一种风控方法、装置、计算机装置及计算机可读存储介质制造方法及图纸

本发明专利技术适用于计算机技术领域，提供了一种风控方法，所述风控方法包括：接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型；确定与用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及目标风控规则所属的预设风控模型；根据预设风控模型的优先级别对目标风控规则进行检查，得到与交易用户对应的预设风控措施；通过预设的风控措施对交易用户进行处置。本发明专利技术实施例提供的风控方法，通过对接收到的交易用户对应的目标风控规则根据预设风控模型的优先级别进行检查，得到对应的预设风控措施后对交易用户进行处置，简化了风控过程，提高了商户的风控效率，且可实现对商户多层次的风险控制。

A wind control method, device, computer device and computer readable storage medium

The invention is applicable to the field of computer technology, and provides a wind control method. The wind control method includes the wind control call request initiated by the receiving system by the receiving transaction user. The wind control call request carries the user transaction account and the transaction type, and determines the target wind control that matches the user's transaction account and the transaction type. The default wind control model belongs to the rules and target wind control rules. According to the priority level of the presupposed wind control model, the wind control rules of the target are checked, and the default wind control measures corresponding to the trading users are obtained, and the transaction users are disposed by the preset wind control measures. The wind control method provided by the invention is carried out by checking the target wind control rules corresponding to the received target users according to the priority level of the presupposed wind control model, and disposing the transaction users after the corresponding presupposition wind control measures. The wind control process is simplified, the wind control efficiency of the merchants is improved, and the merchants can be realized. Multiple levels of risk control.

【技术实现步骤摘要】
一种风控方法、装置、计算机装置及计算机可读存储介质
本专利技术属于计算机
，尤其涉及一种风控方法、装置、计算机装置及计算机可读存储介质。
技术介绍
风险控制(以下简称风控)是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制一般应用于金融行业，如对公司的交易、商家的交易或个人交易等进行风险控制。随着经济的发展，各种商家越来越多，因此针对商家的风控需求也越来越多。针对不同的商家需要定义不同的风控规则，当商家进行交易时，风控系统对商家的交易执行风险检查，识别风险事件，并通过风控措施对风险事件进行处理。现有技术中，针对商家的风控一般为：确定了商家对应的所有风控规则后，对商家对应的所有风控规则逐条进行检查，对存在风险的交易进行处置。例如，某商家进行一笔交易，则风控系统对该商家对应的所有风控规则进行检查，如果存在风险事件，则进行相应处理。但是，如果商家对应的风控规则比较多的时候，则需要花费大量时间，对商家所有的风控规则进行逐条排查。可见，现有技术中针对商家的风控普遍存在，当商家风控规则较多时，风险控制需要花费大量时间，风控过程相对繁琐的问题。
技术实现思路
本专利技术实施例提供一种风控方法，旨在解决现有技术中针对商家的风控普遍存在，当商家风控规则较多时，风险控制需要花费大量时间，风控过程相对繁琐的问题。本专利技术实施例是这样实现的，一种风控方法，所述风控方法包括：接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型；确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型；根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施；通过所述预设的风控措施对所述交易用户进行处置。本专利技术实施例还提供一种风控装置，所述风控装置包括：接收单元，用于接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型；确定单元，用于确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型；检查单元，用于根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施；处置单元，用于通过所述预设的风控措施对所述交易用户进行处置。本专利技术实施例还提供一种计算机装置，所述计算机装置包括处理器，所述处理器用于执行存储器中存储的计算机程序时实现如上述所述风控方法的步骤。本专利技术实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如上述所述风控方法的步骤。本专利技术实施例提供的风控方法，通过接收携带有用户交易账号及交易类型的风控调用请求，确定与用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型，并通过所述预设风控模型的优先级别对目标风控规则进行检查，并按预设的风控措施对交易用户将进行处置，节约了对商户的风控时间，提高了商户的风控效率，简化了风控步骤，且通过不同层级预设风控模型对目标风控规则检查，实现对商家多层次、全方位的风险控制。附图说明图1是本专利技术实施例提供的一种风控方法的网络架构图；图2是本专利技术实施例提供的一种风控方法的实现流程图；图3是本专利技术实施例提供的一种确定与用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及目标风控规则所属的预设风控模型的实现流程图；图4是本专利技术实施例提供的一种对属于同一所述预设风控模型中的低层级的风控规则进行过滤，得到交易用户的目标风控规则及目标风控规则所属的预设风控模型的实现流程图；图5a、5b是本专利技术实施例提供的一种对属于同一所述预设风控模型中的低层级的风控规则进行过滤，得到交易用户的目标风控规则及目标风控规则所属的预设风控模型的实际应用图；图6是本专利技术实施例提供的另一种风控方法的实现流程图；图7是本专利技术实施例提供的又一种风控方法的实现流程图；图8是本专利技术实施例提供的一种风控装置的结构示意图；图9是本专利技术实施例提供的一种确定单元的结构示意图；图10是本专利技术实施例提供的一种过滤子单元的结构示意图；图11是本专利技术实施例提供的一种检查单元的结构示意图；图12是本专利技术实施例提供的一种处置单元的结构示意图；图13是本专利技术实施例提供的另一种风控装置的结构示意图；图14是本专利技术实施例提供的又一种风控装置的结构示意图。具体实施方式为了使本专利技术的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本专利技术进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。本专利技术实施例提供的风控方法，通过确定与所述用户交易账号及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型后，根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，并通过得到的与所述交易用户对应的预设风控措施对所述交易用户进行处置，节约了对商户的风控时间，提高了商户的风控效率，简化了风控步骤，且可实现对商家多层次、全方位的风险控制。图1示出了本专利技术实施例提供的一种风控方法的网络架构图，该风控方法通过一个风控系统，至少一个商户系统来实现的。在本专利技术实施例中，商户系统与风控系统可以通过如有线、无线网络的局域网，或如CDMA(CodeDivisionMultipleAccess，码分多址)、GPRS(GeneralPacketRadioService，通用分组无线服务技术)、CDPD(CellularDigitalPacketData，蜂窝数字式分组数据交换网络)等网络制式的无线广域网进行通信连接。可以理解，风控系统可以是对一个商户系统进行风险控制，还可以对多个商户系统进行风险控制。图2示出了本专利技术实施例提供的一种风控方法的实现流程图，详述如下：该风控方法包括：步骤S101，接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型。可选的，所述风控调用请求还携带有交易金额、用户银行卡号、交易备注等，具体不做限定。在本专利技术实施例中，交易用户优选包括商家、企业等，还可以是个人，具体做限定。用户可通过智能终端中的调用系统发起风控调用请求，智能终端包括但不限于笔记本电脑、台式计算机、掌声电脑、手机等。例如，商户可以通过台式计算机中的网页链接或者APP(Application，应用程序)发起风控调用请求。在本专利技术实施例中，用户交易账号作为识别用户每笔交易的唯一标识。可以理解，用户交易账号包括数字、字母、中文等组成，用户每发生一笔交易则可以生成一组用户交易账号。作为本专利技术的一个实施例，交易类型包括短信快捷交易、微信收款交易、支付宝收款交易、普通交易(即银行卡直接扣款)等。例如，通过主动扫对方二维码收款；或者被对方扫商户二维码进行收款；或者APP内直接通过微信或支付宝收款。步骤S102，确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型。在本专利技术的一个实施例中，用户每笔交易所产生的用户交易账号可以对应至少一条目标风控规则；每条目标风控规则对应一个预设风控模型，每个预设风控模型中包括至少一条目标风控规则。在本专利技术实施例中，预设风控模型包括黑名单风控模型、白名单风控模本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种风控方法，其特征在于，所述风控方法包括：接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型；确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型；根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施；通过所述预设的风控措施对所述交易用户进行处置。

【技术特征摘要】
1.一种风控方法，其特征在于，所述风控方法包括：接收交易用户通过调用系统发起的风控调用请求，所述风控调用请求携带有用户交易账号及交易类型；确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型；根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施；通过所述预设的风控措施对所述交易用户进行处置。2.如权利要求1所述的风控方法，其特征在于，所述确定与所述用户交易账户及交易类型匹配的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型，包括：通过解析所述用户交易账户，获取与所述交易用户对应的商户行业类型、商户编号及商户评级；根据所述业务类型、商户行业类型、商户编号及商户评级确定预设用户层级对应的所有风控规则及每条风控规则所属的预设风控模型；对属于同一所述预设风控模型中的低层级的风控规则进行过滤，得到所述交易用户的目标风控规则及所述目标风控规则所属的预设风控模型。3.如权利要求1所述的风控方法，其特征在于，所述预设风控模型包括：黑名单风控模型、白名单风控模型、灰名单风控模型、交易风控模型；其中，所述黑名单风控模型、白名单风控模型、灰名单风控模型、交易风控模型的优先级逐渐降低。4.如权利要求3所述的风控方法，其特征在于，所述根据所述预设风控模型的优先级别对所述目标风控规则进行检查，得到与所述交易用户对应的预设风控措施，包括：判断所述目标风控规则是否在黑名单风控规则中；当判断结果为是时，则阻断交易；或者判断所述目标风控规则是否在白名单风控规则中；当判断结果为否时，则预警交易；或者判断所述目标风控规则是否在灰名单风控规则中；当判断结果为是时，则预警交易或冻结交易；或者判断所述目标风控规则是否在交易风控模型中；当判断结果为是时，则预警交易、冻结交易或阻断交易。5.如权利要求2所述的风控方法，其特征在于，所述对属...

【专利技术属性】
技术研发人员：李春龙，
申请(专利权)人：深圳市快付通金融网络科技服务有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44