一种资金池管理方法及装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种资金池管理方法及装置，包括：当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。通过本发明专利技术实现了提高资金池日常交易的成功效率的目的。

A fund pool management method and device

The invention discloses a fund pool management method and device, which includes: when the current settlement account of a member unit is added to the fund pool, the contracting agreement mode of the current settlement account of the member unit is determined. The contracting agreement mode includes batch linkage mode and real-time linkage mode, if the current settlement account of the member unit is added to the fund pool, the contracting agreement mode includes batch linkage mode and real-time linkage mode. If the settlement account is a secondary account, the contracting mode is batch linkage mode, and the current settlement account of the member unit is a tertiary account, then a secondary account is determined as the superior account of the tertiary account, and the contracting mode is a real-time linkage mode; and the contracting agreement of the current settlement account of the member unit is based on the contracting agreement of the current settlement account of the member unit. The model manages the current settlement accounts of each member unit in the fund pool. The invention achieves the purpose of improving the success efficiency of the daily transaction of the fund pool.

【技术实现步骤摘要】
一种资金池管理方法及装置
本专利技术涉及金融
，特别是涉及一种资金池管理方法及装置。
技术介绍
资金池是由成员单位账户组成纵向账户关系管理体系，相邻上下级账户之间签订上存利率协议、归集协议和下拨协议，为客户提供资金集中管理和优化配置的现金管理功能，支持客户的流动性管理和资金集中管理。例如，国网集团总公司下有很多分公司和分支单位，总公司和各个分公司或者分支单位都在中国电财开立了结算账户，总公司需要将各个分公司和分支单位的结算账户上的资金都汇总到总公司结算账户上去，便于资金的集中管理和运作，中国电财为了满足国网集团的这个要求，向其提供了资金池产品，帮助国网集团进行现金管理。资金池的基本功能就是将多个账户的资金全部汇总到一个账户上，汇总的方式分为实时汇总和非实时汇总，实时汇总就是当某一个账户收入一笔资金，这笔资金立刻就被转移到需要汇总的账户上，非实时汇总就是当某一个账户收入一笔资金时，按照约定的时间和频率将资金转移到汇总的账户。现有的资金池管理模式是实时联动模式，即当资金池子账户发生一笔收入或支取时，都会引起其上级账户余额的实时变动。在这种模式下，若资金池有三级账户发生交易，一级主账户会跟随其变化，当三级账户数量增多，同时做存入支取的交易的可能性逐渐增大，当这种可能性增大时，会导致主账户无法应对同时的余额变化，最终导致并发的交易出现排队等待现象，会降低日常交易的成功效率。
技术实现思路
针对于上述问题，本专利技术提供一种资金池管理方法及装置，实现了提高资金池日常交易的成功效率的目的。为了实现上述目的，本专利技术提供了如下技术方案：一种资金池管理方法，包括：当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。优选地，所述当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，包括：当所述成员单位活期结算账户作为二级账户加入到所述资金池时，根据所述资金池中的已开立的资金池透支专用暂收付账户，确定目标资金池透支专用暂收付账户，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构与所述成员单位活期结算账户的开户机构相同；将所述二级账户的可用金额归集到主账户，并记录所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户支付的金额，并将所述金额记为日间透支金额，实现所述批次联动模式的签约，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户根据归集金额向所述二级账户支付资金，所述二级账户归集的金额为上存金额；当所述成员单位活期结算账户作为三级账户加入到所述资金池时，确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，并采用实时联动模式作为签订协议模式进行签约，将所述三级账户的可用金额归集到其对应的二级账户。优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理，包括：依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理。优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理，包括：若所述资金池的一级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述一级账户的账户余额进行对应的增减处理；若所述资金池的二级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述二级账户的账户余额进行对应的增减处理，其中，所述二级账户的金额归集到对应的上级账户，所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户透支了与归集金额相同数量的金额；若所述资金池的三级账户进行存款交易时，根据所述三级账户签约的实时联动模式，将存入到所述三级账户的资金实时归集到所述三级账户对应的二级账户；若所述资金池的三级账户进行支取交易，且所述三级账户的账户余额不足时，从所述三级账户对应的上级账户下拨缺少金额。优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理，包括：遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，并在所述二级账户中确定日间透支金额大于零的目标二级账户；根据所述目标二级账户透支金额的数量，将对应数量的金额转入到所述目标资金池透支专用暂收付账户；若所述目标二级账户的余额不足时，则在所述二级账户对应的上级账户中获取与所述余额不足对应的金额，补足所述目标二级账户的不足金额，实现所述目标二级账户归还日间透支。优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理，包括：遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，计算所述二级账户的归集金额；若所述归集金额大于零，则指示所述二级账户依据所述归集金额向所述二级账户对应的上级账户归集资金，并将归集完成后的上存资金记录到所述二级账户。优选地，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理，包括：遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，确定上存金额大于零的目标二级账户；指示所述目标资金池透支专用暂收付账户根据所述上存金额向所述目标二级账户支付资金，实现日间透支；将日间透支金额记录到所述目标二级账户。一种资金池管理装置，包括：确定模块，用于当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；管理模块，用于依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。优选地，所述确定模块包括：第一确定单元，用于当所述成员单位活期结算账户作为二级账户加入到所述资金池时，根据所述资金池中的已开立的资金池透支专用暂收付账户，确定目标资金池透支专用暂收付账户，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构与所述成员单位活期结算账户的开户机构相同；第一签约单元，用于将所述二级账户的可用金额归集到主账户，并记录所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户支付的金额，并将所述金额记为日间透支金额，实现所述批次联动模式的签约，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户根据归集金额向所述二级账户支付资金，所述二级账户归集的金额为上存金额；第二签约单元，用于当所述成员单位活期结算账户作为三级账户加入到所述资金池时，确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，并采用实时联动模式本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种资金池管理方法，其特征在于，包括：当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。

【技术特征摘要】
1.一种资金池管理方法，其特征在于，包括：当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，其中，所述签约协议模式包括批次联动模式和实时联动模式，若所述成员单位活期结算账户为二级账户，则所述签约模式为批次联动模式，所述成员单位活期结算账户为三级账户，则确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，所述签约模式为实时联动模式；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述当成员单位活期结算账户加入到资金池时，确定所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，包括：当所述成员单位活期结算账户作为二级账户加入到所述资金池时，根据所述资金池中的已开立的资金池透支专用暂收付账户，确定目标资金池透支专用暂收付账户，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户的开户机构与所述成员单位活期结算账户的开户机构相同；将所述二级账户的可用金额归集到主账户，并记录所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户支付的金额，并将所述金额记为日间透支金额，实现所述批次联动模式的签约，其中，所述目标资金池透支专用暂收付账户根据归集金额向所述二级账户支付资金，所述二级账户归集的金额为上存金额；当所述成员单位活期结算账户作为三级账户加入到所述资金池时，确定一个二级账户作为所述三级账户的上级账户，并采用实时联动模式作为签订协议模式进行签约，将所述三级账户的可用金额归集到其对应的二级账户。3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户进行管理，包括：依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池的批量日终归还进行管理；依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资源池的批量日间透支进行管理。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议模式，对所述资金池中的各个成员单位活期结算账户的存取款转账交易处理进行管理，包括：若所述资金池的一级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述一级账户的账户余额进行对应的增减处理；若所述资金池的二级账户进行存取款转账交易时，根据所述存取款转账交易后对应的金额，对所述二级账户的账户余额进行对应的增减处理，其中，所述二级账户的金额归集到对应的上级账户，所述目标资金池透支专用暂收付账户向所述二级账户透支了与归集金额相同数量的金额；若所述资金池的三级账户进行存款交易时，根据所述三级账户签约的实时联动模式，将存入到所述三级账户的资金实时归集到所述三级账户对应的二级账户；若所述资金池的三级账户进行支取交易，且所述三级账户的账户余额不足时，从所述三级账户对应的上级账户下拨缺少金额。5.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，所述依据所述成员单位活期结算账户的签约协议，对所述资金池的批量日终透支归还进行管理，包括：遍历签订了批次联动模式的资金池的二级账户，并在所述二...

【专利技术属性】
技术研发人员：司建超，刘明，刘芳，张益兵，盖永光，侯培建，侯文捷，丁琪，董树梓，唐日清，戴建元，刘畅，陆嶙，许维波，曹畅，王景，刘锡忠，张博，沙小镰，王茜，李鹏，胥杨波，李晓博，俞艳霞，车甜甜，郭海华，宋慧冰，韩筱雯，秦高翔，雷迪，张珣，曹伟，欧辉，陈曦，雷玉琴，王良浩，邓洪桥，刘凯，刘金霞，吴琼，俞翔，李箐，
申请(专利权)人：中国电力财务有限公司，
类型：发明
国别省市：北京,11