一种自动还款方法、系统及终端设备技术方案

本发明专利技术适用于电子金融技术领域，提供了一种自动还款方法、系统及终端设备，方法包括：根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度；读取各个所述待还款项的最低还款数额；根据所述还款优先度，在所述待还款项所属的账户中依次扣除各个所述待还款项对应的所述最低还款数额，并在每一次扣除操作执行后检测本次扣除操作是否成功；若检测到当次扣除操作失败，则采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程。能够最大限度的利用待还款项所属的账户的余额进行还款，最大限度地降低由于用户逾期还款的而导致的不良影响。

【技术实现步骤摘要】
一种自动还款方法、系统及终端设备
本专利技术属于电子金融
，尤其涉及一种自动还款方法、系统及终端设备。
技术介绍
用户在利用信用卡或者其他借贷平台借款后，为了方便还款，一般都会设置关联好自己的银行卡，当到还款日期时，由信用卡还款平台或者其他借贷平台自动从所关联的银行卡中进行扣款。为了保护用户的财产安全，现有技术中信用卡还款平台或者其他借贷平台无法直接读取用户银行卡的余额，为了实现自动还款，现有技术通常采用一次性扣款的方式进行扣款，即用户欠款多少钱就直接按照所欠的总额来对关联的银行卡进行扣款，一但银行卡中的余额小于用户欠款总额，就会导致用户还款失败的情况出现，导致用户出现逾期不还款的不良记录，同时也会产生更多的利息需要用户后续进行偿还。同时，由于用户在使用钱包应用进行借贷还款管理时，可能会将多笔不同的借款关联在同一张银行卡上进行还款，如将向信用卡、借贷app以及钱包自身借款的还款银行卡设置为同一张，此时一个月内用户该银行卡可能需要进行多次还款扣款，而现有的扣款方法往往都只是遵循还款时间优先的规则，哪笔借款先到了还款时间就直接先还哪笔，且都是使用上述的一次扣款的方式来进行每笔还款的扣款，使得对用户还款的管理效率是否低下，无法利用用户银行卡中的余额来为用户进行智能化的还款。综上所述，现有自动还款方法存在智能化程度低下，无法在用户银行卡余额不足的情况下进行自动还款的问题。
技术实现思路
有鉴于此，本专利技术实施例提供了一种自动还款方法、系统及终端设备，以解决现有自动还款方法存在智能化程度低下，无法在用户银行卡余额不足的情况下进行自动还款的问题。本专利技术的第一方面提供了一种自动还款方法，包括：根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度；读取各个所述待还款项的最低还款数额；根据所述还款优先度，在所述待还款项所属的账户中依次扣除各个所述待还款项对应的所述最低还款数额，并在每一次扣除操作执行后检测本次扣除操作是否成功；若检测到当次扣除操作失败，则采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程。本专利技术的第二方面提供了一种自动还款系统，包括：优先度确定模块，用于根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度；读取模块，用于读取各个所述待还款项的最低还款数额；最低还款数额扣除模块，用于根据所述还款优先度，在所述待还款项所属的账户中依次扣除各个所述待还款项对应的所述最低还款数额，并在每一次扣除操作执行后检测本次扣除操作是否成功还款数额；二分法扣除模块，用于若检测到当次扣除操作失败，则采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程。本专利技术的第三方面提供了一种终端设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现以下步骤：根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度；读取各个所述待还款项的最低还款数额；根据所述还款优先度，在所述待还款项所属的账户中依次扣除各个所述待还款项对应的所述最低还款数额，并在每一次扣除操作执行后检测本次扣除操作是否成功；若检测到当次扣除操作失败，则采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程。本专利技术的第四方面提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现以下步骤：根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度；读取各个所述待还款项的最低还款数额；根据所述还款优先度，在所述待还款项所属的账户中依次扣除各个所述待还款项对应的所述最低还款数额，并在每一次扣除操作执行后检测本次扣除操作是否成功；若检测到当次扣除操作失败，则采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程。本专利技术提供的一种自动还款方法、系统及终端设备，通过确定各个待还款项的优先度，根据优先度和最低还款数额进行还款，在用户还款账户余额不足以还清各个待还款项的最低还款数额的情况下，采用二分法重新确定还款数额并再次进行扣除操作，合理有效地针对用户的欠款情况及待还款项所属的账户的余额进行扣款，能够最大限度的利用账户的余额进行还款，最大限度地降低由于用户逾期还款的而导致的不良影响，有效地解决了现有自动还款方法存在智能化程度低下，无法在用户银行卡余额不足的情况下进行自动还款的问题。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1是本专利技术实施例一提供的一种自动还款方法的实现流程示意图；图2是本专利技术实施例二提供的对应实施例一步骤S101的实现流程示意图；图3是本专利技术实施例三提供的对应实施例一步骤S104的实现流程示意图；图4是本专利技术实施例四提供的对应实施例一步骤S104的实现流程示意图；图5是本专利技术实施例五提供的一种自动还款系统的结构示意图；图6是本专利技术实施例六提供的对应实施例五中优先度确定模块101的结构示意图；图7是本专利技术实施例七提供的对应实施例五中二分法扣除模块104的结构示意图；图8是本专利技术实施例八提供的对应实施例五中二分法扣除模块104的结构示意图；图9是本专利技术实施例九提供的终端设备的示意图。具体实施方式以下描述中，为了说明而不是为了限定，提出了诸如特定系统结构、技术之类的具体细节，以便透彻理解本专利技术实施例。然而，本领域的技术人员应当清楚，在没有这些具体细节的其它实施例中也可以实现本专利技术。在其它情况中，省略对众所周知的系统、装置、电路以及方法的详细说明，以免不必要的细节妨碍本专利技术的描述。为了说明本专利技术所述的技术方案，下面通过具体实施例来进行说明。实施例一：如图1所示，本实施例提供了一种自动还款方法，其具体包括：步骤S101：根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度。在实际应用中，并非所有的借款渠道都与征信体系有关联，如大多数的企业借贷平台只会计算待还款项的还款数额和每日逾期利息，而不会与征信体系有所关联。因此需要判断各个待还款项是否与征信体系的关联度。由于与征信体系关联的待还款项的还款情况会直接影响到用户的信用，为了在账户余额不足以还清所有欠款的情况下，最大限度的避免对用户的信用造成影响，优先对与征信体系关联的待还款项进行还款操作。在实际应用中，不同借款渠道规定的逾期利率各不相同，例如信用卡是以万分之五的逾期利率来计算每日逾期利息，企业借贷平台是以千分之五的逾期利率来计算每日逾期利息。且由于各个待还款项的待还款数额也各不相同，因此每笔待还款项的每日逾期利息也各不相同，其中，每笔待还款项的每日逾期利息等于该待还款项的待还款数额乘以逾期利率。为本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种自动还款方法，其特征在于，包括：根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度；读取各个所述待还款项的最低还款数额；根据所述还款优先度，在所述待还款项所属的账户中依次扣除各个所述待还款项对应的所述最低还款数额，并在每一次扣除操作执行后检测本次扣除操作是否成功；若检测到当次扣除操作失败，则采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程。

【技术特征摘要】
1.一种自动还款方法，其特征在于，包括：根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，确定各个所述待还款项的优先度；读取各个所述待还款项的最低还款数额；根据所述还款优先度，在所述待还款项所属的账户中依次扣除各个所述待还款项对应的所述最低还款数额，并在每一次扣除操作执行后检测本次扣除操作是否成功；若检测到当次扣除操作失败，则采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程。2.根据权利要求1所述的自动还款方法，其特征在于，所述根据待还款项与征信体系的关联度及所述待还款项的每日逾期利息，对所有所述待还款项进行还款优先度排序，包括：依次判断各个所述待还款项是否与征信体系相关联；若所述待还款项与征信体系相关联，则在优先度队列中将所述待还款项置于队首，并按照每日逾期利息的高低将与征信体系相关联的所述待还款项进行优先度排序；若所述待还款项未与征信体系相关联，则在优先度队列中将所述待还款项置于队尾，并按照每日逾期利息的高低将未与征信体系相关联的所述待还款项进行优先度排序。3.根据权利要求1所述的自动还款方法，其特征在于，所述采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程，包括：设置当次扣除操作对应的还款数额为扣除失败的待还款项的最低还款数额的1/2；判断所述还款数额是否小于所述预设金额阈值；若所述还款数额小于所述预设金额阈值，则结束自动还款进程；若所述还款数额不小于所述预设金额阈值，则按照所述还款数额进行扣除操作，并将下次扣除操作对应的还款数额设置为当次扣除操作对应的还款数额的1/2，并在所述下次扣除操作对应的还款数额不小于所述预设金额阈值的情况下再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于所述预设金额阈值，结束自动还款进程。4.根据权利要求1所述的自动还款方法，其特征在于，所述采用二分法重新确定当次扣除操作对应的还款数额并再次进行扣除操作，直至所述还款数额小于预设金额阈值，结束自动还款进程，包括：根据历史还款记录预测得到预估账户余额；设置当次扣除操作对应的还款数额为所述预估账户余额；判断所述还款数额是否小于所述预设金额阈值；若所述还款数额小于所述预设金额阈值，则结束自动还款进程；若所述还款数额不小于所述预设金额阈值，则按照所述还款数额进行扣除操作，并将下次扣除操作对应的还款数额设置为当次扣除操作对应的还款数额的1/2，并在所述下次扣除操作对应的还款数额不小于所述预设金额阈值的情况下再次进行扣除操作，...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈文博，
申请(专利权)人：平安科技深圳有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44