银行客户关系圈分析方法及系统技术方案

本发明专利技术涉及金融服务技术领域，尤其涉及一种银行客户关系圈分析方法及系统，该分析方法的具体步骤为：对客户在本行的资金流水信息进行收集整理，形成资金流水数据；将数据中的一个客户用一个节点表示，客户与客户之间因交易形成的关系用一条无向边表示，形成客户资金关系网络，基于Modularity增益的社区划分理论，获得划分好的关系圈；在每个关系圈中获得客户的重要度指标；在获得每个关系圈中所有客户的重要度指标后，选出该关系圈中重要度最高的客户作为中心客户，根据其资金流向，标记其上下游客户，形成客户链，研究分析客户链中客户的资金及资金关系情况，即可制定出客户营销计划及风险防控计划。本方法具有分析参考指标多，分析结果准确度高的优点。

The analysis method and system of bank customer relationship circle

The present invention relates to the technical field of financial services, in particular to a bank customer relationship circle analysis method and system analysis method, the detailed steps for the customers in the bank's capital flow information collection, the formation of the flow of funds data; a data in the customer with a node, an undirected edge that relationship formed by the transaction between the customer and the customer, the customer relationship network capital formation, community division theory based on Modularity gain, get into good relationship circle; obtain customer importance index in each circle; in each circle all customer importance index, select the relationship circle in the highest degree of customer as the center of the customer, according to the flow of funds, marking its downstream customers, customer chain, analysis of customers in the chain. A customer marketing plan and a risk prevention and control plan can be made by the relationship between gold and funds. This method has the advantages of more analysis and reference index and high accuracy of analysis results.

【技术实现步骤摘要】
银行客户关系圈分析方法及系统
本专利技术涉及金融服务
，尤其涉及一种银行客户关系圈分析方法及系统。
技术介绍
随着利率市场化改革的全面实现及直接融资的加速发展，使得国内银行同业竞争日趋激烈，再加上国内经济增速放缓，互联网金融企业等非银行金融机构以及非金融机构的参与，使得银行获得稳定的客户群体更加困难。对银行来说，如果想要获得稳定的客户群体，如果能够通过客户转账数据来分析客户在产业链中的地位及其与上下游客户的关联性，全产业链留存客户与资金等数据，就能通过这些数据获得客户的稳定性、成长性等指标，还可以获得客户上下游关联客户的情况，不仅能够帮助银行规避客户资金风险，还可以定向发展上下游关联客户，拓展银行客户群，但目前的银行金融系统不具备这些功能。针对这一问题，目前银行业从业者开发了一些客户转账关系分析系统，例如中国专利公开号为CN105913235A的专利技术专利申请就公开了一种客户转账关系分析方法及系统，其具体方法为：(1)采集客户在银行的转账交易数据；(2)对所述转账交易数据进行数据加工，生成客户的交易向量，所述交易向量包括：客户号、交易权重和交易对手号；(3)以发生转账交易的客本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种银行客户关系圈分析方法，具体步骤包括：A.对客户在本行的资金流水信息进行收集整理，合并该客户本行不同账户下的所有资金流水信息，获得一个客户只有一个收支主体、一笔转账必有一个交易对手的资金流水数据；B.对资金流水数据进行统计分布处理，消除极大值、极小值；C.将一个客户用一个节点表示，客户与客户之间因交易形成的关系用一条无向边表示，客户与客户之间的关系紧密程度用一个与转账金额、转账频率、最近一次转账距今时间相关的权重表示，形成客户资金关系网络；D.基于Modularity增益的社区划分理论，首先将每个节点初始化为单一节点的关系圈，每个节点根据模块度增益决定该节点是否与相邻节点所属的关系圈合并以...

【技术特征摘要】
1.一种银行客户关系圈分析方法，具体步骤包括：A.对客户在本行的资金流水信息进行收集整理，合并该客户本行不同账户下的所有资金流水信息，获得一个客户只有一个收支主体、一笔转账必有一个交易对手的资金流水数据；B.对资金流水数据进行统计分布处理，消除极大值、极小值；C.将一个客户用一个节点表示，客户与客户之间因交易形成的关系用一条无向边表示，客户与客户之间的关系紧密程度用一个与转账金额、转账频率、最近一次转账距今时间相关的权重表示，形成客户资金关系网络；D.基于Modularity增益的社区划分理论，首先将每个节点初始化为单一节点的关系圈，每个节点根据模块度增益决定该节点是否与相邻节点所属的关系圈合并以及与哪个相邻节点所属的节点合并，然后重新构建网络，将上一步的每一个关系圈合并为一个节点，重复进行以上步骤直到整个网络的模块度不再增加或者增加幅度低于某一指定阈值为止，最终获得划分好的关系圈；E.在每个关系圈中获得客户的重要度指标，客户的重要度根据其转账行为进行评判，先将每个关系圈中的每个客户的转账关系还原为有向有权转账关系，再根据PageRank理论，建立基于客户转账行为的客户重要度计算方法，计算出每个客户的重要度指标；F.在获得每个关系圈中所有客户的重要度指标后，选出该关系圈中重要度最高的客户作为中心客户，根据其资金流向，标记其上下游客户；G.将步骤F获得的中心客户及其上下游客户作为客户链，研究分析客户链中每个客户的资金情况及各个客户之间的资金关系情况，根据研究分析结果对关系圈中的客户制定营销计划及风险防控计划。2.根据权利要求1所述的银行客户关系圈分析方法，其特征在于：所述步骤A中资金流水信息不包括客户本行不同账户之间和跨行同名账户之间的资金流水信息、交易对手信息缺失的资金流水信息，客户向税务部门、社保部门、法院等公共事业部门缴费的资金流水信息，客户与会计事务所、律师事务所、信托公司等服务支持类客户的资金流水信息、客户向银行缴纳手续费、利息收支等资金流水信息。3.根据权利要求1所述的银行客户关系圈分析方法，其特征在于：所述步骤B中消除极大值的方法为：用样本均值加上3倍标准差获得的值替换所有极大值，消除极小值的方法为：用样本均值减去3倍标准差获得的值替换所有极小值。4.根据权利要求1所述的银行客户关系圈分析方法，其特征在于：所述步骤C中权重的计算方法为：C1.对转账金额、转账频率和最近一次转账距今时间均采用Z-Score标准化法进行归一化处理，使得变量数据落在[0,1]区间之内；C2.归一化处理后的转账金额、转账频率、最近一次转账距今时间按照4:4:2的比例计算客户关系权重值。5.根据权利要求1所述的银行客户关系圈分析方法，其特征在于：所述步骤D中关系圈模块度的计算基于以下公式：式(1)中，i,j表示关系圈编号，Aij表示边权重，...

【专利技术属性】
技术研发人员：尤福宝，徐文渊，黄云辉，汤成辉，
申请(专利权)人：江苏神威云数据科技有限公司，
类型：发明
国别省市：江苏,32