一种中小微贷款风险实时监控系统及方法技术方案

本发明专利技术提供了一种中小微贷款风险实时监控系统及方法，该中小微贷款风险实时监控系统包括：无侵入式电能数据实时采集及通讯模块，其部署在各个银行中小微贷款客户生产经营场所配电箱和/或关键设备内，实时采集所述生产经营场所和/或关键设备的用电信息；电力数据聚合分析模块，其能够接收所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块采集的所述用电信息，并对所述用电信息进行转化和异构数据分类存储；贷前授信管理模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，提供贷前授信管理所需信息及授信额度指导量；贷后风险实时监控模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，在贷后风险形成的各个阶段中提供风险监控及告警信息。

A Real-time Risk Monitoring System and Method for Small and Medium-sized Loans

The invention provides a real-time monitoring system and method for the risk of small and medium-sized micro-loans. The real-time monitoring system for the risk of small and medium-sized micro-loans includes a non-intrusive real-time power data acquisition and communication module, which is deployed in the distribution boxes and/or key equipment of the production and operation sites of small and medium-sized micro-loans customers in various banks, and collects real-time electricity information of the production and operation sites and/or key equipment. The power data aggregation analysis module can receive the power consumption information collected by the non-intrusive power data real-time acquisition and communication module, and transform the power consumption information and store the heterogeneous data in a classified way. The pre-credit credit credit management module can provide the information and credit needed for pre-credit credit management according to the data provided by the power data aggregation analysis module. The real-time monitoring module of post-loan risk can provide risk monitoring and warning information in each stage of post-loan risk formation according to the data provided by the power data aggregation analysis module.

【技术实现步骤摘要】
一种中小微贷款风险实时监控系统及方法
本专利技术涉及一种中小微贷款风险实时监控系统及方法，特别是一种基于非侵入式电能监控技术的中小微代理风险实时监控系统及方法。
技术介绍
随着我国整体经济水平的不断发展和支持实体经济的相关政策出台，中小微企业已经成为社会经济发展不可缺少的力量。中小微企业占据市场份额很大，具有创新精神但自身力量薄弱，大多处于创业或发展阶段，信用评价受财务状况影响以致融资困难的问题广泛存在。我国对于支持和鼓励中小微企业发展的决心很大，意识到了发展中小微企业是培育经济新动能和潜在增长力的重要源泉，尤其中小微企业在推动经济增长、促进就业、激发自主创新等方面有着重要作用，故大力支持金融机构扩大小微企业信贷投放。快速增长的小微企业信贷投放量，中小微企业缺少的信用评价及信贷历史，为金融机构的贷款风险管理带来新的挑战。传统的金融中小微贷款客户风险管理过程中，主要通过季度贷后检查及月度经营检查、电催外访等方式，通过三大财务表分析后进行每季度例行风险管理，以及按各管理要求不同收集贷款客户上月的能耗表单进行贷后经营检查。中小微客户地理位置分散，行业分布分散、经营主体多样，需要靠客户经理定本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种中小微贷款风险实时监控系统，包括无侵入式电能数据实时采集及通讯模块，其部署在各个银行中小微贷款客户生产经营场所配电箱内和/或关键设备处，实时采集所述生产经营场所和/或关键设备的用电信息；电力数据聚合分析模块，其能够接收所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块采集的所述用电信息，并对所述用电信息进行转化和异构数据分类存储；贷前授信管理模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，提供贷前授信管理所需信息及授信额度指导量；贷后风险实时监控模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，在贷后风险形成的各个阶段中提供风险监控信息。

【技术特征摘要】
1.一种中小微贷款风险实时监控系统，包括无侵入式电能数据实时采集及通讯模块，其部署在各个银行中小微贷款客户生产经营场所配电箱内和/或关键设备处，实时采集所述生产经营场所和/或关键设备的用电信息；电力数据聚合分析模块，其能够接收所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块采集的所述用电信息，并对所述用电信息进行转化和异构数据分类存储；贷前授信管理模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，提供贷前授信管理所需信息及授信额度指导量；贷后风险实时监控模块，其能够根据所述电力数据聚合分析模块所提供的数据，在贷后风险形成的各个阶段中提供风险监控信息。2.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块包括：电能芯片，其能够实时获取电能信息，并将所述电能信息计算处理得到所述用电信息；变频上传控制单元，其能够视电能信息的特点，控制所述用电信息的上传；边缘计算单元，在将实时用电信息数据传输前通过物理层边缘节点进行简单实时数据处理，减少从所述无侵入式电能数据实时采集及通讯模块到所述电力数据聚合分析模块的数据流量；通讯单元，其能够将所述用电信息上传至所述电力数据聚合分析模块。3.根据权利要求2所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述电能信息包括实时电流信号和实时电压信号。4.根据权利要求2所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述通讯单元选择GPRS组网方式或LAN组网方式。5.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述用电信息包括实时电流、电压及耗电量情况。6.根据权利要求1所述的中小微贷款风险实时监控系统，其特征在于，所述电力数据聚合分析模块通过在线大数据挖掘工具...

【专利技术属性】
技术研发人员：胡鹏，赵立，段志轩，易剑，李英杰，杨成勇，
申请(专利权)人：深圳行知聚能科技发展有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44