一种寿险产品性价比排序方法、装置及电子设备制造方法及图纸

本发明专利技术提供一种寿险产品性价比排序方法、装置及电子设备。所述方法包括：根据保险行业的发生率表，确定保险产品的保单责任状态的各状态之间的转移概率，建立马尔科夫状态转移矩阵；根据所述保险产品的条款，确定各状态转移时伴随所述马尔科夫状态转移矩阵的现金流矩阵；基于所述马尔科夫状态转移矩阵和现金流矩阵，根据预选的产品收益率曲线，利用保险产品精算定价原理，获得所述保险产品的净保费；根据所述保险产品的净保费及所述保险产品的实际销售价格的比值，对所述保险产品进行性价比排序。本发明专利技术能够精准的反应了每一款保险产品的成本和价格的比较，方便消费者认清楚自己的保险产品的定位。

【技术实现步骤摘要】
一种寿险产品性价比排序方法、装置及电子设备
本专利技术涉及通信
，更具体地，涉及一种寿险产品性价比排序方法、装置及电子设备。
技术介绍
保险是国民经济体系中重要的一环，是金融行业中的重要支柱，但相对于银行、证券、基金、信托等其他金融行业，保险又由于其相对复杂的属性，条款经常晦涩难懂，涉及非常专业的医学标准，经常被老百姓诟病。目前依靠保险代理人销售制度，商业保险在国内有非常迅速的发展，但消费者仍然对保险产品有较大的疑惑。传统的对保险产品做性价比分析的技术，比较常用的人工整理的办法，将多款保险产品填入一种标准格式的表格，列出各保险产品的主要保障范围，做横向对比，然后再找出几个典型的点(例如：30岁男性，交20年保至70岁，30万保额)对应的费率。传统方法存在以下几个问题：一是未实现标准化，不同公司制作的对比信息，存在差异；二是存在很大局限性，未能将全行业的大多数产品纳入考察体系。基于上述原因，利用精算技术，将保险产品真正的核心的定价原理使用在评估保险产品性价比上，具有非常大的可行性，而且便于消费者清楚的了解到自己购买产品的真实定位。目前，现有的精算技术多数是考虑为保险公司提供便利性本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种寿险产品性价比排序方法，其特征在于，包括：根据保险行业的发生率表，确定保险产品的保单责任状态的各状态之间的转移概率，建立马尔科夫状态转移矩阵；根据所述保险产品的条款，确定各状态转移时伴随所述马尔科夫状态转移矩阵的现金流矩阵；基于所述马尔科夫状态转移矩阵和现金流矩阵，根据预选的产品收益率曲线，利用保险产品精算定价原理，获得所述保险产品的净保费；根据所述保险产品的净保费及所述保险产品的实际销售价格的比值，对所述保险产品进行性价比排序。

【技术特征摘要】
1.一种寿险产品性价比排序方法，其特征在于，包括：根据保险行业的发生率表，确定保险产品的保单责任状态的各状态之间的转移概率，建立马尔科夫状态转移矩阵；根据所述保险产品的条款，确定各状态转移时伴随所述马尔科夫状态转移矩阵的现金流矩阵；基于所述马尔科夫状态转移矩阵和现金流矩阵，根据预选的产品收益率曲线，利用保险产品精算定价原理，获得所述保险产品的净保费；根据所述保险产品的净保费及所述保险产品的实际销售价格的比值，对所述保险产品进行性价比排序。2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据保险行业的发生率表，确定保险产品的保单责任状态的各状态之间的转移概率，建立马尔科夫状态转移矩阵，之前还包括：基于所述保险产品的条款，对所述保险产品进行责任拆分，获得不同的原始保单责任状态；将具有相同给付状态的所述不同的原始保单责任状态进行合并，获得合并后的保单责任状态。3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据保险行业的发生率表，确定保险产品的保单责任状态的各状态之间的转移概率，建立马尔科夫状态转移矩阵，具体包括：根据所述保险产品的保单责任状态，确定各保单责任状态之间的有效状态、转移状态和吸收状态；根据保险行业身故发生率表、保险行业重大疾病发生率表、轻症疾病发生率、意外发生率表和住院发生率表，建立当前发生率表；根据所述当前发生率表，确定各保单责任状态的转移概率以及各保单责任状态之间的有效状态、转移状态和吸收状态的转移概率，根据所述转移概率建立马尔科夫状态转移矩阵。4.根据权利要求3所述的方法，其特征在于，根据所述马尔科夫状态转移矩阵Qn，马尔可夫链M的k步转移概率矩阵等于相应的单步概率转移矩阵的乘积：kQn＝Qn×Qn+1×...×Qn+k-1；若时刻n处于状态i，则直到时刻n+k一直处于状态i的概率为：若时刻n处于状态s，则在时刻n+k处于状态i并在时刻n+k+1处于时刻j的概率为：其中，Mn为马尔可夫链M的元素，表示目标事物在时刻n所处的状态编号。5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述现金流矩阵用于计算保单责任状态转移时发生的现金流和保单责任状态处于某一状态时发生的现金流；用C(i,j)表示为状态i转移至状态j的现金流，C(i)状态i的现金流；n+k+1C(i,j)表示从时刻n+k所处状态i转移至时n+k+1所处状态j时发生的现金流；n+kC(i)表示后续所处状态i时发生的现金流，则t时刻伴随着马尔科夫状态转移矩阵的现金流矩阵：若时刻n处于状态s，则后续从状态i转移至状态j所发生的现金流APVs@n(C(i,j))的精算现值计算公式为：

【专利技术属性】
技术研发人员：王伟伟，李海锋，
申请(专利权)人：上海怀保信息技术有限公司，
类型：发明
国别省市：上海,31