一种确定违规商户的方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种确定违规商户的方法及装置，涉及金融支付技术领域，方法包括：获取历史交易信息，所述历史交易信息中包括N个交易商户对应的历史交易数据，N大于等于1；针对至少一个交易商户，执行以下操作从而确定所述交易商户是否为违规商户：针对所述交易商户的至少一笔历史交易数据，确定所述历史交易数据对应的持卡人；获取所述持卡人在所述历史交易数据发生期间的历史地理位置信息；根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户。与现有技术中使用手工录入交易商户实际地址来确定交易商户是否违规的方法相比，本发明专利技术实施例中的方法能够有效提高确定违规商户方法的效率。

A Method and Device for Determining Illegal Businessmen

The invention provides a method and device for determining illegal traders, which relates to the technical field of financial payment. The method includes: acquiring historical transaction information, including historical transaction data corresponding to N traders, N greater than or equal to 1; performing the following operations for at least one trader to determine whether the trader is an illegal trader or not: At least one historical transaction data of a trader determines the cardholder corresponding to the historical transaction data; obtains the historical geographic location information of the cardholder during the occurrence of the historical transaction data; and determines whether the trader is an illegal trader according to the historical geographic location information of the cardholder corresponding to the historical transaction data. Compared with the method of using manual input of the actual address of the trader to determine whether the trader violates the regulations in the prior art, the method in the embodiment of the present invention can effectively improve the efficiency of the method of determining the trader violates the regulations.

【技术实现步骤摘要】
一种确定违规商户的方法及装置
本专利技术涉及金融支付
，尤其涉及一种确定违规商户的方法及装置。
技术介绍
当前，在大数据产业中，实际交易信息被普遍认为是最具有商业价值的数据。根据交易数据中所蕴含的大量信息，综合数据分析和建模方法，实现精准营销、市场推广、热点追踪等商业手段。在现有技术中，实际交易信息包括了商户的地理位置等信息，有很多商户存在第三方违规行为，使得很多基于地理位置信息的工作无法很好地实现，因此，确定地理位置相近的商户及销售终端就成为目前迫切需要解决的问题。目前现有技术中，对于确定商户地理位置信息的方法一般有使用手工录入的方法，由于人力资源有限，难以实地勘察并核实每一家商户，录入过程繁琐，且极容易出错，极大降低了商户数据的录入效率。由于商户信息存在的不确切、不全面甚至错误的情况，甚至存在大量商户有违规行为导致商户很难有效地进行分类。综上所述，现有技术中不能提供一种有效确定违规商户的方法。
技术实现思路
本专利技术提供一种确定违规商户的方法及装置，用于解决现有技术中不能提供一种有效确定违规商户的方法的问题。本专利技术实施例提供一种确定违规商户的方法，包括：获取历史交易信息，所述历史交易信息中包括N个交易商户对应的历史交易数据，N大于等于1；针对至少一个交易商户，执行以下操作从而确定所述交易商户是否为违规商户：针对所述交易商户的至少一笔历史交易数据，确定所述历史交易数据对应的持卡人；获取所述持卡人在所述历史交易数据发生期间的历史地理位置信息；根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户。本专利技术实施例中，在获取历史交易信息后，根据历史交易中的每个交易商户的历史交易数据，确定了该历史交易数据对应的持卡人的地理位置信息，并根据持卡人的地理位置信息，进一步确定了交易商户是否为违规商户，在本专利技术实施例中，由于使用了持卡人的地理位置信息，该地理位置信息的准确性高，利用准确定高的地理位置信息能够准确的确定交易商户是否为违规商户，与现有技术相比，提高了判断商户是否为违规商户的准确性；并且，与现有技术中使用手工录入交易商户实际地址来确定交易商户是否违规的方法相比，持卡人的地理位置信息获取途径多，获取方法效率高，从而进一步提高了确定违规商户方法的效率。进一步地，所述根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户，包括：根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户。本专利技术实施例中，根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比能够确定出该交易商户的各地理位置信息的离散程度，根据各地理位置信息的离散程度确定出交易商户是否为违规商户。进一步地，所述根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户，包括：根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定聚类区域；将历史地理位置信息不满足所述聚类区域的地理位置信息确定为所述交易商户的异常地理位置信息；若确定所述交易商户的异常地理位置信息占比大于第一预设阈值，则确定所述交易商户为违规商户。本专利技术实施例中，当获取到交易商户对应的多个持卡人的历史地理位置信息后，通过聚类算法，可以确定出历史地理位置信息集合中不满足聚类区域的离散点，并将这些离散点作为异常地理位置信息，当异常地理位置信息与历史地理位置信息集合的比值大于第一预设阈值时，说明该交易商户有较多的离散点，与交易商户的实际交易情况不符，所以可以认为该交易商户为违规商户。进一步地，所述根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户，包括：若确定所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比不大于第一预设阈值；根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户的历史交易地理位置信息；若所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，则确定所述交易商户为违规商户。本专利技术实施例中，针对交易商户对应的持卡人的地理位置信息，当确定只有少数异常地理位置信息，即持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比不大于第一预设阈值，则认为该交易商户可能是违规商户，也可能不是违规商户，需要进一步确定交易商户的历史交易地理位置信息与预留地理位置信息是否匹配，若不匹配，则可以确定该交易商户是违规商户。进一步地，所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，包括：若确定各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比大于第二预设阈值，则确定所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，所述第二预设阈值是根据所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息是否一致确定的。本专利技术实施例中，若确定各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比大于第二预设阈值时，则确定交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，并且，通过交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息是否一致来动态调整第二预设阈值，将由于商户搬家等正常情况也加入到判断过程中，减少了误判率，提高了判断违规商户的准确率。进一步地，所述根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户，包括：根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户的历史交易地理位置信息；根据各交易商户的历史交易地理位置信息，确定所述交易商户的地理位置信息拓扑图；针对所述交易商户的每笔历史交易数据，从所述历史交易信息中获取所述历史交易数据的关联历史交易数据，所述关联历史交易数据与所述历史交易数据对应同一交易账户、不同交易商户且交易发生时间在设定时间阈值内；根据关联历史交易数据，确定所述交易商户的交易拓扑图；根据所述交易商户的交易拓扑图以及所述交易商户的地理位置信息拓扑图的重合率确定所述交易商户是否为违规商户。本专利技术实施例中，根据交易商户的上下笔交易形成的交易拓扑图与根据交易商户的地理位置信息形成的地理位置信息拓扑图之间的重合率来确定交易商户是否为违规商户，也就是说，若交易商户不是违规商户，则交易商户的交易拓扑图与地理位置信息拓扑图的重合率较高，若交易商户为违规商户，则交易商户的交易拓扑图与地理位置信息拓扑图的重合率较低，通过交易商户的上下笔交易信息以及地理位置信息来确定交易商户是否为违规商户，能够将交易商户的交易关联商户与交易商户之间的地理信息关联商户结合起来，通过重合率来有效的确定交易商户是否为违规商户。本专利技术实施例还提供一种确定违规商户的装置，包括：获取单元，用于获取历史交易信息，所述历史交易信息中包括N个交易商户对应的历史交易数据，N大于等于1；违规商户确定单元，用于针对至少一个交易商户，执行以下操作从而确定所述交易商户是否为违规商户：针对所述交易商户的至少一笔历史交易数据，确定所述历史交易数据对应的持卡人；获取所述持卡人在所述历史交易数据发生期间的历史地理位置信息；根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户。本本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种确定违规商户的方法，其特征在于，所述方法包括：获取历史交易信息，所述历史交易信息中包括N个交易商户对应的历史交易数据，N大于等于1；针对至少一个交易商户，执行以下操作从而确定所述交易商户是否为违规商户：针对所述交易商户的至少一笔历史交易数据，确定所述历史交易数据对应的持卡人；获取所述持卡人在所述历史交易数据发生期间的历史地理位置信息；根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户。

【技术特征摘要】
1.一种确定违规商户的方法，其特征在于，所述方法包括：获取历史交易信息，所述历史交易信息中包括N个交易商户对应的历史交易数据，N大于等于1；针对至少一个交易商户，执行以下操作从而确定所述交易商户是否为违规商户：针对所述交易商户的至少一笔历史交易数据，确定所述历史交易数据对应的持卡人；获取所述持卡人在所述历史交易数据发生期间的历史地理位置信息；根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户，包括：根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户，包括：根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定聚类区域；将历史地理位置信息不满足所述聚类区域的地理位置信息确定为所述交易商户的异常地理位置信息；若确定所述交易商户的异常地理位置信息占比大于第一预设阈值，则确定所述交易商户为违规商户。4.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比确定所述交易商户是否为违规商户，包括：若确定所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比不大于第一预设阈值；根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户的历史交易地理位置信息；若所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，则确定所述交易商户为违规商户。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，包括：若确定各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息中异常地理位置信息占比大于第二预设阈值，则确定所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息不匹配，所述第二预设阈值是根据所述交易商户的历史交易地理位置信息与所述预留地理位置信息是否一致确定的。6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户是否为违规商户，包括：根据所述各历史交易数据对应的持卡人的历史地理位置信息确定所述交易商户的历史交易地理位置信息；根据各交易商户的历史交易地理位置信息，确定所述交易商户的地理位置信息拓扑图；针对所述交易商户的每笔历史交易数据，从所述历史交易信息中获取所述历史交易数据的关联历史交易数据，所述关联历史交易数据与所述历史交易数据对应同一交易账户、不同交易商户且交易发生时间在设定时间阈值内；根据关联历史交易数据，确定所述交易商户的交易拓扑图；根据所述交易商户的交易拓扑图以及所述交易商户的地理位置信息拓扑图的重合率确定所述交易商户是否为违规商户。7.一种确定违规商户的装置，其特征在于，包括：获取单元...

【专利技术属性】
技术研发人员：朱瑞，赵金涛，郑建宾，刘红宝，
申请(专利权)人：中国银联股份有限公司，
类型：发明
国别省市：上海,31