用于执行本地交易的方法和设备技术

本公开描述了一种使用第一计算装置(1a)和第二计算装置(1b)执行交易的方法。在第一计算装置和第二计算装置之间建立(31)本地数据连接。在第一计算装置或者第二计算装置处识别(32)用来转账的金额。在第一计算装置处识别(33)第一账户，并且在第二计算装置处识别第二账户。在第一计算装置处提供(34)一个或者多个凭证以授权交易，并且加密和认证后的交易数据被发送到付款者账户提供者，用于在第一账户提供者和第二账户提供者之间的价值转账。然后将完成的交易的确认提供(35)到第一计算装置和第二计算装置。本公开提供了适合的计算机程序产品和计算装置。对于实时地提供本地人到人价值转账，该方法尤其有效。

【技术实现步骤摘要】
【国外来华专利技术】
本专利技术一般涉及用于执行本地交易的方法和设备。在优选实施例中，本专利技术提供用来允许在各计算装置(优选地，用作用于付款卡代替物的便携计算装置，诸如移动电话)之间执行本地金融交易的方法和设备。
技术介绍
诸如信用卡和借记卡的付款卡被非常广泛地用于所有形式的金融交易。近年来随着技术发展，付款卡的使用发展显著。起初，交易是在纸件上使用交易卡的盖印，且交易经签名确认。在销售点(POS)终端上的磁条阅读器刷执行交易的交易卡的磁条的使用大规模地取代了该方法。开发为包括集成电路(“芯片卡”或者“智能卡”)的交易卡与POS终端中的智能卡阅读器通信。使用此方法，通过由卡用户输入的个人识别号码(PIN)通常可以确认交易。该类型的卡通常在用于芯片卡和相关联的设备(诸如POS终端和ATM)的互操作的EMV标准下操作。ISO/IEC7816提供用于该类型的卡的操作的标准。技术已经进一步发展，以提供无接触地操作的付款卡；在EMV标准中，上述付款卡技术被包括在ISO/IEC14443标准中。一般使用诸如近场通信(NFC)的短范围无线技术并且使用这样的卡能够由POS终端从卡自动地读取账户号码，该方法一般被称作“无接触”或者“近场”付款。该方法一般通过与适合的天线一起在卡体中嵌入NFC标签以允许无线信号的传送和接收被使能-该传送可以通过由POS终端中的近场阅读器所发射的射频询问信号来推动。对于要执行的有效连接，付款卡可能需要非常接近近场阅读器-这包括安全益处并且防止混淆，如果在近场阅读器的大概附近存在多个被使能的付款卡的话，例如，一般在零售设施中会有此种情况。该方法可以通过对着POS终端的邻近阅读器轻敲付款卡的天线来实现。本申请人已经开发了一个专有系统，被称为用于执行无接触交易。本申请人还已经理解到使用诸如移动电话的计算装置作为付款卡的代替物是可能的。他们还已经开发了一个移动付款应用，移动PayPassTM，其能够被下载到移动蜂窝电话手机或者手机(在下文中称为“移动电话”)中的安全元件以用作付款卡的代替物，付款卡使用用于当前大多数的移动电话中的近场通信(NFC)技术标准。NFC的开发基于RFID，并且被使能NFC的装置能够以与RFID装置相同的方式来操作。使用移动PayPassTM，用户能够利用近场阅读器实施基于轻敲的交易，用户还能与用户的账户提供者在在线银行接口中通过恰当的网络接口(蜂窝，本地无线网络)执行账户管理操作。尽管该模式被有效地用于零售交易，但是它未被有效地用于人到人货币转移。在人到人交易中，该模式的货币转移一般不可实现，但是，该模式的货币转移可以在以下情景中实现，具体为：在第一组交易中，由包括服务提供者的第一方启动转账，并且在以后的时间，在第二组交易中，由包括相同的(或者另一)服务提供者的接收方访问被转账的资金。一般包括每个参与者针对该服务的注册、对于达到KYC(了解你的客户)法律要求的要求、和允许交易被制定的在各方之间的信息交换。即使当两方在物理上接近于彼此时，上述内容仍适用。当双方都出现在一个地点时提供更有效的人到人转账是需要的。
技术实现思路
在第一方面中，本专利技术提供使用第一计算装置和第二计算装置执行交易的方法，该方法包括：在第一计算装置和第二计算装置之间建立本地数据连接；在第一计算装置或者第二计算装置处识别用来转账的金额；在第一计算装置处识别第一账户并且在第二计算装置处识别第二账户；在第一计算装置处提供一个或者多个凭证以授权该交易，并且将加密后的和认证后的交易数据发送到第一账户提供者，用于在第一账户提供者和第二账户提供者之间的价值转账；以及将完成后的交易的确认提供到第一计算装置和第二计算装置。该交易可以是与金融相关的，在该情况下，第一账户可以是付款者账户，第二账户可以是收款者账户，价值转账是信贷。对于将无接触卡交易模式扩展到人到人信贷转账，该方法是极其有效的，使用该方法能够本地地和实时地执行人到人信贷转账。然而，本专利技术的应用不限于该使用领域-它能够被用在其他方面，诸如被用在由第一方授权第二方访问特权信息中。优选地，该方法进一步包括在第一计算装置和所述第二计算装置之间交换可验证的令牌作为交易的结果的证据。优选地，移动计算装置中的一个或者两者是移动蜂窝电信手机。本地数据连接包括本地的点到点连接，诸如蓝牙连接-如果通信使用NFC协议并且从而紧紧地努力赶上现存的无接触交易技术，则它是特别有效的，尤其因为其允许已经被使能用于NFC的装置使用该方法。替换地，本地数据连接可以是网络连接，诸如802.11连接。其他方法，诸如使用扬声器和麦克风的QR代码或者音频通信的交换，可以被用于在没有本地网络的情况下实现本地数据通信。优选地，本地数据连接被用于提取与第一账户有关的信息，用于创建价值转账交易。优选地，认证后的交易数据被提供有两个因素认证。可以提供用户PIN作为了解因素，并且第一计算装置可以生成密码以提供占有因素。优选地，使用实时付款授权网络来处理价值转账。优选地，向第一计算装置和所述第二计算装置两者实时地确认价值转账。在由双方都能够验证的不可否认的令牌中总结所述价值转账的结果。在第二方面中，本专利技术提供在第一计算装置处用于执行到第二计算装置的价值转账的方法，该方法包括：与第二计算装置建立本地数据连接；识别用来转账的金额；识别第一账户；提供一个或者多个凭证以授权交易，并且将加密后的和认证后的交易数据发送到第一账户提供者，用于在第一账户提供者和第二账户提供者之间的价值转账；以及从第一账户提供者接收完成后的交易的确认。优选地，该方法进一步包括在成功的交易结果上生成不可否认的和可验证的令牌并且将该令牌传输到第二计算装置。在第三方面中，本专利技术提供在第二计算装置处用于从与第一计算装置相关联的第一账户接收价值转账的方法，该方法包括：与第一计算装置建立本地数据连接；在第二计算装置处识别第二账户，并且将收款者账户信息提供到第一计算装置；以及从第二账户提供者接收完成后的交易的确认。优选地，该方法进一步包括在不成功的交易结果上生成不可否认的和可验证的令牌并且将该令牌传输到其他装置。在第四方面中，本专利技术提供包括处理器和存储器的计算装置，其中，处理器被编程为执行第二方面或者第三方面的方法。有利地，计算装置进一步包括NFC控制器，并且优选地计算装置是移动蜂窝电信手机。在第五方面中本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种使用第一计算装置和第二计算装置执行交易的方法，所述方法包括：在所述第一计算装置和所述第二计算装置之间建立本地数据连接；在所述第一计算装置或者所述第二计算装置处识别用来转账的金额；在所述第一计算装置处识别第一账户并且在所述第二计算装置处识别第二账户；在所述第一计算装置处提供一个或者多个凭证以授权所述交易，并且将加密和认证后的交易数据发送到第一账户提供者，用于在所述第一账户提供者和第二账户提供者之间的转账；以及将完成的所述交易的确认提供到所述第一计算装置和所述第二计算装置。

【技术特征摘要】
【国外来华专利技术】2013.06.03 GB 1309880.11.一种使用第一计算装置和第二计算装置执行交易的方法，所述
方法包括：
在所述第一计算装置和所述第二计算装置之间建立本地数据连接；
在所述第一计算装置或者所述第二计算装置处识别用来转账的金
额；
在所述第一计算装置处识别第一账户并且在所述第二计算装置处
识别第二账户；
在所述第一计算装置处提供一个或者多个凭证以授权所述交易，
并且将加密和认证后的交易数据发送到第一账户提供者，用于在所述
第一账户提供者和第二账户提供者之间的转账；以及
将完成的所述交易的确认提供到所述第一计算装置和所述第二计
算装置。
2.根据权利要求1所述的方法，所述方法进一步包括：在所述第
一计算装置和所述第二计算装置之间交换可验证的令牌作为所述交易
的结果的证据。
3.根据权利要求1或者权利要求2所述的方法，其中，所述移动
计算装置中的一个或者两者是移动蜂窝电信手机。
4.根据前述权利要求任何一项所述的方法，其中，所述本地数据
连接是蓝牙连接。
5.根据权利要求1到3中任何一项所述的方法，其中，所述本地
网络连接是NFC连接。
6.根据权利要求1到3中任何一项所述的方法，其中，所述本地
数据连接包括QR代码的交换。
7.根据权利要求1到3中任何一项所述的方法，其中，所述本地
数据连接包括使用所述第一计算装置和所述第二计算装置的扬声器和
麦克风的音频通信。
8.根据任何前述权利要求所述的方法，其中，所述本地数据连接
包括本地网络连接。
9.根据权利要求4所述的方法，其中，所述本地网络连接是802.11
连接。
10.根据前述权利要求任何一项所述的方法，其中，所述本地数
据连接被用于提取与所述第一账户有关的信息，用于创建价值转账交
易。
11.根据前述权利要求任何一项所述的方法，其中，利用由两个
因素认证所保护的价值转账指令，所述认证后的交易数据被提供到所
述第一账户提供者。
12.根据权利要求11所述的方法，其中，用户PIN被提供作为了
解因素。
13.根...

【专利技术属性】
技术研发人员：帕特里克·斯梅茨，阿克塞尔·卡特兰德，戴夫·罗伯茨，
申请(专利权)人：万事达卡国际股份有限公司，
类型：发明
国别省市：美国;US