实时风险控制方法、装置及计算机可读存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种实时风险控制方法、装置及存储介质。该方法包括：实时配置风控规则；收集用户的实时行为数据；根据实时行为数据和风控规则对用户身份进行验证，只有验证成功，才可执行下个步骤；从业务平台中获取用户的内部风控数据，配合风控规则得到第一风控分值，只当第一风控分值未超出风险预警阈值时，才可执行下个步骤；从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据，配合风控规则得到第二风控分值，若该第二风控分值未超出风险预警阈值，则同意用户请求，超出则拒绝用户请求。整个风控过程实时处理各项数据，各步骤执行优先级分明，因此利用本发明专利技术可以实现实时的风险控制。

Real-time risk control methods, devices and computer-readable storage media

The invention provides a real-time risk control method, device and storage medium. The method includes: configuring the wind control rules in real time; collecting the real-time behavior data of users; authenticating the user's identity according to the real-time behavior data and the wind control rules, the next step can only be carried out if the authentication is successful; obtaining the user's internal wind control data from the business platform, and obtaining the first wind control score with the wind control rules. Only when the first wind control score does not exceed the risk warning threshold can the next step be executed; the external wind control data related to the user can be obtained from the preset interface of the preset external platform, and the second wind control score can be obtained with the wind control rules. If the second wind control score does not exceed the risk warning threshold, the user's request can be granted, and the second wind control score can exceed the risk warning threshold. User requests are rejected. The whole wind control process processes all data in real time, and the execution priority of each step is distinct. Therefore, the real-time risk control can be realized by using the present invention.

【技术实现步骤摘要】
实时风险控制方法、装置及计算机可读存储介质
本专利技术涉及信息处理
，尤其涉及一种实时风险控制方法、装置及计算机可读存储介质。
技术介绍
现有的风险控制方法主要通过设置定时器，周期性地扫描数据，或者从存储各项数据的数据库中读取数据，然后对获取的风控数据进行处理，都难免会导致响应时间滞后的问题，失去了实时性，无法满足业务平台毫秒级实时风控的要求。
技术实现思路
鉴于以上原因，有必要提供一种实时风险控制方法、装置及计算机可读存储介质，提高风控效率，缩短响应时间，满足业务平台对实时风控的要求。为实现上述目的，本专利技术提供一种实时风险控制方法，该方法包括：配置步骤：实时配置业务平台的风控规则，所述风控规则包括用户身份验证规则、用户异常行为识别规则和业务风险控制规则，所述业务风险控制规则包括用于计算风控分值的第一评分公式和第二评分公式；收集步骤：收集用户在所述业务平台的实时行为数据，包括登录行为数据和访问行为轨迹数据，所述登录行为数据包括用户登录所述业务平台时输入的登录信息；验证步骤：根据所述登录信息和所述用户身份验证规则对用户身份进行验证，若验证失败，则拒绝用户登录请求，若验证成功，则执行第一风控步骤；第一风控步骤：根据所述登录信息从所述业务平台中获取该用户的内部风控数据，结合所述第一评分公式计算得到第一风控分值，若第一风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第一风控分值未超出风险预警阈值，则执行第二风控步骤；第二风控步骤：根据所述登录信息从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据，结合所述第二评分公式计算得到第二风控分值，若第二风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第二风控分值未超出风险预警阈值，则同意用户操作请求。本专利技术还提供另一种实时风险控制方法，该方法包括：配置步骤：实时配置业务平台的风控规则，所述风控规则包括用户身份验证规则、用户异常行为识别规则和业务风险控制规则，所述业务风险控制规则包括用于计算风控分值的第一评分公式和第二评分公式；收集步骤：收集用户在所述业务平台的实时行为数据，包括登录行为数据和访问行为轨迹数据，所述登录行为数据包括用户登录所述业务平台时输入的登录信息；验证步骤：根据所述登录信息和所述用户身份验证规则对用户身份进行验证，若验证失败，则拒绝用户登录请求，若验证成功，则执行获取步骤；获取步骤：根据所述登录信息从所述业务平台中获取该用户的内部风控数据，并从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据；第一评分步骤：根据所述内部风控数据和所述第一评分公式计算得到第一风控分值；第二评分步骤：根据所述外部风控数据和所述第二评分公式计算得到第二风控分值；及决策步骤：将所述第一风控分值和所述第二风控分值输入预设的加权计算公式，计算得到用户请求风险值，若所述用户请求风险值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若所述用户请求风险值未超出风险预警阈值，则同意用户操作请求。优选地，所述配置步骤还包括：设置所述风控规则的执行优先级以及所述风控规则之间的关联关系。优选地，所述内部风控数据包括用户在所述业务平台的历史行为数据和信用评级，所述第一评分公式为：F1＝a1*X1-a2*X2+B其中，F1为第一风控分值，a1为良性行为记录，a2为不良行为记录，X1为良性行为记录的分值，X2为不良行为记录的分值，B为信用评级对应的分值。优选地，所述外部风控数据包括与所述用户相关的一个或多个风险参数，所述第二评分公式为：F2＝Y1*b1+Y2*b2+…+Yn*bn其中，n为风险参数的个数，F2为第二风控分值，Y1-Yn为各个风险参数的风控分值，b1-bn为各个风险参数的权重。本专利技术还提供一种电子装置，该电子装置包括存储器和处理器，所述存储器中包括实时风险控制程序，该实时风险控制程序被所述处理器执行时实现如下步骤：配置步骤：实时配置业务平台的风控规则，并设置所述风控规则的执行优先级以及所述风控规则之间的关联关系，所述风控规则包括用户身份验证规则、用户异常行为识别规则和业务风险控制规则，所述业务风险控制规则包括用于计算风控分值的第一评分公式和第二评分公式；收集步骤：收集用户在所述业务平台的实时行为数据，包括登录行为数据和访问行为轨迹数据，所述登录行为数据包括用户登录所述业务平台时输入的登录信息；验证步骤：根据所述登录信息和所述用户身份验证规则对用户身份进行验证，若验证失败，则拒绝用户登录请求，若验证成功，则执行第一风控步骤；第一风控步骤：根据所述登录信息从所述业务平台中获取该用户的内部风控数据，结合所述第一评分公式计算得到第一风控分值，若第一风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第一风控分值未超出风险预警阈值，则执行第二风控步骤；第二风控步骤：根据所述登录信息从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据，结合所述第二评分公式计算得到第二风控分值，若第二风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第二风控分值未超出风险预警阈值，则同意用户操作请求。本专利技术还提供另一种电子装置，该电子装置包括存储器和处理器，所述存储器中包括实时风险控制程序，该实时风险控制程序被所述处理器执行时实现如下步骤：配置步骤：实时配置业务平台的风控规则，并设置所述风控规则的执行优先级以及所述风控规则之间的关联关系，所述风控规则包括用户身份验证规则、用户异常行为识别规则和业务风险控制规则，所述业务风险控制规则包括用于计算风控分值的第一评分公式和第二评分公式；收集步骤：收集用户在所述业务平台的实时行为数据，包括登录行为数据和访问行为轨迹数据，所述登录行为数据包括用户登录所述业务平台时输入的登录信息；验证步骤：根据所述登录信息和所述用户身份验证规则对用户身份进行验证，若验证失败，则拒绝用户登录请求，若验证成功，则执行获取步骤；获取步骤：根据所述登录信息从所述业务平台中获取该用户的内部风控数据，并从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据；第一评分步骤：根据所述内部风控数据和所述第一评分公式计算得到第一风控分值；第二评分步骤：根据所述外部风控数据和所述第二评分公式计算得到第二风控分值；及决策步骤：将所述第一风控分值和所述第二风控分值输入预设的加权计算公式，计算得到用户请求风险值，若所述用户请求风险值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若所述用户请求风险值未超出风险预警阈值，则同意用户操作请求。优选地，所述配置步骤还包括：优选地，所述内部风控数据包括用户在所述业务平台的历史行为数据和信用评级，所述第一评分公式为：F1＝a1*X1-a2*X2+B其中，F1为第一风控分值，a1为良性行为记录，a2为不良行为记录，X1为良性行为记录的分值，X2为不良行为记录的分值，B为信用评级对应的分值。优选地，所述外部风控数据包括与所述用户相关的一个或多个风险参数，所述第二评分公式为：F2＝Y1*b1+Y2*b2+…+Yn*bn其中，F2为第二风控分值，n为风险参数的个数，Y1-Yn为各个风险参数的风控分值，b1-bn为各个风险参数的权重。本专利技术还提供一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质中包括实时风险控制程序，该实时风险控制程序被处理器执行时实现如上所述的实时风险控制方法中的任意步骤。本专利技术提本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种实时风险控制方法，应用于电子装置，其特征在于，该方法包括：配置步骤：实时配置业务平台的风控规则，所述风控规则包括用户身份验证规则、用户异常行为识别规则和业务风险控制规则，所述业务风险控制规则包括用于计算风控分值的第一评分公式和第二评分公式；收集步骤：收集用户在所述业务平台的实时行为数据，所述实时行为数据包括登录行为数据和访问行为轨迹数据，所述登录行为数据包括用户登录所述业务平台时输入的登录信息；验证步骤：根据所述登录信息和所述用户身份验证规则对用户身份进行验证，若验证失败，则拒绝用户登录请求，若验证成功，则执行第一风控步骤；第一风控步骤：根据所述登录信息从所述业务平台中获取该用户的内部风控数据，结合所述业务风险控制规则得到第一风控分值，若第一风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第一风控分值未超出风险预警阈值，则执行第二风控步骤；第二风控步骤：根据所述登录信息从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据，结合所述业务风险控制规则计算得到第二风控分值，若第二风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第二风控分值未超出风险预警阈值，则同意用户操作请求。

【技术特征摘要】
1.一种实时风险控制方法，应用于电子装置，其特征在于，该方法包括：配置步骤：实时配置业务平台的风控规则，所述风控规则包括用户身份验证规则、用户异常行为识别规则和业务风险控制规则，所述业务风险控制规则包括用于计算风控分值的第一评分公式和第二评分公式；收集步骤：收集用户在所述业务平台的实时行为数据，所述实时行为数据包括登录行为数据和访问行为轨迹数据，所述登录行为数据包括用户登录所述业务平台时输入的登录信息；验证步骤：根据所述登录信息和所述用户身份验证规则对用户身份进行验证，若验证失败，则拒绝用户登录请求，若验证成功，则执行第一风控步骤；第一风控步骤：根据所述登录信息从所述业务平台中获取该用户的内部风控数据，结合所述业务风险控制规则得到第一风控分值，若第一风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第一风控分值未超出风险预警阈值，则执行第二风控步骤；第二风控步骤：根据所述登录信息从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据，结合所述业务风险控制规则计算得到第二风控分值，若第二风控分值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若第二风控分值未超出风险预警阈值，则同意用户操作请求。2.一种实时风险控制方法，应用于电子装置，其特征在于，该方法包括：配置步骤：实时配置业务平台的风控规则，所述风控规则包括用户身份验证规则、用户异常行为识别规则和业务风险控制规则，所述业务风险控制规则包括用于计算风控分值的第一评分公式和第二评分公式；收集步骤：收集用户在所述业务平台的实时行为数据，所述实时行为数据包括登录行为数据和访问行为轨迹数据，所述登录行为数据包括用户登录所述业务平台时输入的登录信息；验证步骤：根据所述登录信息和所述用户身份验证规则对用户身份进行验证，若验证失败，则拒绝用户登录请求，若验证成功，则执行获取步骤；获取步骤：根据所述登录信息从所述业务平台中获取该用户的内部风控数据，并从预设外部平台的预设接口获取与该用户相关的外部风控数据；第一评分步骤：根据所述内部风控数据和所述业务风险控制规则计算得到第一风控分值；第二评分步骤：根据所述外部风控数据和所述业务风险控制规则计算得到第二风控分值；及决策步骤：将所述第一风控分值和所述第二风控分值输入预设的加权计算公式，计算得到用户请求风险值，若所述用户请求风险值超出风险预警阈值，则拒绝用户操作请求，若所述用户请求风险值未超出风险预警阈值，则同意用户操作请求。3.如权利要求1或2所述的实时风险控制方法，其特征在于，所述配置步骤还包括：设置所述风控规则的执行优先级以及风控规则之间的关联关系。4.如权利要求3所述的实时风险控制方法，其特征在于，所述内部风控数据包括用户在所述业务平台的历史行为数据和信用评级，所述第一评分公式为：F1＝a1*X1-a2*X2+B其中，F1为第一风控分值，a1为良性行为记录，a2为不良行为记录，X1为良性行为记录的分值，X2为不良行为记录的分值，B为信用评级对应的分值。5.如权利要求3所述的实时风险控制方法，其特征在于，所述外部风控数据包括与所述用户相关的一个或多个风险参数，所述第二评分公式为：F2＝Y1*b1+Y2*b2+…+Yn*bn其中，F2为第二风控分值，n为风险参数的个数，Y1-Yn为各个风险参数的分值，b1-bn为各个风险参数的权重。6.一种电子装置，包括存储器和处理器，其特征在于，所述存储器中包括实时风险控制程序，该实时风险控制程序被所述处理器执行时实现如下步骤：配置步骤：...

【专利技术属性】
技术研发人员：孙志博，
申请(专利权)人：康键信息技术深圳有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44