一种对用户金融数据的分析方法、装置及终端制造方法及图纸

本发明专利技术实施例提供了一种对用户金融数据的分析方法、装置及终端，其中，该方法包括：获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额，计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值，获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值，根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息。实施本发明专利技术实施例，能够全面的分析与用户相关的金融数据，提升用户还款能力评估的可靠性。

An analysis method, device and terminal for user financial data

An embodiment of the present invention provides an analysis method, device and terminal for user financial data, in which the method includes obtaining financial data of the target user, including the financial data including the expenditure data, the expenditure data including the online expenditure and the offline expenditure, and calculating the online expenditure within the preset time period. The first ratio of the amount of expenditure under the line obtains the user type of the target user, and determines the second ratio of the target user according to the type of the user, and selects the calculation rule according to the comparison result of the first ratio and the second ratio, and calculates the repayment ability indication of the target user according to the rule of calculation. Information. The embodiment of the invention can comprehensively analyze the financial data related to the user and enhance the reliability of the evaluation of the repayment ability of the user.

【技术实现步骤摘要】
一种对用户金融数据的分析方法、装置及终端
本专利技术涉及电子
，尤其涉及一种对用户金融数据的分析方法、装置及终端。
技术介绍
当用户需要在金融机构办理贷款业务时，通常业务人员会对该用户的还款能力进行评估，具体从可信任第三方平台获取该用户的金融数据，如月收入、月支出等，然后业务人员评估该用户的还款能力，再决定是否受理该用户的贷款请求，以及可以发放给该用户的贷款金额。然而，还款能力评估所涉及到的金融数据目前是从第三方获取，而未对用户自身提供的金融数据进行综合考量，无法全面的分析与用户相关的金融数据，从而评估出的用户的还款能力含有缺陷。
技术实现思路
本专利技术实施例提供了一种对用户金融数据的分析方法及终端，能够全面的分析与用户相关的金融数据，提升用户还款能力评估的可靠性。本专利技术实施例提供了一种对用户金融数据的分析方法，包括：获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额；计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值；获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值；根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息。相应地，本专利技术实施例提供了一种对用户金融数据的分析的装置，包括：获取单元，用于获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额；计算单元，用于计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值；所述获取单元，还用于获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值；所述计算单元，还用于根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息。本专利技术实施例还提供了一种终端，包括处理器、输入设备、输出设备和存储器，所述处理器、输入设备、输出设备和存储器相互连接，其中，所述存储器用于存储计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述处理器被配置用于调用所述程序指令，执行所述对用户金融数据的分析方法。本专利技术实施例还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机存储介质存储有计算机程序，所述计算机程序包括程序指令，所述程序指令当被处理器执行时使所述处理器执行所述对用户金融数据的分析方法。本专利技术实施例中，终端获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额，计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值，获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值，根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息，根据比较结果的不同采取不同的还款能力计算方式，能够全面的分析与用户相关的金融数据，提升用户还款能力评估的可靠性。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例中的技术方案，下面将对实施例中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本专利技术的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1是本专利技术实施例提供的一种对用户金融数据的分析方法的流程示意图；图2是本专利技术实施例提供的另一种对用户金融数据的分析方法的流程示意图；图3是本专利技术实施例提供的一种对用户金融数据的分析装置的结构示意图；图4是本专利技术实施例提供的一种终端的示意图。具体实施方式下面将结合本专利技术实施例中的附图，对本专利技术实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本专利技术一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本专利技术中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本专利技术保护的范围。请参阅图1，图1是本专利技术实施例提供的一种对用户金融数据的分析方法的流程示意图。如图1所示，该对用户金融数据的分析方法可以包括以下步骤：S101、终端获取目标用户的金融数据。本专利技术实施例中，金融数据包括支出数据，其中，支出数据包括线上支出额和线下支出额，目标用户可以为需办理贷款业务的客户。具体的，终端可以向目标用户提供金融数据上传界面，目标用户可以在该界面中填写自身的经济状况(即金融数据)。在一种可选的实现方式中，目标用户填写自己的银行卡流水项，其中，银行卡需要包括该目标用户的工资卡和信用卡。终端截取目标用户描述为工资或薪资的银行流水项，并将其标识为目标用户的收入流水项。终端截取解析用户提供的银行流水项中的支出流水项，并将该支出流水项分为线上支出和线下支出两个类别。具体的，终端截取用户在各个电商平台上的消费数据，所述电商平台包括(京东、淘宝、唯品会等)，并将获取到的电商平台上的消费数据作为目标用户的线上支出额。终端将目标用户的支出流水总额减去用户在电商平台上支出总额即可得到目标用户的线下消费额。在一种可选的实现方式中，目标用户填写自己的账户(如银行卡账户、电商平台账户、社保公积金账户等)，终端从第三方平台(银行、电商平台、社保局等)获取到该目标用户的金融数据。并对获取到的金融数据进行分析，得到目标用户的总支出额和线上支出额，并用总支出额减去线上支出额即得到该目标用户的线下支出额。S102、终端计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值。本专利技术实施例中，终端根据用户提供的金融数据得到目标用户的线上支出额和线下支出额之后，将会对预设时间段内该目标用户的线上支出额和线下支出额进行分析，并计算得到该预设时间段内的线上支出额与线下支出额的比值，并将该比值作为第一比值。需要说明的是，该预设时间段可以为近一个月、近半年、近一年等，也可由研发人员设定，本专利技术实施例不做限定。S103、终端获取目标用户的用户类型，并根据用户类型确定目标用户的第二比值。本专利技术实施例中，终端通过大数据平台获取目标用户的历史金融数据和身份数据。具体的，终端接收目标用户输入的个人(如身份证、账户等)信息，即可通过大数据平台查询到目标用户的历史银行流水数据、历史支出流水项等历史金融数据，以及目标用户的身份数据，包括年龄段、性别、教育程度、婚姻状况、所在城市区域、职业类型等。终端调用预置的评估模型对所述历史金融数据和身份数据进行评估，得到所述目标用户的用户类型，其中，用户类型可以由办理贷款业务的工作人员或研发人员所确定，如将用户分为A类用户，B类用户、C类用户和D类用户。每一个用户类型对应一个比值，终端根据用户类型与比值的对应关系确定第二比值，所述第二比值用于表示目标用户的历史线上支出额与历史线下支出额之间的比值，其可以由大数据统计所得到。举例说明，金融数据为用户的月收入，身份数据为用户的性别，预置的评估模型将月收入为5000元以下的男性用户归为A类用户，将月收入为5000元以下的女性用户归为B类用户，将月收入为5000元以上的男性用户归为C类用户，将月收入为5000元以上的女性用户归为D类用户。通过大数据统计得到A类用户对应的比值为0.5，B类用户对应的比值为0.3，C类用户对应的比值为0.2，D类用户对应的比值为0.1，当终端获取到目标用户的月收入为8000，性别为男性时，将上述信息输入至预置的评估模型中，将会得到该目标用户的类型为C类，其对应本文档来自技高网...

【技术保护点】
1.一种对用户金融数据的分析方法，其特征在于，包括：获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额；计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值；获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值；根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息。

【技术特征摘要】
1.一种对用户金融数据的分析方法，其特征在于，包括：获取目标用户的金融数据，所述金融数据包括支出数据，所述支出数据包括线上支出额和线下支出额；计算预设时间段内的线上支出额与线下支出额的第一比值；获取所述目标用户的用户类型，并根据所述用户类型确定所述目标用户的第二比值；根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述获取所述目标用户的用户类型，包括：获取所述目标用户的历史金融数据和用户数据；调用预置的评估模型对所述历史金融数据和用户数据进行评估，得到所述目标用户的用户类型；所述确定所述目标用户的历史线上支出额与所述历史线下支出额的第二比值，包括：根据用户类型与比值的对应关系确定第二比值，所述第二比值用于表示所述目标用户的历史线上支出额与历史线下支出额之间的比值。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息，包括：计算所述第一比值与所述第二比值的差值；若所述差值大于第一预设阈值，则选择第一计算规则；获取所述目标用户直接收入数据和间接收入数据；根据所述第一计算规则对所述直接收入数据、所述间接收入数据、所述线上支出额和所述第二比值进行计算，确定所述目标用户的还款能力指示信息。4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一比值与所述第二比值的比较结果选择计算规则，并根据所述计算规则计算得到目标用户的还款能力指示信息，包括：计算所述第一比值与所述第二比值的差值；若所述差值小于第二预设阈值，则选择第二计算规则；获取所述目标用户直接收入数据和间接收入数据；根据所述第二计算规则对所述直接收入数据、所述间接收入数据、所述线下支出额和所述第二比值进行计算，确定所述目标用户的还款能力指示信息。5.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一比值与所述第二比值的比较...

【专利技术属性】
技术研发人员：唐微波，彭梅，谢宏运，兰青，
申请(专利权)人：深圳市买买提信息科技有限公司，
类型：发明
国别省市：广东,44