一种基于保理的供应链融资系统技术方案

本发明专利技术提供一种基于保理的供应链融资系统，包括核心企业模块、融资企业模块、金融机构模块与融资服务模块；其中，所述核心企业模块包括核心企业业务数据系统，所述融资企业模块包括各种融资企业的信息管理系统，所述金融机构模块用来提供资金。其中，所述融资服务模块的服务对象为所述融资企业模块，所述融资企业模块的风控数据来自所述核心企业模块，通过所述融资服务模块进行风险等级查询，所述融资服务模块对接不同的所述金融机构模块进行提供资金。本发明专利技术的基于保理的供应链融资系统能够解决现有的产业链上下游企业融资难以及供应链融资效率低下的问题。

A Factoring-based Supply Chain Financing System

The invention provides a factoring-based supply chain financing system, which includes core enterprise module, financing enterprise module, financial institution module and financing service module. The core enterprise module includes core enterprise business data system, the financing enterprise module includes information management system of various financing enterprises, and the financial institution module is used to provide funds. Among them, the service object of the financing service module is the financing enterprise module. The wind control data of the financing enterprise module comes from the core enterprise module, and the risk level is inquired through the financing service module. The financing service module connects the different financial institution modules to provide funds. The factoring-based supply chain financing system of the present invention can solve the problems of difficult financing of the existing industrial chain upstream and downstream enterprises and low financing efficiency of the supply chain.

【技术实现步骤摘要】
一种基于保理的供应链融资系统
本专利技术涉及供应链金融融资服务领域，尤其涉及一种基于保理的供应链融资系统。
技术介绍
供应链金融SCF(SupplyChainFinance)是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面)，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)。保理(Factoring)全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构)，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。现有的企业融资主要遇到的问题是融资难、资质不足并且融资慢。现有供应链金融由于缺乏有效的征信系统和完善的风险防范措施，难以评估企业的信用额度和还款能力。核心企业在供应链上占据了资金渠道产品的绝对的控制权，但上下游企业会有不能及时回款，缺乏有效的资金支撑等问题，导致产品链不能整合金融机构资金协同发展。为此本领域迫切需要一种能够解决上述技术问题的融资系统。
技术实现思路
本专利技术之目的在于提供一种基于保理的供应链融资系统，通过集中核心企业、融资企业与金融机构，解决现有的产业链上下游企业融资难以及供应链融资效率低下的技术问题。本专利技术提供一种基于保理的供应链融资系统，包括核心企业模块、融资企业模块、金融机构模块与融资服务模块；其中，所述核心企业模块包括核心企业业务数据系统；所述融资企业模块包括各种融资企业的信息管理系统；所述金融机构模块用来提供资金；其中，所述融资服务模块的服务对象为所述融资企业模块，所述融资企业模块的风控数据来自所述核心企业模块，通过所述融资服务模块进行风险等级查询，所述融资服务模块对接不同的所述金融机构模块进行提供资金。优选地，所述融资服务模块包括融资产品业务模块、系统授信业务模块、保理放款业务模块与客户还款业务模块；其中，所述融资产品业务模块用于提供融资产品的创建发布和下架服务，根据不同的融资企业信息分类，进行动态融资产品匹配；所述系统授信业务模块用于向不同的融资企业提供授信流程审批的服务，根据不同的产品使用不同的工作流程进行授信业务审批服务；所述保理放款业务模块用于审批融资企业放款申请业务，以及对接所述金融机构模块，根据融资企业放款申请提供的应收账款转让凭据去对接资金来源，进而对融资企业进行放款操作；所述客户还款业务模块用于提供融资企业的还款服务、融资企业以及金融机构相关的清算和结算服务。优选地，所述核心企业模块包括核心企业业务数据系统接口的服务器；所述融资企业模块包括融资企业信息系统收集的前置服务器；所述金融机构模块包括不同资金提供机构的金融机构路由系统服务器；以及所述融资服务模块包括融资业务的核心业务处理系统。优选地，所述核心企业模块还包括核心企业业务数据系统接口服务层；所述核心企业业务数据系统接口服务层用于提供核心企业业务数据分析，把核心企业相关联的供应链企业数据进行分类整合，提供融资企业信用信息接口以及融资企业的风险信息接口数据，该服务层给所述融资服务模块的信用和风险监控业务提供了业务数据系统接口，把从融资服务前台的服务申请信息转换成该服务层的信用和风险需求信息。优选地，所述融资企业模块还包括融资企业信息管理系统收集的前置服务层；所述融资企业信息管理系统收集的前置服务层用于提供统一的融资企业信息录入接口，对核心企业的上下游融资企业按照规模和与核心企业的职能不同进行分类，对融资企业信息进行管理，且所述前置服务层交付构件使用统一和标准的协议和报文传递信息。优选地，所述金融机构模块还包括提供不同资金机构的金融机构路由系统服务层；所述金融机构路由系统服务层用于提供各个金融机构的统一前置服务，后台对接不同的金融机构接口，管理所有的金融机构并供调用者对不同的金融结构接口进行统一服务调用。优选地，所述融资服务模块还包括融资业务的核心业务处理系统；所述核心业务处理系统用于处理融资企业的融资业务请求，对于多个融资企业终端的不同业务请求，核心业务系统经过集成后，各个服务器按不同权利处理，将业务请求分发到各个核心业务处理系统。优选地，所述融资产品业务模块包括融资产品创建、融资产品上架申请、融资产品上架审核、融资产品成功上架、融资产品下架申请与融资产品下架审核；其中，所述融资产品创建用于根据不同的融资企业分类不同进行不同的产品划分，所述融资产品上架申请、融资产品上架审核、融资产品成功上架、融资产品下架申请与融资产品下架审核是为了控制产品的上架和下架，是对产品的一种运营管理。优选地，所述系统授信业务模块包括融资企业授信申请、审核给出授信额度、保存决议、签署保理协议担保协议与保存融资企业授信；其中，所述融资企业授信申请用于触发系统授信工作审批流，经过审核、尽调与风控，通过所述保存决议、签署保理协议担保协议与保存融资企业授信步骤，审批最终给出融资企业的授信额度。优选地，所述保理放款业务模块包括上传应收转让凭证、发起放款申请、放款审核、应收保理转让与金融机构放款；其中，所述上传应收转让凭证用于触发保理放款工作审批流，业务人员经过所述发起放款申请、放款审核、应收保理转让步骤审核给出放款确认书，最终由所述金融机构模块进行放款。优选地，所述客户还款业务模块包括上传还款凭证、发起还款申请、还款确认与结算；其中，所述上传还款凭证由融资企业发起还款，触发还款流程，财务人员经过线下查看、还款确认，最后进行结算。本专利技术的基于保理的供应链融资系统涉及到基于核心企业上下游的公司融资问题，通过核心企业模块、融资企业模块、金融机构模块与融资服务模块之间协同工作，进而根据融资企业在核心企业业务数据系统的业务数据开展融资业务，解决供应链上下游企业融资难的问题。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本专利技术实施例一提供的基于保理的供应链融资系统的结构示意图；图2为本专利技术实施例二提供的融资产品业务模块工作流程示意图；图3为本专利技术实施例三提供的系统授信业务模块工作流程示意图；图4为本专利技术实施例四提供的保理放款业务模块工作流程示意图；图5为本专利技术实施例五提供的客户还款业务模块工作流程示意图。附图标记汇总：100、核心企业模块200、融资企业模块300、金融机构模块400、融资服务模块410、融资产品业务模块420、系统授信业务模块430、保理放款业务模块440、客户还款业务模块411、融资产品创建412、融资产品上架申请413、融资产品上架审核414、融资产品成功上架415、融资产品下架申请416、融资产品下架审核421、融资企业授信申请422、审核给出授信额度423、保存决议424、签署保理协议担保协议425、保存融资企业授信431、上传应收转让凭证432、发起放款申请433、放款审核434、应收保理转让310、金融机构放款441、上传还款凭证442、发起还款申请443、还款确认444、结算具体实施方式在下文中，将参照附图描述本专利技术的基于保理的供应链融资系统的实施例。在此记载的实施本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于保理的供应链融资系统，其特征在于，包括核心企业模块、融资企业模块、金融机构模块与融资服务模块；其中，所述核心企业模块包括核心企业业务数据系统；所述融资企业模块包括各种融资企业的信息管理系统；所述金融机构模块用来提供资金；其中，所述融资服务模块的服务对象为所述融资企业模块，所述融资企业模块的风控数据来自所述核心企业模块，通过所述融资服务模块进行风险等级查询，所述融资服务模块对接不同的所述金融机构模块进行提供资金。

【技术特征摘要】
1.一种基于保理的供应链融资系统，其特征在于，包括核心企业模块、融资企业模块、金融机构模块与融资服务模块；其中，所述核心企业模块包括核心企业业务数据系统；所述融资企业模块包括各种融资企业的信息管理系统；所述金融机构模块用来提供资金；其中，所述融资服务模块的服务对象为所述融资企业模块，所述融资企业模块的风控数据来自所述核心企业模块，通过所述融资服务模块进行风险等级查询，所述融资服务模块对接不同的所述金融机构模块进行提供资金。2.根据权利要求1所述的基于保理的供应链融资系统，其特征在于，所述融资服务模块包括融资产品业务模块、系统授信业务模块、保理放款业务模块与客户还款业务模块；其中，所述融资产品业务模块用于提供融资产品的创建发布和下架服务，根据不同的融资企业信息分类，进行动态融资产品匹配；所述系统授信业务模块用于向不同的融资企业提供授信流程审批的服务，根据不同的产品使用不同的工作流程进行授信业务审批服务；所述保理放款业务模块用于审批融资企业放款申请业务，以及对接所述金融机构模块，根据融资企业放款申请提供的应收账款转让凭据去对接资金来源，进而对融资企业进行放款操作；所述客户还款业务模块用于提供融资企业的还款服务、融资企业以及金融机构相关的清算和结算服务。3.根据权利要求1所述的基于保理的供应链融资系统，其特征在于，所述核心企业模块还包括核心企业业务数据系统接口服务层；所述核心企业业务数据系统接口服务层用于提供核心企业业务数据分析，把核心企业相关联的供应链企业数据进行分类整合，提供融资企业信用信息接口以及融资企业的风险信息接口数据，该服务层给所述融资服务模块的信用和风险监控业务提供了业务数据系统接口，把从融资服务前台的服务申请信息转换成该服务层的信用和风险需求信息。4.根据权利要求1所述的基于保理的供应链融资系统，其特征在于，所述融资企业模块还包括融资企业信息管理系统收集的前置服务层；所述融资企业信息管理系统收集的前置服务层用于提供统一的融资企业信息录入接口，对核心企业的上下游融资企业按照规模和与核心企业的职能不同进行分类，对融资企业信息进行管理，且所述前置服务层交付构件使用统一和标准的协议和报文传递信息。5.根据权利要求1所...

【专利技术属性】
技术研发人员：范治国，
申请(专利权)人：北京联想金服科技有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11