述变量刻画是指从所采集的商户的交易数据中提取可以刻画交易风险的各种特征；其中，所述入驻商户是通过如权利要求1所述的方法被审核准入的。10.如权利要求9所述的方法，其特征在于，所述商户健康分模型分成商户入驻模型和商户事中模型两个部分，并根据融合策略通过策略层将这两部分融合在一起；其中，所述商户入驻模型的构建主要集中在所述商户固有的属性，而不涉及交易类的维度或涉及少量交易类的维度；其中，所述商户事中模型的构建主要基于所述交易类的维度；其中，所述策略层提供了融合策略以协调所述商户入驻模型和所述商户事中模型在计算健康分中的权重。11.如权利要求10所述的方法，其特征在于，在所述商户入驻模型的构建中，所述变量刻画阶段包括下述部分：集成模型应用、团伙挖掘、FTG变量体系，其中，每个部分在变量刻画中分别占有相应的权重；其中，所述集成模型应用是指通过将商户的进件信息与所述平台内的存量账户及商户相关联，并利用现有的商户及账户模型体系获取与其相关联的风险刻画变量；其中，所述团伙挖掘是将所述商户的进件信息与所述平台内的存量账户相关联，并通过挖掘关系网络以实现团伙特征刻画；其中，所述FTG变量体系是指对于某些进件信息...

【专利技术属性】
技术研发人员：刘昕纯，杨路燕，李洁，冯力国，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY