装修贷款的生命周期管理方法和装置制造方法及图纸

本发明专利技术公开了一种装修贷款的生命周期管理方法和装置，所述方法包括：获取与用户信息关联的装修合同信息，根据所述装修合同信息确定贷款额度；当接收到支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中，其中，所述支付请求为支付装修过程中至少一个装修阶段所需的装修费用；当接收到装修结束消息时，根据所述装修费用计算所支付的装修费用总额，根据所述装修费用总额生成还款计划。本发明专利技术实现了专款专用，有效防止用户骗取金融机构的贷款；且只有当装修结束后，才会根据装修费用总额生成还款计划，避免用户在装修初期时即开始支付所有装修费用的利息，降低用户的资金成本。

【技术实现步骤摘要】

本专利技术涉及银行业务领域，尤其涉及一种装修贷款的生命周期管理方法和装置。
技术介绍
目前市场上的装修专用贷款，一般是装修服务与贷款分离的模式，常见的有以下两种模式：①金融机构完全信任装修服务商，由装修服务商推荐，使用户可以直接向金融机构请求贷款，而金融机构仅对用户信息进行核定之后审批，审批通过后将款项支付至装修服务商对应的账户中。②金融机构完全信任贷款人，金融机构审批所收集的用户资料合格后，将所贷款项直接放款至用户指定账户，由用户自主完成贷款支付。对于第一种模式，由于金融机构对实际的交易流程没有进行把控，装修服务商的数据可靠性较低，无法防范骗贷风险。第二种模式是线下贷款较常见模式，对用户的申请场景做了一定程度的控制，防止骗贷，但审批流程较为复杂，需要人工审批的环节较多，且无法控制贷出款项最终如何使用。而且第一种模式和第二种模式均没有对用户的还款方式的进行优化。因为装修贷款不同于其他消费，一般不是一次性付款，而是多阶段的支付材料费、施工费，且装修阶段往往持续好几个月。传统的解决方案要求用户在贷款初期决定等额本金、到期还本等方式。对于第一种模式，如果选择到期还本，贷款期数越长逾期风险越大，不利于金融机构业务发展，期数太少会使产品没有竞争力；而选择等额本金，因多次支付的时间差异较大，还款计划混乱，用户难于接受。对于第二种模式，用户在装修初期获得审批后，立即开始承担所有贷款金额所产生的利息，实际用户初期只需要使用其中一部分资金，对用户来说极不划算。因此，急需一种有利于金融机构和用户的装修贷款方式。
技术实现思路
本专利技术的主要目的在于提供一种装修贷款的生命周期管理方法和装置，旨在提出一种有利于金融机构和用户的装修贷款方式。为实现上述目的，本专利技术提供的一种装修贷款的生命周期管理方法，所述装修贷款的生命周期管理方法包括：获取与用户信息关联的装修合同信息，根据所述装修合同信息确定贷款额度；当接收到支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中，其中，所述支付请求为支付装修过程中至少一个装修阶段所需的装修费用；当接收到装修结束消息时，根据所述装修费用计算所支付的装修费用总额，根据所述装修费用总额生成还款计划。优选地，所述当接收到支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中的步骤之后，还包括：输出提示信息，提示用户在预设时间段内支付所述装修费用的利息。优选地，所述输出提示信息，提示用户在预设时间段内支付所述装修费用的利息的步骤之后，还包括：若在所述预设时间段内未接收到所述装修费用的利息，则当再次接收到所述支付请求时，停止支付所述支付请求对应的装修费用，或者发送催收本金的催收消息给用户。优选地，所述当接收到支付任一装修阶段装修费用的支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中的步骤包括：当接收到支付请求，且所述装修费用未支付时，若所述装修费用对应着至少两个装修阶段的费用，则判断所述至少两个装修阶段是否连续；若所述至少两个装修阶段连续，则根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中。优选地，所述根据所述装修费用总额生成还款计划的步骤包括：根据所述装修费用总额确定用户每个还款周期需要支付的本金和利息；根据用户每个还款周期需要支付的本金和利息生成还款计划。此外，为实现上述目的，本专利技术还提供一种装修贷款的生命周期管理装置，所述装修贷款的生命周期管理装置包括：获取模块，用于获取与用户信息关联的装修合同信息，根据所述装修合同信息确定贷款额度；支付模块，用于当接收到支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中，其中，所述支付请求为支付装修过程中至少一个装修阶段所需的装修费用；生成模块，用于当接收到装修结束消息时，根据所述装修费用计算所支付的装修费用总额，根据所述装修费用总额生成还款计划。优选地，所述装修贷款的生命周期管理装置还包括输出模块，用于输出提示信息，提示用户在预设时间段内支付所述装修费用的利息。优选地，所述装修贷款的生命周期管理装置还包括：停止模块，用于若在所述预设时间段内未接收到所述装修费用的利息，则当再次接收到所述支付请求时，停止支付所述支付请求对应的装修费用；发送模块，用于若在所述预设时间段内未接收到所述装修费用的利息，则当再次接收到所述支付请求时，发送催收本金的催收消息给用户。优选地，所述支付模块包括：判断单元，用于当接收到支付请求，且所述装修费用未支付时，若所述装修费用对应着至少两个装修阶段的费用，则判断所述至少两个装修阶段是否连续；支付单元，用于若所述至少两个装修阶段连续，则根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中。优选地，所述生成模块包括：确定单元，用于根据所述装修费用总额确定用户每个还款周期需要支付的本金和利息；生成单元，用于根据用户每个还款周期需要支付的本金和利息生成还款计划。本专利技术通过获取与用户信息关联的装修合同信息，根据所述装修合同信息确定贷款额度；当接收到支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中；当接收到装修结束消息时，根据所述装修费用计算所支付的装修费用总额，根据所述装修费用总额生成还款计划。金融机构将用户所贷的装修费用直接支付至装修服务商，实现了专款专用，有效防止用户骗取金融机构的贷款；且只有当装修结束后，才会根据装修费用总额生成还款计划，避免用户在装修初期时即开始支付所有装修费用的利息，降低用户的资金成本。附图说明图1为本专利技术装修贷款的生命周期管理方法的第一实施例的流程示意图；图2为本专利技术装修贷款的生命周期管理方法的第二实施例的流程示意图；图3为本专利技术装修贷款的生命周期管理装置的第一实施例的功能模块示意图；图4为本专利技术装修贷款的生命周期管理装置的第二实施例的功能模块示意图。本专利技术目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。具体实施方式应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本专利技术，并不用于限定本专利技术。参照图1，图1为本专利技术装修贷款的生命周期管理方法的第一实施例的流程示意图。在本实施例中，所述装修贷款的生命周期管理方法包括：步骤S10，获取与用户信息关联的装修合同信息，根据所述装修合同信息确定贷款额度；在本实施例中，金融机构借贷平台、用户所持终端和装修服务商所在的交易系统三者之间是互相通讯的。当用户与装修服务商签订装修合同后，装修服务商会将装修合同信息上传至其所在的交易系统。所述借贷平台可从所述交易系统中获取所述装修合同信息。当所述借贷平台接收到用户的贷款请求时，获取用户信息，将所述用户信息与所述贷款请求进行关联，并根据所述用户信息获取装修合同信息，根据所获取的所述装修合同信息确定贷款额度。需要说明的是，所述用户信息包括但不限于用户的身份信息和信用信息，所述身份信息包括身份证号码，电话号码等，所述信用信息包括用户以前贷款是否按期还款，是否还有未偿还的借款等信息。所述贷款额度为用本文档来自技高网...

【技术保护点】
一种装修贷款的生命周期管理方法，其特征在于，所述装修贷款的生命周期管理方法包括：获取与用户信息关联的装修合同信息，根据所述装修合同信息确定贷款额度；当接收到支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中，其中，所述支付请求为支付装修过程中至少一个装修阶段所需的装修费用；当接收到装修结束消息时，根据所述装修费用计算所支付的装修费用总额，根据所述装修费用总额生成还款计划。

【技术特征摘要】
1.一种装修贷款的生命周期管理方法，其特征在于，所述装修贷款的生命周期管理方法包括：获取与用户信息关联的装修合同信息，根据所述装修合同信息确定贷款额度；当接收到支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中，其中，所述支付请求为支付装修过程中至少一个装修阶段所需的装修费用；当接收到装修结束消息时，根据所述装修费用计算所支付的装修费用总额，根据所述装修费用总额生成还款计划。2.如权利要求1所述的装修贷款的生命周期管理方法，其特征在于，所述当接收到支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中的步骤之后，还包括：输出提示信息，提示用户在预设时间段内支付所述装修费用的利息。3.如权利要求2所述的装修贷款的生命周期管理方法，其特征在于，所述输出提示信息，提示用户在预设时间段内支付所述装修费用的利息的步骤之后，还包括：若在所述预设时间段内未接收到所述装修费用的利息，则当再次接收到所述支付请求时，停止支付所述支付请求对应的装修费用，或者发送催收本金的催收消息给用户。4.如权利要求1所述的装修贷款的生命周期管理方法，其特征在于，所述当接收到支付任一装修阶段装修费用的支付请求，且所述支付请求满足预设条件时，根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中的步骤包括：当接收到支付请求，且所述装修费用未支付时，若所述装修费用对应着至少两个装修阶段的费用，则判断所述至少两个装修阶段是否连续；若所述至少两个装修阶段连续，则根据所述支付请求在所述贷款额度内将所述装修费用支付至装修服务商对应的账户中。5.如权利要求1至4任一项所述的装修贷款的生命周期管理方法，其特征在于，所述根据所述装修费用总额生成还款计划的步骤包括：根据所述装修费用总额确定用户每个还款周期需要支付的本金和利...

【专利技术属性】
技术研发人员：杨杨，吴磊，张良，刘明，吴宇航，廖有志，李辉，危俊，
申请(专利权)人：深圳前海微众银行股份有限公司，
类型：发明
国别省市：广东;44