一种基于区块链的民间借贷风险预控方法技术

本发明专利技术公开了一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，本方法包括借贷双方通过民间借贷服务平台选择区块联盟链中的权威证明机构节点进行风险预控；其中，所述区块联盟链由多个权威证明机构节点基于预定的联盟协议组成。该方法中区块联盟链中包含三条信息链：合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行信息链，通过存储借贷合同信息，用户不良记录信息以及合同履行信息，使借贷双方在借贷过程中能自觉遵守合同约定。该方法基于区块联盟链构建民间借贷服务平台不但能预防多重借贷的风险，还能降低非法集资的风险，从而使借贷双方的利益都能够得到法律保障。

【技术实现步骤摘要】
一种基于区块链的民间借贷风险预控方法
本专利技术涉及电子信息
，尤其涉及一种基于区块链的民间借贷风险预控方法。
技术介绍
传统民间借贷因为借贷机构的信息不能互通，所以常出现多重借贷的情况发生，最后导致借款方还款时出现资不抵债的情况。一些不法人员通过民间借贷机构的这种弊端进行非法集资，而这些民间借贷机构又无法提交出有利证据追回债款，所以导致贷款人在出借资金时会面临各种风险。目前现有的民间借贷机构所签署的借贷合同虽具有法律效应，但若在借贷过程中出现借款方违约的情况还是需要通过走诉讼途径维护贷款方的合法权益，这一过程复杂且漫长，对于贷款方的利益损失极大。虽然目前计算机领域中有许多与民间借贷相关的应用程序和系统存在，但是都无法彻底解决上述问题。针对民间借贷的现有状况，本专利提出了一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，可以有效的解决上述问题，规避借贷过程中可能出现的风险。
技术实现思路
本专利技术实施例提供了一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，用以解决目前民间借贷中存在的多重借贷的风险以及对其他风险使用技术手段进行预控。本专利技术实施例提供了一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，包括借贷双方通过民间借贷服务平台选择区块联盟链中的权威证明机构节点进行风险预控；其中，所述区块联盟链由多个权威证明机构节点组成，联盟链中的权威证明机构节点使用P2P网络进行通信，联盟链中包含三条信息链：合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行记录信息链；所述权威证明机构节点为用户提供身份验证、借贷信息审核、借贷信息登记、借贷信息匹配、借贷合同签订、借贷合同履行记录、用户诚信记录以及区块链数据存储服务；所述区块链数据存储指各权威证明机构节点将按要求提取出的借贷合同信息、用户诚信记录信息及借贷合同履行记录信息使用区块链技术封装成区块，并使用区块链技术中的共识机制获得所有权威证明机构节点的共识后，将新的区块内容存储至相应信息链中。进一步地，所述合同信息链H＝(h,Pd,Pj,R,T,Q,I)，h为借贷合同的数据指纹信息，Pd为贷款人相关信息，Pj为借款人相关信息，其中j＝1,2,3···，为多人借款，R为该合同相关联的借贷条件信息，T为合同签订成功时系统自动生成的时间戳，Q为办理该合同的权威证明机构信息，I为合同附属的其他相关信息；所述诚信记录信息链C＝(p,RC,E)，p为用户相关身份信息，RC为用户诚信记录，E为用户诚信记录的关联证据信息；所述合同履行记录信息链L＝(p,h,RL,SL)，p为借款人的相关身份信息，h为借款人履行的借贷合同的数据指纹信息,RL为合同履行记录信息，SL为合同状态。进一步地，所述合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行记录信息链，具体生成方法包含以下步骤：步骤1：使用哈希算法生成每条信息的hash值；步骤2：将一段时间内生成的hash值两两结合生成新的hash值，直至生成该段时间内所有信息唯一的hash值即区块的Merkle根；步骤3：将Merkle根、前一区块的哈希值以及随机生成的随机数使用哈希算法生成当前区块的哈希值并加盖时间戳，则生成一个新的区块；步骤4：区块通过记录上一区块的哈希值链接在一起，组成一条信息链。进一步地，a、非法集资风险预控的步骤包括：步骤1：首先设定借款阈值N(借款笔数)；步骤2：根据用户信息查询合同信息链H和合同履行记录信息链L中的相关借贷信息；步骤3：获取查询结果中合同信息链H中的数据指纹信息h；步骤4：根据h值从步骤2中查询到的合同履行记录信息链L中筛选出相应的数据信息并合并信息，使每条信息的h值为唯一，将所得的结果记为L*；步骤5：遍历L*中的数据，统计其中SL值为未完成的信息个数记为N*；步骤6：比较N与N*的值，若N*>N，则在处理该用户的相关请求时，会出现“该用户有非法集资风险”的提醒；步骤7：若确定该用户有非法集资风险，则向诚信记录信息链C中添加一条关于该用户的非法集资诚信记录；b、多重借贷风险预控的步骤包括：步骤1：判断借贷信息中借款条件是否为抵押物，若是则进行后续步骤；步骤2：根据借贷信息中的用户信息查询合同信息链H和合同履行记录信息链L；步骤3：根据借贷条件R的信息查询步骤2中所得合同信息链H，将结果记为H*；步骤4：根据H*中的h值查询步骤2中所得合同履行记录信息链L，将结果记为L*；步骤5：遍历L*中的信息，查询是否有SL值为未完成的记录信息，若有则向诚信记录信息链C中添加一条关于该用户有多重借贷行为的诚信记录；步骤6：驳回该用户的借款申请不予登记。进一步地，所述借贷信息包括借款信息和贷款信息；所述借款信息包括借款方详细信息、借款条件、借款金额以及借款期限信息，所述贷款信息包括贷款方详细信息、贷款金额、贷款利息以及贷款期限信息。进一步地，所述借贷信息审核分为线上审核和线下审核，线上审核包括对用户提交的身份信息以及借贷款信息进行审核，线下审核则是当借款方提交的借款条件为实物抵押时权威证明机构需调派相关人员进行现场审核。进一步地，所述借贷信息登记指权威证明机构对借贷信息审核通过后进行登记，只有登记的借贷信息才能进行自动匹配并具有法律效应。进一步地，所述借贷信息匹配则是对登记在案的借贷信息进行深入的统计分析，进行自动匹配，借贷信息匹配又包括本地匹配和全网匹配；所述本地匹配则是权威证明机构对本地登记的借贷信息进行自动匹配；所述全网匹配则是指权威证明机构在本地匹配失败后将借款方信息转发至全网的权威证明机构节点进行匹配，匹配成功的节点将信息返回至发起节点供借贷双方查看。进一步地，所述借贷合同签订包括现场面签和视频面签；现场面签指匹配成功的借贷双方为同一权威证明机构登记的用户，则本人到所选的权威证明机构进行现场面签；所述视频面签指匹配成功的借贷双方为不同权威证明机构登记的用户，则双方需要到各自所选的权威证明机构中在各机构相应人员的见证下使用远程视频技术进行视频面签；当合同签订成功后则会提取出合同信息链所述的相关信息。进一步地，所述用户诚信记录则是当用户有新的诚信记录时，权威证明机构会根据诚信记录信息链所述的内容提取出相关信息；所述借贷合同履行记录指借款方通过平台选择权威证明机构进行还款时，权威证明机构会记录还款信息，然后提取出合同履行记录信息链所述的相关信息。该方法可通过统计合同信息链中关于某用户的所有借贷记录来判断该用户是否存在未知风险，当该用户再次借贷时会给相应权威证明机构提供预警信息从而降低借贷过程中可能出现的非法集资风险；权威证明机构在审核借款信息时若借款条件为实物时，权威证明机构可查询合同信息链是否有该实物信息，若有再根据合同履行记录链中该合同履行记录信息判断该抵押物是否还是抵押状态，从而避免借贷过程中的多重抵押风险；该方法可根据合同履行记录链记录合同履行信息从而预防借款不还的风险。附图说明为了更清楚地说明本专利技术实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简要介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本专利技术的一些实施例，对于本领域的普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1所示为本专利技术实施例所述的基于区块链的民间借贷风险预控方法的架构示意图；图2所示为本专利技术实施例所述基于区块链的民间借贷风险预控方本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，其特征在于：借贷双方通过民间借贷服务平台选择区块联盟链中的权威证明机构节点进行风险预控；其中，所述区块联盟链由多个权威证明机构节点组成，联盟链中的权威证明机构节点使用P2P网络进行通信，联盟链中包含三条信息链：合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行记录信息链；所述权威证明机构节点为用户提供身份验证、借贷信息审核、借贷信息登记、借贷信息匹配、借贷合同签订、借贷合同履行记录、用户诚信记录以及区块链数据存储服务；所述区块链数据存储指各权威证明机构节点将按要求提取出的借贷合同信息、用户诚信记录信息及借贷合同履行记录信息使用区块链技术封装成区块，并使用区块链技术中的共识机制获得所有权威证明机构节点的共识后，将新的区块内容存储至相应信息链中。

【技术特征摘要】
1.一种基于区块链的民间借贷风险预控方法，其特征在于：借贷双方通过民间借贷服务平台选择区块联盟链中的权威证明机构节点进行风险预控；其中，所述区块联盟链由多个权威证明机构节点组成，联盟链中的权威证明机构节点使用P2P网络进行通信，联盟链中包含三条信息链：合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行记录信息链；所述权威证明机构节点为用户提供身份验证、借贷信息审核、借贷信息登记、借贷信息匹配、借贷合同签订、借贷合同履行记录、用户诚信记录以及区块链数据存储服务；所述区块链数据存储指各权威证明机构节点将按要求提取出的借贷合同信息、用户诚信记录信息及借贷合同履行记录信息使用区块链技术封装成区块，并使用区块链技术中的共识机制获得所有权威证明机构节点的共识后，将新的区块内容存储至相应信息链中。2.如权利要求1所述基于区块链的民间借贷风险预控方法，其特征在于：所述合同信息链H＝(h,Pd,Pj,R,T,Q,I)，h为借贷合同的数据指纹信息，Pd为贷款人相关信息，Pj为借款人相关信息，其中j＝1,2,3···，为多人借款，R为该合同相关联的借贷条件信息，T为合同签订成功时系统自动生成的时间戳，Q为办理该合同的权威证明机构信息，I为合同附属的其他相关信息；所述诚信记录信息链C＝(p,RC,E)，p为用户相关身份信息，RC为用户诚信记录，E为用户诚信记录的关联证据信息；所述合同履行记录信息链L＝(p,h,RL,SL)，p为借款人的相关身份信息，h为借款人履行的借贷合同的数据指纹信息,RL为合同履行记录信息，SL为合同状态。3.如权利要求2所述的基于区块链的民间借贷风险预控方法，其特征在于：所述合同信息链、诚信记录信息链以及合同履行记录信息链，具体生成方法包含以下步骤：步骤1：使用哈希算法生成每条信息的hash值；步骤2：将一段时间内生成的hash值两两结合生成新的hash值，直至生成该端时间内所有信息唯一的hash值即区块的Merkle根；步骤3：将Merkle根、前一区块的哈希值以及随机生成的随机数使用哈希算法生成当前区块的哈希值并加盖时间戳，则生成一个新的区块；步骤4：区块通过记录上一区块的哈希值链接在一起，组成一条信息链。4.如权利要求2所述的基于区块链的民间借贷风险预控方法，其特征在于：a、非法集资风险预控的步骤包括：步骤1：首先设定借款阈值N(借款笔数)；步骤2：根据用户信息查询合同信息链H和合同履行记录信息链L中的相关借贷信息；步骤3：获取查询结果中合同信息链H中的数据指纹信息h；步骤4：根据h值从步骤2中查询到的合同履行记录信息链L中筛选出相应的数据信息并合并信息，使每条信息的h值为唯一，将所得的结果记为L*；步骤5：遍历L*中的数据，统计其中SL值为未完成的信息个数记为N*；步骤6：比较N与N*的值，若N*>N，则在处理该用户的相关请求时，会...

【专利技术属性】
技术研发人员：陈艳，郭文静，
申请(专利权)人：法信公证云厦门科技有限公司，
类型：发明
国别省市：福建,35