线上有卡消费模式下的金融卡支付结算方法技术

本发明专利技术实施例公开了一种线上有卡消费模式下的金融卡支付结算方法，包括：消费者选择若干商品后在消费者移动终端的消费者APP上生成商品清单；识别商家识别码；从消费者APP发起支付；激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发送支付请求；消费者APP接收POS运营商发来的电子支付结果；商户收银系统接收云端服务平台发来的电子支付结果，向营业员APP返回电子收银单据以及通过云端服务平台向消费者APP返回电子收银单据；核对无误后，将商品清单上的商品交付消费者。本发明专利技术通过直接线上生成商品清单和发起支付请求，并采用集金融卡支付和结算于一体的装置进行线上有卡支付的流程，解决了专门到收银柜台进行支付效率不高的问题。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术属于支付领域，具体涉及一种线上有卡消费模式下的金融卡支付结算方法。
技术介绍
现有的使用银行卡消费的支付结算模式通常包括在线下消费支付结算场景中通过银行卡刷POS终端进行支付结算的模式和在线上消费支付结算场景中通过银行网银或者第三方快捷支付等进行支付结算的模式，以及其他支付结算模式。通常，消费者购物结算时，需要至商户收银台实施付款支付结算。在一些商场或超市，特别是在节假日时，商户收银台处经常会聚集许多需要付款支付结算的消费者，收银现场的众多时而排起很长的队伍，时而杂乱无章地聚集一起，非常影响收银付款的效率以及消费者的心情，从而间接地影响到商户的服务水平。此外，消费者在一些大型商场或超市购物后支付前，有时需要花费一些时间或者走较远的路才能找到收银台，在这段寻找的时间和路程当中，消费者可能会产生弃单的想法从而取消交易，这对商家和消费者和消费者来说都是一种损失。例如，在某一线下消费支付结算场景中，消费者在商户实体店购物消费进行支付结算时，消费者使用银行卡在商户的收银台处刷POS终端以支付所购商品的费用。在这种场景下，银行卡和POS终端是相分离的两个独立个体，其中，银行卡由消费者个人持有，POS终端由商户持有。此时，在消费者不知情的情况下，POS终端存在被恶意改造的风险，比如，恶意改造POS终端以在刷银行卡时窃取银行卡账户信息。再者，磁条卡形式的银行卡的磁条中存储有静态的账户信息，例如银行卡号、有效期等信息。磁条卡形式的银行卡信息一旦被恶意改造过的POS终端窃取，其静态的账户信息就可能会被多次恶意使用，从而给银行卡的持有者造成更大的损失。
技术实现思路
本专利技术要解决的技术问题是提供一种线上有卡消费模式下的金融卡支付结算方法，通过直接线上生成商品清单和发起支付请求，并采用集金融卡支付和结算于一体的装置进行线上有卡支付的流程，解决了在购物时需要专门到收银柜台进行支付效率不高的问题。为解决上述技术问题，本专利技术采用如下的技术方案：一种线上有卡消费模式下的金融卡支付结算方法，包括以下步骤：消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单；消费者完成商品选择并生成期望的商品清单后，消费者使用移动终端扫描商家识别码，在消费者移动终端的消费者APP上识别出商家识别码；消费者根据商品清单从消费者APP发起支付；消费者使用消费者APP激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发送支付请求，集金融卡支付和结算于一体的装置接收支付请求并生成POS报文，POS报文经云端服务平台发送至POS运营商；POS运营商接收POS报文并通过传统支付网络结算完成后，消费者APP通过云端服务平台接收POS运营商发来的电子支付结果；商户收银系统接收云端服务平台发来的电子支付结果，并向营业员APP返回电子收银单据以及通过云端服务平台向消费者APP返回电子收银单据；营业员与消费者使用各自的APP核对电子收银单据无误后，营业员将商品清单上的商品交付消费者。在一优选实施例中，开启消费者APP后，消费者APP与营业员APP相互认证。在一优选实施例中，所述消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单，具体为消费者选择若干商品后，使用消费者移动终端扫描其商品编码，在消费者移动终端的消费者APP上生成商品清单；或者具体为消费者选择若干商品后，使用营业员移动终端扫描其商品编码，在营业员移动终端的营业员APP上生成商品清单。在一优选实施例中，商户管理系统将会员信息、优惠券信息同步至云端服务平台，进而同步至消费者APP。在一优选实施例中，所述集金融卡支付和结算于一体的装置包括控制模块、金融卡模块、POS模块以及短距离通讯模块，其中，控制模块通过短距离通讯模块接收来自外部移动终端的支付请求并将支付请求转发送至POS模块，金融卡模块通过控制模块向POS模块发送支付标记，POS模块接收支付标记后生成POS报文发送至POS运营商。在一优选实施例中，集金融卡支付和结算于一体的装置通过移动终端、云端服务平台进行POS模块与POS运营商之间的双向安全认证。在一优选实施例中，金融卡模块用于存储金融卡信息，控制模块向金融卡模块发送支付标记生成指令，金融卡模块接收支付标记生成指令并根据金融卡信息生成用于支付的支付标记。在一优选实施例中，POS模块生成的POS报文经控制模块、短距离通讯模块、移动终端发送至POS运营商，POS运营商向移动终端返回包含结算信息的电子支付结果。在一优选实施例中，所述金融卡信息包括原始标记和密钥，金融卡模块根据原始标记和密钥生成支付标记。在一优选实施例中，控制模块包括微控制单元，金融卡模块包括安全元件。在一优选实施例中，所述金融卡信息包括金融卡账号信息、金融卡有效期信息。在一优选实施例中，所述支付标记包括原始标记部分和动态随机数。在一优选实施例中，所述动态随机数根据原始标记通过散列算法计算生成。在一优选实施例中，所述动态随机数与动态的时间序列相关联。在一优选实施例中，所述原始标记由云端服务平台生成。在一优选实施例中，所述原始标记由云端服务平台通知标记服务提供方生成。在一优选实施例中，所述原始标记由云端服务平台通知线上第三方支付平台生成。在一优选实施例中，所述短距离通讯模块通过有线和/或无线方式与移动终端连接。在一优选实施例中，进一步设有磁脉冲发射天线和/或NFC天线。在一优选实施例中，所述集金融卡支付和结算于一体的装置上设有电源模块。采用本专利技术具有如下的有益效果：1、在收银台和购物专柜分离的购物场景中，本专利技术避免了使用传统的收银柜台进行支付造成的效率不高的问题。2、在支付过程中，云端服务平台在支付过程中参与商家活动信息的推送和管理，使消费者能够及时便利的享受商家的活动。3、本专利技术实施例使用的集金融卡支付和结算于一体的装置将金融卡模块与POS模块集中为一体，将商户的POS终端转换成消费者个人持有的POS模块，提高了消费者支付安全性和便捷性。4、本专利技术实施例将金融卡模块与POS模块集中为一体，解决了因传统的POS终端被恶意改造造成银行卡信息被窃取的安全问题；同时，集金融卡支付和结算于一体的装置可以通过POS模块与POS运营商之间的双向安全认证来以提高支付过程的安全性。5、本专利技术实施例通过设置本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种线上有卡消费模式下的金融卡支付结算方法，其特征在于，包括以下步骤：消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单；消费者完成商品选择并生成期望的商品清单后，消费者使用移动终端扫描商家识别码，在消费者移动终端的消费者APP上识别出商家识别码；消费者根据商品清单从消费者APP发起支付；消费者使用消费者APP激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发送支付请求，集金融卡支付和结算于一体的装置接收支付请求并生成POS报文，POS报文经云端服务平台发送至POS运营商；POS运营商接收POS报文并通过传统支付网络结算完成后，消费者APP通过云端服务平台接收POS运营商发来的电子支付结果；商户收银系统接收云端服务平台发来的电子支付结果，并向营业员APP返回电子收银单据以及通过云端服务平台向消费者APP返回电子收银单据；营业员与消费者使用各自的APP核对电子收银单据无误后，营业员将商品清单上的商品交付消费者。

【技术特征摘要】
1.一种线上有卡消费模式下的金融卡支付结算方法，其特征在于，包括以
下步骤：
消费者选择若干商品后，使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生
成商品清单；
消费者完成商品选择并生成期望的商品清单后，消费者使用移动终端扫描
商家识别码，在消费者移动终端的消费者APP上识别出商家识别码；
消费者根据商品清单从消费者APP发起支付；
消费者使用消费者APP激活集金融卡支付和结算于一体的装置并向其发
送支付请求，集金融卡支付和结算于一体的装置接收支付请求并生成POS报
文，POS报文经云端服务平台发送至POS运营商；
POS运营商接收POS报文并通过传统支付网络结算完成后，消费者APP
通过云端服务平台接收POS运营商发来的电子支付结果；
商户收银系统接收云端服务平台发来的电子支付结果，并向营业员APP返
回电子收银单据以及通过云端服务平台向消费者APP返回电子收银单据；
营业员与消费者使用各自的APP核对电子收银单据无误后，营业员将商品
清单上的商品交付消费者。
2.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，开启消费者APP后，消费
者APP与营业员APP相互认证。
3.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述消费者选择若干商品后，
使用移动终端扫描其商品编码，在移动终端上生成商品清单，
具体为消费者选择若干商品后，使用消费者移动终端扫描其商品编码，在
消费者移动终端的消费者APP上生成商品清单；
或者具体为消费者选择若干商品后，使用营业员移动终端扫描其商品编码，
在营业员移动终端的营业员APP上生成商品清单。
4.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，商户管理系统将会员信息、
优惠券信息同步至云端服务平台，进而同步至消费者APP。
5.按照权利要求1所述的方法，其特征在于，所述集金融卡支付和结算于
一体的装置包括控制模块、金融卡模块、POS模块以及短距离通讯模块，其中，
控制模块通过短距离通讯模块接收来自外部移动终端的支付请求并将支付请求
转发送至POS模块，金融卡模块通过控制模块向POS模块发送支付标记，POS
模块接收支付标记后生成POS报文发送至POS...

【专利技术属性】
技术研发人员：徐雄伟，张亦农，杨铁党，任庆亮，
申请(专利权)人：上海易码信息科技有限公司，
类型：发明
国别省市：上海;31