一种转账交易处理方法及系统技术方案

公开了一种转账交易处理方法及系统。转账用户在通过电子支付平台进行转账时，可以选择发起延时转账交易，电子支付平台从转账用户的账户中进行扣款的同时，还会根据转账用户指定的延时时长，创建计时器并开始计时。在所述计时器完成计时之前，用户一旦发现自己可能被诈骗，就可以向电子支付平台发起诈骗交易投诉，电子支付平台响应于诈骗交易投诉，会控制所述计时器暂停计时。并且，在计时器完成计时之前，电子支付平台一旦接收到交易监管方针对所述延时转账交易发出的交易停止指令，方可停止所述延时转账交易，将所扣款项再返还给转账用户。

【技术实现步骤摘要】
一种转账交易处理方法及系统
本说明书实施例涉及信息
，尤其涉及一种转账交易处理方法及系统。
技术介绍
实际生活中，时常会出现用户因受到诈骗(如电信诈骗)而向不法分子转账的情况。在这种情况下，用户往往在转账后才会意识到自己被骗，此时，如果不法分子的账户已经接收到的用户转账的资金，那么不法分子很可能已经将账户中的资金转移，导致用户很难挽回自己的资金损失。为了给用户足够的反应时间以识别诈骗，银行一般支持延时到账功能。具体地，用户在通过银行发起转账时，可以同时设置资金延时到账，如设置资金24小时后到账，这意味着，用户发起转账24小时后，转账的资金才会打入收款方的账户。在用户发起转账后的24小时内，银行是具有撤销这笔转账交易的权限的，因此，用户如果想要撤销这笔交易，就可以在这24小时内，通知银行撤销这笔转账交易。这也意味着，在用户发起转账后的24小时内，用户一旦发现自己被骗，就可以通知银行撤销这笔转账交易，避免资金损失。事实上，随着电子支付技术的普及，用户通常更习惯于通过电子支付平台进行转账交易。然而，出于政策原因，电子支付平台并不具有撤销转账交易的权限。这意味着，如果用户因被诈骗而通过电子支付平台向不法分子转账，则转账后，用户往往难以追回被骗资金。
技术实现思路
为了解决因被诈骗而通过电子支付平台向不法分子转账的用户难以追回资金损失的问题，本说明书实施例提供一种转账交易处理方法及系统，技术方案如下：根据本说明书实施例的第1方面，提供一种转账交易处理系统，包括：交易受理模块、第一交易控制模块与第二交易控制模块；所述交易受理模块，受理转账用户发起的转账交易，并根据所述转账交易对应的转账金额，针对所述转账用户进行扣款；判断所述转账交易是否为延时转账交易，若是，则根据所述延时转账交易对应的延时时长，创建计时器并开始计时；所述第一交易控制模块，在所述计时器完成计时之后，将所述转账金额转至收账用户；所述第二交易控制模块，若在所述计时器完成计时之前，接收到所述转账用户发起的诈骗交易投诉，则控制所述计时器暂停计时；若在所述计时器完成计时之前，接收到交易监管方针对所述延时转账交易发出的交易停止指令，则将所述转账金额返还至所述转账用户。根据本说明书实施例的第2方面，提供一种转账交易处理方法，包括：受理转账用户发起的转账交易，并根据所述转账交易对应的转账金额，针对所述转账用户进行扣款；判断所述转账交易是否为延时转账交易，若是，则根据所述延时转账交易对应的延时时长，创建计时器并开始计时，以便在所述计时器完成计时之后，将所述转账金额转至收账用户；若在所述计时器完成计时之前，接收到所述转账用户发起的诈骗交易投诉，则控制所述计时器暂停计时；若在所述计时器完成计时之前，接收到交易监管方针对所述延时转账交易发出的交易停止指令，则将所述转账金额返还至所述转账用户。本说明书实施例所提供的技术方案，电子支付平台如果确定受理的转账交易是延时转账交易，则会根据相应的延时时长创建计时器并开始计时。在计时器完成计时之前(即将转账金额打入收账用户的账户之前)，可以响应于转账用户的诈骗交易投诉暂停计时一段时间，也即，拖延向收账用户打款的进度，进而为具有停止转账交易权限的交易监管方争取调查时间，以便所述交易监管方在所述计时器完成计时之前完成调查。如果所述延时转账交易果真是诈骗交易，所述电子支付平台就可以争取在所述计时器完成计时之前，接收到所述交易监管方发出的交易停止指令(即取得停止所述延时转账交易的授权)，如此，可以避免将转账金额打入不法分子的账户，而是将转账金额返还给所述转账用户，使得所述转账用户避免蒙受资金损失。应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性和解释性的，并不能限制本说明书实施例。此外，本说明书实施例中的任一实施例并不需要达到上述的全部效果。附图说明为了更清楚地说明本说明书实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本说明书实施例中记载的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1是本说明书实施例提供的一种转账交易处理方法的流程示意图；图2是所述计时器正常计时与所述计时器暂停计时的对比示意图；图3是本说明书实施例提供的电子支付平台的风控机制示意图；图4是本说明书实施例提供的事中风险提示阶段的流程示意图；图5是本说明书实施例提供的事后资金保障阶段的流程示意图；图6是本说明书实施例提供的一种转账交易处理系统的结构示意图；图7是用于配置本说明书实施例方法的一种设备的结构示意图。具体实施方式为了使本领域技术人员更好地理解本说明书实施例中的技术方案，下面将结合本说明书实施例中的附图，对本说明书实施例中的技术方案进行详细地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本说明书的一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员所获得的所有其他实施例，都应当属于保护的范围。以下结合附图，详细说明本说明书各实施例提供的技术方案。图1是本说明书实施例提供的一种转账交易处理方法的流程示意图，包括以下步骤：S100：受理转账用户发起的转账交易，并根据所述转账交易对应的转账金额，针对所述转账用户进行扣款。本方法的执行主体具体可以是电子支付平台的服务器。下文对所述电子支付平台执行的步骤进行说明，实际上是对所述电子支付平台的服务器执行的步骤进行说明。在本说明书实施例中，转账用户是指发起转账的用户，收账用户是指接受转账的用户。通常，转账用户和收账用户都在电子支付平台上开通有账户，转账用户向收账用户进行转账，实际上是转账用户将自己的账户中的转账金额转移给所述收账用户的账户。在本说明书实施例中，电子支付平台在受理所述转账之后，会先从转账用户的账户中扣除所述转账交易对应的转账金额。在本说明实施例中，电子支付平台接收到转账用户发起的延时转账交易，意味着转账用户请求电子支付平台受理延时转账交易，即将所述转账用户指定的转账金额从所述转账用户的账户中扣除，并且从完成扣款操作的时间点起，在经过所述转账用户指定的延时时长之后，将所述转账金额写入收账用户的账户。例如，转账用户A想要向收账用户B转账，转账用户A可以请求电子支付平台受理延时转账交易，相应的延时时长为24小时，相应的转账金额为1000元。电子支付平台于2018年9月1日12点受理该延时转账交易，于2018年9月1日12点1分从转账用户A的账户中扣除1000元，然后，于2018年9月2日12点1分向收账用户B的账户中写入1000元。S102：判断所述转账交易是否为延时转账交易，若是，则执行步骤S104，否则，执行步骤S106。S104：根据所述延时转账交易对应的延时时长，创建计时器并开始计时。在本说明书实施例中，为了实现延时转账功能，电子支付平台一般需要根据所述延时转账交易对应的延时时长，创建一个计时器，并控制所述计时器进行计时。所述计时器具体可以是用于实现计时功能的进程。需要说明的是，所述计时器的计时方式可以是正计时，也可以是倒计时。当所述计时器采用正计时方式时，所述计时器的计时时长达到所述延时时长，即意味着所述计时器完成计时。当所述计时器采用倒计时方式时，所述计时器的剩余计时时长为0本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种转账交易处理系统，包括：交易受理模块、第一交易控制模块与第二交易控制模块；所述交易受理模块，受理转账用户发起的转账交易，并根据所述转账交易对应的转账金额，针对所述转账用户进行扣款；判断所述转账交易是否为延时转账交易，若是，则根据所述延时转账交易对应的延时时长，创建计时器并开始计时；所述第一交易控制模块，在所述计时器完成计时之后，将所述转账金额转至收账用户；所述第二交易控制模块，若在所述计时器完成计时之前，接收到所述转账用户发起的诈骗交易投诉，则根据所述诈骗交易投诉，控制所述计时器暂停计时；以及，若在所述计时器完成计时之前，接收到交易监管方针对所述延时转账交易发出的交易停止指令，则将所述转账金额返还至所述转账用户。

【技术特征摘要】
1.一种转账交易处理系统，包括：交易受理模块、第一交易控制模块与第二交易控制模块；所述交易受理模块，受理转账用户发起的转账交易，并根据所述转账交易对应的转账金额，针对所述转账用户进行扣款；判断所述转账交易是否为延时转账交易，若是，则根据所述延时转账交易对应的延时时长，创建计时器并开始计时；所述第一交易控制模块，在所述计时器完成计时之后，将所述转账金额转至收账用户；所述第二交易控制模块，若在所述计时器完成计时之前，接收到所述转账用户发起的诈骗交易投诉，则根据所述诈骗交易投诉，控制所述计时器暂停计时；以及，若在所述计时器完成计时之前，接收到交易监管方针对所述延时转账交易发出的交易停止指令，则将所述转账金额返还至所述转账用户。2.如权利要求1所述的系统，所述交易受理模块，接收所述转账用户发送的转账交易请求；若根据所述转账交易请求，确定满足预设的延时提示条件，则提示所述转账用户触发延时转账功能；当监测到所述延时转账功能被触发时，确定所述转账交易请求对应的延时转账交易并受理。3.如权利要求2所述的系统，所述交易受理模块，当根据所述转账交易请求确定所述转账用户具有被诈骗风险时，确定满足预设的延时提示条件。4.如权利要求2所述的系统，所述交易受理模块，对所述转账用户进行身份验证；若身份验证通过，则允许触发所述延时转账功能。5.如权利要求1所述的系统，所述第二交易控制模块，若确定所述诈骗交易投诉通过审核，则控制所述计时器暂停计时。6.如权利要求1所述的系统，所述第二交易控制模块，在接收到所述诈骗交易投诉之后，提示所述转账用户向所述交易监管方报案。7.如权利要求1所述的系统，所述系统还包括：警示模块，基于所述转账用户的历史操作数据，判断所述转账用户是否具有被诈骗风险；若是，则向所述转账用户推送警示信息；所述警示信息用于向所述转账用户介绍延时转账功能。8.如权利要求1所述的系统，所述第二交易控制模块，在控制所述计时器暂停计时之后，基于预设的诈骗风险识别模型，对所述延时转账交易进行风险识别；根据识别结果，决定是否控制所述计时器恢复计时；若所述识别结果表征所述延时转账交易不具有诈骗风险，则控制所述计时器恢复计时；若所述识别结果表征所述延时转账交易具有诈骗风险，则拒绝控制所述计时器恢复计时。9.如权利要求8所述的系统，所述第二交易控制模块，若所述识别结果表征所述延时转账交易具有确定性诈骗风险，则控制所述计时器终止计时；若所述识别结果表征所述延时转账交易具有不确定性诈骗风险，则继续控制所述计时器暂停计时，并对所述计时器暂停计时的暂停时长进行设置。10.如权利要求8所述的系统，所述系统还包括：处罚模块；所述第二交易控制模块，将所述识别结果输出给所述处罚模块；所述处罚模块，若所述识别结果表征所述延时转账交易具有诈骗风险，则对所述收账用户进行限权操作。11.如权利要求10所述的系统，所述处罚模块，受理所述收账用户发起的解除处罚申诉；当确定所述解除处罚申诉通过审核时，撤回对所述收账用户的限权操作。12.如权利要求11所述的系统，所述处罚模块，当确定所述解除处罚申诉通过审核时，控制所述计时器恢复计时。13.如权利要求1所述的系统，所述处罚模块，接收所述交易监管方针对所述收账用户发出的限权指令；响应于所述限权指令，对所述收账用户进行限权操作。14.一种转账交易处理方法，包括：受理转账用户发...

【专利技术属性】
技术研发人员：彭姝雯，
申请(专利权)人：阿里巴巴集团控股有限公司，
类型：发明
国别省市：开曼群岛,KY