用于从单个电子支付和/或支票支付清偿多收款方的系统和方法技术方案

公开了一种便于从单个电子支付交易和/或从多收款方支票支付向多收款方进行电子支付的系统和方法。该系统包括存储付款方和收款方身份、地址和银行账户信息的数据库以及执行指令的处理器，该指令使处理器发起多收款方支付和/或多收款方支票处理和结算过程，包括确定付款方的身份和/或接收付款方的支票信息；接收多收款方的标识；冻结付款方的银行/卡账户和/或经由ATM接受多收款方支票存款；提醒各收款方资金可用；启用各收款方的收款方电子支票签注和/或身份验证；接收电子收款方签注和身份确认，并针对每个收款方向付款方提供签注文件；以欠各收款方的相应金额对付款方的账户进行借记；以及通过支付网络将相应金额支出给各收款方。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】用于从单个电子支付和/或支票支付清偿多收款方的系统和方法相关申请的交叉引用本申请要求于2015年9月23日提交的美国临时专利申请第62/222,674号的优先权。该申请的内容通过引用并入本文。
本专利技术总体涉及用于便于从单个电子支付或多收款方支票支付向多个收款方进行电子支付的系统和方法。
技术介绍
目前还没有能够将借助自动结算所系统(ACH)网络/借记卡或信用卡网络等进行的电子支付或多收款方支票支付同时分解到多个收款方或利益相关者的各种账户(例如银行、卡、社交媒体/网络账户、闭环系统账户)的电子支付系统。现有的ACH网络和其他支付处理网络目前不能用于对作为单个交易/票据/支付上的所有收款方的多个收款方的帐户进行贷记。这是因为在常规的支付系统中，一旦支付交易被处理，其只能被存入一个指定的账户。除了签发可支付给多个收款方的纸质支票之外，目前不能使用任何可用的电子支付选项来进行可支付给不止一个收款方的单个支付。然而，如果签发了多收款方支票，在授权存款被允许进入收款方账户的仅一个账户前，收款方必须设法物理地签注该票据——通常是在账户经理或代表在场的情况下。多收款方支票的自动柜员机(ATM)存款通常是不允许的，原因是：在存款被允许前，支票的签注必须由存款机构的代表进行物理地验证和授权。尽管多收款方问题影响保险索赔，但还有许多其他企业、政府组织、个人等有相同的问题：阻止其(付款方)向两个或更多收款方发送单个电子支付或者在其作为收款方的情况下，阻止其能够方便地存入多收款方支票。例如，根据现行保单，当索赔人提交保险索赔时，通常涉及的收款方可以在从仅索赔人/投保人/受益人到多个收款方(包括但不限于金融机构、抵押权人、留置权人等)的范围内。对于这样的支付，可以有另外的利益相关方/利益相关者/收款方，可以包括但不限于律师、订约人、汽车修理厂(bodyshop)、医院/医疗中心/医生等。当承保人基于现行保单的类型进行财产和意外伤害(P/C)保险索赔支付(通常通过纸质支票)时，除了任何其他收款方或利益相关方以外，金融机构/承保人和投保人和/或索赔人也可能都会成为收款方。在生命和健康(L/H)保险中，索赔支付或退保也可以包括多个收款方、受益人、年金受益人等。对于P/C保险索赔，通常如上所述的情况将以在所有其他方已经签注后金融机构/抵押权人、留置权人等接收支票支付而结束。金融机构/抵押权人/留置权人可以在开始向所有其他利益相关者(包括投保人/索赔人、律师、订约人等)的支出过程之前签注并退回支付或签注并将支付存入其银行账户。这之所以可行且被允许的原因在于，投保人在购买保单时同意的给定保单中的“抵押条款”或“留置权条款”。对于L/H保险索赔实施相同的处理。例如，已故父母的保险利益可以在单一票据上支付给作为收款方的所有孩子。这意味着如果孩子们居住在不同的州/国家，他们必须在收回资金前设法签注支票支付。期望一种系统，通过提供平台以发起使所有收款方能够按约定在其各自账户接收支付的电子多收款方支付，该系统使得能够对作为收款方的所有受益人或利益相关者进行电子支付。特别地，期望一种系统，通过提供作为收款方的所有受益人或利益相关者能够按约定在其各自的银行账户中签注和接收支付的用于电子签注和多收款方支票结算的平台，该系统使得能够对作为收款方的所有受益人或利益相关者进行电子支付。还期望一种提供使自动柜员机(ATM)识别和处理多收款方支票的平台的系统。还期望一种将允许给保险索赔的收款方或利益相关者的已申请且正在进行的保险索赔的电子通知或信息共享。此外，金融机构/抵押权人/留置权人通常不知道是否申请了索赔或何时申请了索赔，并且不能即时访问关键索赔文件，例如现行保单、建筑物估价、汽车估价、照片、受益人等。这些文件必须由金融机构/抵押权人/留置权人等向申请人请求，并且必须传真或邮寄。对于支付或索赔，还期望有利于文件交换平台便于各方间的文件交换的文件交换平台，还期望信息数据库系统，该信息数据库系统位于本文中描述的多收款方支付系统之上，该系统自动通知金融机构/抵押贷款公司/留置权人已经申请了索赔并且为其提供对关于给定索赔的特定文件的即时访问。因此，当一方/实体想要用单个电子支付交易支付多个收款方和/或方便地协商多收款方支票票据时，需要用于便于多收款方支付问题的解决的计算机实施的系统和方法。还需要支付网络和平台，该支付网络和平台可以独立为完全集成网络、可以依赖于其他支付网络、和/或可以与现有系统或支付网络(部分集成)一起操作。本文中描述的专利技术满足了本领域中的这些需求和其他需求。
技术实现思路
本领域中的上述需求通过确保资金以快速、成本有效、安全且高效的方式到达多个收款方的系统和方法来满足。该系统可以被不管什么原因其优先的选择不是使用纸质支票而是电子支付选项的情况下需要向多个收款方发送单个支付的企业、个人或政府机构所使用。此外，该系统也可以被企业、个人或政府实体使用以轻松地并且远程地协商多收款方支票。因此，本专利技术通过解决与电子支付处理(包括在线认证，签注和通知以及多个借记和存款)相关的问题来满足对多收款方问题的电子解决方案的需求。如上所述，在现有技术中没有允许在在线或离线世界中向多个收款方进行单一支付的相似方法或用于这样做的系统。本专利技术的实施方式提供了一种平台，其实现针对实体(诸如但不限于保险公司和金融机构)的直接存款，并且实现了向投保人、索赔人或任何相关方快速且高效的索赔补偿进行电子支付。本专利技术的实施方式在基于云服务器的电子支付网络/系统中实现，该电子支付网络/系统三角化或实现用于在保险索赔中涉及的三个主要参与方之间的保险索赔(保险公司、索赔人和金融机构/留置权人/利益相关者或任何其他利益相关方)的支付流程。本专利技术的实施方式还实现/便于/实施用于汽车事故、健康、财产损失、商业索赔、死亡、工人赔偿等范围内的保险索赔的多收款方支票的支付协商和理赔。某些行业例如但不限于保险行业仍严重依赖于通过纸质支票手动支付所有保险索赔或支付。对于金融机构和承保人来说，打印、邮寄、协商、然后还通过监控适当的收款方签注并设置支出安排的配备人员的“理赔部门”来管理支付流程往往是非常昂贵的。在本文中描述的系统自动执行这样的功能。例如，本专利技术的示例性实施方式提供了一种替代的电子支付平台，其包括在/如果需要时实现收款方签注/验证和支出安排的工作流程。在示例性实施方式中，系统允许在发起通知的同时进行冻结，以及冻结银行或卡账户。该系统还可以经由ATM实现多收款方支票存款并提供用于通知收款方的手段。本专利技术的实施方式还包括用于通过执行包括如下步骤的功能来便于从单个电子和/或多收款方支票向多个收款方的支付的方法：发起多收款方支付，发起多收款方支票处理和结算过程，对多收款方的银行/卡账户执行多收款方冻结，创建交易账户，贷记和借记交易账户，便于付款方指定每个收款方或利益相关者将收到的确切金额，便于付款方发送付款而不指定每个收款方或利益相关者将收到的金额，经由自动柜员机(ATM)提供多收款方支票存款，允许ATM识别用于处理的多收款方支票，经由ATM处理多收款方支票，发起通知协议，启用多收款方电子支票签注，以“付给”签注、身份验证或认证的形式便于电子第三方支付，提醒收款方资金可用，启用收款方电子签注/身份验本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种便于从单个电子支付交易和/或从多收款方支票支付向多个收款方进行电子支付的方法，包括如下步骤：发起多收款方支付和/或多收款方支票处理和结算过程，包括确定付款方的身份和/或接收付款方的支票信息；接收多个收款方的标识；冻结付款方的银行/卡账户和/或经由ATM接受多收款方支票存款；提醒各收款方资金可用；启用所述各收款方的收款方电子支票签注和/或身份验证；接收电子收款方签注和身份确认，并针对每个收款方向付款方提供签注文件；以欠所述各收款方的相应金额对所述付款方的账户进行借记；以及通过支付网络将所述相应金额支出给所述各收款方。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】1.一种便于从单个电子支付交易和/或从多收款方支票支付向多个收款方进行电子支付的方法，包括如下步骤：发起多收款方支付和/或多收款方支票处理和结算过程，包括确定付款方的身份和/或接收付款方的支票信息；接收多个收款方的标识；冻结付款方的银行/卡账户和/或经由ATM接受多收款方支票存款；提醒各收款方资金可用；启用所述各收款方的收款方电子支票签注和/或身份验证；接收电子收款方签注和身份确认，并针对每个收款方向付款方提供签注文件；以欠所述各收款方的相应金额对所述付款方的账户进行借记；以及通过支付网络将所述相应金额支出给所述各收款方。2.根据权利要求1所述的方法，还包括使所述付款方能够指定要支付给每个收款方的金额并且在所述分配步骤中将所指定的金额分配给每个收款方。3.根据权利要求1所述的方法，还包括使所述多个收款方中的一个或更多个收款方能够指定要支付给每个收款方的金额并且根据所指定的金额将支付重定向到每个收款方。4.根据权利要求1所述的方法，其中，冻结所述付款方的银行/卡账户包括通过所述付款方的支付/银行业务网络以向所有收款方的总支付的金额冻结账户资金，并且对所述付款方的账户进行借记包括根据要给每个收款方支出的金额按部分对付款人的账号进行借记。5.根据权利要求4所述的方法，其中，所述付款方的资金被借记并且使用临时交易账户进行贷记。6.根据权利要求1所述的方法，其中，提醒各收款方包括经由通信网络同时向所述各收款方通知支付可用性并向每个收款方提供关于如何继续以收取收款方的资金的指令。7.根据权利要求6所述的方法，其中，同时向所述各收款方通知支付可用性包括通过电子邮件、SMS文本、电话呼叫以及与收款方的支付平台的集成中的至少一个向所述各收款方发送消息。8.根据权利要求1所述的方法，其中启用收款方电子支票签注包括提示每个收款方经由接口签注所述多收款方支票的支票图像，由此每个收款方将他们的个人签注附到所述支票图像的背面。9.根据权利要求8所述的方法，还包括制作具有对所有收款方可见的每个收款方的签注的支票图像的副本。10.根据权利要求8所述的方法，还包括：一旦所有收款方都已签注所述支票图像，则将所述支票图像转发给所述付款方的银行用于结算。11.根据权利要求1所述的方法，还包括将签注表单和/或支付重定向授权表单提供给所述各收款方，并且启用付款方和各个收款方之间的包括所述签注表单和/或支付重定向授权表单的文件的交换。12.根据权利要求1所述的方法，其中，以欠所述各收款方的相应金额对所述付款方的账户进行借记包括：在收到针对每个收款方的所有签注和身份确认后解除冻结所述付款方的银行/卡账户，并且在解除冻结后对所述付款方的银行/卡账户进行借记。13.根据权利要求12所述的方法，其中，所述付款方的资金通过自动结算所系统来借记。14.根据权利要求1所述的方法，其中将所述相应金额支出给所述各收款方包括根据与所述收款方中的至少一个收款方的工作流程安排支出所述相应金额。15.根据权利要求1所述的方法，还包括将付款方和收款方身份、地址和银行账户信息以及所述签注文件存储在数据库中。16.根据权利要求15所述的方法，其中所述付款方是承保人，并且所述收款方是下述中的任何一个：保险理赔中的银行/抵押权人/留置权人、投保人/索赔人、和任何其他另外的利益相关者。17.根据权利要求16所述的方法，还包括使所述数据库与所述承保人的数据库同步。18.一种便于从单个电子支付交易和/或从多收款方支票支付向多个收款方进行电子支付的系统，包括：存储付款方和收款方身份、地址和银行账户信息的数据库；处理器，其执行指令并将输出传送给付款方和各收款方；以及存储器，其存储在由所述处理器执行时使所述处理器执行以下步骤的指令：发起多收款方支付和/或多收款方支票处理和结算过程，包括确定付款方的身份和/或接收付款方的支票信息；接收多个收款方的标识；冻结付款方的银行/卡账户和/或经由ATM接受多收款方支票存款；提醒各收款方资金可用；启用所述各收款方的收款方电子支票签注和/或身份验证；接收电子收款方签注和身份确认，并针对每个收款方向付款方提供签注文件；以欠各收款方的相应金额对所述付款方的账户进行借记；以及通过支付网络将所述...

【专利技术属性】
技术研发人员：休·埃诺巴克哈雷，
申请(专利权)人：姆鲁特公司，
类型：发明
国别省市：美国,US