一种基于大数据分析的风险控制方法技术

本发明专利技术涉及风险控制方法技术领域，尤其是一种基于大数据分析的风险控制方法，包括以下步骤：S1、建立风险评估系统；S2、注册与登录；S3、交易风险查询：评估系统根据支付平台的信用度以及用户的支付环境对支付的风险进行评测，并反馈给用户；S4、风险交易阻断：系统对上一步风险评测中评分低于警告设定值的交易对用户进行警示，对风险评测中评分低于阻断设定值的交易进行阻断；S5、交易结果的统计。本发明专利技术能够对网上交易风险进行评估，从而对用户的合法权益进行保护，且采用大数据统计分析的方式，使得分析结果更加可靠。

【技术实现步骤摘要】
一种基于大数据分析的风险控制方法
本专利技术涉及风险控制方法
，尤其涉及一种基于大数据分析的风险控制方法。
技术介绍
随着网络信息技术的发展，网上支付变得越来越方便，很多人选择使用手机上的支付平台进行支付，相对传统的现金交易，具有更加便捷的特点，也因此各种支付平台层出不穷，目前市场上大部分移动互联支付终端可移动，而且入网门槛较低、均为电子签购单，这样容易给不法犯罪分子可乘之机，在高速发展的移动互联支付领域内更需要是安全、风险控制、风险防范。
技术实现思路
本专利技术的目的是为了解决现有技术中存在的缺点，而提出的一种基于大数据分析的风险控制方法。为了实现上述目的，本专利技术采用了如下技术方案：设计一种基于大数据分析的风险控制方法，包括以下步骤：S1、建立风险评估系统：通过局域网建立系统服务器、信用数据库、用户数据库和多个用户主机，系统服务器主管系统的维护运行，信用数据库对各个支付平台的交易信用状况进行记录和评价，用户数据库对用户进行风险控制的指导服务，用户数据库存储用户反馈的交易信息和交易记录；S2、注册与登录：用户通过手机下载app，并通过网络在用户主机上完成系统账号的注册与登录；S3、交易风险查询：用户通过手机支付时，其支付信息通过网络上传风险评估系统，评估系统根据支付平台的信用度以及用户的支付环境对支付的风险进行评测，并反馈给用户；S4、风险交易阻断：系统对上一步风险评测中评分低于警告设定值的交易对用户进行警示，对风险评测中评分低于阻断设定值的交易进行阻断；S5、交易结果的统计：用户完成的交易，其信息上传信用数据库和用户数据库进行记录，系统服务器对交易信息进行分析和统计，对信用记录和风险评测公式的参数进行完善。优选的，S1中建立的风险评估系统还包括用于公示信用信息的门户网站、用于进行人工服务的人工服务平台、用于对用户支付环境进行检测分析的安全分析系统、用于对用户的身份信息进行验证的验证模块、用于对系统存储信息进行备份恢复的备用数据库、用于切换网络线路的线路切换模块，用于对交易地点进行定位的定位模块、用于对风险交易进行警示和阻断的报警阻断模块。优选的，门户网站通过发送邮件或者短信的方式对系统内用户进行全面的通知。优选的，验证模块通过指纹识别、人脸识别、手势密码识别的方式对登录用户的身份进行验证。优选的，S2中用户的注册需要通过短信验证绑定手机号，并登记记录基本信息，包括身份证号、真实姓名、性别、年龄、住址、邮箱。优选的，风险评估系统包括已注册交易平台的记录、用户的交易记录、网络评价的记录；在系统接收到用户发出的查询信息或者准备进行交易的信息后，系统对用户的支付环境进行评价，评价针对用户手机是否开启支付保护、用户支付时所处地理位置、用户支付所使用的操作系统进行评价，如果评价不合格则直接发出风险提示信息并阻断交易的进行；如果评价合格，则系统对交易平台的信用状况进行评估，包括不良交易记录、负面评价、成功交易比率，评价不合格则发出风险提示并阻断交易的进行，评价合格则反馈评价合格的信息给用户。优选的，在进行信用状况评估时，将不良交易记录记录为a，负面评价数量记录为b，成功交易比率记录为c，并设置参数x1、x2、x3，计算评估参数d＝x1c-(x2a+x3b)，设定参考值d1、d2，d＜d1则判定为风险交易并进行交易的阻断，d1≤d＜d2则对用户进行警报提示，d2≤d则判断为合格，并在交易完成后根据用户反馈的记录对各个参数进行调整。本专利技术提出的一种基于大数据分析的风险控制方法，有益效果在于：本专利技术能够对网上交易风险进行评估，从而对用户的合法权益进行保护，且采用大数据统计分析的方式，使得分析结果更加可靠。具体实施方式下面对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。一种基于大数据分析的风险控制方法，包括以下步骤：S1、建立风险评估系统：通过局域网建立系统服务器、信用数据库、用户数据库和多个用户主机，系统服务器主管系统的维护运行，信用数据库对各个支付平台的交易信用状况进行记录和评价，用户数据库对用户进行风险控制的指导服务，用户数据库存储用户反馈的交易信息和交易记录；S2、注册与登录：用户通过手机下载app，并通过网络在用户主机上完成系统账号的注册与登录；S3、交易风险查询：用户通过手机支付时，其支付信息通过网络上传风险评估系统，评估系统根据支付平台的信用度以及用户的支付环境对支付的风险进行评测，并反馈给用户；S4、风险交易阻断：系统对上一步风险评测中评分低于警告设定值的交易对用户进行警示，对风险评测中评分低于阻断设定值的交易进行阻断；S5、交易结果的统计：用户完成的交易，其信息上传信用数据库和用户数据库进行记录，系统服务器对交易信息进行分析和统计，对信用记录和风险评测公式的参数进行完善。S1中建立的风险评估系统还包括用于公示信用信息的门户网站、用于进行人工服务的人工服务平台、用于对用户支付环境进行检测分析的安全分析系统、用于对用户的身份信息进行验证的验证模块、用于对系统存储信息进行备份恢复的备用数据库、用于切换网络线路的线路切换模块，用于对交易地点进行定位的定位模块、用于对风险交易进行警示和阻断的报警阻断模块。门户网站通过发送邮件或者短信的方式对系统内用户进行全面的通知。4、根据权利要求2所述的一种基于大数据分析的风险控制方法，其特征在于：验证模块通过指纹识别、人脸识别、手势密码识别的方式对登录用户的身份进行验证。S2中用户的注册需要通过短信验证绑定手机号，并登记记录基本信息，包括身份证号、真实姓名、性别、年龄、住址、邮箱。风险评估系统包括已注册交易平台的记录、用户的交易记录、网络评价的记录；在系统接收到用户发出的查询信息或者准备进行交易的信息后，系统对用户的支付环境进行评价，评价针对用户手机是否开启支付保护、用户支付时所处地理位置、用户支付所使用的操作系统进行评价，如果评价不合格则直接发出风险提示信息并阻断交易的进行；如果评价合格，则系统对交易平台的信用状况进行评估，包括不良交易记录、负面评价、成功交易比率，评价不合格则发出风险提示并阻断交易的进行，评价合格则反馈评价合格的信息给用户。在进行信用状况评估时，将不良交易记录记录为a，负面评价数量记录为b，成功交易比率记录为c，并设置参数x1、x2、x3，计算评估参数d＝x1c-(x2a+x3b)，设定参考值d1、d2，d＜d1则判定为风险交易并进行交易的阻断，d1≤d＜d2则对用户进行警报提示，d2≤d则判断为合格，并在交易完成后根据用户反馈的记录对各个参数进行调整。以上所述，仅为本专利技术较佳的具体实施方式，但本专利技术的保护范围并不局限于此，任何熟悉本
的技术人员在本专利技术揭露的技术范围内，根据本专利技术的技术方案及其专利技术构思加以等同替换或改变，都应涵盖在本专利技术的保护范围之内。本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种基于大数据分析的风险控制方法，其特征在于，包括以下步骤：S1、建立风险评估系统：通过局域网建立系统服务器、信用数据库、用户数据库和多个用户主机，系统服务器主管系统的维护运行，信用数据库对各个支付平台的交易信用状况进行记录和评价，用户数据库对用户进行风险控制的指导服务，用户数据库存储用户反馈的交易信息和交易记录；S2、注册与登录：用户通过手机下载app，并通过网络在用户主机上完成系统账号的注册与登录；S3、交易风险查询：用户通过手机支付时，其支付信息通过网络上传风险评估系统，评估系统根据支付平台的信用度以及用户的支付环境对支付的风险进行评测，并反馈给用户；S4、风险交易阻断：系统对上一步风险评测中评分低于警告设定值的交易对用户进行警示，对风险评测中评分低于阻断设定值的交易进行阻断；S5、交易结果的统计：用户完成的交易，其信息上传信用数据库和用户数据库进行记录，系统服务器对交易信息进行分析和统计，对信用记录和风险评测公式的参数进行完善。

【技术特征摘要】
1.一种基于大数据分析的风险控制方法，其特征在于，包括以下步骤：S1、建立风险评估系统：通过局域网建立系统服务器、信用数据库、用户数据库和多个用户主机，系统服务器主管系统的维护运行，信用数据库对各个支付平台的交易信用状况进行记录和评价，用户数据库对用户进行风险控制的指导服务，用户数据库存储用户反馈的交易信息和交易记录；S2、注册与登录：用户通过手机下载app，并通过网络在用户主机上完成系统账号的注册与登录；S3、交易风险查询：用户通过手机支付时，其支付信息通过网络上传风险评估系统，评估系统根据支付平台的信用度以及用户的支付环境对支付的风险进行评测，并反馈给用户；S4、风险交易阻断：系统对上一步风险评测中评分低于警告设定值的交易对用户进行警示，对风险评测中评分低于阻断设定值的交易进行阻断；S5、交易结果的统计：用户完成的交易，其信息上传信用数据库和用户数据库进行记录，系统服务器对交易信息进行分析和统计，对信用记录和风险评测公式的参数进行完善。2.根据权利要求1所述的一种基于大数据分析的风险控制方法，其特征在于：S1中建立的风险评估系统还包括用于公示信用信息的门户网站、用于进行人工服务的人工服务平台、用于对用户支付环境进行检测分析的安全分析系统、用于对用户的身份信息进行验证的验证模块、用于对系统存储信息进行备份恢复的备用数据库、用于切换网络线路的线路切换模块，用于对交易地点进行定位的定位模块、用于对风险交易进行警示和阻断的报警阻断模块。3.根据权利要求2所述的一种基于大数据分析的风险控制方法，其特征在于：门户网站...

【专利技术属性】
技术研发人员：喻筱，蒋振，陈诚，董句，颜琳炀，张国丞，
申请(专利权)人：湖北众锐智能技术股份有限公司，
类型：发明
国别省市：湖北,42